Examen du rez-de-chaussée: Investissez dans des prêts immobiliers avec seulement 10 $

L'investissement immobilier est souvent présenté comme un excellent moyen de créer de la richesse. L'un de ses principaux avantages est l'idée d'effet de levier. Vous pouvez acheter une propriété avec aussi peu que quelques pour cent (avec des prêts FHA), créant ainsi un effet de levier énorme.

L'un des principaux inconvénients est la liquidité. Vendre un bien immobilier coûte cher et prend du temps, surtout par rapport à la vente d'une action.

Si vous optez pour d'autres moyens d'investir dans l'immobilier, vous vous heurtez au problème des périodes de détention. Lorsque nous avons fait des recherches plateformes de crowdfunding immobilier, certaines des périodes de détention pouvaient aller jusqu'à cinq ans. Les développeurs veulent emprunter de l'argent mais ils ne veulent pas avoir à refinancer dans un délai d'un an - c'est juste pénible. Ainsi, de nombreuses plateformes ont des périodes de détention d'au moins un an ou deux.

Et si vous souhaitez investir dans l'immobilier mais souhaitez une durée de détention plus courte ?

C'est là que Rez-de-chaussée entre. Groundfloor est un nouveau type de plateforme d'investissement immobilier qui propose des investissements immobiliers à court terme et à haut rendement. Et comme ils n'exigent pas le statut d'investisseur accrédité, c'est une excellente plate-forme pour les investisseurs qui débutent dans le processus.

Table des matières

1. À propos du rez-de-chaussée
2. Rez-de-chaussée pour les investisseurs individuels
1. Investissements au rez-de-chaussée
3. Rez-de-chaussée pour House Flippers et promoteurs immobiliers
4. Exigences et caractéristiques du rez-de-chaussée
5. Comment s'inscrire avec Groundfloor
6. Avantages et inconvénients du rez-de-chaussée
7. Devriez-vous investir au rez-de-chaussée ?

À propos du rez-de-chaussée

Rez-de-chaussée est une plateforme d'investissement immobilier spécialisée dans le retournement de biens. Si vous lisez cette critique, vous êtes probablement déjà familiarisé avec le concept des programmes télévisés populaires sur le retournement de propriété sur HGTV. Un exemple est Frères de la propriété, où les jumeaux Drew et Jonathan Scott aident les gens à acheter des propriétés délabrées, puis à les rénover complètement en maisons de rêve.

C'est le concept de base de Groundfloor, mais il se concentre sur le retournement de la propriété sous l'angle de l'investissement, plutôt que sur la création de maisons de rêve.

La plate-forme rassemble des flippers et des promoteurs immobiliers - qui achètent, rénovent et finalement retournent le propriétés - et les investisseurs qui recherchent des rendements élevés sur l'octroi des prêts qui font ces rénovations possible.

Si vous investissez dans des prêts fix & flip, la société prétend que vous pouvez gagner en moyenne 10 %. Cela correspond à la performance des actions, telle que mesurée par le S&P 500, et est plusieurs fois supérieur aux meilleurs taux que vous pouvez gagner sur des investissements à revenu fixe sûrs, comme certificats de dépôt.

Groundfloor est basé à Atlanta et a commencé ses activités en 2013.

Rez-de-chaussée pour les investisseurs individuels

Si vous participez à Rez-de-chaussée en tant qu'investisseur, il sera strictement sous forme de dette. Vous prêtez de l'argent à un développeur.

La plateforme ne permet actuellement pas d'investissements en fonds propres, comme le font certaines plateformes de crowdfunding immobilier. Vous investirez dans un financement à court terme fourni aux entrepreneurs qui achètent des maisons, les rénovent, puis les vendent – ​​ou les « retournent » – à profit.

C'est l'une des caractéristiques qui rend Groundfloor différent. Avec la plupart des plateformes de crowdfunding immobilier, votre investissement sera bloqué pendant plusieurs années jusqu'à ce que les propriétés sous-jacentes soient vendues. Mais comme la plupart sont détenus à des fins lucratives, ils peuvent ne pas être vendus avant plusieurs années. Avec Groundfloor, les propriétés sont achetées, rénovées et vendues rapidement, votre investissement ne sera donc qu'à court terme.

Rez-de-chaussée est une plate-forme où vous pouvez gagner des rendements élevés sans immobiliser votre argent pendant des années.

Bien que l'entreprise fasse de la publicité « Nous pouvons trouver plus de 10 % de retours pour vous » il est en fait possible de gagner encore plus. 10% est la moyenne.

Rez-de-chaussée fonctionne de manière similaire aux plateformes de prêt peer-to-peer, comme Lending Club, en ce sens que les prêts qu'elles accordent sont à divers taux de risque. Les prêts à faible risque portent des taux d'intérêt plus bas, tandis que les prêts à risque plus élevé offrent des rendements plus élevés. Ils notent les prêts entre A et G, avec des taux compris entre 5 % et 25,5 % par prêt. Vous pouvez choisir le niveau de risque et le rendement que vous souhaitez accepter.

Bien que les investissements au rez-de-chaussée comportent des risques, ils ont l'avantage d'être sécurisés par l'immobilier sous-jacent. Et pour aider à atténuer ce risque, la société utilise des normes de souscription élevées, notamment des pratiques de pointe et un système de souscription exclusif. Ils préfinancent même la plupart de leurs prêts avant de les mettre à la disposition des investisseurs.

Investissements au rez-de-chaussée

Comme la plupart des plateformes de financement participatif immobilier qui proposent des investissements dans des propriétés individuelles, vous aurez la possibilité de parcourir et de sélectionner les propriétés spécifiques dans lesquelles vous souhaitez investir.

Chaque propriété comprend une description des conditions de base, y compris le taux d'intérêt, la durée projetée et le ratio prêt/valeur (« ARV »). Mais notez que le ratio prêt/valeur se situe généralement entre 40 % et 70 %, ce qui signifie que les flippers immobiliers eux-mêmes ont des investissements en espèces substantiels dans la propriété, ce qui réduit votre risque d'investissement.

Toutes les transactions immobilières sont soumises à un processus de vérification approfondi par Rez-de-chaussée, pour déterminer le risque et le rendement attendu de chacun. Les propriétés doivent finalement être non occupées par leur propriétaire et se limiter à des maisons d'une à quatre familles, car les investissements au rez-de-chaussée n'incluent pas les immeubles d'appartements ou les propriétés commerciales.

Votre investissement réel est dans ce qu'on appelle un obligation de recours limité, ou LRO. Il s'agit d'un titre de créance émis par Groundfloor. Une fois qu'un projet immobilier est entièrement financé, vous achèterez une partie d'un LRO pour un montant spécifié, à partir de seulement 10 $. Le LRO sera remboursé à partir de l'argent que l'emprunteur utilise pour rembourser le prêt à l'achèvement.

En vertu du LRO, vous devenez créancier de Rez-de-chaussée. Ils rembourseront la garantie lorsque l'emprunteur remboursera enfin le prêt dans lequel vous avez investi. Vous recevrez à la fois le principal et les intérêts sur votre investissement de prêt une fois que le projet sera achevé et que le prêt aura été entièrement remboursé par le développeur du projet.

Commencez avec Groundfloor

Rez-de-chaussée pour House Flippers et promoteurs immobiliers

Si vous êtes un flipper immobilier ou un promoteur immobilier à la recherche d'un financement pour votre prochain projet, Rez-de-chaussée est une excellente plateforme avec laquelle travailler. Après tout, le retournement est leur spécialité.

Pour qu'un projet soit admissible à un financement par le biais de Rez-de-chaussée, il doit remplir les conditions d'éligibilité suivantes :

• La propriété en question doit être résidentielle, pour une famille de un à quatre.
• Il ne peut pas être occupé par son propriétaire.
• Le montant du prêt demandé doit être compris entre 75 000 $ et 2 millions de dollars.
• L'emprunteur doit opérer sous une société ou une LLC, à la fois active et en règle.
• Tout financement fourni sera dans la position de privilège supérieur.

De plus, le bien doit être situé dans un état Rez-de-chaussée prête activement. Bien que les investisseurs en prêts puissent participer à partir de l'un des 50 États, le financement des projets est limité à certains États. Par exemple, Groundfloor ne finance actuellement pas de projets en Californie, à New York, en Oregon et dans plusieurs autres États.

Lors de votre demande de financement, les questions suivantes vous seront posées :

1. Combien de correctifs et de flips avez-vous terminés ?
2. Vous avez un bien identifié ?
3. Combien as tu besoin?
4. Comment avez-vous entendu parler de nous?

Naturellement, les projets seront favorisés si vous avez déjà une expérience réussie de retournement de propriétés.

Exigences et caractéristiques du rez-de-chaussée

Comptes disponibles	Comptes imposables et comptes de retraite. Les comptes de retraite comprennent les IRA traditionnels, Roth, SEP et SIMPLE, ainsi que les plans Solo 401 (k).
Conditions d'investissement	L'investissement typique au rez-de-chaussée dure entre six et 12 mois.
Plateforme intelligente	Vous pouvez suivre l'avancement de l'investissement ainsi que des mises à jour sur l'avancement du prêt et des travaux de rénovation sur le tableau de bord en ligne Groundfloor Smart Platform.
Investissement minimum	L'investissement initial minimum est de 10 $, ce qui est également l'investissement minimum pour acheter un LRO individuel. Tout comme c'est le cas avec les plateformes peer-to-peer et d'autres plateformes de financement participatif immobilier, vous n'achetez pas des prêts entiers pour l'investissement, mais de petits éclats. Ces éclats sont les LRO dans le cas de Groundfloor.
Répartition des revenus	Avec Groundfloor, vous avez deux options pour la répartition des revenus. Vous pouvez opter pour des modalités de paiement différé, où le principal et les intérêts sont payés à la fin de la durée du projet. Vous pouvez également sélectionner des modalités de paiement mensuel, où l'emprunteur effectue des paiements d'intérêts mensuels.
Contrat client	Disponible par téléphone ou par courriel, du lundi au vendredi, de 9 h à 17 h, heure de l'Est.
Frais de rez-de-chaussée	Rien! C'est une autre caractéristique qui rend Groundfloor unique dans l'espace de financement participatif immobilier.
Sécurité de la plate-forme	Groundfloor utilise la sécurité des taux bancaires pour protéger vos informations, en cryptant les données transférées avec une clé symétrique AES 256 bits.
Transparence	Groundfloor opère en vertu de la loi sur les valeurs mobilières Reg A +, ils sont donc tenus de divulguer de nombreuses informations à la SEC sur chaque transaction, ce qui augmente également la transparence globale pour les investisseurs.

Comment s'inscrire avec Groundfloor

Vous pouvez vous inscrire pour Rez-de-chaussée directement via la plateforme web.

Vous devrez fournir les informations suivantes :

• Ton nom complet
• Adresse e-mail
• Numéro de téléphone
• Code postal (bien que Groundfloor soit disponible pour les investisseurs dans tout le pays)
• Répondez comment vous avez entendu parler de Groundfloor
• Confirmez que vous êtes ou non un investisseur qualifié

Vous devrez ensuite créer et confirmer un mot de passe unique. Il vous sera demandé de connecter votre Rez-de-chaussée compte avec votre compte bancaire. Cela vous permet à la fois de financer vos investissements, mais également de transférer automatiquement les fonds sur votre compte bancaire dès réception du principal et des intérêts du prêt.

Vous créerez un compte FBO d'investisseur avant de pouvoir commencer à investir. Ce sera votre compte de financement à des fins d'investissement. Bien qu'il s'agisse d'un compte ne portant pas intérêt, il est FDIC assuré puisqu'il est desservi par la Wells Fargo Bank.

Lorsque vous vous inscrivez avec l'un de nos liens, vous recevrez un bonus de 10 $ après avoir effectué votre premier investissement.

Avantages et inconvénients du rez-de-chaussée

Avantages:

• Vous n'avez pas besoin d'être un investisseur qualifié pour participer à la plateforme.
• Les investissements de prêt sont soigneusement sélectionnés pour minimiser les risques. Par exemple, Groundfloor s'assure que les investisseurs immobiliers et les promoteurs immobiliers ont un investissement en capital important dans la propriété avant de financer un prêt.
• Vous pouvez investir avec Groundfloor pour aussi peu que 10 $ et répartir un investissement de 1 000 $ sur 100 prêts différents.
• Groundfloor ne facture aucun frais aux investisseurs pour la participation à des investissements sur la plate-forme.
• Si vous êtes un investisseur immobilier ou un investisseur immobilier, Groundfloor est l'option de financement parfaite, car les flips immobiliers sont leur spécialité.

Les inconvénients:

• Les intérêts sur vos prêts ne sont pas payés avant la fin de la durée du projet. À ce stade, les intérêts seront remboursés avec le capital du prêt.
• Bien que les prêts dans lesquels vous investissez avec Groundfloor soient plus liquides que la plupart des autres plateformes de financement participatif immobilier, vous ne pourrez toujours pas accéder à vos fonds avant la fin de la durée du projet.
• Comme c'est le cas pour tous les investissements de financement participatif, il existe des risques de perte de capital si l'affaire tourne mal ou si la propriété finit par être saisie.
• Groundfloor a une politique de « pas de relation de conseil », de sorte que vos activités d'investissement sur la plateforme seront entièrement autogérées.

Devriez-vous investir au rez-de-chaussée ?

L'inversion de propriété est l'un des moyens les plus rentables d'investir dans l'immobilier, en plus d'être de nature à court terme. Cela en fait un investissement immobilier parfait, mais surtout pour ceux qui débutent dans l'investissement immobilier ou ceux qui ont de petits portefeuilles d'investissement. Le rez-de-chaussée rend l'opportunité encore plus attrayante avec des investissements initiaux minimums aussi bas que 10 $.

L'investissement minimum de 10 $ présente un autre avantage majeur: il vous donne la possibilité de diversifier votre investissement dans de nombreuses propriétés différentes. En tant que nouvel investisseur, vous pouvez privilégier les investissements à faible rendement qui comportent également moins de risques. Au fur et à mesure que vous acquérez de l'expérience et augmentez la taille de votre portefeuille, vous pouvez vous tourner vers des investissements plus rémunérateurs et plus risqués. Cela vous donnera la possibilité de créer un portefeuille équilibré offrant des rendements constants à deux chiffres.

Une caractéristique importante que Groundfloor n'offre pas est un dividende mensuel ou trimestriel ou des paiements d'intérêts. Ceux-ci sont typiques des fiducies de placement immobilier et même de nombreuses plateformes de financement participatif immobilier concurrentes. Mais l'absence de cash-flow régulier est largement compensée par la nature à relativement court terme des investissements de Groundfloor. Avec des investissements immobiliers typiques qui rapportent un revenu, vous devez souvent immobiliser votre argent pendant de nombreuses années.

Autrement, Rez-de-chaussée est une excellente occasion d'ajouter au moins un peu d'immobilier - qui est un actif tangible - à un portefeuille autrement composé d'actifs papier, comme des actions et des obligations. Veillez simplement à limiter votre position immobilière à une allocation relativement faible dans votre portefeuille global. Le renversement de propriété est un type d'investissement très spécialisé et implique une mesure du risque. Vous devrez faire attention à ne pas trop y investir.

Si vous souhaitez plus d'informations, ou si vous souhaitez investir avec le service, visitez le Site du rez-de-chaussée.

Commencez avec Groundfloor