Examen de Wealthsimple: le principal conseiller en robotique au Canada

Si vous cherchez un robo-advisor pour votre portefeuille d'investissement, Richessesimple offre des fonctionnalités uniques qui peuvent vous intéresser. Comme la plupart des robots-conseillers, Wealthsimple pose des questions à ses clients pour déterminer leur appétit pour le risque, puis répartit automatiquement leur argent sur des investissements à faible coût, généralement des ETF.

La meilleure partie des services de conseil en robotique est qu'ils sont connus pour facturer beaucoup moins que ce que vous paieriez pour un conseiller en placement professionnel. Wealthsimple est un outil abordable mais ajoute la cerise sur le gâteau en offrant également à ses clients un accès illimité à des planificateurs financiers certifiés.

Ci-dessous, nous discuterons de tout ce que vous devez savoir sur Wealthsimple pour décider s'il s'agit du bon conseiller en robotique pour vous.

À propos de Wealthsimple

Wealthsimple.com a été fondée par Michael Katchen en 2014. La société a commencé avec une simple feuille de calcul de principes d'investissement que Katchen avait rédigée pour aider certains de ses collègues.

La feuille de calcul a été, étonnamment, un énorme succès et elle a inspiré Michael à lancer Wealthsimple.com sur la base de ces idées «simples» (mais basées sur la recherche).

Après son lancement à Toronto, Wealthsimple a rapidement commencé à dominer le marché des services de conseil en robotique au Canada. En 2017, ils se sont étendus aux États-Unis et, depuis lors, ont continué à ajouter régulièrement des fonctionnalités et des services.

Comment fonctionne Wealthsimple

Une fois Richessesimple a identifié votre niveau de risque, ils diversifieront votre portefeuille à travers 9 classes d'actifs différentes afin de minimiser le risque.

Ces 9 classes d'actifs sont :

• Actions américaines
• Mid-Cap US
• Petites capitalisations américaines
• Actions étrangères
• Marchés émergents
• Les obligations municipales
• Obligations protégées contre l'inflation
• Obligations agrégées américaines
• Obligations à haut rendement

Sur Wealthsimple.com, ils ont inclus un outil qui vous donnera une idée de la répartition de votre portefeuille si vous avez une tolérance au risque élevée :

D'un autre côté, si vous avez une faible tolérance au risque, votre portefeuille pourrait ressembler davantage à ceci :

Les algorithmes de Wealthsimple s'occupent de tout le gros travail nécessaire pour s'assurer que vous êtes dans le des ETF appropriés à votre niveau de risque et rééquilibrera automatiquement votre portefeuille au fur et à mesure que le marché changements.

En quoi Wealthsimple diffère des autres robots

En plus de donner aux clients un accès illimité à des planificateurs financiers certifiés, quelle que soit la taille du portefeuille, Wealthsimple possède une autre caractéristique clé qui les distingue des autres.

Ils donnent aux clients la possibilité d'investir selon leurs valeurs. Voici comment ils font cela.

Portefeuilles d'investissement socialement responsable (ISR)

Aimeriez-vous savoir que vous investissez dans des entreprises qui s'efforcent de résoudre des problèmes sociaux importants ou d'améliorer l'environnement? Wealthsimple rend cela possible avec son portefeuille ISR.

Grâce à un tri minutieux, Richessesimple s'assure que son portefeuille ISR ne comprend que les types d'ETF suivants :

• Low Carbon: actions mondiales avec une exposition au carbone inférieure à celle du marché au sens large
• Cleantech: innovateurs Cleantech dans le monde développé
• Socially Responsible: entreprises américaines socialement responsables
• Diversité des genres: entreprises avec plus de diversité de genre parmi leurs dirigeants
• Initiatives locales: Obligations émises par les communes pour soutenir les initiatives locales
• Logement abordable: titres émis par le gouvernement qui font la promotion du logement abordable

Si investir dans des causes de réponse socialement responsables est une idée passionnante, Wealthsimple pourrait être le robo-conseiller pour vous.

Portefeuille d'investissement Halal

S'il est important pour vous d'investir uniquement dans des sociétés qui respectent les lois islamiques, le portefeuille Halal de Wealthsimple pourrait être exactement ce que vous recherchez. Le portefeuille est surveillé par un comité d'érudits de la Charia qui examinent chaque investissement.

Si vous choisissez d'investir dans le portefeuille Hala Investing, vous pouvez être sûr que votre argent ne servira jamais à soutenir des entreprises qui profitent du jeu, des armes, du tabac ou d'autres industries restreintes. Le portefeuille exclura également les sociétés qui profitent de manière significative des intérêts sur les prêts.

Portefeuilles Wealthsimple

Richessesimple dit qu'ils analysent plus de 1 400 ETF et les classent pour chaque classe d'actifs. Mais ils disent que leurs ETF principaux actuels sont ceux énumérés ci-dessous :

• Actions américaines: VTI (0,04 % de taux de dépenses)
• Actions étrangères: VEA (taux de frais de 0,07 %)
• Marchés émergents: VWO (ratio de frais de 0,14%)
• Immobilier: VNQ (ratio de dépenses 0,12%)
• Ressources naturelles: XLE (ratio de frais de 0,14%)
• Obligations du gouvernement américain: BND (0,05% taux de frais)
• CONSEILS: SCHP (ratio de frais de 0,05%)
• Les obligations municipales: VTEB (0,09 % de taux de dépenses)
• Actions à dividendes: VIG (0,09 % de taux de dépenses)

Les choix de FNB secondaires actuels de Wealthsimple sont :

• Actions américaines: SCHB (0,03 % de taux de dépenses)
• Actions étrangères: SCHF (0,06% taux de frais)
• Marchés émergents: IEMG (ratio de frais de 0,14%)
• Immobilier: SCHH (0,07 % de taux de dépenses)
• Ressources naturelles: VDE (ratio de frais de 0,10%)
• Obligations du gouvernement américain: BIV (0,07 % de taux de frais)
• CONSEILS: VTIP (taux de frais de 0,07 %)
• Les obligations municipales: TFI (0,23 % de taux de dépenses)
• Actions à dividendes: SCHD (0,07 % de taux de dépenses)

Frais et coûts de Wealthsimple

En ce qui concerne les prix, Richessesimple a trois niveaux: Basique (jusqu'à 100 000 $), Noir (100 000 $ +) et Génération (500 000 $ +). Vous trouverez ci-dessous un résumé rapide des coûts et des fonctionnalités associés à chaque niveau de tarification.

De base (jusqu'à 100 000 $)

• Wealthsimple Invest – Frais de 0,5 %
• Wealthsimple Save – Rendement annuel de 2,0 %
• Portefeuille personnalisé
• Conseils financiers d'experts
• Rééquilibrage automatique
• Dépôts automatiques
• Réinvestissement des dividendes

Noir (100 000 $+)

• Toutes les fonctionnalités du forfait de base
• Payer des frais de 0,4 % pour Wealthsimple Invest
• Séance de planification financière
• Récolte automatique des pertes fiscales
• Fonds fiscalement avantageux
• Accès VIP au salon des compagnies aériennes

Génération (500 000 $+)

• Toutes les fonctionnalités du forfait Black
• Une équipe de conseillers dédiée
• Emplacement de l'actif
• Planification financière approfondie
• Portefeuilles individualisés

Les frais de 0,5 % de Wealthsimple sont un peu élevés pour un service de conseil en robotique. Les frais de gestion pour les robots-conseillers oscillent généralement autour de 0,25% (0,40% pour les services premium).

Pourquoi Wealthsimple.com est-il haut de gamme? Je peux penser à deux explications possibles :

• Ils offrent un accès illimité aux conseillers humains, ce que de nombreux autres robots-conseillers ne font pas. Cela ne peut pas être sous-estimé - c'est précieux et plus cher à offrir. (les ordinateurs ne font pas de pause, utilisez le pot, ou sont capables d'aider avec des scénarios financiers complexes et spécifiques)
• Les portefeuilles axés sur les valeurs de Wealthsimple (en particulier leur portefeuille d'investissement halal) nécessitent plus de travail pratique pour s'assurer que les entreprises sont correctement sélectionnées.

Cependant, si vous êtes en mesure de vous qualifier pour le niveau noir de Wealthsimple, les frais de gestion de portefeuille diminuent légèrement à 0,4 %.

Nous nous sommes associés avec Richessesimple pour vous offrir aucuns frais de gestion sur les premiers 10 000 $ que vous investissez avec Wealthsimple la première année. De cette façon, vous pouvez les essayer gratuitement pendant une année entière.

Forces et faiblesses de Wealthsimple

Voici quelques autres avantages et inconvénients de Wealthsimple.com que vous voudrez connaître :

Forces

• 0 $ de compte minimum: Peu importe combien d'argent vous devez investir, Wealthsimple veut que votre entreprise
• Investir dans des fractions d'actions: Si vous déposez une somme d'argent qui n'est pas suffisante pour acheter une part entière d'un ETF, vous n'avez pas à attendre pour investir. Wealthsimple achètera une partie d'un ETF égale au montant de votre dépôt afin que votre dépôt soit toujours investi.
• Récolte des pertes fiscales: Alors que la récolte de pertes fiscales est souvent un service complémentaire ou limité aux clients qui satisfont aux minimums de portefeuille, Wealthsimple offre ce service gratuitement à tous ses clients. Si vous êtes un client de base, vous devrez demander la récupération des pertes fiscales, mais Wealthsimple le fait automatiquement pour les clients noirs.
• Rassemblement: Effectuez un achat avec votre carte de débit ou de crédit connectée et Wealthsimple investira la monnaie dans un compte Wealthsimple Invest or Save.
• Wealthsimple Économisez: Les clients Wealthsimple ont accès à un compte d'investissement à faible risque avec un rendement annuel de 2% (20 fois plus élevé que le compte d'épargne moyen) et aucun minimum de compte, frais de solde peu élevés ou frais de transfert et de retrait.

Les inconvénients

• Frais de gestion: Comme mentionné précédemment, les frais de départ de 0,5% de Wealthsimple sont un peu chers, en particulier par rapport à d'autres robo-conseillers populaires.
• Ratios de dépenses des portefeuilles axés sur la valeur: Étant donné que les portefeuilles basés sur les valeurs impliquent naturellement plus de travail, ils vous coûteront également plus cher. Par exemple, avec son portefeuille ISR, Wealthsimple affirme que « les frais… sont légèrement plus élevés que les frais des FNB ordinaires – une moyenne pondérée de 0,24 % à 0,28 %, contre environ 0,1 % pour les portefeuilles Wealthsimple standard ».

Alternatives à Wealthsimple

Vous n'êtes pas sûr que Wealthsimple soit le bon choix pour vous ?

Voici quelques alternatives que vous voudrez peut-être envisager :

Front de la richesse

Front de la richesse facture des frais de gestion de 0,25 % et affiche un ratio de dépenses moyen sur ses FNB de 0,08 %. Ils offrent également gratuitement la collecte quotidienne des pertes fiscales et le rééquilibrage du portefeuille. Cependant, avec Wealthfront, vous n'aurez pas accès à un conseiller humain et vous ne pourrez pas investir dans des fractions d'actions. Vous aurez besoin d'un dépôt initial d'au moins 500 $ pour investir avec Wealthfront.

Lis notre avis complet sur Wealthfront.

SoFi

SoFi a commencé comme un société de refinancement de prêt étudiant, mais ils ont la vision de devenir l'Amazone du secteur des services financiers - un guichet unique pour tous vos besoins financiers, y compris l'investissement.

Bien que leur service de gestion de patrimoine, appelé SoFi Invest, soit relativement nouveau, il pourrait rapidement devenir une force avec laquelle il faut compter dans le domaine des services de conseil en robotique. Il offre une gestion époustouflante à 0% (oui, vous avez bien lu) et vous avez accès à des planificateurs financiers certifiés. Et SoFi n'a pas non plus d'exigence de solde minimum de compte.

Amélioration

Comme SoFi, Amélioration n'a pas de minimum de compte et des frais de gestion de 0,25%. Et comme Wealthsimple, ils permettent aux clients d'investir dans des fractions d'actions.

Betterment est également connu pour ses outils d'établissement d'objectifs. Une fois que vous avez défini un objectif et une date cible avec Betterment, il vous proposera des allocations d'actifs qui vous aideront à atteindre vos objectifs et vous permettra même de configurer des dépôts automatiques dans chaque objectif. Cependant, si vous souhaitez obtenir des conseils de planification financière d'une personne réelle, vous aurez besoin d'un compte d'au moins 100 000 $ et vos frais de gestion passeront à 0,4 %.

Lis notre avis complet sur Betterment.

Ellevest

Alors que n'importe qui peut investir avec eux, Ellevest est un robo-conseiller sans vergogne centré sur les femmes. L'investissement « basé sur le genre » d'Ellevest tient compte des différences de rémunération, des interruptions de carrière et de la durée de vie entre les hommes et les femmes. L'adhésion vous donne également accès à des services bancaires*, à des ressources d'apprentissage et à des séances de coaching à prix réduit.

En plus d'offrir ces outils conçus spécifiquement pour les femmes, Ellevest a également un compte minimum de 0 $ et leurs frais sont basés sur le niveau d'adhésion.

• Ellevest Essential (1 $/mois) comprend l'objectif Construire un patrimoine, qui n'offre qu'un individu imposable compte d'investissement, banque avec un compte de dépenses et d'épargne et une carte de débit, apprentissage, plus 20 % de réduction encadrement..
• Ellevest Plus (5 $/mois) ajoute l'objectif de retraite, qui vous permet d'ouvrir un IRA et vous permet de voir comment votre progression vers la retraite affecte votre capacité à créer de la richesse comme objectif principal. Vous bénéficiez de 30% de réduction sur le coaching.
• Ellevest Executive (9 $/mois) ajoute l'accès au reste des objectifs, tels que l'achat d'une maison ou la création d'une entreprise. Le niveau Exécutif, comme Plus, offre également une dose de réalité en termes de compromis qui peuvent être nécessaires pour atteindre plusieurs objectifs - par exemple, comment l'achat d'une maison cette année pourrait retarder le démarrage d'un entreprise. Vous bénéficiez également de 50% de réduction sur le coaching.

** Les produits et services bancaires sont fournis par Coastal Community Bank, membre de la FDIC, conformément à la licence de Mastercard International.

En savoir plus sur Ellevest

Promotions de Wealthsimple

Nous nous sommes associés à Wealthsimple pour offrir une promotion spéciale – sur votre premiers 10 000 $ d'investissements, vous ne payez aucun frais de gestion pendant un an lorsque vous vous inscrivez avec un lien depuis notre site.

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