Revue Alliant Credit Union

Comment aimeriez-vous effectuer des opérations bancaires auprès d'une institution financière dont vous êtes membre et non client? C'est ce que vous serez si vous ouvrez un compte avec Caisse populaire d'Alliant.

Ils paient certains des taux les plus élevés du pays sous les produits de dépôt et offrent la plupart des financements dont vous aurez probablement besoin.

Qui est Alliant Credit Union?

Basée à Chicago, dans l'Illinois, Alliant Credit Union est en affaires depuis 1935. La coopérative de crédit a plus de 11 milliards de dollars d'actifs et 450 000 membres à l'échelle nationale. C'est la plus grande coopérative de crédit de l'Illinois et l'une des plus importantes du pays.

En tant que coopérative de crédit, c'est une coopérative financière à but non lucratif. En conséquence, travailler avec la coopérative de crédit signifie que vous êtes un membre et pas simplement un client.

Alliant Credit Union propose des chèques portant intérêt, des comptes d'épargne à haut rendement et des CD avec certains des meilleurs taux du pays. Ils offrent également une gamme complète de produits de prêt, notamment des cartes de crédit, des prêts automobiles, des prêts personnels, des prêts immobiliers et des prêts immobiliers commerciaux.

Caractéristiques et avantages d'Alliant Credit Union

Comptes disponibles : Chèques, épargne, CD, petits comptes; les IRA traditionnels, Roth et SEP; comptes en fiducie. Les programmes de prêt disponibles comprennent les suivants: cartes de crédit, prêts personnels, prêts automobiles et de véhicules récréatifs, prêts immobiliers et financement immobilier commercial.

Disponibilité géographique : À l'échelle nationale.

Services bancaires en ligne: Offre tous les services bancaires, y compris les virements, les paiements, la gestion des cartes de crédit et de débit et même l'ouverture de nouveaux comptes.

Les services bancaires mobiles: Disponible pour les appareils mobiles Android et iOS, l'application fournit tous les services de banque en ligne. Il est livré avec un dépôt mobile, vous pouvez donc localiser l'un des 80 000 guichets automatiques sans frais supplémentaires ou même vérifier l'état de votre remboursement des frais de guichet automatique. Il vous permet même de vous connecter avec le toucher du doigt ou Apple Face ID.

Cotes de crédit gratuites : Les membres reçoivent des cotes de crédit trimestrielles gratuites.

Service Clients: Disponible par téléphone et email 24h/24 et 7j/7.

Sécurité du compte: Les comptes sont protégés par le gouvernement américain parrainé Association nationale des coopératives de crédit (NCUA) pour 250 000 $ par déposant.

Comptes de dépôt Alliant Credit Union

Vérification

Alliant Credit Union propose deux comptes chèques :

Contrôle à haut débit : Payant actuellement 0,45% APY, le compte ne nécessite aucun solde minimum et n'a pas de frais de service mensuels. Il est livré avec une carte de débit Visa gratuite, votre première boîte de chèques, et offre à la fois un paiement de courtoisie et une protection contre les découverts. Vous pouvez utiliser la carte de débit dans plus de 80 000 guichets automatiques sans frais supplémentaires.

Vérification des adolescents : Ce compte est disponible pour les membres âgés de 13 à 17 ans et nécessite une copropriété avec les parents. Le compte paie également un taux de 0,45% APY et n'a pas d'exigence de solde minimum. Il est livré avec une carte de débit Visa, également disponible, pour une utilisation sans frais supplémentaires dans plus de 80 000 guichets automatiques.

Les deux comptes chèques offrent des remises aux guichets automatiques allant jusqu'à 20 $ par mois pour une utilisation dans des guichets automatiques hors réseau.

Des économies

Alliant Credit Union propose trois comptes d'épargne :

Économies à taux élevé : Vous pouvez gagner un taux de 0,55% APY avec un dépôt initial de seulement 5 $. Vous aurez besoin d'un solde quotidien moyen minimum de 100 $ pour obtenir ce taux, mais il n'y a pas de frais mensuels si vous choisissez les relevés électroniques (plutôt que les relevés papier). Vous pouvez accéder à vos fonds via le réseau ATM national.

Économies supplémentaires : Fonctionne exactement comme le compte d'épargne à taux élevé, sauf que vous lui attribuez un objectif. Vous pouvez avoir plusieurs comptes. Tout comme le compte d'épargne à taux élevé, vous pouvez ouvrir un compte avec seulement 5 $, il n'y a pas de frais mensuels lorsque vous sélectionnez les relevés électroniques, vous pouvez accéder à vos fonds via le réseau de guichets automatiques sans frais supplémentaires et bénéficier d'un taux actuel de 1,65% APY avec un solde quotidien moyen minimum de $100.

Comptes d'épargne pour enfants : Conçu pour les enfants de 12 ans et moins, le compte nécessite une copropriété avec les parents, les grands-parents ou un tuteur. La coopérative de crédit paiera même le dépôt initial de 5 $. Il n'y a pas de frais mensuels et le compte rapportera 1,65% APY avec un solde quotidien moyen minimum de 100 $.

Les enfants de plus de 12 ans peuvent demander un compte d'épargne à taux élevé régulier ou convertir un compte d'épargne pour enfants en un compte chèque pour adolescents.

Certificats de dépôt (CD)

Alliant Credit Union paie certains des taux les plus élevés sur les CD disponibles partout. Les certificats sont disponibles pour des investissements minimums de 1 000 $ et pour des durées allant de 12 à 60 mois.

Comptes IRA

Alliant Credit Union propose des IRA traditionnels, Roth et SEP, sans dépôt minimum ni frais de maintenance. N'importe lequel des trois IRA peut être investi de l'une des trois manières suivantes :

• Par le biais d'actions IRA traditionnelles (payant actuellement 1,65% APY)
• CD IRA (voir tarifs ci-dessus)
• Par le biais d'une alternative de placement (voir la description du programme Alliant Services de retraite et d'investissement ci-dessous)

Frais d'Alliant Credit Union

Les frais d'Alliant Credit Union et les pénalités de retrait anticipé sur les CD sont les suivants :

• Opposition aux paiements, gratuite si soumise par banque en ligne ou par téléphone, sinon 25 $.
• Article de dépôt de retour, 15 $.
• Relevé papier, 1 $.
• NSF, 25 $.
• Chèques payés manuellement et articles ACH, 5 $.
• Frais d'inactivité ou de compte dormant, 10 $.
• Dépôt de chèque tiré sur une banque non américaine, 35 $.
• Frais de courtoisie, 28 $ par occurrence.
• ACH initié en ligne, gratuit (10 $ si initié par téléphone)
• Compte fermé dans les 90 jours suivant l'ouverture, 10 $.
• Frais de virement, entrant, gratuit.
• Frais de virement domestique, sortant, 25 $.
• Frais de virement étranger, sortant, 50 $.
• 1% de frais de transaction Visa à l'étranger avec utilisation de la carte de débit.

Pénalités de retrait anticipé sur les CD se produire si vous liquidez tout ou partie d'un CD avant l'échéance. Les pénalités suivantes s'appliqueront :

• Pendant la période de grâce de sept jours pour les nouveaux certificats, aucun dividende n'est perçu.
• Durée du certificat, 12 à 17 mois, jusqu'à 90 jours d'intérêt.
• 18 à 23 mois, jusqu'à 120 jours d'intérêt.
• 24 à 48 ou 60 mois, jusqu'à 180 jours d'intérêt.

Programmes de prêts d'Alliant Credit Union

Cartes de crédit

Alliant Credit Union propose trois cartes de crédit différentes :

Récompenses Visa Platine : Livré avec un TAEG de lancement de 0 % pendant 12 mois sur les achats et les transferts de solde, puis un TAEG variable de 14,99 % à 24,99 %. Il n'y a pas de frais annuels et vous gagnerez deux points de récompense pour chaque dollar dépensé.

Visa Platine : Vient également avec un TAP de lancement de 0% pendant 12 mois sur les achats et les transferts de solde, puis propose des taux en cours allant de 10,99 % à 22,99 % TAP variable. La carte est fournie sans frais annuels.

Signature de visa : Vous gagnerez une remise en argent illimitée de 3 % la première année, puis une remise en argent de 2,5 % chaque année par la suite. Les taux commencent aussi bas que 11,99% APR. Il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger et les frais annuels de 99 $ sont supprimés la première année.

Prêts auto

Les conditions de prêt automobile sont assez favorables avec des prêts pour une variété de véhicules. Les prêts pour les véhicules récréatifs sont disponibles à des taux légèrement plus élevés mais pour des durées beaucoup plus longues. Les taux pour les véhicules neufs sont aussi bas que 2,99 % APR, et les véhicules d'occasion sont aussi bas que 3,24 % APR. Les prêts ont une durée maximale de 60 mois. Il n'y a aucune pénalité pour prépaiement et vous pouvez obtenir une approbation le jour même dans la plupart des cas.

Alliant Credit Union offre également un service d'achat de voitures. Si vous l'utilisez pour acheter un véhicule et le financer par l'intermédiaire de la coopérative de crédit, votre taux d'intérêt sera réduit de 0,50 % par rapport aux taux indiqués ci-dessus. Le service offre également un prix initial réduit sur un vaste inventaire de véhicules d'occasion. La participation est dans un réseau national de concessionnaires certifiés.

Prêts personnels

Alliant Credit Union propose des prêts personnels non garantis pour à peu près n'importe quelle fin. Vous pouvez emprunter de 1 000 $ à 50 000 $ et des durées d'un an à cinq ans. Les taux d'intérêt actuels varient de 6,49 % à 10,49 % TAP. La coopérative de crédit est souvent en mesure de fournir des approbations et un financement le jour même. Les prêts n'ont pas de frais d'origination ni de pénalités de remboursement anticipé.

Prêts immobiliers

Les offres comprennent à la fois des prêts hypothécaires et des marges de crédit sur valeur domiciliaire. Les conditions hypothécaires actuelles proposées sont les suivantes: 3/1 ARM, 5/1 ARM, 7/1 ARM, 10/1 ARM, 15 ans fixe, 20 ans fixe et 30 ans fixe. Ils offrent également 0% de mise de fonds pour les acheteurs d'une première maison bien qualifiés et 3% pour les acheteurs non d'une première maison. Ils ne facturent pas de frais de demande ou de renonciation à l'entiercement. De plus, leurs frais d'origination sont aussi bas que 995 $. Vous pouvez obtenir un prêt pouvant aller jusqu'à 2 000 000 $.

La marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) vous permet d'emprunter jusqu'à 90 % de la valeur nette de votre maison avec des durées pouvant aller jusqu'à 30 ans. Il n'y a pas de frais de clôture ni de frais d'évaluation, et un HELOC de 15 ans est actuellement disponible à un taux aussi bas que 4,00 % APR. Il existe également une option pour ne payer les intérêts que pour les 10 premières années du prêt.

Prêts immobiliers commerciaux

Alliant Credit Union offre des prêts immobiliers commerciaux pour divers types de propriétés, tels que: immeubles de bureaux, immeubles industriels et espaces de vente au détail, propriétés multifamiliales, installations d'entreposage libre-service, hôtellerie, garages de stationnement et logements préfabriqués communautés. Chaque prêt est adapté spécifiquement à la propriété en question ainsi qu'en fonction du profil financier de l'entité emprunteuse.

Autres services d'Alliant Credit Union

Services de retraite et d'investissement

Pour investir dans des véhicules non bancaires/coopératives de crédit, la coopérative de crédit offre le programme Alliant Retirement and Investment Services. Le programme est offert par LPL Financial, qui est un conseiller en investissement et un courtier/négociant enregistré, ainsi qu'un membre de la FINRA et de la SIPC.

Le service offre une consultation sans frais ni obligation pour vous aider à créer un plan financier. Ils peuvent vous aider avec des conseils financiers complets, une assistance pour un objectif financier spécifique ou simplement un deuxième avis sur une idée financière que vous envisagez.

Un représentant vous aidera à déterminer votre valeur nette, vos besoins financiers, vos plans de retraite et votre niveau de confort en matière d'investissement. Vous n'êtes pas obligé de faire des investissements et vous avez toujours le contrôle total du processus.

Ils peuvent vous aider à prendre des décisions concernant votre 401(k) ou votre pension si vous: changez d'emploi, développez un plan d'épargne et d'investissement, planifier le financement des études collégiales, choisir des régimes d'épargne-retraite, gérer vos investissements, créer un régime de revenu de retraite et bien plus encore Suite.

Assurance

Alliant Credit Union offre une assurance vie entière et temporaire, ainsi qu'une assurance habitation, automobile et décès accidentel. Toutes les polices sont proposées via TruStage ou CMFG.

Avantages et inconvénients d'Alliant Credit Union

Avantages:

• Alliant Credit Union est une coopérative de crédit basée dans l'Illinois qui offre ses produits et services à des clients dans la plupart des États-Unis.
• La coopérative de crédit paie des taux élevés sur les produits d'épargne et facture des intérêts faibles sur les prêts.
• Les comptes chèques et les comptes Kids portent intérêt.
• Puisqu'il s'agit d'une coopérative de crédit, les déposants sont considérés comme des membres de l'institution et non simplement comme des clients.
• Alliant Credit Union propose des cartes de crédit, des prêts personnels, des prêts immobiliers et automobiles et même des prêts immobiliers commerciaux, en plus des produits de dépôt.
• Obtenez des taux réduits sur une voiture et un prêt automobile lorsque vous achetez via le service d'achat de voitures Alliant Credit Union.

Les inconvénients:

• Aucune succursale physique n'est située en dehors de l'Illinois.
• Les comptes de dépôt n'ont pas de frais mensuels, mais il existe un plus grand nombre de frais de services spéciaux que les banques en ligne.

Devriez-vous ouvrir un compte avec Alliant Credit Union?

Si vous aimez le concept de coopérative de crédit – où vous êtes membre et pas seulement client – ​​et que vous n'avez pas pu en trouver une satisfaisante là où vous vivez, Alliant Credit Union est à la disposition des déposants à l'échelle nationale.

Ils offrent certains des taux les plus élevés payés sur les produits de dépôt et la plupart des programmes de prêt dont vous aurez probablement besoin. De plus, les produits de dépôt nécessitent des minimums de compte très faibles et n'ont pas de frais mensuels.

Si vous souhaitez plus d'informations ou si vous souhaitez ouvrir un compte, visitez le Site Web de la Caisse populaire d'Alliant.