Il y a quelques années, je jouais dans une ligue de flag football.
Après avoir attrapé une passe, j'ai frappé le champ libre et entre moi et la zone d'en-but se trouvait un seul défenseur.
Alors que je glissais sur le terrain, je savais exactement ce que j'allais faire ensuite: j'allais sortir l'un de mes mouvements de rotation vicieux à la Barry Sanders.
Il n'y avait qu'un petit problème: je ne possède aucune compétence à la Barry Sanders.
Oh, oui, je suis décemment athlétique. Mais sortir un tel mouvement en plein champ n'était pas dans mon fort.
Alors que j'allais faire le mouvement, mes crampons se sont accrochés maladroitement au sol et j'ai fini par tomber et atterrir directement sur ma hanche. Le terrain sur lequel nous jouions avait plusieurs points durs et nus et c'est là que j'ai atterri. Ça fait mal.
Je savais que je me ferais mal, mais il n'y avait aucune chance que je ne finisse pas le match. Le lendemain, la douleur était si intense que je pouvais à peine marcher, alors j'ai décidé d'aller aux urgences. Après avoir fait une radiographie, il s'est avéré que je n'avais qu'une contusion osseuse très profonde. On m'a prescrit des analgésiques et on m'a envoyé sur mon chemin.
Maintenant, imaginez si c'était le même scénario, mais avant même que j'aie eu des radiographies, le médecin m'a recommandé de m'amputer la jambe. Bien que je ne sache pas grand-chose, je suis à peu près certain que cela serait considéré comme une faute professionnelle médicale.
Les fautes professionnelles médicales se produisent beaucoup aux États-Unis et nous avons tous entendu nos histoires d'horreur - mais qu'en est-il financier faute professionnelle? À quelle fréquence entendons-nous ces histoires? Sur un article de blog que j'ai partagé précédemment, j'ai révélé qu'il y avait certains conseillers financiers Je voudrais frapper au visage.
Il est sûr de dire que tous sont qualifiés dans une sorte de faute professionnelle financière, mais plus j'ai d'engagement avec mon lecteurs sur ce blog et plus je travaille avec de clients, plus je réalise à quel point je rencontre des cas de faute professionnelle. Voici comment je définis la malversation financière :
Une faute professionnelle financière est une négligence professionnelle par acte ou omission d'un conseiller financier dans laquelle la recommandation d'investissement fournie tombe en deçà des normes de pratique acceptées dans le secteur des services financiers et cause un préjudice financier ou une grande perte pour le investisseur.
Dans cette situation, un investisseur faisait des recherches en ligne. Il s'était un peu renseigné sur le concept de « Bank on Yourself ». Si vous avez déjà entendu parler de ce concept, l'essentiel est que vous prenez la valeur nette de votre maison et l'utilisez et achetez une sorte de garantie à vie. produit d'assurance, généralement la vie entière, et comme il a un taux de rendement garanti, vous devriez obtenir des montants nets plus élevés que les intérêts que vous payez sur votre hypothèque.
L'investisseur voulait en savoir plus sur le concept, alors il a rempli un formulaire en ligne et la prochaine chose qu'il a su, c'est de parler à un représentant. Après avoir seulement été au téléphone avec lui pendant une courte période, l'agent en ligne a rapidement changé leur histoire. Au lieu d'une assurance vie entière, ils ont rapidement changé et commencé à proposer une rente indexée fixe. En particulier, une rente indexée fixe spécifique représentée par la compagnie d'assurance Allianz.
Lorsque j'ai demandé à l'investisseur combien d'informations ce conseiller avait sur eux, il m'a répondu très peu. Tout ce qu'il savait, c'était son âge approximatif et combien il devait investir. Pour que ce prétendu conseiller financier propose un produit d'investissement - en particulier, une rente indexée fixe - sans rien savoir de ce client, je considérerais cette malversation financière.
Tout conseiller qui ne prend pas le temps et les efforts nécessaires pour apprendre à connaître son client ne fait que lui faire du mal et peut lui causer un préjudice financier supplémentaire.
Si vous commencez à parler à un conseiller financier de tout type d'investissement et qu'il ne vous pose pas certaines des questions de base, sautez de votre siège, foncez dans votre voiture et foutez le camp de Dodge.
Plus d'exemples de malversations financières
J'aimerais pouvoir dire que c'était le seul exemple, mais il y en a d'autres.
Un lecteur de blog m'a contacté une fois et m'a raconté comment un « conseiller » lui a dit d'encaisser son 401 (k) et de verser l'argent dans une police d'assurance-vie universelle indexée. Tu peux répéter s'il te plait? Le conseiller n'a jamais mentionné d'autres options comme, par exemple, mettre de l'argent dans un Roth IRA! Parlez de malversations financières! Ce genre d'histoire me rend folle, et ça devrait vous énerver aussi.
Jetez un œil à l'histoire complète que j'ai partagée sur le Page Facebook de Good Financial Cents:
C'est pourquoi je suis agacé par d'autres « conseillers financiers ». Une lectrice du blog me contacte parce qu'elle ne se sent pas bien... [Lire la suite]
posté par Bons Cents Financiers sur Mardi 9 juin 2015
Êtes-vous prêt pour un autre exemple ?
En voici un autre de ma page Facebook montrant comment les commissions peuvent influencer certains conseillers financiers pour qu'ils fassent ce qu'il y a à faire leur meilleur intérêt - pas le meilleur intérêt de leurs clients.
Remarquez dans cette histoire comment le client a posé la bonne question :
Je ne sais pas si cela dépasse la diatribe d'hier sur le "conseiller financier" alias vendeur louche, mais c'est sacrément…
posté par Bons Cents Financiers sur Mercredi 10 juin 2015
Ce que vous devez savoir avant de vous laisser brûler par une faute professionnelle financière
Il est important de faire vos devoirs pour éviter que des malversations financières ne vous arrivent.
Si cela vous arrive, vous devez savoir comment réagir.
Voici ce que vous devez savoir avant de vous laisser brûler par une faute professionnelle financière. Faites attention!
Comment faire une vérification des antécédents de votre conseiller
Heureusement, vous pouvez consulter les antécédents de la plupart des conseillers financiers accrédités.
Mais la triste vérité est que beaucoup de gens ne se penchent pas sur les antécédents de leurs conseillers financiers. Ils pensent que, puisque le conseiller a une entreprise, un bureau et qu'il a été référé par un ami, c'est une personne en qui il doit avoir confiance pour gérer ses finances.
Ce n'est pas toujours le cas.
Bien que certains conseillers aient commis ce que je considère comme une faute professionnelle financière, parfois ce n'est pas une faute professionnelle - ce n'est tout simplement pas le mieux qu'ils puissent faire pour leurs clients.
Avouons-le. Les conseillers financiers doivent gagner leur vie. Mais ils ne devraient gagner leur vie que s'ils mieux la vie de leurs clients - ne pas nuire à la vie de leurs clients.
J'ai la responsabilité fiduciaire de considérer les intérêts de mes clients avant les miens - c'est là où est mon cœur et je ne sacrifierai pas le bien-être de mes clients pour un argent rapide.
En savoir plus sur les différentes façons de vérifier les antécédents de votre conseiller financier.
Questions importantes à poser à un conseiller potentiel
Pendant que vous y êtes, assurez-vous de poser quelques questions difficiles à tout conseiller financier que vous envisagez d'embaucher.
Par exemple, votre conseiller financier devrait être en mesure de vous indiquer quelques études de cas qui montrent qu'il sait de quoi il parle. Si votre objectif est d'épargner pour la retraite, demandez à votre conseiller financier comment il vous aiderait à atteindre votre objectif de retraite et de montrer comment cela fonctionnerait dans votre situation financière.
Au-delà de leur poser des questions sur certaines études de cas, assurez-vous qu'ils expliquent comment ils sont rémunérés. C'est là que les malversations financières sévissent. Assurez-vous qu'ils sont payés d'une manière qui aligne leurs objectifs sur les vôtres. Plus à ce sujet un peu plus tard... .
Voici quelques questions supplémentaires que vous devriez poser à un conseiller potentiel avant de l'embaucher.
Comment déposer une plainte contre un conseiller
Disons que vous avez embauché un conseiller qui, selon vous, n'a pas fait son travail - il a commis une faute professionnelle financière. Que devrais tu faire?
Premièrement, il est important de comprendre ce que les conseillers financiers pouvez et ne peux pas faire.
Conseillers financiers pouvez faire des recommandations spécifiques sur des investissements spécifiques - d'où "conseiller" dans leur titre. Ces recommandations devraient être – et doivent souvent être – dans votre meilleur intérêt.
Conseillers financiers pouvez également acheter et vendre des titres pour vous. Vous êtes en contrôle. Ils ne font rien avec lequel vous ne vous sentez pas à l'aise. Gardez à l'esprit, cependant, que certains contrats donnent aux conseillers financiers le contrôle des titres qu'ils achètent ou vendent pour vous sans votre autorisation préalable d'acheter ou de vendre.
Rappelles toi: Les conseillers financiers ne devraient pas – et ne peuvent souvent pas – faire des recommandations inappropriées en fonction de votre tolérance au risque et de votre historique d'investissement. Si un conseiller ne vous interroge pas en profondeur avant de vous vendre un investissement, c'est un signal d'alarme.
Les conseillers financiers ne peuvent pas non plus faire de fausses déclarations ou d'omissions concernant un investissement qu'ils recommandent.
Si vous pensez que votre conseiller financier est coupable de faute professionnelle financière, savoir comment déposer une plainte.
Signes avant-coureurs dont vous devez licencier votre conseiller financier
Si vous allez déposer une plainte contre votre conseiller financier, vous allez probablement aussi le licencier.
Il existe de nombreux autres signes avant-coureurs que ceux mentionnés ci-dessus qui devraient vous inciter à congédier votre conseiller financier.
Par exemple, si votre conseiller financier est arrogant et essaie de vous faire prendre des décisions rapides concernant vos investissements, courez dans la direction opposée aussi vite que possible. Les bons conseillers financiers veulent que leurs clients comprennent pourquoi ils font les recommandations qu'ils font. La dernière chose qu'ils voudraient, c'est que leurs clients soient laissés dans le noir !
Si votre conseiller financier vous tient dans l'ignorance en vous poussant à prendre une décision rapide, prenez la décision rapide de trouver un autre conseiller dès que possible.
Un autre signe avant-coureur que votre conseiller financier commet une faute professionnelle financière est s'il met tout votre argent dans un seul investissement. La diversification devrait être la pierre angulaire de tout portefeuille, et si votre conseiller ne le pense pas, vous devez passer à autre chose.
Il existe de nombreux autres signes avant-coureurs dont vous avez besoin pour licencier votre conseiller financier. Jetez un œil à d'autres signes avant-coureurs et protégez-vous des malversations financières.
Comment les conseillers financiers sont-ils payés
Avez-vous un conseiller financier? Savez-vous comment ils sont payés? Non? Eh bien, il est temps d'apprendre comment!
Voici la chose. Les conseillers financiers se paient généralement sur vos investissements. Il n'y a rien de mal à cela - c'est pratique pour leurs clients. Mais c'est un problème si leurs clients ne comprennent pas comment ou combien ils sont payés.
Par exemple, certains conseillers financiers vendent des actions de catégorie A. Ce sont des types de fonds communs de placement qui ont des frais d'entrée – des frais pour l'achat des fonds. De nombreux conseillers financiers gagnent leur vie de cette façon, mais est-ce bon pour vous en tant que client? Il existe de meilleures modalités de paiement.
Autre exemple, certains conseillers financiers reçoivent un pourcentage annuel des actifs sous gestion. La beauté de ce mode de paiement est que lorsque vos investissements se portent bien, les affaires de votre conseiller financier le font aussi. En d'autres termes, vos objectifs sont alignés: vous et votre conseiller financier êtes tous deux incités financièrement à augmenter le nombre de fonds dans votre portefeuille.
C'est un sujet tellement important, j'ai enregistré un podcast à ce sujet. Écoutez comment les conseillers financiers sont vraiment payés!
Pourquoi embaucher un CFP® Le professionnel est si important
Avant d'embaucher un conseiller financier, assurez-vous qu'il a des références. Voici pourquoi je pense que vous devriez embaucher un CFP® professionnel comme moi !
Dernières pensées
Écoutez, vous n'êtes pas obligé d'être victime de malversations financières. Plus vous en savez, moins un « conseiller » financier véreux peut vous faire du mal.
J'aime prendre le temps nécessaire pour expliquer à mes clients comment fonctionnent les investissements. Tout bon conseiller financier devrait faire de même.
Ne laissez personne toucher à votre argent à moins que vous ne soyez à l'aise après avoir fait vos devoirs.
Investissez, mais investissez judicieusement avec un conseiller financier qui a votre meilleur intérêt à l'esprit !