Examen de débit Greenlight et alternatives

Donner à votre enfant de l'argent de poche régulièrement peut être pénible. Vous n'avez pas d'argent liquide quand vous en avez besoin et vous ne voulez pas vraiment que votre enfant se promène avec un billet de 20 $ en poche.

Lumière verte a résolu ce problème avec sa carte de débit pour enfants. Vous pouvez effectuer des virements instantanés de votre compte courant vers leur carte de débit et avoir un contrôle total sur où et combien ils peuvent dépenser. Cela vous donne un moyen facile et sûr de donner de l'argent à vos enfants et leur donne un moyen de dépenser de l'argent par eux-mêmes.

Ce ne sont pas des comptes chèques au sens traditionnel du terme, ce ne sont que des cartes de débit, donc consultez cet article pour un compte courant pour votre adolescent.

Table des matières

1. Comment fonctionne le feu vert ?
2. Combien coûte Greenlight ?
3. Caractéristiques du feu vert
4. Alternatives feu vert
1. FamZoo
2. Chase First Banking
3. Actuel
4. OccupéKid
5. gohenry
6. Compte chèque pour enfant
7. Cartes de débit prépayées
5. Résumé

Comment fonctionne le feu vert ?

Lumière verte est une carte de débit, qui est un outil d'apprentissage important puisque la plupart des dépenses se font aujourd'hui avec une sorte de carte, qu'il s'agisse d'une carte de crédit ou de débit. Vous pouvez l'utiliser pour apprendre à vos enfants à gérer leur argent en le dépensant plus judicieusement et même en en affectant une partie à des économies pour des objectifs futurs.

Tout est contrôlé sur l'application. Les tâches sont répertoriées, cochées et payées, et des transferts uniques ou récurrents peuvent être configurés. Les contrôles et la surveillance sont tous effectués via l'application.

Pour ce faire, il vous fournit les outils suivants :

• Transferts d'argent instantanés de vous à vos enfants
• La possibilité d'activer et de désactiver la carte si nécessaire
• Vous recevrez des alertes chaque fois que la carte est utilisée
• Vous pouvez définir des contrôles de dépenses au niveau du magasin - pour vous permettre de choisir les magasins spécifiques où vos enfants peuvent utiliser la carte
• Définir des «intérêts» payés par les parents pour montrer aux enfants comment fonctionne la composition
• Fixez-vous des objectifs d'épargne et suivez les progrès
• Vous aurez le choix si votre enfant peut utiliser la carte à un guichet automatique ou non, et si oui combien il peut retirer
• Un adolescent avec un emploi peut mettre en place un dépôt direct sur le compte
• Rend automatisé versements d'allocations hebdomadaires ou mensuels – vous pouvez même allouer des fonds entre dépenser, épargner et donner
• Dispose d'une fonction de gestion des tâches - plus d'informations ci-dessous

La carte de débit Greenlight est une MasterCard qui peut être utilisée pour les achats en ligne et en magasin, ou partout où la MasterCard est acceptée. Et même si cela n'est pas nécessaire, la carte peut être utilisée dans plus de 150 pays étrangers. La carte peut même être utilisée avec Apple Pay et Google Pay.

La carte de débit Greenlight est émise par Greenlight Financial Technology, qui a une cote du Better Business Bureau de « B+ » sur une échelle de A+ à F.

Combien coûte Greenlight ?

Vous bénéficiez du premier mois de Lumière verte absolument gratuit comme essai, puis les frais mensuels sont de 4,99 $ pour toute la famille. Vous obtenez jusqu'à cinq cartes.

Il n'y a pas de frais pour effectuer des achats, retirer de l'argent d'un guichet automatique, demander un solde à un guichet automatique, contacter le service client (agent automatisé ou en direct), ni de frais d'inactivité. Si vous voyagez à l'étranger, il n'y a pas non plus de frais de transaction étrangère.

Il y a deux frais :

• 9,99 $ pour une carte personnalisée (complètement facultative)
• 3,50 $ pour le remplacement d'une carte (24,99 $ pour la livraison accélérée)

Si vous n'avez pas besoin d'une carte personnalisée et que vous ne perdez jamais votre carte, vous ne payez que les frais mensuels de 4,99 $.

Caractéristiques du feu vert

• Âge minimum. Rien.
• Solde minimum du compte. Rien.
• Gestion des corvées. C'est peut-être la caractéristique la plus intéressante de la carte de débit Greenlight. Vous pouvez configurer des tâches hebdomadaires et ponctuelles et les lier à la réalisation d'allocations ou de récompenses. Cela peut aider à motiver vos enfants et même leur montrer le lien entre le travail et la rémunération. Les enfants cochent leurs tâches sur l'application une fois terminées.
• Des rafles de dépenses. Vous pouvez configurer les cartes de débit pour arrondir les achats au dollar suivant, la monnaie étant automatiquement affectée à l'épargne.
• Application mobile Greenlight. Disponible sur Google Play pour les appareils Android, 6.0 et versions ultérieures, et sur l'App Store, pour les appareils iOS 11.0 ou versions ultérieures. Il est compatible avec iPhone, iPad et iPod touch.
• Service Clients. Le contact est disponible par e-mail intégré à l'application. Aucun contact téléphonique n'est indiqué.
• Sécurité du compte. Tous les fonds détenus en dépôt sont FDIC assuré par l'intermédiaire de la Caisse fédérale d'épargne communautaire. Pour la protection des informations personnelles, Greenlight utilise des mesures de sécurité administratives, techniques et physiques raisonnables.
• Inscription feu vert. Vous devrez fournir votre adresse e-mail, votre numéro de téléphone portable, les noms de vos enfants, votre nom, votre adresse postale, votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale. Vous devrez ensuite connecter le compte Greenlight à une carte de débit ou à un compte bancaire valide.
• Prime de parrainage. Si vous ou votre enfant parrainez quelqu'un vers une carte de débit Greenlight, vous (ou votre enfant) et la personne parrainée recevrez un bonus de parrainage de 10 $.

En savoir plus sur Greenlight

Alternatives feu vert

La carte de débit Greenlight n'est pas la seule carte de débit disponible pour les enfants.

Certaines des alternatives les plus populaires incluent :

FamZoo

FamZoo est une carte prépayée qui fonctionne de manière similaire à Greenlight. Vous pouvez envoyer de l'argent sur la carte de votre enfant et en recevoir un remboursement. Cela vous permettra de contrôler exactement comment la carte est utilisée.

Dans l'univers FamZoo, les parents sont effectivement la banque, tandis que les enfants agissent en tant que clients bancaires. Le parent/la banque ajoute de l'argent à la carte, définit des règles pour savoir comment et quand il peut être reçu, par exemple en liant les paiements à des tâches ou à des corvées. Alternativement, vous pouvez également configurer des paiements automatiques pour servir de paie ou d'allocation. Vous pouvez même imposer des pénalités si un enfant ne respecte pas les règles, par exemple en effectuant les tâches ménagères requises.

Lorsque vous utilisez FamZoo, vous n'avez pas besoin d'avoir un compte bancaire lié à votre compte FamZoo - vous pouvez charger de l'argent ou des fonds avec un dépôt direct d'un employeur ou d'un programme gouvernemental.

FamZoo fournit des cartes prépayées pour toute votre famille au prix de 5,99 $ par mois pour tous les membres de la famille. Cependant, ils offrent des frais réduits si vous payez à l'avance, jusqu'à 2,50 $ par mois si vous payez 24 mois à l'avance. Il n'y a pas de frais de transaction ni de frais de transfert.

L'un des avantages d'une carte de débit FamZoo est que chacune a son propre numéro de routage et numéro de compte, ce qui signifie que vous pouvez configurer à la fois un dépôt direct ou des virements bancaires sur la carte. Vous pouvez même configurer chaque enfant avec plusieurs cartes pour différents objectifs, y compris des objectifs de dépenses spécifiques.

Découvrez notre revue complète de FamZoo ici.

Commencez avec FamZoo

Chase First Banking

Chase First Banking est une excellente option pour les parents qui souhaitent aider leurs adolescents et leurs enfants à se familiariser avec la gestion de l'argent. Si vous êtes déjà client par chèque de Chase, vous pouvez ouvrir un compte Chase First Banking pour un enfant âgé de 6 à 17 ans et il n'a pas de frais mensuels.

Vos enfants reçoivent une carte de débit et vous avez la possibilité de surveiller leur activité via votre application Chase. Vous pouvez définir des limites sur la carte, telles que l'endroit où ils peuvent acheter, et surveiller leurs transactions via l'application. Vous pouvez l'utiliser pour les aider à établir et à maintenir un budget.

Si vous souhaitez l'utiliser pour attribuer des tâches et établir une allocation, vous pouvez également le faire. La mise en place d'une allocation est également très simple, vous programmez des transferts de votre compte courant vers les comptes Chase First Banking à une fréquence hebdomadaire, bihebdomadaire ou mensuelle. Vous pouvez même choisir le jour de la semaine pour effectuer le transfert.

Les enfants peuvent également gérer leur argent via une application. Ils peuvent surveiller leurs dépenses, vérifier leurs budgets, effectuer des tâches ménagères et même vous demander de l'argent via une application. 🙂

La carte a une limite d'achat quotidienne de 400 $ et une limite quotidienne de 100 $ aux guichets automatiques (pour les guichets automatiques Chase ainsi que pour les guichets automatiques autres que Chase). Vous pouvez avoir jusqu'à cinq comptes Chase First Banking.

Le site Web de Chase contient de nombreuses vidéos expliquant exactement comment tout cela fonctionne sans que vous ayez à vous inscrire, ce qui est vraiment agréable à voir. Nous avons également un examen de Chase First Banking.

En savoir plus sur Chase First Banking

Actuel

Actuel est une société de services financiers qui propose un compte courant et une carte de débit via Choice Bank. Ils ne facturent pas de frais mensuels pour le service de base. Le compte n'a pas de solde minimum, mais propose également une suite d'outils de gestion de l'argent et des récompenses par carte de débit. Puisqu'il s'agit d'un compte courant, il ne rapporte pas d'intérêts.

Il existe un niveau de service premium avec des frais de 4,99 $ par mois et si vous souhaitez ajouter des enfants à votre compte, ils offrent un ensemble d'outils utiles, mais ils sont facturés 36 $ par an. En comparaison, les frais de Famzoo sont aussi bas que 2,50 $ par mois si vous payez à l'avance 24 mois et c'est pour toute votre famille.

Avec les cartes pour enfants, vous pouvez transférer instantanément de l'argent, recevoir des notifications de dépenses, définir des limites de dépenses et même bloquer des commerçants spécifiques. Vous pouvez définir et automatiser les paiements d'allocations et définir des tâches à accomplir pour vos enfants.

En tant qu'enfant, vous pouvez utiliser leurs outils d'argent pour vous aider à apprendre à mieux gérer votre argent et à établir un budget. Vous pouvez utiliser votre carte de débit comme vous le feriez normalement, en ligne ou en personne, et même avoir accès à des économies avec des rafles et des pods.

Démarrer avec Current

OccupéKid

OccupéKid est une combinaison de carte de débit prépayée et d'application corvée. Avec l'application, les enfants peuvent gagner, économiser, partager, dépenser et même investir les fonds que vous fournissez pour le compte.

Le gain est accompli par l'accomplissement de tâches ménagères, avec une «compensation» provenant de vous sous la forme d'une allocation déposée directement sur le compte chaque vendredi. Vous pouvez même payer des bonus via la carte pour de bonnes performances, comme obtenir de bonnes notes ou aider à un projet spécial. Un pourcentage de cette allocation peut être affecté à l'épargne automatique. Mais l'application peut également être configurée pour faire don d'un pourcentage de l'allocation.

Avec les fonds restants, votre enfant aura le choix d'investir ou de dépenser l'argent.

Les dépenses sont effectuées via la carte de dépenses prépayée BusyKid VISA. La carte a des frais de 7,99 $ par an et est acceptée partout avec Visa. Il y a quelques frais sournois à surveiller – une conversion de devise de 3% pour les transactions étrangères, des frais de 3 $ lors des virements ACH vers la carte à partir d'un compte bancaire et des frais de refus de code PIN. Vérifiez leurs frais pour rester informé.

L'investissement se fait en partenariat avec Stocker, qui permet l'achat d'actions sans commission. Votre enfant peut investir dans les actions de sociétés comme Apple, Disney et Netflix. Vous n'avez pas à vous inquiéter si le montant d'argent investi est insuffisant pour acheter une part entière des actions. Ils peuvent acheter des fractions d'actions de n'importe quel montant en dollars. (Si votre enfant investit dans des actions, vous devrez ouvrir un compte de garde via Stockpile.)

L'application fournit des allocations prédéfinies entre l'épargne, les dons, les investissements et les dépenses, mais en tant que parent, vous pouvez personnaliser ces paramètres.

Commencez avec BusyKid

gohenry

gohenry propose également une MasterCard prépayée, qui peut être utilisée partout où MasterCard est acceptée. Les frais sont de 3,99 $ par enfant et par mois et vous pouvez annuler à tout moment. Vous pouvez configurer des transferts automatiques d'allocations, des tâches et des corvées à accomplir, ainsi que des limites de dépenses. Et tout comme les autres cartes de cette liste, vous pouvez définir les règles des paiements de transfert, que ce soit par le biais de paiements d'allocations réguliers, de récompenses pour un travail bien fait ou simplement de simples transferts en espèces.

Vous aurez également le choix de l'endroit où la carte peut être utilisée, y compris des magasins spécifiques, en ligne ou aux guichets automatiques. Vous recevrez notifications en temps réel chaque fois que la carte est utilisée, et vous aurez également la possibilité de bloquer et de débloquer la carte immédiatement. Vous pouvez même fixer des objectifs d'épargne pour votre enfant. L'ensemble du compte est géré à partir de l'application mobile gohenry, disponible pour les appareils iOS et Android.

Semblable à d'autres cartes, vous pouvez également définir des objectifs d'épargne et de dépenses, et même des dons de bienfaisance.

En plus des frais mensuels de 3,99 $ par enfant (ou 4,99 $ par mois pour la carte pour une carte personnalisée), il y a également des frais de 1,50 $ pour les retraits aux guichets automatiques nationaux et de 2 $ pour les retraits aux guichets automatiques internationaux. Il y a aussi des frais de transaction internationale de 2,75% de chaque transaction. Mais il n'y a pas de frais pour ajouter de l'argent sur le compte de votre enfant.

Commencez avec gohenry

Compte chèque pour enfant

Si vos enfants sont un peu plus âgés, une autre option consiste à leur fournir leur propre compte courant.

Leur donner leur propre compte courant est un excellent moyen de commencer leur transition vers l'âge adulte financier. C'est un tremplin vers leur propre compte courant pour adultes, car lorsque l'enfant aura 18 ans, le compte deviendra automatiquement le leur.

Ces comptes sont généralement gratuits, mais nécessitent plus de responsabilité de la part de l'enfant pour ne pas découvert le compte.

Les comptes chèques pour enfants sont liés à votre propre compte chèque et peuvent être consultés lorsque vous vous connectez à votre banque en ligne. Cela vous permettra de voir les dépenses de votre enfant et de surveiller le solde, mais vous n'aurez pas le contrôle de ses dépenses comme vous le faites avec les cartes de débit pour enfants.

Les transferts de votre compte vers le leur sont indolores et peuvent généralement être effectués sur l'application de votre banque.

Si vous avez plusieurs enfants, leur avoir chacun leur propre compte courant peut être plus compliqué que cela n'en vaut la peine. Si vous avez beaucoup d'enfants, cela peut signifier beaucoup de tracas supplémentaires.

Voici notre liste des meilleurs comptes chèques gratuits.

Cartes de débit prépayées

Ce qui est bien avec les cartes de débit spécialement conçues pour les enfants, c'est qu'elles s'associent à une application qui vous donne une visibilité et un contrôle sur les dépenses de votre enfant. Mais si cela ne vous inquiète pas, vous envisagez peut-être une carte de débit prépayée.

Les cartes de débit prépayées sont exactement ce à quoi elles ressemblent. Une carte de débit que vous pouvez charger avec de l'argent et ensuite dépenser à volonté. Vous ne pouvez dépenser que ce qui a été préchargé sur la carte. Différentes cartes ont différentes méthodes de rechargement, la plupart acceptent le dépôt direct, les virements bancaires, les dépôts de chèques mobiles et le chargement à partir d'un guichet automatique ou à la banque.

Ainsi, par exemple, si vous souhaitez mettre un montant fixe sur la carte de débit prépayée de votre enfant chaque jour de paie, vous pouvez le configurer par dépôt direct à partir de votre chèque de paie. Votre enfant aurait alors une carte qu'il pourrait utiliser quand il le souhaite.

L'inconvénient est que les cartes de débit prépayées ont des frais notoirement élevés. Si vous optez pour la carte de débit prépayée avec votre enfant, vous voudrez être parfaitement clair sur tous les différents frais que la carte peut facturer avant de commencer. Parfois, ce qui peut apparaître comme un avantage (protection contre les découverts) peut finir par vous sonner - voici un avertissement concernant failles de découvert de facturation automatique sur les cartes de débit.

Voici notre liste des meilleures cartes de débit prépayées.

Résumé

Obtenir votre enfant sa propre carte de débit peut éliminer l'un de ces petits tracas de la vie. Vous n'aurez plus jamais de difficulté à payer l'allocation à vos enfants ou à craindre qu'ils perdent votre argent lorsqu'ils sortent avec des amis.

De plus, un service comme Lumière verte vous donne un contrôle total sur l'endroit où ils peuvent utiliser leur carte de débit et combien ils peuvent dépenser dans des magasins particuliers. Vous avez également accès à l'endroit où la carte a été utilisée, ce qui vous donne contrôle et sécurité.