Carte Visa Signature Fidelity Rewards: obtenez une remise en argent illimitée de 2 %

Lorsque vous pensez à Fidelity, vous pensez probablement à leurs fonds communs de placement et à leur maison de courtage.

Mais si je vous disais qu'ils offraient également un crédit Visa Signature qui donne remise en argent illimitée de 2%, n'a pas de frais annuels et un bonus de 100 $ lorsque vous dépensez 1 000 $ au cours des 90 premiers jours ?

Ils le font et cela s'appelle la carte Visa Signature Fidelity Rewards.

Le magazine Kiplinger les a nommées Meilleure carte de crédit de récompenses pour les épargnants avec remise en argent en 2018 et 2019, mais devriez-vous l'obtenir?

Comment ça fonctionne

Leur structure de remise en argent est la plus simple de la planète - vous gagnez 2% en points sur vos achats quotidiens sans limite et sans date d'expiration lors de l'échange sur un compte Fidelity éligible.

Ils n'ont pas de schémas compliqués pour gagner plus d'argent. Certaines cartes vous demandent d'activer des catégories de bonus ou vous ne gagnez que les montants de base. Certains limitent le montant de remise en argent que vous pouvez gagner en un mois. Pas ici – les achats quotidiens vous rapportent 2 % de remise en argent.

Et lorsque vous obtenez la remise en argent, vous l'obtenez sous forme de « points », mais vous les convertissez en espèces déposées dans un compte éligible tel qu'un Courtage en fidélité, IRA, 529 ou compte de gestion de trésorerie. Vous échangez les points en blocs de 2 500 points et chaque bloc vaut 25 $ déposés. Le calcul est simple aussi.

Le mécanisme de remise en argent fonctionne cependant légèrement différemment des autres cartes. Lorsque vous échangez les points, il s'agit de transferts en espèces sur un compte Fidelity éligible. D'autres cartes de crédit peuvent émettre un crédit de relevé, un paiement par chèque ou un autre mécanisme - la carte Fidelity Rewards transfère de l'argent sur un compte Fidelity éligible.

Si vous optez pour des cartes-cadeaux ou des crédits de relevé, le taux de conversion en fait une carte de remise en argent de 1 %. Il est donc préférable de déposer sur un compte Fidelity éligible.

Cela signifie que vous aurez besoin d'un compte Fidelity éligible. La remise en argent peut être presque n'importe quel compte Fidelity tel que: la plupart des comptes non-retraite, IRA (Traditionnel, Roth, Rollover, SEP), Fidelity Charitable Giving Account, HSA et même 529 College Plans d'épargne.

Comment se compare-t-il aux autres ?

Il n'y a pas beaucoup de cartes de cashback à 2% sur le marché en ce moment, mais il y en a quelques-unes.

Le meilleur concurrent sur ce marché semble être le Carte Chase Freedom Illimitée avec 5% sur les achats de voyages via Chase Ultimate Rewards, 3% dans les pharmacies et les restaurants, plus 1,5% de remise en argent sur tous les autres achats. Oh, vous obtenez également 5% de remise en argent sur les achats à l'épicerie (hors Target ou Walmart) jusqu'à 12 000 $ dépensés la première année. Il y a un nouveau bonus de compte de 200 $ après avoir dépensé 500 $ en achats au cours de vos trois premiers mois.

De plus, la Chase Freedom Card a 1% sur tous les achats et 5% sur les catégories tournantes. La Chase Freedom Card est livrée avec 200 $ après avoir dépensé 500 $ en achats au cours de vos trois premiers mois. Vous pourriez obtenir le même montant de remise en argent la première année en utilisant cette carte. Mais une fois que vous avez atteint l'année 2, vous ne revenez qu'à une carte de crédit à 1 % / 5 %.

Comme vous pouvez le constater, très peu de cartes de remise en argent de 2% sur le marché et très peu qui ne nécessitent pas d'activer des catégories ou d'autres cerceaux.

Cette carte peut vous aider à économiser

Il est facile de voir le mécanisme de remise en argent comme un ennui, mais je pense que ce n'est pas le cas.

Lorsque vous effectuez un achat, vous ne pensez généralement pas à une remise en argent. Vous vous demandez pourquoi vous avez besoin de l'article ou du service que vous achetez. La remise en argent est une bonne réflexion après coup lorsque vous voyez les récompenses s'accumuler, mais elle est généralement séparée.

En déposant les 2 % de remise en argent sur un compte Fidelity, vous économisez effectivement 2 % de plus sur vos dépenses chaque année. Vous pouvez le retirer quand vous le souhaitez ou vous pouvez choisir de déposer sur un compte auquel vous ne pouvez pas accéder facilement, comme un compte retraite, 529 ou HSA.

C'est un peu comme de l'épargne forcée mais c'est une si petite goutte que vous ne la manquerez probablement même pas !

Avantages Visa Signature

Il s'agit d'une carte Visa Signature, sans frais annuels également, ce qui signifie que vous bénéficiez de nombreux avantages de la plate-forme Visa Signature.

Cela inclut, sans s'y limiter :

• Protection de garantie prolongée : Il prolonge la garantie du fabricant du montant d'origine jusqu'à un maximum d'un an supplémentaire. Une garantie de six mois est désormais couverte pendant 12 mois, la carte couvrant les six mois supplémentaires.
• Expédition routière : Une assistance routière similaire à celle que vous obtenez par le biais de votre assurance automobile ou de groupes tiers comme AAA.
• Navigateur d'identification de NortonLifeLock – Protection contre le vol d'identité qui comprend la surveillance du dark web, les notifications de violation de données, l'assistance pour portefeuille volé, la surveillance du crédit ainsi que le gel des comptes et l'assistance à la restauration.
• Exonération en cas de collision de véhicules de location : Vous pouvez refuser l'assurance d'une société de location de voitures lorsque vous payez votre location avec votre carte, car la carte vous couvre.
• Services d'assistance voyage et d'urgence : Si vous rencontrez des difficultés lors de vos déplacements, vous pouvez faire appel à leurs services d'assistance et ils pourront vous aider à résoudre le problème pour vous, votre conjoint ou vos enfants à charge. Les coûts de ces hébergements sont à votre charge, mais ils peuvent vous aider à régler le problème.

Au début de 2021, ils ont supprimé les avantages de la protection de garantie prolongée et de l'exonération des dommages liés aux collisions de véhicules de location et ont ajouté ID Navigator (à compter de fin avril).

Visa Signature offre certains des meilleurs avantages et verra très rarement une carte Visa Signature sans frais annuels, il s'agit donc d'un bonus supplémentaire.

Devriez-vous l'obtenir?

Si vous avez un compte de courtage Fidelity, c'est pratiquement une évidence. Il n'y a pas de moyen plus simple d'obtenir une remise en argent illimitée de 2% sur tous vos achats et avoir tous les autres avantages de cette carte. Il a également le bonus supplémentaire de remettre cet argent directement dans vos investissements et votre épargne, ce qui renforce l'épargne même lorsque vous dépensez.

Si vous n'avez pas de compte de courtage Fidelity, vous devrez déterminer si cela vaut la peine d'en ouvrir un. Si vous n'avez de compte d'investissement nulle part, Fidelity est une option solide, même si j'ai toujours eu un faible pour Vanguard. Les deux sont des options très solides, vous ne perdez donc pas trop en optant pour l'une par rapport à l'autre.

Si vous avez une maison de courtage ailleurs et que vous n'êtes pas intéressé à ouvrir un compte de courtage Fidelity, cette offre n'a pas de sens.