Ally Bank Review: Vérification et épargne à intérêt élevé, plus

Vous envisagez d'ouvrir un compte bancaire et vous vous demandez si cette banque devrait être Ally Bank ?

Ally Bank est une banque en ligne avec des comptes chèques et des comptes d'épargne à intérêt élevé qui mettront dans l'embarras vos options bancaires locales.

Il y a des années, j'ai fait d'Ally Bank ma principale banque en ligne. Je garde toujours un compte Bank of America pour un accès rapide aux guichets automatiques, malgré le programme de remboursement des guichets automatiques d'Ally, mais je le garde à cause de l'inertie plus que pour toute autre raison. C'est le centre de mon carte financière et un de mes comptes d'épargne préférés disponibles.

Dans cette revue, je passerai en revue toutes leurs offres et vous pourrez décider si c'est la banque pour vous.

Table des matières

1. Ally Bank est-il sûr ?
2. Produits de dépôt bancaire Ally
1. Compte chèque à intérêt
2. Compte d'épargne en ligne
3. Certificats de dépôt
4. CD de retraite et épargne
3. Frais et pénalités bancaires Ally
4. Avantages et inconvénients
5. Verdict final

Ally Bank est-il sûr ?

Ally Bank a commencé sous le nom de GMAC, la division de financement de General Motors, et n'est entrée dans les services bancaires qu'en 2000 avec la création de GMAC Bank. Ils ont été fondés en 1919 et ont étendu leurs opérations de financement dans les années 1940 aux trains, puis aux appareils électroménagers (1951), et ont financé leur 75 millionième véhicule en 1977. En 2009, ils sont passés de GMAC Bank à Ally Bank.

Banque alliée (FDIC #57803) est totalement sûr et assuré par la FDIC jusqu'à 250 000 $.

Ally Bank a une longue histoire dans le domaine des prêts, mais aux fins de cet examen, j'examine leurs principaux produits bancaires et de dépôt et mes expériences avec eux en tant que banque en ligne. Ils ont également acquis TradeKing et l'ont renommé Allié Investir (que j'utilise aussi comme courtier à escompte) afin que vous puissiez presque tout faire sous un même toit.

Produits de dépôt bancaire Ally

Ally Bank propose la gamme complète de produits de dépôt – épargne, chèques et certificats de dépôt (un CD à haut rendement, un Raise Your Rate et un No Penalty CD).

Compte chèque à intérêt

Le compte courant à intérêt n'a pas de minimum, pas de frais de maintenance et un taux d'intérêt qui écrase les banques traditionnelles de brique et de mortier. Le taux d'intérêt est échelonné, actuellement à 0,10 % APY pour les soldes inférieurs à 15 000 $ et 0,25 % APY sur les soldes supérieurs à 15 000 $. Vous pouvez transférer instantanément entre le compte d'épargne et le compte courant (gardez à l'esprit la règle de transfert 6 ACH de la Fed), vous devez donc garder le minimum dont vous avez besoin dans le contrôle.

Le compte courant offre également le paiement de factures et Zelle pour les paiements à d'autres personnes. La carte de débit n'a rien d'extraordinaire, c'est une MasterCard de débit ordinaire.

Comment retirer de l'argent de mon compte Ally Bank ? Pour retirer de l'argent de votre compte courant Ally Bank, vous devez utiliser votre carte de débit au guichet automatique d'une autre banque. Ally Bank ne vous facturera pas de frais lorsque vous utiliserez le guichet automatique d'une autre banque et remboursera automatiquement les frais de l'autre banque jusqu'à 10 $ pour chaque cycle de relevé. Ils se sont également associés au réseau Allpoint ATM (plus de 43 000 guichets automatiques), donc si vous utilisez les guichets automatiques de ce réseau, aucuns frais ne vous seront facturés.

Avec une banque de briques et de mortier, si vous utilisez le guichet automatique d'une autre banque, vous payez généralement deux frais - un par la banque propriétaire du guichet automatique et un par votre banque. De nombreuses banques en ligne s'associent à des réseaux de guichets automatiques pour vous offrir un accès gratuit aux guichets automatiques, mais peu offrent le remboursement des frais comme le fait Ally.

Avec leur carte de débit, vous pouvez également obtenir un remboursement sur vos achats sans frais.

Ally Bank a une limite de retrait quotidienne aux guichets automatiques de 1 000 $ par jour.

Comment mettre de l'argent sur mon compte Ally Bank ? Vous pouvez transférer de l'argent sur votre compte via un transfert ACH, vous pouvez déposer des chèques via l'application et vous pouvez envoyer un courrier chèques en utilisant leurs enveloppes prépayées (ou postez-les directement vous-même à Ally Bank, P.O. Box 13625, Philadelphia, PA 19101-3625). Vous ne pouvez pas déposer d'espèces directement sur le compte, Ally Bank n'accepte pas les dépôts en espèces. Pour déposer votre argent sur un compte, vous avez l'une des deux options suivantes. Vous pouvez déposer sur un autre compte bancaire et ensuite le transférer ou vous pouvez acheter un mandat et déposer le mandat.

Compte d'épargne en ligne

Le compte d'épargne en ligne n'a pas de minimum, pas de frais de maintenance et un taux d'intérêt élevé qui s'applique à tous les niveaux de solde.

Le taux d'intérêt du compte d'épargne en ligne est de 0,50% APY et composés quotidiennement.

Ally Bank dispose également d'un compte du marché monétaire avec un taux d'intérêt progressif :

• Solde quotidien minimum de 5 000 $ : 0,50% APY
• Solde quotidien minimum de 5 000 $ : 0,50% APY
• > Solde quotidien minimum de 25 000 $ : 0,50% APY

Je le mentionne parce qu'il existe, et peut devenir un facteur dans le futur, mais actuellement il est inférieur au compte d'épargne.

Fonctionnalité des compartiments d'épargne

Ally Bank a récemment ajouté une nouvelle fonctionnalité à ses comptes d'épargne: les « seaux ». Les seaux sont des moyens d'organiser votre épargne sans avoir à créer des comptes d'épargne séparés. Il y a dix compartiments prédéfinis (Urgences, Maison, Vacances, Occasions, Éducation, Famille, Paiements d'impôts, Paiements de factures, Véhicules, Animaux) et un « Créez le vôtre ». Lorsque vous choisissez ceux que vous voulez, vous obtenez ceux plus un appelé « Économies de base ».

Ensuite, vous pouvez répartir le montant de votre épargne entre les différents compartiments pour vous aider à comprendre comment votre argent est alloué. Tout est toujours dans votre compte d'épargne, mais peut vous aider à comprendre comment vous épargnez pour atteindre chaque objectif.

Enfin, vous pouvez définir la manière dont vous souhaitez que l'argent frais soit alloué dans chaque compartiment. Vous pouvez le conserver à 100 % des économies de base et le distribuer manuellement ou vous pouvez définir des pourcentages sur chaque catégorie.

Enfin, vous pouvez définir le compartiment où les intérêts sont déposés (vous ne pouvez sélectionner qu'une seule catégorie pour cela).

Boosters d'épargne

Les boosters d'épargne se trouvent sous l'onglet « Optimiser » et se composent de deux fonctionnalités :

• Transferts récurrents : Mettre en place un transfert de référence pour vous aider à économiser de l'argent.
• Économies surprises : C'est là qu'Ally analyse votre compte courant (que vous ajoutez vous-même) et il transfère de l'argent alors qu'il pourrait travailler plus fort en épargne. Il ne transfère jamais plus de 100 $ à la fois et ne le fait que le lundi, mercredi ou vendredi.

Les virements d'Épargne surprise ne sont pas pris en compte dans la limite de 6 ACH (le La limite de six transactions sur les comptes d'épargne a été annulée en avril 2020).

Ces deux fonctionnalités sont moins excitantes que les seaux mais ce sont de jolis petits bonus.

Certificats de dépôt

Il existe trois types de CD :

• CD à haut rendement : C'est leur nom pour une norme certificat de dépôt. Ils ont toutes les périodes d'échéance standard jusqu'à 60 mois (5 ans).
• Augmentez votre taux de CD : Ce type de CD vous permet d'augmenter votre taux si les taux augmentent pour votre durée et votre niveau de solde. Il est disponible en CD 2 ans et 4 ans. Vous pouvez augmenter le taux une fois le 2 ans et deux fois le 4 ans.
• Pas de CD de pénalité : Vous pouvez retirer votre argent à tout moment et ne payer aucune pénalité. La seule exception est que vous ne pouvez pas retirer dans les six premiers jours. Ceci est actuellement disponible pour des termes de 11 mois seulement.

En plus de tout cela, ils ont une "garantie du meilleur taux de dix jours". Si le taux pour l'échéance de votre CD et le niveau de solde augmente au cours des dix premiers jours de l'ouverture, ils augmenteront votre taux à ce niveau plus élevé taux. Il n'y a aucune crainte que vous ouvrez un CD et que soudainement les tarifs augmentent et vous manquez.

Ally Bank a l'une des pénalités de retrait anticipé de CD les plus généreuses que j'ai jamais vues :

• 24 mois ou moins : 60 jours d'intérêt
• 25 mois – 36 mois : 90 jours d'intérêt
• 37 mois – 48 mois : 120 jours d'intérêt
• 49 mois ou plus : 150 jours d'intérêt

Enfin, lorsque vous renouvelez votre CD, vous obtenez une « récompense de fidélité ». Lorsque les taux étaient plus élevés, j'ai vu des récompenses de fidélité de près d'un demi pour cent. C'est moins généreux de nos jours mais c'est quand même mieux que rien !

Bonjour Jim, nous offrons actuellement une récompense de fidélité de 0,05 % pour le renouvellement du CD, et nous tiendrons la communauté au courant de toutes les offres futures dès qu'elles seront disponibles. S'il vous plaît laissez-nous savoir si nous pouvons répondre à d'autres questions! ^KM

– Allié (@Ally) 22 février 2018

CD de retraite et épargne

Chez Ally Bank, vous pouvez ouvrir une version IRA, Roth IRA ou SEP-IRA du CD High Yield, le Raise Your Rate CD, et même un compte d'épargne en ligne IRA - le tout avec des taux comparables à ceux du non-IRA versions. En tant que personne qui est dans la mi-trentaine, ce n'est pas attrayant MAIS cela pourrait avoir du sens pour quelqu'un qui approche de la retraite et cherche à tirer un petit profit supplémentaire de son argent de retraite exploitations.

Frais et pénalités bancaires Ally

Ally Bank n'a pas de frais de maintenance mensuels, pas de solde de compte minimum et pas de frais pour les virements entrants. Vous pouvez obtenir des chèques de banque gratuitement et obtenir également des dépôts illimités.

Vous payez des frais pour :

• Article de dépôt retourné : $7.50
• Point de découvert (maximum 1 par jour) $25
• Transactions excessives : 10 $ par, ceci est basé sur le 6 Règle ACH
• Fils sortants (domestiques) : $20

Avantages et inconvénients

Ally Bank offre toutes les bonnes fonctionnalités d'une banque et évite tout négatif. Un taux d'intérêt compétitif sur tous leurs produits ainsi qu'aucun minimum et aucun frais de maintenance.

Taux compétitifs des certificats de dépôt : Les taux des certificats de dépôt sont compétitifs avec une généreuse pénalité de retrait anticipé, si vous en avez besoin, ainsi qu'un petit bonus de renouvellement de fidélité si vous récupérez un CD. Les options CD No Penalty et Raise Your Rate CD sont intéressantes pour une certaine flexibilité, mais leurs tarifs sont généralement inférieur au CD ordinaire, mais il faut s'y attendre puisque vous payez pour cela la flexibilité.

Carte de récompenses Cashback : Si vous voulez une carte de récompenses sans frais annuels, Ally Bank en a une qui vous offre 2 % de remise en argent dans les stations-service et les épiceries, 1 % ailleurs. Vous obtenez également un bonus de 10% lorsque vous déposez le cashback sur un compte Ally Bank. Enfin, un nouveau bonus d'inscription de 100 $ de bonus lorsque vous effectuez 500 $ d'achats.

Compte de courtage à escompte sans commission : Si vous n'avez pas de compte de courtage à escompte, Allié Investir est bien intégré à la banque et propose des transactions gratuites, sans minimum de compte et sans frais surprise. Il offre également la la promotion de courtage de nouveaux comptes la plus généreuse avec jusqu'à 3 500 $ en espèces selon le montant que vous déposez.

Enfin, Ally Bank propose une application pour smartphone très facile à utiliser qui inclut le dépôt de chèques électroniques, un must de nos jours car qui veut envoyer des chèques à déposer? Si cela vous décrit, ils offrent des enveloppes prépayées que vous pouvez utiliser pour poster les chèques. Si vous avez besoin de les joindre, ils disposent d'un e-mail, d'un téléphone (1-877-247-2559) et d'un chat en ligne.

En ce qui concerne les inconvénients, je ne peux vraiment pas penser à tout ce qui s'applique à Ally Bank et pas à d'autres comptes d'épargne en ligne. Ally Bank offrira périodiquement de nouveaux bonus de compte mais il n'y en a pas pour le moment. Parfois, c'est agréable de pouvoir aller dans une succursale… mais j'aime peut-être l'option plus que de le faire réellement. La seule fonctionnalité offerte par une autre banque qu'Ally n'offre pas est la possibilité de créer rapidement de nouveaux comptes d'épargne ou de chèques, comme je le fais avec Capital One 360, mais ils ont simplifié cela avec Buckets.

Verdict final

Si vous êtes à l'aise avec une banque en ligne, je ne peux pas penser à une meilleure que Ally Bank. C'est la raison pour laquelle j'ai ouvert un compte chez eux il y a de nombreuses années et la raison pour laquelle je les utilise encore aujourd'hui.