NBKC Bank: compte bancaire à intérêt élevé sans minimum ni frais

Les banques sont ennuyeuses.

Vous déposez de l'argent, cela rapporte un peu d'intérêt (si vous choisissez une banque en ligne), et j'espère que vous ne perdrez pas tout à cause des frais. (Nous nous souvenons tous de la débâcle des banques réorganisation des opérations pour maximiser les frais de découvert!)

De plus en plus de banques choisissent désormais d'être de bons partenaires financiers parce que c'est une bonne affaire. Si vous n'avez pas de compte courant qui vous rapporte des intérêts, vous avez besoin d'un nouveau compte courant.

Et aujourd'hui, je vais examiner de plus près une banque dont vous n'avez probablement jamais entendu parler, mais qui mérite votre attention.

Qui est la banque NBKC ?

Banque NBKC signifie National Bank of Kansas City (FDIC # 35014) et ils sont assurés par la FDIC depuis 1999. Ils n'ont que quatre emplacements physiques, tous dans ou autour de Kansas City, mais c'est une banque en ligne qui vous permet d'ouvrir un compte en ligne.

Le numéro d'acheminement ABA de NBKC Bank est le 101014869.

Ceci est très similaire à la mise en place de nombreuses banques communautaires qui ont étendu leur présence. Ils ne sont situés que dans une zone mais ont une plus grande empreinte en raison des partenariats de réseau ATM et de l'accès en ligne.

C'est mieux pour les clients car cela signifie que la banque est conçue pour traiter avec la grande majorité de ses clients en ligne et au téléphone. Lorsque vous avez des succursales, vous pouvez toujours demander aux gens de venir dans la succursale pour réparer quelque chose. Lorsque vous ne le faites pas, vous devez mieux construire vos systèmes !

Produits de dépôt bancaire NBKC

Ce que j'aime le plus Banque NBKC c'est qu'ils agissent et parlent très clairement. Ils sont comme beaucoup d'autres banques en ce sens qu'ils ne cachent pas les frais ou ne proposent pas de calendriers cryptiques pour les exigences de solde quotidien minimum ou tout ce genre de choses.

Plus important encore, ils expliquent tout très simplement. Ils ne donnent pas à leurs comptes des noms ridicules parce qu'ils savent que ces noms ne sont que du marketing. Ils appellent leurs comptes personnels un compte personnel. (pour se différencier de ses produits Business)

Compte personnel

Le Compte personnel est un produit de compte courant que vous pouvez ouvrir avec 5 $ et dont le solde minimum est de 0 $. Avec ce compte, vous obtenez gratuitement une carte de débit NBKC et une boîte de chèques.

La structure des frais du compte est excellente, la voici :

• 0 $ pour les articles électroniques ou papier retournés
• 0 $ Découverts ou NSF (fonds insuffisants)
• 0 $ pour Bill Pay sur votre téléphone, votre tablette et votre ordinateur de bureau
• 0 $ pour déposer des chèques, que ce soit en succursale ou via l'application nbkc sur votre téléphone ou votre tablette
• 0 $ pour parler à votre banquier nbkc au téléphone, par e-mail ou en personne.
• 0 $ relevés électroniques
• 0 $ pour les chèques de banque
• 0 $ pour opposition aux paiements, que ce soit en succursale ou en ligne
• 0 $ pour les fils domestiques entrants depuis n'importe où, États-Unis

Il est rare de payer 0 $ pour beaucoup d'entre eux (articles retournés, découverts, chèques de banque, opposition aux paiements et virements domestiques). D'autres sont plus courants, comme le paiement de factures, le dépôt en ligne et les relevés électroniques. Il ne coûte que 5 $ pour envoyer un virement domestique (moins cher que la moyenne) et 45 $ pour envoyer ou recevoir un virement international (environ la moyenne).

Le compte personnel a accès au réseau de guichets automatiques MoneyPass, qui comprend 32 000 guichets automatiques à travers les États-Unis. Si vous utilisez un guichet automatique hors réseau, ils vous rembourseront jusqu'à 12 $ chaque mois en frais que d'autres banques vous facturent. Ally Bank, qui utilise le réseau de guichets automatiques AllPoint (55 000 guichets automatiques), vous remboursera 10 $ à chaque cycle de relevé. Peu d'autres banques faisant partie des réseaux de guichets automatiques remboursent vos frais de guichet automatique, c'est donc une fonctionnalité intéressante.

La carte de débit NBKC Bank Debit Mastercard est votre carte de guichet automatique et il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger - un très bon avantage si vous voyagez !

Produits CD

Ils ont la gamme attendue de produits CD, avec des durées aussi courtes que 3 mois et aussi longues que 60 mois. Chacun des CD a un dépôt minimum de 1 000 $ à deux exceptions près.

Il existe un CD spécial de 14 mois qui a un taux plus élevé mais nécessite 25 000 $ pour s'ouvrir.

Ils proposent également un « CD de démarrage complémentaire » avec un minimum de 25 $. Le CD de démarrage Add-to est un CD que vous pouvez « ajouter » (intelligent !) via un dépôt automatique à partir de votre compte personnel NBKC. Il vous permet de bloquer un taux plus élevé pendant 12 mois, puis de l'augmenter mensuellement.

Le barème des pénalités de retrait anticipé sur ces CD est basé sur le terme initial du CD: TK le confirme

• 3-6 mois: 90 jours d'intérêt
• 12 mois: 180 jours d'intérêt
• 24-36 mois: 360 jours d'intérêt
• 48-60 mois: 540 jours d'intérêt

Le barème des pénalités est assez punitif sur leurs CD. En comparaison, Ally Bank ne vous pénalisera que 150 jours d'intérêt sur tout CD de 49 mois ou plus. 540 jours sur un CD de 48 mois, c'est très élevé.

Taux d'intérêt des dépôts NBKC

NBKC ne facilite pas la trouver leurs taux d'intérêt mais ils sont, à compter de :

• Compte personnel – 0,40% APY sur tous les soldes
• Épargne personnelle sur le marché monétaire – 0,40% APY sur tous les soldes jusqu'à 1 000 000 $
• Certificat de dépôt – 0,10 % APY pour un terme de 3 mois jusqu'à 0,40 % pour un terme de 60 mois, 1 000 $ minimum

Prêts immobiliers NBKC

Si vous avez entendu parler NBKC avant, il y a de fortes chances que ce soit à cause de leurs produits de prêt immobilier. Si vous êtes un Membre Costco et tu as utilisé leur programme hypothécaire, vous avez peut-être vu le logo de NBKC parce qu'ils sont l'un des prêteurs du programme (avec First Choice Loan Services, hypothèque résidentielle solide, hypothèque directe aux consommateurs, J.G. Wentworth Home Lending, Lending.com et Berkshire Banque).

Avec les hypothèques, cela se résume souvent au coût. Vous voulez un taux bas, des frais bas et la possibilité de verrouiller votre taux afin que vous puissiez planifier votre achat. NBKC propose des achats, des refinancements, des prêts sur valeur domiciliaire, des prêts jumbo, fixes, ajustables, FHA et VA. Puisqu'il s'agit avant tout d'une banque en ligne, vous pouvez postuler en ligne (pour voir les tarifs en vigueur, il vous suffit de répondre les sept questions que vous voyez sur leur page de prêt - elles ne vous obligent pas à vous inscrire ou à entrer en contact information).

Quant aux frais, ils facturent des frais d'origination de 675 $. Si vous passez par Costco, ces frais sont réduits en fonction de votre type d'adhésion. Ces frais sont annulés sur les prêts VA.

Ces frais n'incluent pas les frais facturés par des tiers, tels que les évaluations, l'assurance des titres, le service fiscal, l'entiercement, etc.

Tous les emprunteurs obtiennent des verrous de taux gratuits, ce qui est utile à des fins de planification. Certaines banques vous factureront des blocages de taux ou limiteront la période de manière agressive, ce qui peut causer un peu de stress lorsqu'il y a autant de pièces mobiles. Cela étant dit, vous souhaitez toujours comparer les tarifs pour trouver la meilleure offre.

Conclusion

Banque NBKC est une banque solide qui, malgré une faible empreinte géographique, a une importante banque en ligne. Leur compte courant et son taux d'intérêt élevé sont attrayants car vous n'avez pas besoin de milliers de dollars pour obtenir le taux le plus élevé, vous l'obtenez dès le début.

Avec leurs applications, leur réseau de guichets automatiques et un large éventail de produits de dépôt, c'est une option solide si vous recherchez une nouvelle banque en ligne.

Et le meilleur de tous, ce sont de vraies personnes - voici ce qu'un lecteur nous a dit :

Très beau!