Le style de vie fluage est sournois. C'est pourquoi ils l'appellent fluage. Ils n'appellent pas ça un style de vie EXPLOSION… s'ils le faisaient, eh bien, vous remarqueriez probablement une explosion, n'est-ce pas? 🙂
Il y a quelques semaines, j'envoie un e-mail à un lecteur (Edward) au sujet de son plus grand défi (je demande à tous ceux qui inscrivez-vous à notre newsletter pour leur plus grand défi) et le sien était le style de vie fluage. Il voulait économiser plus mais, en repensant à ses dépenses, il avait l'impression que son style de vie avait augmenté sans même qu'il s'en rende compte.
Heureusement, la dérive du mode de vie peut, dans une certaine mesure, être réversible.
Qu'est-ce que le style de vie fluage?
La dérive du style de vie signifie simplement que vous dépensez de plus en plus de votre flux de trésorerie excédentaire. Vous percevez des revenus, vous payez vos dépenses et le reste est un excédent de trésorerie.
C'est plus courant chez les personnes qui approchent de la retraite, car vos dépenses précédemment fixées commencent à disparaître - une hypothèque, un prêt automobile, les enfants obtiennent leur diplôme et déménagent (espérons-le!), etc. Nous avons connu une augmentation des flux de trésorerie excédentaires cet automne lorsque notre aîné est allé à la maternelle, ce qui a mis fin à ses dépenses de garderie.
Bien que ce soit le plus grave à l'approche de la retraite, cela se produit également tout au long de votre vie d'adulte. Vous obtenez un bonus ou une augmentation de salaire, vous commencez à en dépenser une partie.
Mais certaines dérives de style de vie sont saines et naturelles.
Si vous êtes célibataire, n'avez pas d'enfants et louez un petit appartement, vous aurez des dépenses relativement faibles. Vous nourrissez une bouche et vivez dans une chambre.
Si vous vous mariez, avez des enfants et emménagez dans une maison, votre style de vie sera plus cher. Mais vous nourrissez plus de bouches, vivez dans plus de chambres à coucher, et il est déraisonnable de penser que ce « fluage » peut être inversé afin que vous dépensiez autant que vous le faisiez en tant que célibataire.
Aujourd'hui, nous allons nous concentrer uniquement sur le style de vie qui ne joue pas un rôle significatif dans votre vie. Votre style de vie a peut-être augmenté, mais vous n'appréciez pas ce que vous obtenez pour l'argent supplémentaire, et maintenant vous regardez votre budget et il est au maximum.
C'est la dérive de style de vie que vous devriez éradiquer.
Il ne s'agit PAS de restriction
Parfois, nous devons réduire les dépenses parce que la vie est une série de compromis. Si tu veux acheter une nouvelle maison, vous devez verser un acompte. Vous pouvez gagner plus d'argent, dépenser moins ou attendre plus longtemps pour acheter cette nouvelle maison. C'est ton choix.
Lorsque vous combattez la dérive du style de vie, ce qui s'est passé peut ne pas être évident. Vous n'avez pas fait activement ces choix et c'est une mauvaise chose.
Il s'agit de compromis
Réduire la dérive du mode de vie ne consiste pas à restreindre vos dépenses pour le plaisir de les réduire. Il s'agit de faire des compromis pour économiser (puis dépenser) là où les choses comptent.
Voulez-vous prendre votre retraite un an plus tôt ou partir en vacances à votre temps partagé une année?
Voulez-vous pouvoir aider vos enfants à l'université ou acheter une plus belle voiture ?
Puisque nous ne pouvons pas tout avoir, il s'agit de faire activement des choix, alors nous choisissons – des vacances ou une retraite plus tôt. Il n'y a pas de bonne réponse.
La seule erreur est de ne pas participer activement à la décision.
Identifier et réduire ce qui n'a pas de sens
Il s'agit d'un processus en deux étapes :
- Identifier Le monstre,
- Éradiquer ou réduire Le monstre.
Pour savoir quoi réduire, vous devez identifier tout ce sur quoi vous dépensez de l'argent. Votre câble et Internet, la radio satellite SiriusXM dans votre voiture, votre abonnement au gymnase ou vos abonnements à des magazines. La façon la plus simple de le faire est d'avoir une comptabilité complète de vos dépenses.
La meilleure façon de les trouver est d'utiliser un logiciel de budgétisation qui suit vos dépenses. Vous pouvez utiliser Mint ou Personal Capital (Examen du capital personnel) pour voir rapidement quelles sont vos dépenses fixes mensuelles.
Maintenant vous avez une liste — il est temps de les séparer.
Je sépare les dépenses de fluage de style de vie en deux catégories :
- Des dépenses plus élevées que ce dont vous avez besoin, et,
- Des dépenses plus élevées que vous ne le pensiez.
Plus haut que ce dont vous avez besoin
Ce sont des dépenses dont vous avez besoin, mais que vous payez actuellement en trop par rapport à leur valeur pour vous.
La meilleure illustration en est le chauffage de votre maison. Disons que vous êtes à l'aise avec la maison à 70 degrés F. Diriez-vous que vous seriez aussi à l'aise à 69 degrés? 68 degrés?
Il y a un certain point à partir duquel votre confort devient un problème. Si vous baissez votre thermostat d'un degré, la règle générale dit que vous pouvez probablement économiser environ 3 % sur votre facture de chauffage. Idem pour AC.
L'exercice ici est de regarder vos dépenses et d'essayer de trouver la dépense excédentaire. Vous avez besoin de chauffage et de climatisation, mais payez-vous trop cher pour l'un ou l'autre ?
Regardons une dépense très courante - la abonnement au gymnase. Les adhésions au gymnase, à première vue, sont positives. Vous avez accès à de l'équipement, vous pouvez développer votre force et votre endurance, et vous n'avez rien à entretenir ou à stocker.
Ils sont super si vous y allez. Mais beaucoup de gens ont des abonnements mais ne les utilisent jamais! Je vois cela de première main lorsque les gymnases sont pleins à craquer en janvier et une partie de février, avant de revenir à la normale en mars.
Si vous avez un abonnement, commencez à garder une trace de la fréquence à laquelle vous y allez. Calculez ensuite combien chaque voyage vous coûte.
Si votre abonnement coûte 100 $ par mois et que vous y allez 20 fois par mois, cela fait 4 $ par voyage.
Si vous y allez 5 fois par mois, c'est 20 $ par voyage.
Aaa et si vous y allez 0 fois par mois, c'est idiot.
Payez-vous trop cher pour la salle de gym? Votre taux d'utilisation dictera cela.
Une fois que vous les avez identifiés, vous pouvez prendre des mesures pour les réduire en toute confiance, car vous savez que vous payez trop cher.
Plus haut que vous ne le pensiez
Nous nous occupons et les choses qui sont moins importantes sont mises en veilleuse. Nous payons fréquemment des abonnements et les abonnements sont renouvelés, souvent pour un montant légèrement supérieur.
La grenouille bouillante est l'histoire d'une grenouille qui est lentement bouillie vivante. Si vous le laissez tomber dans une casserole d'eau bouillante, il sautera immédiatement. Si vous le mettez dans de l'eau froide et que vous augmentez lentement la température, il restera là jusqu'à ce qu'il soit bouilli vivant. Qui sait à quel point c'est vrai, mais vous obtenez la métaphore.
Vous avez beaucoup de dépenses qui avaient du sens lorsque vous vous êtes inscrit. Au fil du temps, à mesure que les prix augmentaient et que vous ne le remarquiez pas, ils montaient de plus en plus haut au point que vous pourriez ne pas vous inscrire si vous aviez l'option aujourd'hui au prix actuel.
Dans de nombreux cas, vous devriez utiliser le motif de profit d'une entreprise contre elle en essayant d'obtenir des prix promotionnels chaque fois que vous vous inscrivez. Vous pouvez le faire avec presque tout ce qui a un contrat. Il est préférable qu'il y ait une saine concurrence, mais que le service soit toujours en concurrence contre une annulation complète. Les achats comparatifs sont indispensables pour toutes les dépenses liées aux abonnements.
La meilleure partie de cet exercice est qu'il est à l'opposé des autres exercices d'économie d'argent. De nombreuses autres façons d'économiser de l'argent impliquent beaucoup de travail pour un petit retour. En négociant des contrats ou en les annulant entièrement, vous faites un peu de travail et réalisez des économies tout au long de l'année. C'est mieux de le faire !
Couper couper couper
Maintenant vient la partie difficile - avec un journal de vos dépenses mensuelles, identifiant celles qui sont bonnes (telles qu'elles sont), celles qui ont grimpé trop haut, vous devez prendre des mesures.
Couper ou renégocier plus bas.
Vous devez prendre une décision active sur vos dépenses et cela vous oblige à décider activement.
Et si vous aimiez simplement les choses plus belles ?
Il est relativement facile de renégocier et de réduire vos dépenses qui ont grimpé en flèche.
Et si vous aimiez juste les belles choses? Et si vous préfériez voler en avion plutôt que conduire? Et si vous aimez aller dans de bons restaurants et commander un apéritif, un plat, un dessert et du vin ?
Il s'agit d'un concept plus répandu d'inflation liée au mode de vie et plus difficile à identifier et à combattre… mais c'est tout à fait possible.
Chaque fois que nous rendons visite à mes parents à Long Island, nous prenons l'avion. C'est un vol de 45 minutes ou un trajet de 5 à 6 heures. Avec deux jeunes enfants, voler est de loin le meilleur choix mais c'est plus cher. Nous pouvons nous le permettre, en partie parce que nous avons Pass compagnon de Southwest Airline, c'est donc notre méthode préférée.
Si vous souhaitez réduire ce type de dérive de style de vie, je vous recommande de lister toutes les « bonnes choses » dans votre vie par ordre de priorité. Puis réduire les éléments les moins prioritaires.
Par exemple, nous ne pouvons pas renoncer à prendre l'avion pour Long Island, surtout pendant les vacances où conduire une voiture peut être brutal. Nous pouvons cependant renoncer à la fréquence à laquelle nous manger au restaurant.
En fait, nous l'avons fait (en partie pour avoir de jeunes enfants) et l'avons remplacé par une cuisine plus à la maison. Nous nous sommes améliorés en cuisine, nous mangeons toujours des aliments délicieux (qui contiennent moins de sel, de sucre et de gras !), nous économisons de l'argent, et c'est à un rythme plus propice à notre mode de vie.
C'est difficile de couper quelque chose entièrement de votre vie, c'est comme un fumeur qui s'en prend à la dinde froide. Mais vous pouvez réduire ou remplacer ces dépenses (ce qui est une habitude après tout !) tout en conservant ce que vous appréciez dans le processus.
Avez-vous lutté ou combattu le fluage de style de vie? Qu'est-ce qui a bien fonctionné pour vous ?