Experian Boost™ Review 2021: obtenez un crédit pour payer vos factures régulières à temps

De faibles cotes de crédit peuvent vous empêcher d'obtenir les meilleurs taux d'intérêt ou de décrocher un meilleur emploi. Il faut plusieurs années pour obtenir d'excellentes cotes de crédit au fur et à mesure que vous effectuez des paiements mensuels de carte de crédit et de prêt.

Heureusement, il existe une nouvelle façon d'obtenir du crédit sans emprunter de l'argent ni obtenir de carte de crédit. Experian® Boost™ est un moyen gratuit d'améliorer vos cotes de crédit en suivant les paiements de factures mensuels qui ne figurent normalement pas sur votre rapport de crédit, tels que les services publics, téléphoniques et de streaming.

Payer ces factures à temps montre que vous êtes responsable de votre argent, mais généralement, ces paiements n'affectent pas votre crédit car ce ne sont pas des paiements de dette. Experian Boost™ cherche à changer cela. Il peut signaler jusqu'à 24 mois dans le passé et ne rapporte que des informations positives. Les paiements de factures manqués ou en retard pour ces factures sont ignorés.

Peu importe si vous n'avez pas de crédit, un excellent crédit ou si vous êtes quelque part entre les deux, cet examen Experian Boost ™ peut vous aider à voir à quel point vos cotes de crédit peuvent être améliorées.

Table des matières

1. Comment Experian Boost™ fonctionne-t-il ?
1. Quelles factures Experian Boost™ peut-il suivre ?
2. Quelles factures ne sont pas suivies par Experian Boost™ ?
3. Experian Boost™ rapporte-t-il des informations négatives ?
4. Combien de points Experian Boost™ vous donne-t-il ?
5. Experian Boost™ aide-t-il les trois bureaux de crédit ?
6. Qui peut s'inscrire ?
7. Coût
2. Avantages supplémentaires Experian Boost™
1. Rapport de crédit Experian gratuit
2. Alertes de surveillance du crédit
3. Rapport de surveillance du Dark Web
3. Rejoindre Experian Boost™
1. Créer un compte
2. Inscrire des factures mensuelles
3. Surveiller les cotes de crédit
4. Positifs et négatifs
1. Avantages
2. Les inconvénients
5. Experian Boost™ fonctionne-t-il vraiment ?
6. Autres façons d'accumuler du crédit
1. Prêts de construction de crédit
2. Cartes de crédit sécurisées
3. Effectuer des paiements à temps
4. Conserver un faible taux d'utilisation du crédit
5. Faire une demande de crédit avec parcimonie
7. Résumé

Comment Experian Boost™ fonctionne-t-il ?

Experian Boost™ est une fonctionnalité gratuite du bureau de crédit Experian. Vous pouvez demander à Experian d'ajouter vos paiements mensuels de services publics, de télécommunications et de streaming à votre rapport de crédit Experian et de voir probablement une augmentation instantanée du score FICO®.

L'utilisateur moyen d'Experian Boost™ voit une augmentation de 13 points, selon le site Web d'Experian. Cependant, vous pouvez constater une augmentation plus ou moins importante en fonction de votre historique de crédit actuel et du nombre de factures que vous ajoutez.

Experian Boost™ possède également les fonctionnalités suivantes :

• accès à votre dossier de crédit Experian
• voir votre score FICO®
• Suivi de crédit Experian
• surveillance du dark web

L'utilisation d'Experian Boost™ est entièrement gratuite. De plus, il n'effectue pas de « vérification de crédit rigoureuse » qui nuit à vos cotes de crédit, comme une demande de prêt ou de carte de crédit.

Quelles factures Experian Boost™ peut-il suivre ?

Vous pouvez utiliser Experian Boost™ pour suivre les services publics, de télécommunications et de streaming éligibles jusqu'à 24 mois dans le passé. Experian Boost™ ne rapporte que l'historique de paiement positif pour les comptes liés et ignore les mois où vous manquez les dates d'échéance de paiement.

Les factures admissibles comprennent :

• Électrique
• Gaz
• Eau
• Poubelle
• Téléphone (fixe et portable)
• l'Internet
• Télévision par câble ou par satellite
• Services de streaming éligibles

j'ai Experian Boost™ suivi de mes factures d'électricité, de téléphone portable et d'Internet. Mon service d'eau local n'offre pas d'option de paiement automatique ou de paiement par carte de crédit, je ne reçois donc pas de crédit pour le paiement de ma facture d'eau.

Vous pouvez lier vos comptes bancaires et vos cartes de crédit et Experian Boost™ recherche les paiements récurrents éligibles. Après avoir analysé vos comptes liés, Experian répertorie les comptes que vous pouvez ajouter.

L'inscription au paiement automatique de vos factures de services publics avec un compte lié est le moyen le plus simple pour Experian de trouver des factures.

Plus de 8 000 banques peuvent se connecter à Experian Boost™, y compris les banques de la « seconde chance ». Mais les coopératives de crédit peuvent ne pas être liées à Experian, ce qui signifie que vous ne pourrez pas ajouter les factures que vous payez à partir de ces comptes.

Pour protéger votre vie privée, Experian n'a qu'un accès en lecture seule à votre compte bancaire et utilise un cryptage 256 bits standard pour la plupart des applications financières. De plus, Experian Boost™ ne stockera pas le nom d'utilisateur et les mots de passe de votre banque sur leur serveur.

Quelles factures ne sont pas suivies par Experian Boost™ ?

Experian Boost™ ne suit pas toutes les factures récurrentes. Par exemple, les factures que vous payez avec le paiement de factures en ligne et votre banque envoie un chèque papier au service public. L'inscription au paiement automatique où l'utilitaire débite automatiquement votre compte bancaire mensuellement peut permettre à Experian Boost™ de suivre votre facture.

Vous ne recevrez pas non plus de crédit pour les factures récurrentes telles que les paiements de loyer ou les factures médicales.

Experian Boost™ rapporte-t-il des informations négatives ?

Vous ne pouvez pas nuire à vos cotes de crédit en utilisant Experian Boost™. Contrairement aux banques qui déclarent retards de paiement des prêts et cartes de crédit, Boost™ ne signale pas les paiements en retard ou manqués de vos comptes liés.

Mais, Experian Boost ™ n'empêche pas l'utilitaire de signaler des informations négatives à votre rapport de crédit Experian si votre compte devient en souffrance. Mais c'est vrai que vous utilisiez Experian Boost™ ou non.

Combien de points Experian Boost™ vous donne-t-il ?

Tout d'abord, Experian Boost™ ne garantit pas une augmentation minimale du pointage de crédit. Experian mentionne que l'utilisateur moyen voit une augmentation de 13 points de son score FICO® 8.

Le Score FICO® 8 est l'un des modèles de notation de crédit les plus couramment utilisés par les prêteurs. En conséquence, le score partagé par Experian Boost™ peut être plus précis que d'autres sites de notation de crédit gratuits qui utilisent le VantageScore. Certains prêteurs peuvent utiliser une cote de crédit spécifique à l'industrie qui met l'accent sur votre expérience antérieure avec des prêts similaires, tels que les prêts automobiles.

Les personnes sans antécédents de crédit ou avec de faibles cotes de crédit peuvent voir la plus forte augmentation. Un témoignage (Nora V.) mentionne avoir reçu une augmentation de 47 points. Cette augmentation importante est moins courante, mais elle est possible si vous n'avez pas de longs antécédents de crédit.

Si vous avez déjà de bonnes cotes de crédit dans les 700 ou les 800 faibles, vous ne constaterez peut-être qu'une augmentation de quelques points. Par exemple, mon pointage de crédit Experian a augmenté de cinq points, passant de 807 à 812 après avoir ajouté un service public et deux paiements de télécommunications.

Gammes de cotes de crédit FICO® Score 8

Experian Boost™ calculera un score FICO® compris entre 300 et 850. Un score plus élevé indique un historique de crédit plus solide.

Vous trouverez ci-dessous les plages de cotes de crédit pour le FICO® Score 8 :

• Très pauvre: 300-579
• Juste: 580-669
• Bon: 670-739
• Très bon: 740-799
• Excellent: 800-850

Bien qu'Experian Boost™ ne vous aide pas à passer d'un crédit équitable à un excellent crédit du jour au lendemain, l'augmentation FICO® S peut vous aider à vous rapprocher du niveau supérieur. En plus de l'augmentation du score FICO®, le prêteur potentiel peut voir votre historique de paiement positif pour les factures éligibles.

Cela peut prendre jusqu'à six mois d'historique de paiement pour obtenir des notes de crédit. Lier vos factures mensuelles peut vous aider à établir un historique de paiement plus tôt afin que vous puissiez être admissible à des comptes de crédit qui relèvent des bureaux de crédit.

Voyez ce que le pointage de crédit moyen en Amérique est de comparer votre score.

Experian Boost™ aide-t-il les trois bureaux de crédit ?

Experian Boost™ améliore uniquement votre score FICO® 8 d'Experian. Vous ne pourrez pas partager vos paiements de factures avec les deux autres bureaux de crédit - Equifax et TransUnion.

Cependant, Experian Boost™ ne sera pas utile si le prêteur ne demande pas de pointage de crédit Experian. Il n'y a pas grand-chose à perdre à part quelques minutes pour s'inscrire car Experian Boost™ est gratuit.

Qui peut s'inscrire ?

Tout adulte américain âgé de 18 ans ou plus peut rejoindre Experian Boost™. Vous devrez créer un compte Experian gratuit en entrant votre nom, votre adresse postale et votre adresse e-mail.

Ce service est idéal pour les personnes ayant un pointage de crédit inférieur à 670, ce qui est le début d'un bon crédit. De plus, ceux qui n'ont pas de remboursement de prêt ou de carte de crédit peuvent bénéficier d'Experian Boost™. Le modèle de notation de crédit typique favorise l'emprunt et le remboursement constants des prêts pour obtenir les notes de crédit les plus élevées.

Coût

Experian Boost™ est 100% gratuit pour rejoindre et utiliser. Experian ne nécessite pas de carte de crédit, vous n'avez donc pas à vous soucier des frais cachés.

Si vous décidez d'utiliser certains des autres services premium d'Experian, vous devrez les payer. En outre, Experian peut recommander des cartes de crédit qui correspondent à votre pointage de crédit actuel. Il est facultatif de demander ces cartes, mais Experian peut recevoir un petit pot-de-vin si vous êtes approuvé pour une.

Avantages supplémentaires Experian Boost™

La meilleure raison d'utiliser Experian Boost™ est d'augmenter instantanément et gratuitement votre pointage de crédit. Vous bénéficiez également de plusieurs équipements supplémentaires gratuitement.

Rapport de crédit Experian gratuit

Vous pourrez voir votre rapport de crédit Experian qui calcule votre pointage de crédit. Il est possible de accédez gratuitement à vos rapports de crédit au moins une fois par an à RapportCrédit Annuel.com. Pendant que vous obtenez un rapport de crédit gratuit, vous ne pouvez pas voir votre pointage de crédit.

Vos rapports de crédit Experian et votre score FICO® sont mis à jour une fois tous les 30 jours.

Chaque rapport mensuel comprend ces détails :

• Score FICO®
• Nombre de comptes ouverts, fermés et autodéclarés
• Comptes signalés comme étant en retard ou en recouvrement
• Utilisation globale du crédit (c.-à-d. taux d'utilisation du crédit)
• Résumé de la dette
• Enquêtes de crédit sérieuses au cours des 24 derniers mois
• Documents publics
• Nom personnel et historique de l'adresse

Vous pouvez utiliser le rapport de crédit Experian pour rechercher toute erreur de déclaration. Prenez également le temps de rechercher les comptes frauduleux.

Si vous trouvez une erreur, vous devrez déposer un litige auprès de chaque bureau de crédit concerné. Il est libre de contester les erreurs, mais le processus peut être fastidieux.

Alertes de surveillance du crédit

En plus d'obtenir un nouveau rapport tous les 30 jours, Experian enverra des alertes de surveillance lorsque le bureau détectera une activité inhabituelle. Ces alertes sont uniquement pour votre rapport de crédit Experian. Vous pourriez recevoir une alerte lorsque vous demandez un nouveau prêt, une nouvelle carte de crédit, un nouveau compte bancaire ou s'il y a un changement d'adresse.

Pour éviter toute activité suspecte, Experian vous permet de verrouiller votre rapport de crédit Experian en ligne ou l'application mobile Experian d'une simple pression sur un bouton. Le verrouillage de votre dossier de crédit signifie que les banques et autres personnes effectuant une vérification de crédit peuvent accéder à votre dossier de crédit ou à votre pointage de crédit. Vous devrez déverrouiller votre dossier de crédit avant d'autoriser une demande de crédit ferme auprès d'un prêteur, d'un propriétaire ou d'un employeur potentiel.

Rapport de surveillance du Dark Web

Comme il existe de nombreuses violations de données et fuites de mots de passe, vos informations personnelles peuvent être en vente en ligne sur le « web sombre ». Experian parcourt les lieux illicites des interwebs et peut vous alerter d'éventuels activité. La surveillance gratuite du dark web surveille votre numéro de sécurité sociale, votre e-mail et votre numéro de téléphone.

Rejoindre Experian Boost™

Vous n'avez besoin que de quelques minutes pour vous inscrire Experian Boost™ et profitez toujours d'un accès gratuit à votre rapport de crédit Experian et à votre score FICO®.

Créer un compte

La première étape est créer un compte Experian en cliquant sur le bouton « Démarrer votre Boost™ ». Vous saisirez votre nom, votre adresse actuelle et les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale. Une adresse e-mail est également nécessaire pour vérifier votre compte.

Inscrire des factures mensuelles

Vous pouvez lier plusieurs banques et Experian Boost™ recherche toutes les factures éligibles dans vos comptes bancaires et cartes de crédit.

Après avoir scanné chaque compte, Experian répertorie les factures qu'Experian Boost™ peut suivre. Vous pouvez choisir quelles factures inclure l'historique de paiement positif jusqu'à 24 mois dans le passé.

Surveiller les cotes de crédit

Experian Boost™ affiche le nombre de points que vos cotes de crédit augmentent après avoir lié vos factures éligibles. Ces factures apparaissent comme des « comptes auto-déclarés » sur votre rapport de crédit Experian. Vous recevrez des rappels d'Experian lorsque votre rapport de crédit et votre score FICO® changeront.

Essayez Experian Boost™ gratuitement

Positifs et négatifs

Voici quelques avantages et inconvénients d'Experian Boost™ :

Avantages

• Utilisation toujours gratuite
• Signale uniquement l'historique de paiement positif
• Suivi des factures des services publics, des télécommunications et des plans de streaming
• Peut accéder au FICO® Score 8 en utilisant le rapport de crédit Experian

Les inconvénients

• L'augmentation du score FICO® est faible pour certains
• Ne fait pas rapport aux bureaux de crédit d'Equifax ou de TransUnion
• Inutile si les prêteurs ne demandent pas le rapport de crédit Experian

Experian Boost™ fonctionne-t-il vraiment ?

La plupart des gens peuvent voir une petite augmentation de leur pointage de crédit. Si vous avez déjà une bonne cote de crédit (670+), le coup de pouce peut avoir une augmentation minime de vos chances d'approbation pour un nouveau compte de crédit ou bénéficier d'un intérêt inférieur. En même temps, Experian Boost™ ne fait pas de mal.

Ceux qui n'ont pas de prêts ou de carte de crédit mais qui ont des paiements de services publics, de télécommunications et de streaming peuvent voir la plus forte augmentation. Le fait de signaler des antécédents de paiement positifs sur un rapport de crédit vide peut entraîner des augmentations de pointage de crédit supérieures à la moyenne.

Autres façons d'accumuler du crédit

Experian Boost™ est un moyen simple et sans effort d'améliorer votre crédit. Pour vous, cet outil gratuit peut être le début et il existe d'autres produits qui peuvent augmenter votre score pour les trois bureaux.

Prêts de construction de crédit

Se prêter de l'argent avec un Compte d'auto-crédit vous permet d'accumuler du crédit jusqu'à 24 mois. Vous effectuez des versements mensuels dans un certificat de dépôt compte et Self rapporte chacun aux trois bureaux. À la fin de la durée du prêt, vous recevez votre solde de paiement moins les frais.

Lisez notre Examen de l'auto-créateur de crédit pour apprendre plus.

Cartes de crédit sécurisées

Lorsque vos cotes de crédit se situent dans les 500 ou les 600 faibles, envisagez d'obtenir un carte de crédit sécurisée. Contrairement à une carte de crédit non garantie, une carte sécurisée nécessite un dépôt de garantie remboursable. Dans la plupart des cas, le dépôt de garantie est égal à votre limite de crédit. Ainsi, un dépôt de 500 $ signifie que vous avez une limite de dépenses de 500 $ par carte.

Vous pouvez vous qualifier pour une carte sécurisée si vous avez besoin d'accumuler du crédit ou de reconstruire un score endommagé. Recherchez une carte sans frais annuels et auprès d'une banque qui rend compte aux trois bureaux de crédit. Certaines banques à considérer en premier sont Discover, Capital One ou Citi.

Au fur et à mesure que votre score augmente, la banque examinera votre compte et pourra vous proposer de passer à une carte non sécurisée.

Effectuer des paiements à temps

Pour vos prêts et cartes de crédit existants, effectuez au moins le paiement mensuel minimum à temps chaque mois.

Conserver un faible taux d'utilisation du crédit

Divers sites Web de pointage de crédit recommandent de maintenir votre taux d'utilisation du crédit en dessous de 30 % de votre limite de crédit totale. Par exemple, si vous avez une limite de crédit de 10 000 $ sur une carte de crédit, le solde de votre carte reste inférieur à 3 000 $.

Si vous avez de l'argent supplémentaire chaque mois, pensez à rembourser vos prêts par anticipation. Envisagez de payer d'abord vos comptes renouvelables tels que les cartes de crédit. Non seulement ces cartes ont des taux d'intérêt plus élevés que la plupart des prêts bancaires, mais le fait d'avoir plus de crédit disponible réduit votre taux d'utilisation du crédit.

Faire une demande de crédit avec parcimonie

Vous devez également demander un crédit uniquement lorsque vous en avez besoin. Chaque vérification de crédit ferme réduit temporairement votre pointage de crédit. Les enquêtes sérieuses restent également sur votre rapport de crédit pendant deux ans.

Les demandes multiples peuvent également décourager les prêteurs d'approuver une décision de crédit. Ouvrir trop de nouveaux comptes sur une courte période peut vous faire paraître risqué et plus susceptible de faire défaut.

Si vous souhaitez voir comment différentes actions peuvent affecter votre crédit, Découvrez les simulateurs de pointage de crédit.

Résumé

Comme Experian Boost™ est gratuit et ne rapporte que des antécédents de paiement positifs, le service ne peut pas nuire et vaut la peine d'être essayé si un bon pointage de crédit est important. La plupart d'entre nous ont des factures de services publics, de télécommunications et de streaming qu'Experian Boost™ peut suivre sans effort et récompenser vos paiements à temps.

Essayez Experian® Boost™ gratuitement