Lorsque j'ai commencé à investir dans les années 90/au début des années 2000, il n'y avait pas d'applications d'investissement dont je pouvais tirer parti. J'avais un compte Vanguard, j'ai payé des tas d'argent pour des transactions et j'ai essentiellement gardé tout mon argent dans divers fonds communs de placement. À l'époque, vous n'aviez pas vraiment le choix. Les commissions de négociation étaient chères et Vanguard m'a permis d'acheter et de vendre des fonds communs de placement gratuitement.
Au fil du siècle, de nombreuses applications d'investissement différentes ont vu le jour. Je n'avais pas encore découvert E-Trade Financial, avec ses commissions de trading absurdement basses, mais cela n'avait pas d'importance. Je n'ai pas beaucoup échangé.
Quand j'ai obtenu mon diplôme, j'ai découvert Allié Investir et leurs transactions à faible coût (maintenant elles sont sans commission pour les actions, les ETF et les options américaines !) et j'y étais. Il y aurait quelques nouveaux entrants au fil des ans, certains offrant des échanges libres comme Zecco, mais ils seraient tous acquis ou fermés une fois qu'ils découvriraient que leur modèle n'était pas durable.
Aujourd'hui, le paysage est différent. Nous sommes à l'apogée de la technologie financière (fintech pour ainsi dire) et il y a beaucoup de variété. J'ai dressé cette liste des meilleures applications d'investissement en fonction de ce qui vous convient le mieux. Chacun a un cas d'utilisation différent.
Table des matières
- Robinhood - Idéal pour les échanges libres
- Ce que nous aimons
- Ce qui peut améliorer
- Amélioration — Meilleur investissement robotisé automatisé
- Ce que nous aimons
- Ce qui peut améliorer
- Ally Invest — Idéal pour les courtiers à escompte
- Ce que nous aimons
- Ce qui peut améliorer
- Glands - Idéal pour l'épargne automatisée
- Ce que nous aimons
- Ce qui peut améliorer
- Stock — Idéal pour les cadeaux de stock
- Ce que nous aimons
- Ce qui peut améliorer
- Pensée de clôture
Robinhood - Idéal pour les échanges libres
Robinhood a été la première application d'investissement à offrir échanges d'actions libres. Il était si populaire qu'il a poussé les maisons de courtage géantes à emboîter le pas. À partir de là, ils sont devenus l'une des applications d'investissement les plus populaires car ils n'ont pas de minimum, pas de frais et un programme de parrainage d'actions gratuit qui a super chargé leurs inscriptions.
Robinhood a récemment été critiqué pour ses actions concernant l'arrêt du commerce de sociétés comme GameStop en janvier 2021, mais nous considérons toujours Robinhood pour être complètement en sécurité. Nous les considérons toujours comme un courtier solide, bien qu'avec un peu d'œil au beurre noir, mais voici les meilleures alternatives à Robinhood.
Dans l'application, vous pouvez suivre les actions, puis les acheter directement ou les placer sur une liste de surveillance pour les acheter à une date ultérieure. Il n'y a pas de solde minimum pour ouvrir ou maintenir votre compte. Vous pouvez également mettre en place des virements automatiques entre votre compte Robinhood et votre compte bancaire.
Frais de Robinhood : Il n'y a pas de frais pour ouvrir un compte, il n'y a pas de montant d'investissement minimum et il n'y a pas de frais de courtage pour l'achat et la vente d'actions. Lorsque vous achetez et vendez des actions, vous payez toujours les petits frais de transaction réglementaires et les frais d'activité de négociation à la FINRA. Les seuls frais que vous paieriez à Robinhood sont si vous souhaitez trader sur marge, ce qui nécessite un compte Robinhood Gold (5 $/mois).
Ce que nous aimons
- Il propose des transactions gratuites sur des actions, des ETF et des options. Il propose également un trading gratuit de crypto-monnaie si c'est ce que vous aimez.
- Fantastique pour les commerçants très actifs, les échanges gratuits sont moins incitatifs pour l'achat et la conservation
- L'expérience mobile est très simplifiée et l'interface de bureau est similaire.
- Robinhood permettra d'investir dans des actions fractionnées, avec un minimum de 1 $, en temps réel. (actuellement liste d'attente)
- Compte de gestion de trésorerie pour vos soldes de trésorerie, le rendement actuel est de 0,30 % APY
Ce qui peut améliorer
Robinhood ne propose pas de comptes de retraite et vous n'avez pas de chance si vous souhaitez acheter des fonds communs de placement ou des obligations.
Il a également un support client limité.
Si vous souhaitez ouvrir un compte, consultez le Site Web de Robinhood.
Cliquez ici pour lire notre examen approfondi de Robinhood y compris leur offre de parrainage de stock gratuit.
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En savoir plus sur Robinhood
(et si vous voulez voir un autre concurrent, Webull est chaud sur la queue de Robinhood)
Amélioration — Meilleur investissement robotisé automatisé
Amélioration est le plus grand et peut-être le plus connu des robo-conseillers indépendants (un autre populaire conçu spécifiquement pour les femmes est Ellevest). Et pour une bonne raison. Ils ont été l'un des innovateurs du secteur et une force perturbatrice dans l'univers d'investissement. Ils ont apporté la gestion professionnelle des investissements aux nouveaux et petits investisseurs, et à un taux très abordable.
Vous remplissez un court questionnaire qui détermine votre tolérance au risque, vos objectifs de placement et votre horizon temporel. À partir de là, un portefeuille de fonds négociés en bourse (FNB) est créé pour correspondre à votre profil d'investissement.
Votre portefeuille est composé de 13 ETF, qui représentent le marché général, les actions à grande, moyenne et petite capitalisation, les actions internationales, les actions des marchés émergents et divers fonds obligataires. Ils proposent même un fonds de valeur qui investit dans des actions d'entreprises défavorisées. C'est l'un des moyens les plus consacrés de gagner de l'argent en actions, et celui utilisé par Warren Buffett.
Fonctionnalité de création d'objectifs d'investissement. Betterment vous permet de créer des sous-comptes personnalisables appelés buts. Vous pouvez les établir pour l'épargne-retraite, l'épargne d'urgence ou pour un objectif à moyen terme, comme verser un acompte sur une maison. Chaque portefeuille basé sur des objectifs a sa propre allocation de portefeuille. Vous pouvez ajouter de nouveaux objectifs à tout moment.
Frais d'amélioration : Betterment facture des frais de gestion uniques de 0,25 % par an. Il se situe dans le bas de la fourchette des frais de gestion des robo-advisors.
Ce que nous aimons
- Sans investissement minimum requis et avec des frais modiques de 0,25%, c'est la plate-forme d'investissement idéale pour les nouveaux et les petits investisseurs. Vous pouvez gérer un compte de 2 000 $ pour seulement 5 $ par an.
- L'amélioration offre un compte de gestion de trésorerie pour vos soldes de trésorerie, le rendement actuel est de 0,30 % APY
- La composition des investissements de Betterment comprend des actions de valeur, qui offrent à votre portefeuille le potentiel de surperformer le marché. La plupart des robots-conseillers essaient uniquement de correspondre au marché.
- Betterment permet de récolter des pertes fiscales sur les comptes de placement imposables (cela ne s'applique pas aux comptes de retraite, car les considérations fiscales n'ont pas d'importance).
- Guide de la retraite. Betterment offre cet outil pour vous aider à planifier votre retraite. C'est excellent pour quelqu'un qui débute dans l'investissement de retraite.
- Réseau de conseillers en amélioration. Si vous aimez une touche personnelle avec votre robo-conseiller, Betterment vous donne accès à un conseiller en investissement humain. Le conseiller est un planificateur financier agréé indépendant et approuvé, qui peut élaborer un plan financier personnalisé et complet.
Ce qui peut améliorer
La seule faiblesse du programme de Betterment est qu'il n'offre pas d'investissements dans l'immobilier ou les matières premières. Certains robo-advisors ont ajouté ces secteurs pour une plus grande diversification. Betterment n'a pas emboîté le pas - encore.
Si vous souhaitez ouvrir un compte, consultez le Site Web d'amélioration.
(si vous pensez à Wealthfront, vous devriez lire notre comparaison de Wealthfront vs. Amélioration)
Cliquez ici pour lire notre examen approfondi de Betterment plus notre mise à jour liste des promotions de gestion gratuite de Betterment.
En savoir plus sur Amélioration
Ally Invest — Idéal pour les courtiers à escompte
Allié Investir est le courtage à escompte qui est une filiale d'Ally Financial, la société mère d'Ally Bank. Je me suis impliqué avec Ally Invest parce que j'avais un compte chez TradeKing, qu'Ally a acquis en 2016.
Allié Investir offre des transactions sans commission sur les actions, les obligations, les ETF et les options, un peu comme de nombreux autres courtiers à escompte, mais l'associe à un ensemble d'outils sophistiqués. Ils brillent vraiment si vous aimez le jeu d'options, avec d'excellents outils d'analyse et une plate-forme de commande qui rendent diverses stratégies très simples à exécuter. L'application offre toutes les fonctionnalités que vous attendez de l'expérience de leur site Web, même si je préfère personnellement faire des recherches sur un ordinateur où je peux diffuser mes informations pour vraiment tout comprendre.
Ce qui est également bien, c'est que si vous cherchez à transférer de l'argent d'une autre maison de courtage, ils offrent un nouveau bonus de compte riche ainsi qu'un remboursement ACAT pouvant aller jusqu'à 150 $ si vous transférez plus de 2 500 $. Ceci s'applique à tous les types de comptes, y compris les comptes de retraite individuels.
Frais d'investissement d'Ally : Aucun frais pour ouvrir un compte, aucun minimum de compte, aucun frais de tenue de compte et aucune commission sur les actions, obligations, options et ETF.
Ce que nous aimons
- Pas de minimum, pas de frais de compte et pas de commissions - c'est le courtier le moins cher que vous puissiez trouver.
- Si vous voulez un portefeuille géré similaire à un robot-conseiller, vous pouvez également l'obtenir.
- La plate-forme d'options est l'une des meilleures que j'ai vues, ce qui facilite vraiment l'exécution de transactions complexes.
- Une interface presque transparente et une intégration avec Ally Bank - vous pouvez transférer des fonds entre un compte autogéré et la banque en quelques minutes.
Ce qui peut améliorer
L'expérience de l'application est bonne mais rien d'enthousiasmant. Vous pouvez lire notre examen complet de Ally Invest pour plus.
En savoir plus sur Ally Invest
Glands - Idéal pour l'épargne automatisée
Glands est une application d'investissement qui fonctionne avec une rotation différente. Au lieu de financer votre compte par virement bancaire, vous investissez avec de la monnaie. C'est un excellent moyen pour une personne qui n'est pas un épargnant naturel de commencer à investir de l'argent. Vous accumulez littéralement du capital d'investissement par vos habitudes de dépenses normales.
Lorsque Acorns a été lancé pour la première fois, vous avez connecté un compte bancaire et vos cartes de crédit à votre compte Acorns. Lorsque vous avez facturé 7,50 $ et que 50 cents ont été transférés sur votre compte Acorns. Ce processus est appelé Rassemblements. Lorsque vous connectez votre téléphone mobile à votre compte bancaire et à vos cartes de crédit, l'application investit automatiquement la monnaie de vos achats. Vous pouvez définir des rafles en fonction du dollar suivant ou des 10 USD suivants. Une fois que le total de vos rafles atteint 5 $, il sera transféré sur votre compte Acorns.
Désormais, lorsque vous vous inscrivez, vous obtenez un compte chèque Acorns - c'est un compte chèque assuré par la FDIC avec une carte de débit Visa. Acorns est totalement intégré au compte et les Round-up apparaissent en temps réel. Ils ont également négocié des offres spéciales de remboursement auprès de plus de 350 partenaires Acorns Found Money, y compris Nike, Chevron et Air BnB, parfois jusqu'à 10%, et vous obtenez cela déposé sur votre compte Acorns trop.
Ils ont également introduit Acorns Later, leur nom pour un compte de retraite où ils recommandent l'IRA qui convient à vos besoins. Glands détermine votre profil d'investissement sur la base d'un questionnaire. Ils recommandent ensuite jusqu'à cinq portefeuilles différents, chacun composé d'un mélange de six ETF à faible coût. Les portefeuilles vont de conservateur à agressif. Votre compte est entièrement géré par Acorns.
Frais de glands : Vous payez 1 $ par mois pour les soldes de compte inférieurs à 5 000 $, et 0,25 % par an une fois que votre compte atteint ce seuil.
Ce que nous aimons
- C'est l'application parfaite pour une personne qui n'a pas pu économiser et investir de l'argent dans le passé. La méthode d'épargne est complètement passive – vous faites ce que vous faites toujours, dépensez de l'argent et la monnaie de rechange se retrouve dans votre compte de placement. Vous obtenez également parfois des bonus en espèces de la part de certains détaillants.
- Aucun solde de compte minimum n'est requis et vous n'avez pas besoin de configurer des dépôts récurrents.
- Acorns rend l'application disponible gratuitement pour les étudiants à temps plein.
- Vous avez la possibilité d'ajouter des dépôts récurrents si vous souhaitez accélérer votre investissement.
Ce qui peut améliorer
- Vous devez ouvrir un nouveau compte bancaire (Acorns Checking) qui est un autre élément à gérer, mais vous bénéficiez d'une intégration transparente.
- Les frais sont élevés sur les petits comptes.
- L'utilisation de seulement six ETF est un peu légère. La plupart des robots-conseillers n'utilisent qu'un nombre limité d'ETF, mais généralement au moins une douzaine.
Cliquez ici pour lire notre examen approfondi des glands.
En savoir plus sur les glands
Stock — Idéal pour les cadeaux de stock
Stocker est une maison de courtage qui vous permet d'acheter, de vendre et de donner des fractions d'actions de plus d'un millier d'actions et ETF. L'intérêt est que vous pouvez acheter de petites quantités et ne pas attendre d'avoir une part complète de en espèces.
L'aspect cadeau se présente sous la forme de cartes-cadeaux Stockpile. Vous pouvez les donner à des personnes, comme de jeunes investisseurs (nièces, neveux, petits-enfants, etc.), un peu comme les gens avaient l'habitude de donner des bons d'épargne ou des actions individuelles. Ils se connectent simplement à leur compte (ou s'inscrivent) et le rachètent contre des fractions d'actions d'une société investissable.
Il fonctionne comme une maison de courtage ordinaire et les transactions coûtent 99 cents chacune.
Frais de stockage : Pas de frais de maintenance, seulement 99 cents par transaction. Lors de l'envoi de cartes-cadeaux, des frais supplémentaires s'appliquent. Les cartes-cadeaux numériques coûtent 3,99 $ pour le premier stock et 99 cents pour chaque stock supplémentaire, plus des frais de 3 % pour le traitement de la carte de crédit ou de débit. Si vous voulez une carte en plastique physique, cela varie de 4,95 $ à 7,95 $ selon la valeur de la carte.
Ce que nous aimons
- Stockpile vous permet d'acheter des fractions d'actions de plus de 1000 sociétés et ETF, exactement comme annoncé.
- Vous pouvez offrir une carte-cadeau Stockpile qui peut être échangée contre des actions. 1 $ minimum, 2 000 $ maximum.
Ce qui peut améliorer
- Vous êtes limité aux plus de 1 000 actions et ETF qu'ils proposent.
- L'envoi de cartes-cadeaux coûte un supplément mais aucun frais pour le destinataire.
Notre avis sur Stock va plus en détail sur le service.
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Pensée de clôture
Quelle application d'investissement est la meilleure? Cela dépend de ce qui vous décrit en tant qu'investisseur !
Si vous êtes quelqu'un qui veut investir et ne sait pas trop comment, ou si vous voulez que quelqu'un s'en occupe pour vous, Amélioration est le meilleur. Allié Investir pourrait être votre option Si vous recherchez un courtier à escompte avec une intégration transparente avec un excellent compte d'épargne en ligne.
Comme vous pouvez le voir dans chaque section, chacune sert un objectif légèrement différent et donc la meilleure application d'investissement est la meilleure pour vous à ce moment de votre vie.