Vanguard et Fidelity sont deux des plus grandes sociétés d'investissement au monde. Toutes deux étaient à l'origine des sociétés de fonds, Vanguard avec ses fonds indiciels révolutionnaires et Fidelity avec ses fonds communs de placement souvent de renommée mondiale. Chacun propose désormais les deux types de fonds, ainsi que des services de courtage en investissement diversifiés.
Lequel devriez-vous choisir entre Vanguard vs. Fidélité?
Table des matières
- À propos d'Avant-garde
- À propos de la fidélité
- Services de courtage d'avant-garde
- Résumé des services de courtage Vanguard :
- Services de courtage Fidelity
- Résumé des services de courtage Fidelity :
- Conseils financiers professionnels
- Conseiller numérique d'avant-garde
- Services de conseillers personnels Vanguard
- Fidélité Aller
- Fidelity Planification et conseils personnalisés
- Fidelity Gestion de Patrimoine
- À qui s'adresse Vanguard ?
- À qui s'adresse la fidélité ?
- Résultat final
À propos d'Avant-garde
Fondée en 1975 par le légendaire John Bogle, Avant-garde était pratiquement le berceau des fonds indiciels. Aujourd'hui, Vanguard a plus de 7 000 milliards de dollars d'actifs sous gestion.
Non seulement ils offrent des investissements directs par des particuliers et des organisations, mais ils mettent également leurs fonds négociés en bourse (FNB) et leurs fonds communs de placement à la disposition des entreprises d'investissement du monde entier. Les fonds Vanguard sont bien considérés car ils ont des frais d'investissement parmi les plus bas de toutes les familles de fonds de l'industrie.
La société propose des services de courtage direct, mais elle est bien mieux connue pour ses fonds. En fait, Vanguard est l'un des plus grands fournisseurs de fonds communs de placement dans le monde.
À propos de la fidélité
Fidelity Investments, Inc., communément appelé simplement « Fidélité », remonte à 1946. C'est désormais l'une des plus grandes institutions d'investissement au monde, avec près de 5 000 milliards de dollars d'actifs sous gestion.
Comme Vanguard, Fidelity est bien connu pour ses fonds. Par exemple, le Fidelity Contrafund est le plus grand fonds non indiciel aux États-Unis. Mais la société est peut-être mieux connue pour ses services de courtage. Ils mettent à disposition à la fois des comptes de placement imposables et des comptes de retraite via leur plate-forme en ligne et un réseau de bureaux physiques dans tout le pays.
(Divulgation de l'auteur: j'ai un compte de courtage avec Fidelity.)
Services de courtage d'avant-garde
Bien qu'il soit bien connu pour ses fonds, Services de courtage d'avant-garde vous permet également de négocier des fonds non Vanguard. ainsi que la sélection complète de titres d'investissement disponibles sur les maisons de courtage d'investissement typiques.
Un type d'investissement où Vanguard est particulièrement fort est celui des fonds à date cible. Parfois appelés « fonds de fonds », ils sont composés de plusieurs fonds, chacun représentant une classe d'actifs spécifique.
Ils sont appelés « fonds à date cible » parce qu'ils sont configurés pour correspondre à une année spécifique dans le futur, qui est généralement l'année où vous avez l'intention de prendre votre retraite. Par exemple, si vous avez 35 ans maintenant et que vous prévoyez prendre votre retraite à 65 ans, vous pourriez être intéressé par un fonds à date cible pour l'année 2055. Le fonds investira de manière plus dynamique au cours des premières années, mais passera progressivement à des investissements plus prudents à l'approche de la retraite.
Vanguard a récemment modifié sa structure de frais, étant l'un des derniers courtiers à facturer des commissions sur les transactions. Mais maintenant, ils offrent des transactions sans commission sur de nombreux titres et des frais réduits sur d'autres.
Résumé des services de courtage Vanguard :
Investissement initial minimum : 0 $, mais si vous allez investir dans des fonds, certains nécessitent un investissement minimum de 1 000 $, tandis que d'autres nécessitent 3 000 $ ou même plus.
Investissements disponibles : Actions individuelles, FNB, fonds communs de placement, options, obligations, fonds à date cible, certificats de dépôt et rentes.
Comptes disponibles : Comptes imposables individuels et conjoints; IRA traditionnels, Roth, rollover, SEP et SIMPLE; solo 401(k), fiducies et 529 plans d'épargne-études.
Cotisation annuelle: 20 $, mais si vous avez au moins 10 000 $ de fonds Vanguard, au moins 50 000 $ d'actifs Vanguard éligibles, ou si vous choisissez la livraison électronique de relevés et d'autres documents.
Frais de négociation : 0 $ sur les actions, les FNB Vanguard et non Vanguard et les options. Il y a des frais de 1 $ par contrat sur les options. 0 $ sur les fonds communs de placement sans frais de transaction Vanguard et non Vanguard (2 800 au total); 20 $ par transaction sur les fonds communs de placement à frais de transaction pour la plupart des investisseurs, et des frais inférieurs ou même 0 $ sur les comptes de plus de 1 million de dollars. 0 $ sur la plupart des titres à revenu fixe, mais il y a des frais de 1 $ par tranche de 1 000 $ (maximum 250 $) sur les émissions secondaires.
Service Clients: Contact téléphonique disponible du lundi au vendredi, de 8 h 00 à 20 h 00, heure de l'Est.
Robot-conseil et gestion de fortune : Voir les descriptions ci-dessous.
Services de courtage Fidelity
Fidelity propose également services de courtage. Tout comme Vanguard, Fidelity a commencé comme une société de fonds. Ses fonds communs de placement, en particulier le Fonds Fidelity Magellan, autrefois dirigé par le légendaire Peter Lynch, étaient considérés comme la norme dans le domaine. Fidelity continue d'avoir un large assortiment de fonds, mais ils ont considérablement élargi leur services de courtage au fil des ans, et est maintenant le deuxième courtier en investissement de détail, après Charles Schwab.
Pour les comptes de placement imposables, le compte de base est Fidelity Cash Management. Vous pouvez acheter des investissements à partir du compte, mais aussi profiter de la rédaction de chèques, de l'accès aux guichets automatiques, du paiement de factures en ligne et des dépôts mobiles. Et bien qu'ils n'aient pas de réseau de guichets automatiques, ils remboursent les frais facturés par les guichets automatiques.
À l'exception notable des crypto-monnaies, pratiquement toutes les sécurités d'investissement sont disponibles sur la plate-forme Fidelity. C'est également l'un des services les plus conviviaux pour les investisseurs de l'industrie, fournissant des valeurs mobilières et des filtres d'actions, ainsi qu'un centre de recherche d'actions complet.
Si vous êtes un trader actif, vous pouvez profiter de la plateforme de trading Active Trader Pro de Fidelity. Il est entièrement personnalisable et fournit des informations et des analyses de streaming en temps réel pour vous aider à améliorer vos compétences et vos résultats de trading.
L'un des domaines dans lesquels Fidelity est le leader de l'industrie est celui de ses fonds communs de placement indiciels à taux zéro. Les fonds indiciels comportent généralement des ratios de frais très faibles, mais les fonds à ratio de frais zéro sont uniques. Et Fidelity en propose quatre en tout, dont :
- Fonds Fidelity ZERO Total Market Index
- Fonds indiciel international Fidelity ZERO
- Fonds indiciel Fidelity ZERO Marché étendu
- Fonds indiciel Fidelity ZÉRO Grande capitalisation
Et si des ratios de dépenses nuls ne suffisent pas, il n'y a pas d'exigences d'investissement minimum. En fait, il n'y a aucune exigence de placement minimum sur les fonds communs de placement Fidelity.
Résumé des services de courtage Fidelity :
Investissement initial minimum : 0 $ pour ouvrir un compte, mais vous devrez naturellement ajouter des fonds pour commencer à investir. Et comme c'est le cas avec Vanguard, vous aurez peut-être besoin de certains minimums pour investir dans des fonds communs de placement non Fidelity spécifiques.
Investissements disponibles : Actions individuelles, ETF, fonds communs de placement, options, obligations, certificats de dépôt et rentes.
Comptes disponibles: Comptes imposables individuels et conjoints; IRA traditionnels, Roth, rollover, SEP et SIMPLE; solo 401(k), fiducies et 529 plans d'épargne-études.
Cotisation annuelle: $0
Frais de négociation : 0 $ sur les actions, les FNB Fidelity et non-Fidelity et les options. Il y a des frais de 0,65 $ par contrat sur les options. 0 $ sur les fonds communs de placement Fidelity et non-Fidelity sans frais de transaction (3 700 en tout); 49,95 $ par transaction sur les fonds communs de placement à frais de transaction. 0 $ sur la plupart des titres à revenu fixe, mais il y a des frais de 1 $ par obligation sur les émissions secondaires.
Service Clients: Le contact téléphonique est disponible 24h/24 et 7j/7, ainsi que le chat en direct, du lundi au vendredi, de 8h00 à 22h00, et le week-end, de 9h00 à 16h00, à toute heure de l'Est. Fidelity propose également plus de 200 succursales physiques situées dans et autour des grandes villes du pays.
Robot-conseil et gestion de fortune : Voir les descriptions ci-dessous.
Conseils financiers professionnels
Conseiller numérique d'avant-garde
Digital Advisor n'a été déployé qu'en 2020, bien que cela n'ait guère d'importance puisque Vanguard a été l'un des les grandes sociétés d'investissement depuis près de 50 ans, et leurs fonds sont largement utilisés par d'autres robo-advisors. Semblable à d'autres robots, Digital Advisor fournit une gestion automatisée des investissements avec un rééquilibrage automatique à un faible coût annuel. Digital Advisor est également conçu pour ceux qui veulent un investissement automatisé simple et ceux qui veulent rembourser leurs dettes en tête.
Les profils de risque du portefeuille vont de conservateurs à très agressifs, et chacun sera un mélange de fonds négociés en bourse Vanguard à faible coût. C'est important parce que les FNB Vanguard ont certains des ratios de frais les plus bas du secteur des fonds d'investissement.
Avant de vous inscrire, vous pouvez accéder aux outils de planification de la retraite pour vous aider à établir des objectifs d'épargne-retraite. Après votre inscription, vous aurez également accès à un calculateur de remboursement de la dette pour vous aider à développer des stratégies pour vous désendetter.
Digital Advisor nécessite un investissement initial minimum de 3 000 $ et a des frais de conseil annuels de 0,15 %.
Services de conseillers personnels Vanguard
Ce plan est conçu pour les gros investisseurs et offre une combinaison de technologie de pointe et de méthodologie d'experts pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme. Il est particulièrement recommandé aux retraités et à ceux qui approchent de la retraite.
La principale caractéristique qu'il ajoute à Digital Advisor est qu'il donne accès à des conseillers financiers humains. Si votre portefeuille est inférieur à 500 000 $, vous aurez accès à une équipe de planificateurs financiers. Mais si c'est plus, vous aurez un planificateur financier certifié dédié pour fournir des conseils individuels.
Avec le service de conseiller personnel, vous aurez également plus de possibilité de personnaliser vos avoirs et d'obtenir un plan plus détaillé qui peuvent couvrir des éléments tels que les revenus de la sécurité sociale, les besoins en soins de santé à la retraite et d'autres circonstances propres à toi.
Votre portefeuille sera par défaut investi dans des FNB, mais peut être personnalisé pour répondre à vos besoins avec d'autres fonds, y compris des fonds communs de placement à gestion active.
Les services de conseillers personnels de Vanguard nécessitent un investissement minimum de 50 000 $ et ont la structure de frais suivante :
- 50 000 $ à 5 millions de dollars – 0,30 %
- 5 millions à 10 millions de dollars – 0,20 %
- 10 millions de dollars à 25 millions de dollars – 0,10 %
- 25 millions de dollars et plus – 0,05 %
Fidélité Aller
Fidélité Aller est le robo-conseiller de Fidelity, et il a l'avantage de ne pas avoir de solde minimum requis. Votre portefeuille sera conçu et géré par des professionnels, y compris un rééquilibrage périodique. Il comprendra également un mélange de fonds communs de placement représentant diverses catégories d'actifs.
Semblable à Vanguard Digital Advisor, l'orientation de votre portefeuille peut aller de très conservatrice à très agressive.
Les frais pour Fidelity Go sont les suivants :
- Moins de 10 000 $ – 0 $
- 10 000 $ à 49 999 $ – 3 $ par mois
- 50 000 $ et plus – 0,35 % par année
Fidelity Planification et conseils personnalisés
Fidelity planification et conseils personnalisés vient avec l'accès à des conseillers financiers. Cela comprendra un nombre illimité d'appels individuels de planification financière avec un membre de l'équipe de conseillers Fidelity. Parce qu'il implique également des éléments de gestion automatisée des investissements, il est considéré comme un robot-conseiller hybride car il fournit également une assistance humaine directe et une planification.
Un minimum de 25 000 $ est requis pour participer à ce régime, avec des frais de conseil annuels de 0,50 % sur tous les soldes.
Fidelity Gestion de Patrimoine
Pour ceux qui ont au moins 250 000 $ à investir, Fidelity offre à leurs Services patrimoniaux programme. Un conseiller Fidelity dédié vous aidera à développer vos objectifs et à comprendre vos options, ainsi qu'une planification complète et une gestion de placement personnalisée. Il existe également des stratégies fiscales intelligentes utilisées pour minimiser l'impact fiscal de vos activités d'investissement.
Pour les investisseurs plus importants, ceux qui disposent d'au moins 10 millions de dollars d'actifs à investir et d'au moins 2 millions de dollars investis avec Fidelity, ils proposent également leur programme de gestion de patrimoine privé. Le conseiller personnel fournira non seulement la gestion des investissements, mais aussi l'accès à la planification financière.
Les frais de conseil bruts sur le plan varient de 0,20 % à 1,04 %.
À qui s'adresse Vanguard ?
Vanguard propose des services de courtage, mais sa principale force réside dans ses fonds. Non seulement il s'agit de l'une des familles de fonds les plus performantes de l'univers d'investissement, mais ses fonds sont réputés pour leurs ratios de frais très bas. Si vous êtes vous-même un investisseur de fonds, et en particulier si vous vous tournez vers les fonds Vanguard, Vanguard peut être le bon choix pour vous.
Vanguard peut également être un meilleur choix que Fidelity pour les options de placement gérées. Leur robo-conseiller, Digital Advisor, a des frais de conseil annuels de seulement 0,15%, contre des frais élevés de 0,35% avec Fidelity Go.
(Cela dit, Fidelity Go peut être le meilleur choix de robot-conseiller pour les nouveaux et les petits investisseurs. Ils n'ont pas d'investissement initial minimum - par rapport à 3 000 $ sur le conseiller numérique de Vanguard - et aucun frais de conseil annuel sur les soldes de compte inférieurs à 10 000 $.)
Et du côté de la gestion de patrimoine, Vanguard Personal Advisor Services est particulièrement accueillant pour les grands investisseurs. Les frais de conseil annuels bas de gamme de 0,05 % pourraient être les frais de gestion de patrimoine les plus bas de tout le secteur.
Commencez avec Vanguard.
À qui s'adresse la fidélité ?
Si Vanguard est le meilleur choix pour les investisseurs à long terme et ceux qui privilégient les investissements dans des fonds, Fidelity est le gagnant haut la main avec les services de courtage. Non seulement ils offrent une plateforme de trading supérieure, mais ils fournissent également un service client 24h/24 et 7j/7, ainsi que 200 succursales d'investissement locales.
Fidelity sera certainement le meilleur choix si vous êtes un trader d'options. Bien que Vanguard ne facture aucune commission sur les options, ils ont des frais de 1 $ par contrat, contre seulement 0,65 $ par contrat par Fidelity.
Et même si vous êtes un investisseur de fonds, les quatre fonds communs de placement indiciels à taux de frais zéro de Fidelity peuvent être trop difficiles à laisser passer. Si vous prévoyez d'investir dans les fonds pendant 20 ans ou plus, l'absence d'un ratio de dépenses annuelles de même 0,10 % ou 0,20 % peut faire une différence de rendement sur de nombreuses années.
Premiers pas avec Fidelity.
Résultat final
Entre Vanguard et Fidelity, Vanguard semble être le meilleur choix pour les investisseurs de fonds et les investisseurs très riches, avec leur combinaison unique de fonds à faible ratio de dépenses et de frais de gestion de patrimoine très bas pour les très grands comptes.
Mais pour la plupart des investisseurs, en particulier ceux qui investissent dans des titres individuels ou qui négocient fréquemment, Fidelity est facilement le meilleur choix.