Jeff Rose, CFP® |
L'achat d'une assurance-vie est une étape importante pour s'assurer que les êtres chers seront pris en charge financièrement en cas d'imprévu. Lors de l'obtention d'une police d'assurance-vie, il y a certains critères clés que le demandeur doit garder à l'esprit.Il s'agit notamment de s'assurer qu'ils ont le bon type et le montant de la couverture. Cependant, cela inclut également un examen attentif de la compagnie d'assurance par l'intermédiaire de laquelle ils achètent la police d'assurance.
Examen de l'assurance-vie avant-gardiste
Cela peut aider à déterminer si vous avez affaire à l'un des meilleurs assureurs, qui est solide et stable financièrement et a une bonne réputation pour payer ses créances. Une entreprise qui entre dans cette catégorie est Forethought Life Insurance Company.Contrairement à d'autres entreprises, comme Progressive ou alors Ferme d'État, vous ne reconnaîtrez peut-être pas le logo, mais une compagnie d'assurance-vie ne se limite pas à ses investissements marketing.
L'histoire de Forethought Compagnie d'assurance-vie
Relativement nouveau dans le domaine de l'assurance-vie, Forethought Life Insurance Company a débuté en 1985, en tant que filiale de Hillenbrand Industries. L'objectif principal de cet assureur était de fournir une couverture de pré-besoin pour les frais funéraires - ce que l'assureur a fait avec succès pendant deux décennies. Puis, en 2004, Forethought est devenu une opération indépendante, se séparant de Hillenbrand. Forethought Life Insurance Company a rapidement élargi sa gamme de produits et, en 2006, la société a adopté des rentes fixes, ce qui lui a permis d'offrir aux consommateurs les la capacité à la fois d'épargner pour la retraite et de recevoir un revenu garanti à vie, ce qui est une priorité pour les retraités, car de nombreuses personnes vivent plus longtemps aujourd'hui. En 2011, l'entreprise s'est tournée vers l'expansion en s'orientant vers le secteur bancaire. En outre, elle s'est également lancée dans d'autres gammes de produits, telles que la rente hybride pour soins de longue durée. Plus tard, en 2013, Forethought a ajouté les capacités de courtier et de rente de The Hartford. En empruntant cette voie, l'entreprise a pu se lancer pleinement dans la vente de rentes fixes et variables. Forethought Life Insurance Company fait aujourd'hui partie du Global Atlantic Financial Group. Ce grand conglomérat financier a débuté en 2004, sous le nom de Goldman Sachs Reinsurance Group. Au cours des dix années suivantes, Global Atlantic Financial Group s'est développé, principalement en acquérant des sociétés financières et d'assurance. Et, en 2013, Global Atlantic s'est séparé de Goldman Sachs. Aujourd'hui, cette entreprise fonctionne de manière totalement autonome.Examen de la compagnie d'assurance-vie Forethought
Le Global Atlantic Financial Group, ainsi que ses filiales telles que Forethought Life Insurance Company, offrent une gamme de produits d'assurance-vie, ainsi que des produits complémentaires tels que les rentes de retraite et la réassurance option. Global Atlantic Financial Group détient actuellement environ 45 milliards de dollars d'actifs au niveau de sa société de portefeuille. À la fin de 2015, Forethought Life Insurance Company détenait un actif total d'environ 18,8 milliards de dollars, ce qui en fait également un concurrent sérieux dans le secteur de l'assurance-vie. La mission de Global Atlantic est d'être une société d'assurance-vie, de retraite et de réassurance de premier plan, offrant une valeur à long terme à ses clients et à ses parties prenantes. L'entreprise a un ensemble de valeurs qui reflètent son présent et son passé, parmi lesquelles :- Personnes – En s'efforçant à la fois d'attirer et de développer une équipe diversifiée d'employés talentueux qui renforcer la culture globale de l'entreprise, l'entreprise s'engage à faire progresser la carrière de ses associés.
- Travail d'équipe - Les associés/employés sont considérés comme des propriétaires partagés de l'entreprise. Pour cette raison, l'entreprise adopte une approche plus collaborative à la fois dans la prise de décisions, ainsi que dans la résolution de problèmes.
- Intégrité – L'entreprise est également fière d'être transparente, honnête et juste – dans tous les aspects de ses activités. Elle valorise beaucoup les relations qu'elle entretient avec ses clients, ainsi que sa réputation globale.
- Innovation – Global Atlantic travaille également au développement de solutions créatives pour répondre aux besoins changeants de son entreprise et de ses clients.
- Intendance – L'entreprise adopte également une approche rigoureuse à la fois pour comprendre et quantifier le risque. Cela implique également d'être judicieux dans l'utilisation de son capital.
Évaluations pour Forethought Life Insurance et Better Business Bureau Grade
Global Atlantic Financial Group, en tant que société holding, est considérée comme solide et stable d'un point de vue financier. Les compagnies d'assurance que cette entité maintient sont également considérées comme financièrement solides. La société a une note de A- de A.M. Meilleur (Excellent), qui est le 4e plus élevé sur 16 possibles au total. Même si Forethought Life Insurance Company n'est pas accréditée par le Better Business Bureau, elle a reçu une note de A+ (sur une échelle de notes de A+ à F) du BBB. Au cours des trois dernières années, Forethought a fermé un total de 4 plaintes via le Better Business Bureau. Parmi celles-ci, deux des plaintes portaient sur des problèmes liés aux produits et/ou services de l'entreprise, et les deux autres concernaient la facturation et/ou le recouvrement de l'entreprise.Produits d'assurance-vie offerts par Forethought, compagnie d'assurance-vie
En tant que société de portefeuille de Forethought Life Insurance Company, Global Atlantic Financial propose plusieurs options d'assurance-vie. Il s'agit notamment des éléments suivants :Couverture d'assurance-vie temporaire de Forethought
Avec l'assurance-vie temporaire, une protection au décès est offerte, sans aucune accumulation de valeur de rachat. À cause de ce, l'assurance-vie temporaire peut être extrêmement abordable – surtout pour ceux qui sont jeunes et en bonne santé au moment de la demande. L'assurance-vie temporaire est vendue pour certaines durées, par exemple pour dix ans, 15 ans, 20 ans, voire 30 ans. Il peut également être vendu pour une durée d'un an renouvelable. En règle générale, pendant la durée de validité d'une police d'assurance-vie temporaire, la prime demeurera uniforme, tout comme la couverture. Avec Forethought Life Insurance, un régime d'assurance-vie temporaire peut être obtenu avec une couverture d'aussi peu que 50 000 $. Les polices peuvent être souscrites pour dix ans, 20 ans et 30 ans, ainsi que pour des termes annuels d'un an. Les assurés peuvent également avoir la possibilité de convertir leur police d'assurance-vie temporaire, selon certains paramètres, en une police d'assurance-vie permanente.Couverture d'assurance-vie permanente de Forethought
UNE police d'assurance vie permanente offre à la fois une protection au décès et une composante valeur de rachat. Contrairement à l'assurance-vie temporaire, l'assurance-vie permanente restera en vigueur pour le reste de la vie de l'assuré, à condition que la prime soit payée. La valeur de rachat est autorisée à croître à imposition différée. Cela signifie qu'aucun impôt n'est dû sur le gain à l'intérieur de la police, à moins que ou jusqu'à ce que les fonds aient été retirés. Les fonds peuvent être soit retirés, soit empruntés pour quelque raison que ce soit par le preneur d'assurance, notamment pour rembourser une dette, compléter le revenu de retraite ou même partir en vacances. La compagnie d'assurance-vie Forethought offre plusieurs types de couverture d'assurance-vie permanente. Il s'agit notamment de l'assurance vie universelle et de l'assurance vie universelle indexée. Avec l'assurance vie universelle, le titulaire de la police bénéficie d'une protection au décès et d'une valeur de rachat. Ici, le preneur d'assurance peut choisir le montant de ses primes qui ira à la prestation de décès, et la quantité qui ira vers la valeur de rachat (dans certaines limites). Avec une police d'assurance vie universelle indexée, il y a aussi une prestation de décès et une valeur. La croissance de la valeur en espèces, cependant, sera basée sur la performance d'un indice de marché sous-jacent tel que le S&P 500. Si l'indice se comporte bien, il y en aura à nouveau dans la valeur de rachat. Si, toutefois, l'indice se comporte mal sur une période donnée, le capital est protégé et il n'y aura pas de perte.Couverture d'assurance prévoyance
Forethought Life Insurance Company offre également une couverture d'assurance prévoyance. Ce type de une assurance peut aider à payer ses funérailles et autres dépenses connexes. Aujourd'hui, ces coûts peuvent souvent être de l'ordre de 10 000 $. Grâce au plan TrustGuard Gold de Forethought, de l'argent peut être demandé pour ces coûts via une police d'assurance-vie entière.Rentes de prévoyance
En plus de l'assurance-vie, Global Atlantic - la société mère de Forethought Life Insurance Company - propose également d'autres produits de couverture, tels que :- Rentes fixes
- Rentes indexées fixes
- Réassurance