Fundrise Review 2021: Investir dans l'immobilier commercial pour seulement 10 $

Il existe de nombreuses options d’investissement immobilier passif.

Des fiducies de placement immobilier (FPI) aux plateformes de financement participatif immobilier, les investissements passifs dans l'immobilier sont plus faciles que jamais.

Les plateformes de financement participatif investissent généralement dans l'immobilier résidentiel et les FPI investissent généralement dans l'immobilier commercial. L'immobilier commercial est un domaine qui n'a pas attiré autant d'attention dans le monde du financement participatif.

Si vous souhaitez investir dans l'immobilier commercial, cela peut être difficile. L'immobilier commercial peut être très cher, il est donc difficile d'entrer en tant qu'investisseur privé. Et les FPI sont négociées sur le marché, elles sont donc soumises aux caprices du marché boursier - ce que vous cherchez probablement à éviter en investissant dans l'immobilier !

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Fundrise est une plate-forme d'investissement immobilier sur le marché privé où vous investissez dans des eREIT (REIT électroniques) qui ne sont pas négociés sur les marchés publics.

Table des matières

1. Qu'est-ce que Fundrise ?
2. Qu'est-ce qu'un eREIT ?
1. Vendre votre eREIT
3. Qu'est-ce qu'un eFund ?
4. Qu'est-ce que l'investissement axé sur les objectifs ?
5. Quatre options de portefeuille de levée de fonds
1. Entrée
2. Coeur
3. Avancée
4. Prime
6. Qui peut investir et comment ?
7. Que sont les rendements des levées de fonds ?
8. Quels sont les avantages et inconvénients?
1. Avantages:
2. Les inconvénients:
9. Alternatives de levée de fonds
1. Streitwise
2. Magnat de l'immobilier
3. ÉquitéMultiple
10. Résumé

Qu'est-ce que Fundrise ?

Fundrise est une plateforme d'investissement immobilier à financement participatif qui a été fondée en 2012 par deux frères (Ben et Dan Miller) en Le premier projet de Washington D.C. Fundrise était une augmentation de 325 000 $ auprès de 175 investisseurs (au moins 100 $) dans le H Street NE Couloir à D.C.

Aujourd'hui, vous n'investissez pas directement dans l'immobilier mais vous investissez plutôt dans des eREIT et des eFunds. Ce sont des portefeuilles de biens immobiliers privés situés à travers les États-Unis et axés sur votre objectif d'investissement. Certains investissements sont conçus pour le revenu, d'autres pour la croissance des actions, et le fonds sera conçu en fonction de cet objectif.

L'immobilier participatif est devenu très populaire ces derniers temps car il vous permet de diversifier vos risques.

Fundrise est différent de certains autres marchés immobiliers financés par le crowdfunding car vous investissez dans des fonds, pas directement dans des propriétés. C'est aussi pourquoi vous n'avez pas besoin d'être un investisseur qualifié puisque vous investissez dans un fonds et non dans un placement privé.

C'est l'une des rares options de financement participatif immobilier pour les investisseurs non accrédités. Voici quelques autres.

En tant qu'investisseur, je pense que c'est une différence sans distinction. Il est toujours diversifié même si ce n'est pas directement dans l'immobilier.

Qu'est-ce qu'un eREIT ?

Un eREIT est comme un FPI ordinaire, sauf qu'il n'est disponible que sur la plateforme de Fundrise. Cela le rend moins affecté par le marché car il n'est pas disponible sur le marché libre. Cela signifie également qu'ils sont moins liquides car le marché est plus petit.

Avec Fundrise, les eREITS sont tous dans l'immobilier commercial – donc hôtels, appartements, centres commerciaux et immeubles de bureaux. Il n'y a pas de maisons unifamiliales ou d'autres propriétés résidentielles, ce sont des propriétés immobilières commerciales qui génèrent des revenus.

Les eREIT acquièrent des actifs commerciaux et des prêts, cherchent à ajouter de la valeur, puis collectent des flux de trésorerie provenant des paiements d'intérêts, des loyers et des autres bénéfices des actifs commerciaux.

Pour l'eREIT, vous n'avez aucun frais de transaction puisque vous achetez et vendez directement sur Collecte de fonds. Vous payez des frais de gestion d'actifs annuels de 0,85 %. (Si vous utilisez les services d'investissement et le système de gestion, des frais de conseil en investissement annuels supplémentaires de 0,15% s'appliquent).

Enfin, l'investissement minimum dans un eREIT n'est que de 500 $. Vous n'avez pas besoin d'être un investisseur qualifié, contrairement aux minimums plus importants sur d'autres plateformes, car cela ressemble plus à l'achat d'un fonds commun de placement qu'à l'achat d'un bien immobilier.

Vendre votre eREIT

Fundrise avertit d'emblée les investisseurs qu'ils doivent considérer l'immobilier comme un investissement à long terme. La période de détention type d'un eREIT devrait être de cinq ans. Cependant, si vous choisissez de liquider votre position plus tôt, vous pourrez peut-être le faire sur une base trimestrielle.

L'explication de ce processus de liquidation met l'accent sur « sous réserve de certaines limitations ». Ces limitations varieront en fonction de l'eREIT dans lequel vous investissez, mais vous pouvez vous attendre à payer une pénalité de 3% pour la liquidation anticipée. Et selon les conditions du marché, la fonction de liquidation peut ne pas être disponible.

Qu'est-ce qu'un eFund ?

L'eFund est similaire à un eREIT, sauf qu'il est investi dans des actifs immobiliers résidentiels comme les maisons unifamiliales, les maisons en rangée et les condominiums.

Il est structuré comme un partenariat plutôt que comme une société afin d'éviter toute double imposition. Comme l'eREIT, il n'est disponible que directement auprès de Fundrise lui-même, il n'est donc pas soumis aux caprices du marché boursier. Le minimum sur un eFund est de 1 000 $ et vous n'avez pas besoin d'être un investisseur qualifié pour investir.

La façon dont les eFunds fonctionnent est qu'ils achètent des terrains à vendre dans diverses régions, les développent avec des maisons résidentielles, puis les vendent à profit.

Le remboursement anticipé avec les eFunds est similaire à celui des eREITS, en ce sens que vous devez conserver votre investissement pendant au moins cinq ans. Mais si vous devez liquider votre position plus tôt, vous pouvez le faire après une période d'attente de 60 jours, puis mensuellement par la suite.

Encore une fois, les retraits avant 5 ans seront soumis à une pénalité de 3% et peuvent ne pas être disponibles du tout en fonction de certaines conditions de marché.

En savoir plus sur Fundrise
(Ceci est pour les investisseurs accrédités et non accrédités)

Qu'est-ce que l'investissement axé sur les objectifs ?

Fundrise vous permet, en tant qu'investisseur, de choisir l'un des trois objectifs suivants :

Revenu supplémentaire – C'est pour ceux qui veulent gagner un revenu passif supplémentaire, ont un horizon d'investissement à moyen terme et peuvent planifier leur retraite prochainement. Les actifs axés sur le revenu représentent 70 à 80 %, et les actifs axés sur la croissance représentent les 20 à 30 % restants.

Investissement équilibré – Ceci s'adresse aux investisseurs qui souhaitent une diversification maximale, ont un horizon d'investissement modéré à long et peuvent être plus novices en matière d'investissement en dehors du marché boursier. Les actifs axés sur le revenu représentent 40 à 60 %, et les actifs axés sur la croissance représentent les 40 à 60 % restants.

Croissance à long terme – Ceci s'adresse à ceux qui souhaitent maximiser les rendements sur la durée de vie de l'investissement, ont un horizon d'investissement à long terme et sont à l'aise avec une plus grande variabilité potentielle d'une année à l'autre. Les actifs axés sur le revenu représentent 20 à 30 %, et les actifs axés sur la croissance représentent les 70 à 80 % restants.

(Il existe un questionnaire si vous ne savez pas quel type d'investisseur vous êtes.)

Pour ces plans, vous choisissez simplement un type, ouvrez un compte et déposez de l'argent. Fundrise s'occupe du reste.

Le Plan de croissance à long terme prévoit des rendements annuels de 9,7 % à 11,6 % (environ la moitié du revenu, la moitié de l'appréciation) et mettrait vous dans 12 projets actifs dans un mélange de catégories de risque (ils vous disent exactement quelle part de votre portefeuille serait consacrée où).

Quatre options de portefeuille de levée de fonds

Collecte de fonds propose quatre options de portefeuille différentes, chacune avec sa propre méthodologie d'investissement et un investissement initial minimum.

Entrée

Vous pouvez commencer à investir avec aussi peu que 10 $ et sélectionner un eREIT Fundrise dans lequel investir. Comme son nom l'indique, il ne s'agit que d'un portefeuille de démarrage. Vous pouvez passer aux trois prochains portefeuilles en augmentant l'investissement dans votre compte.

Coeur

Vous aurez besoin d'un investissement initial minimum de 1 000 $ pour le portefeuille de base, et il est disponible pour les comptes IRA (traditionnels et Roth). À ce niveau de plan, vous pouvez diversifier entre les objectifs de revenu supplémentaire, d'investissement équilibré et de croissance à long terme.

L'option de portefeuille de base offre également des fonctionnalités de réinvestissement des dividendes et d'investissement automatique. Et en prime, trois mois de frais de conseil sont annulés pour chaque ami que vous invitez chez Fundrise qui s'inscrit et approvisionne un compte.

Avancée

Ce portefeuille comprend toutes les caractéristiques du portefeuille Core, mais vous donne également la possibilité de répartir votre investissement entre la plupart des fonds proposés par Fundrise. L'investissement initial minimum est de 10 000 $ et il offre également un bonus de parrainage, mais qui offre six mois de frais de conseil gratuits.

À l'instar du portefeuille de base, vous pourrez investir dans une combinaison d'objectifs de revenu supplémentaire, d'investissement équilibré et de croissance à long terme.

Prime

Cette option de portefeuille a une exigence d'investissement minimum de 100 000 $ et est conçue pour les investisseurs ayant un appétit pour le risque plus élevé. Vous pourrez investir dans des investissements uniques en leur genre dans des fonds privés qui deviennent périodiquement disponibles. Fundrise prévient que les investissements sont hautement spécialisés et « vraiment illiquides », avec des horizons temporels encore plus longs que leurs autres investissements. Mais ils s'attendent à ce que ces investissements offrent des rendements beaucoup plus élevés.

Les portefeuilles Premium sont dotés de toutes les fonctionnalités du portefeuille Advanced, mais offrent également un accès prioritaire à l'équipe d'investissement de Fundrise, et renoncez aux frais de conseil pendant 12 mois complets lorsque vous référez un ami au Plate-forme.

À l'instar des portefeuilles de base et avancés, vous pouvez répartir votre investissement entre les objectifs de revenu supplémentaire, d'investissement équilibré et de croissance à long terme.

En savoir plus sur Fundrise

Qui peut investir et comment ?

Tout résident américain de plus de 18 ans peut devenir investisseur sur Fundrise. Vous n'avez pas besoin d'être un investisseur qualifié! (Les investisseurs internationaux ne peuvent pas investir directement sur Fundrise.)

Collecte de fonds prend actuellement en charge les comptes d'investissement personnels et conjoints ainsi que les fiducies, les LLC, les LP, les sociétés C et S. Si vous souhaitez investir avec votre IRA, vous devrez mettre en place un accord avec la Millennium Trust Company mais c'est possible.

Que sont les rendements des levées de fonds ?

À partir du graphique ci-dessus, les rendements annuels des investissements Fundrise sont répartis comme suit :

• 2014: 12.25%
• 2015: 12.42%
• 2016: 8.76%
• 2017: 11.44%
• 2018: 9.11%
• 2019: 9.47%
• 2020 (premier semestre): 2,41%

Au fond, quels sont les retours que vous procurent les différents fonds? Ils revendiquent des retours sur investissement immobilier de 8 à 11% par an.

Deux choses à noter de ces retours.

D'après leurs informations, « les informations sur les performances sont présentées nettes de tous les frais et dépenses de gestion, sauf indication contraire. » C'est donc un vrai 8 - 11% et non 8 à 11 % de frais de gestion en moins (il n'y a pas de commissions), c'est donc une représentation juste de ce que vous gagnerez à la maison à la fin de la journée.

8% – 11% est une fourchette assez large mais elle est bien informée.

Le bas de gamme est basé sur:

• La moyenne pondérée du taux d'intérêt annuel de chaque actif de la dette plus,
• Le rendement annuel privilégié de chaque actif d'actions privilégié plus,
• Le scénario de référence projetait le rendement annuel de chaque actif en actions.

Ensuite, il est actualisé d'environ 15 % pour tenir compte des scénarios de baisse…

Ensuite, ils prélèvent 1% pour tenir compte des frais de conseil annuels de 0,15% et des frais de gestion d'actifs annuels de 0,85%.

Le haut de gamme est basé sur: (c'est le même que le bas de gamme)

• La moyenne pondérée du taux d'intérêt annuel de chaque actif de la dette plus,
• Le rendement annuel privilégié de chaque actif d'actions privilégié plus,
• Le scénario de référence projetait le rendement annuel de chaque actif en actions.

Ensuite, il est actualisé d'environ 2,5 % pour tenir compte des scénarios baissiers…

Ensuite, ils prélèvent 1% pour tenir compte des frais de conseil annuels de 0,15% et des frais de gestion d'actifs annuels de 0,85%.

La différence réside donc dans l'actualisation. Mais c'est un calcul assez robuste qui prend en compte de nombreux facteurs.

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Quels sont les avantages et inconvénients?

Avantages:

• Aucune exigence d'investisseur qualifié.
• Commencez à investir avec aussi peu que 500 $.
• Frais de gestion de placement bas de seulement 1 % par an.
• Trois objectifs de placement différents – revenu supplémentaire, placement équilibré et croissance à long terme – conçus pour répondre à vos propres objectifs de placement et à votre tolérance au risque.
• Un historique solide de croissance des investissements, allant de 8,76 % à 12,42 % depuis 2014.
• Possibilité de racheter votre investissement après seulement 90 jours, ce qui est extrêmement inhabituel dans le secteur du financement participatif.
• Fundrise verse des distributions sur une base trimestrielle.

Les inconvénients:

• Bien que Fundrise propose un programme de rachat d'investissement généreux (pour l'industrie du financement participatif immobilier), les fonds qu'ils fournissent sont des offres privées. Mais les investissements immobiliers cotés en bourse, comme les FPI, peuvent être négociés rapidement et facilement par l'intermédiaire de grandes sociétés de courtage, à l'instar des actions et des fonds d'investissement, et sans pénalités de liquidation.
• En tant qu'investissements immobiliers, les fonds Fundrise sont censés fournir les rendements projetés sur un minimum de cinq ans.

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Alternatives de levée de fonds

La levée de fonds est bonne mais voici quelques solides Alternatives à la levée de fonds au cas où vous cherchez autre chose :

Streitwise

Streitwise fonctionne à peu près de la même manière que Fundrise, en ce sens qu'il s'agit d'une fiducie de placement immobilier. Cela en fait également moins une véritable plate-forme de financement participatif immobilier et plus une FPI traditionnelle, bien qu'elle ne soit pas cotée en bourse. Vous pouvez commencer à investir avec aussi peu que 5 000 $ et vous pouvez être un investisseur accrédité ou non accrédité, sous réserve de certaines restrictions.

L'avantage d'investir avec Streitwise réside dans leur méthodologie d'investissement. Ils recherchent des propriétés situées sur des « marchés non passerelles », ce qui signifie qu'elles sont moins chères que les propriétés situées sur des marchés côtiers à coût élevé. Les propriétés doivent également avoir une construction de haute qualité et un record d'occupation élevée soutenue, avec des locataires de haute qualité. Ils limitent également l'effet de levier pour réduire le risque.

La liquidité est cependant plus limitée, dans la mesure où vous ne pouvez pas racheter votre investissement la première année. Après cela, vous serez soumis à des frais de rachat pouvant aller jusqu'à 10 %, qui tomberont à zéro après cinq ans. La société facture des frais de gestion annuels de 2 %.

Magnat de l'immobilier

ImmobilierMogul est une autre plateforme de financement participatif immobilier disponible pour les investisseurs accrédités et non accrédités. Et vous pouvez également investir avec aussi peu que 1 000 $. Ils offrent également la possibilité d'investir dans diverses catégories d'actifs immobiliers, y compris les types de propriétés commerciales, commerciales, résidentielles, multifamiliales et autres.

Pour les investisseurs non accrédités, ils proposent le fonds MogulREIT. Il s'agit d'un mélange d'investissements en fonds propres et en dette dans l'immobilier commercial, avec un objectif de distribution annuelle de 8 %.

Mais pour les investisseurs accrédités, RealtyMogul propose des investissements directs dans des propriétés individuelles. Ces investissements nécessitent un minimum de 25 000 $ et ont des rendements projetés à long terme plus substantiels, bien qu'ils s'accompagnent également de frais élevés.

ÉquitéMultiple

ÉquitéMultiple exige le statut d'investisseur accrédité et un investissement initial minimum de 5 000 $. Les investissements sont dans l'immobilier commercial institutionnel, avec des investissements en dette et en actions.

Ils ont une structure de frais unique, peut-être en raison de la nature des investissements qu'ils font. Il y a une cotisation annuelle de 0,5%, plus 10% des bénéfices après avoir reçu un retour sur votre investissement initial. D'autres frais peuvent s'appliquer à chaque investissement individuel.

Vous n'avez pas d'argent en ce moment? Voici quelques-uns des moyens rapides de gagner 500 $ vous pouvez donc investir dans l'immobilier aujourd'hui.

Résumé

L'espace de crowdfunding immobilier a ajouté de nombreux concurrents au cours des dernières années. Mais Fundrise s'impose comme l'un des leaders dans le domaine, car ils offrent aux petits investisseurs la possibilité d'investir dans l'un des meilleurs investissements immobiliers qui soit, l'immobilier commercial.

Mieux encore, vous pouvez le faire avec aussi peu que 500 $ et aucune obligation d'être un investisseur qualifié. Vous bénéficierez non seulement d'un portefeuille immobilier entièrement diversifié, mais Fundrise offre la possibilité de liquider votre investissement de manière anticipée, mais avec certaines limitations et des frais de pénalité. Mais cela se démarque car très peu de plateformes de financement participatif immobilier offrent une opportunité de remboursement anticipé.

Si vous débutez dans le financement participatif immobilier ou si vous ne souhaitez engager qu'une petite somme d'argent dans un portefeuille diversifié, Fundrise est l'une des meilleures options du secteur.