20 conseils pour la planification financière dans la vingtaine

Au début de la vingtaine, j'ai fait une tonne d'erreurs financières.

Qu'il s'agisse de maximiser les cartes de crédit, de contracter des prêts étudiants inutiles ou de retarder mes économies, j'ai connu des débuts difficiles.

Je me demande parfois comment j'ai même quelque chose à mon nom.

Maintenant dans mes 30 ans, ce que je ne donnerais pas pour revenir à mon moi de 20 ans et essayer de lui parler pour avoir un sens.

Mais comme je me connais plutôt bien, je suis presque sûr que je n'aurais pas écouté. Ha!

Vous n'avez pas à prendre un départ difficile, cependant.

« Quand vous avez la vingtaine, vous êtes vraiment en train de forger votre avenir. Les choses prennent forme plus tard.

Ces 20 règles pour les finances dans la vingtaine devraient vous aider à mettre les choses en ordre avant de vous dirigez-vous vers la trentaine:

1. Éviter les dettes de carte de crédit

L'une des meilleures choses que vous puissiez faire pour vos finances à long terme est d'éviter les dettes de carte de crédit. Assurez-vous d'avoir l'argent sur votre compte avant de facturer quelque chose. Les dettes de cartes de crédit à intérêt élevé peuvent ruiner vos finances au fil du temps, en drainant votre richesse.

J'ai malheureusement appris cette leçon à la dure. Mon père, qui a lutté avec des dettes de carte de crédit pendant la majeure partie de sa vie, m'a en fait encouragé à ouvrir une carte de crédit lorsque j'étais encore à l'université.

#grosse erreur

Avant de m'en rendre compte, j'avais épuisé une carte de crédit au maximum et j'en ouvrais plusieurs autres. C'était un cercle vicieux qui aurait pu me ruiner si je n'avais pas compris quand je l'avais fait. Même quand même, j'avais plus de 20 000 $ de dettes avant de le faire et il m'a fallu plusieurs années avant de me libérer de mes dettes.

2. Empruntez uniquement ce dont vous avez besoin pour une éducation

J'ai eu une bourse d'études complète (parce que j'ai rejoint la Garde nationale) et un travail pépère dans le centre commercial de GNC. Avec toutes mes ressources, je n'avais aucune raison de prendre le maximum de prêts étudiants. Mais je l'ai fait quand même.

Même si vous devrez peut-être emprunter pour financer vos études, ne prenez pas plus que ce dont vous avez besoin pour que cela fonctionne. Plus vos dettes sont petites, mieux c'est.

Ensuite, lorsque vous avez terminé vos études et que vous cherchez à rembourser vos prêts, assurez-vous de comprendre dans quoi vous vous engagez. Trop de gens sont pris dans escroqueries de regroupement de prêts étudiants, et gaspiller juste de l'argent qui aurait pu être dépensé sur leur dette de prêt étudiant. N'oubliez pas qu'une fois que vous avez obtenu votre diplôme, vous devez rembourser les prêts.

3. Soyez prudent lorsque vous empruntez pour autre chose

Qu'il s'agisse d'une maison ou d'une voiture, faites attention à l'emprunt. La règle selon laquelle vous n'obtenez que ce dont vous avez besoin s'applique à tous vos prêts. Oui, vous aurez probablement besoin d'emprunter si vous voulez payer une maison. Mais vous n'avez pas besoin d'aller trop loin; les maisons modestes et les voitures modestes payées avec des acomptes solides, sont votre meilleur choix.

4. Faites attention à votre crédit

Ce n'est pas parce que vous ne devriez pas accumuler de dettes de carte de crédit que vous devez ignorer les cartes de crédit et autres formes de crédit. Bâtir un bon historique de crédit peut vous aider de plusieurs façons.

Un bon crédit, c'est bien plus que d'obtenir le meilleur taux d'intérêt sur un prêt (ce qui peut vous faire économiser des milliers de dollars au cours de votre vie). Votre crédit est utilisé pour déterminer les taux d'assurance et les dépôts de garantie. Une version de votre rapport de crédit peut également être utilisée dans le cadre de votre vérification des antécédents pour un emploi.

Un de mes anciens stagiaires de 20 ans pensait que son crédit était bon, mais a découvert à ses dépens que, puisqu'il n'avait aucun antécédent de crédit, son pointage de crédit était en fait un 621. Aie!

Après avoir réalisé cela, il a pu mettre en œuvre quelques stratégies et raugmenter considérablement son pointage de crédit à hauteur de 110 points en peu de temps.

Si vous voulez tirer le meilleur parti de vos finances, vous devez établir de bonnes habitudes de crédit. Le moyen le plus rapide de le faire est de obtenir une carte de crédit et utilisez-le une ou deux fois par mois pour des articles que vous pouvez rembourser intégralement, immédiatement après l'avoir utilisé. Essayez de ne jamais reporter un solde au mois suivant.

5. Payez toutes vos factures à temps

En tant qu'adulte débutant, vous êtes maintenant responsable d'une grande partie de vos propres coûts. Il est essentiel que vous payiez toutes vos factures à temps. Vous ne voulez pas manquer des paiements pour les services publics, votre forfait téléphonique ou d'autres éléments.

Les paiements manqués peuvent avoir un certain nombre de conséquences qui peuvent être d'une grande portée, y compris gâcher votre pointage de crédit pendant des années. C'est vrai, j'ai dit ANNÉES.

6. Ouvrez vous-même un compte courant

À un moment donné dans la vingtaine, vous devriez ouvrir un compte courant par vous-même. Cela signifie que vous abandonnez l'ancien compte conjoint avec vos parents et commencez à gérer vos propres finances. Recherchez un compte courant gratuit (de nombreuses banques et les coopératives de crédit offrent des comptes étudiants qui viennent avec des avantages), vous n'avez donc pas à vous soucier des frais.

7. Ouvre un compte de secours

Pendant que vous y êtes, ouvrez un compte d'épargne. Cherchez un compte à haut rendement qui vous offre la chance de gagner un retour. Ensuite, établissez un calendrier régulier pour ajouter de l'argent à votre compte courant. Même si ce n'est que quelques dollars par semaine, l'important est de prendre l'habitude d'économiser.

8. Ouvrir un compte retraite

Plus tôt vous commencerez à épargner pour la retraite, mieux vous vous porterez. Pourquoi? Parce que tu ne veux pas être encore manger des nouilles ramen à la retraite. Voilà pourquoi.

Vous pouvez vous retrouver avec des milliers d'autres dans votre pécule si vous commencez à investir dans la vingtaine, plutôt que d'attendre la trentaine.

Dès que vous commencez à gagner un revenu, ouvrez un compte de retraite. Si vous ne pouvez pas obtenir un compte de retraite via votre travail (c'est peut-être à temps partiel), ouvrez un IRA. Toute personne ayant un revenu gagné peut contribuer à un IRA.

9. En savoir plus sur l'investissement

C'est le moment idéal pour apprendre à investir. Découvrez comment vous pouvez utiliser l'argent pour améliorer vos rendements. Découvrez les bases de l'investissement dans des fonds à faible coût, ainsi que la façon dont vous pouvez utiliser les actions à dividendes à votre avantage.

Lorsque vous comprenez les bases de l'investissement, vous êtes mieux en mesure de créer de la richesse au fil du temps. Découvrez comment vous pouvez utiliser un compte de placement imposable en plus de votre compte de retraite fiscalement avantageux pour augmenter votre patrimoine.

10. Acheter une assurance-vie

L'assurance-vie est probablement la dernière chose à laquelle vous pensez dans la vingtaine. Ewwww! C'est quelque chose dont seules les personnes âgées ont besoin de parler.

Mais la vérité est que vous pouvez obtenir un bien meilleur taux sur l'assurance-vie pendant que vous êtes jeune et (probablement) en bonne santé. Si vous envisagez de fonder une famille au cours de la prochaine décennie, souscrire une assurance-vie maintenant peut être un bon moyen de jeter les bases d'une protection financière pour votre famille. il est possible de trouver assurance vie temporaire pas chère qui offre une couverture adéquate pendant 20 à 40 ans, selon la durée que vous choisissez.

Et ce n'est pas parce que vous souscrivez aujourd'hui une police d'assurance temporaire de 30 ans que vous devez continuer à payer. L'assurance-vie étant un contrat unilatéral, vous pouvez y mettre fin à tout moment. Mais rappelez-vous, puisque la plupart des polices sont très bon marché (environ 15 $ par mois pour 250 000 $ de couverture), il serait stupide de cesser de payer pour la police.

11. Envisagez de travailler avec un planificateur financier

12. Développer une compétence commercialisable

Il n'est pas nécessaire d'aller à l'université si vous voulez un bon travail. Cependant, vous avez besoin d'une compétence commercialisable. Réfléchissez aux compétences que vous pouvez développer et qui pourraient être demandées. Il existe de nombreuses certifications qui peuvent vous fournir un bon travail - et vous n'êtes pas obligé d'aller à l'école pendant quatre ans.

Rendez-vous commercialisable et vous aurez plus de chances de trouver un emploi, même dans une économie en baisse.

13. Envisagez une activité secondaire

Même les plus commercialisables d'entre nous courent le risque de se retrouver sans emploi si les conditions économiques sont particulièrement difficiles. Une activité secondaire peut vous aider à diversifier vos revenus. Envisagez de démarrer un petite entreprise cela peut vous aider à cultiver une source de revenus alternative afin que vous n'ayez pas à trop dépendre d'une seule source de revenus.

Une activité secondaire à laquelle j'ai échoué était l'immobilier. J'aurais pu abandonner, mais cela m'a conduit à créer mon blog, qui a été une excellente activité secondaire. N'abandonnez pas après une tentative.

14. Donner aux autres

Des finances bien équilibrées incluent des efforts pour aider les autres. Que vous donniez de l'argent à votre église, à une œuvre caritative ou que vous fassiez du bénévolat, vous pouvez donner de votre temps, de votre argent et de vos efforts. Les efforts pour donner aux autres se traduisent généralement par une meilleure gestion financière et peuvent même vous exposer à de nouvelles opportunités.

15. Commencez à créer un réseau

Le développement des compétences interpersonnelles est une partie importante de la promotion de votre carrière et de vos futures opportunités financières. Profitez de stages, d'organisations sur le campus, d'organismes communautaires et d'autres occasions de rencontrer des gens. Établissez des relations maintenant, et vous pourriez être surpris de voir à quel point ils peuvent être utiles plus tard.

16. Établissez vos priorités

Pensez à ce que vous appréciez et à ce qui est important pour vous. C'est le moment idéal pour établir vos priorités de dépenses. Réfléchissez à la façon dont vous voulez utiliser votre argent et à ce que vous voulez que votre argent accomplisse en votre nom. Ensuite, au lieu de gaspiller de l'argent pour des choses qui ne comptent pas pour vous, vous pouvez utiliser votre argent pour acheter des choses et des expériences qui sont importantes.

17. Créer un plan de dépenses ou un budget

Établissez un plan pour votre argent. Basez votre plan de dépenses ou votre budget sur vos priorités. Comprenez votre flux de trésorerie afin de savoir combien d’argent vous recevez chaque mois et quelles dépenses doivent également être payées. Vous n'avez pas besoin de rendre compte de chaque dollar (bien que cela puisse aider), mais vous avez besoin d'un plan qui vous aide à rester sur la bonne voie et qui vous permet d'atteindre vos objectifs.

18. Parlez des finances avec votre autre significatif

Il y a de fortes chances que vous rencontriez votre conjoint alors que vous êtes dans la vingtaine. Quand les choses commencent à devenir sérieuses, il faut parler finances. Que vous envisagiez d'emménager ensemble ou que vous souhaitiez vous marier, vous devez parler de vos habitudes financières, partager les réalités de votre situation et faire des projets pour l'avenir.

Si vous partagez votre vie avec quelqu'un, vous devez également déterminer comment vous allez gérer vos finances ensemble (même si vous tenez des comptes séparés).

19. Habituez-vous à économiser pour les gros achats

C'est le moment idéal pour prendre l'habitude d'économiser pour les achats importants. Plutôt que d'acheter des choses à crédit, entraînez-vous à économiser pour des choses comme les ordinateurs, les vacances et même votre mariage. Alors que vous pouvez bénéficier en achetant des choses avec un carte de crédit de la compagnie aérienne ou des récompenses airmiles, assurez-vous d'avoir de l'argent de côté à l'avance pour pouvoir rembourser votre carte et éviter de porter un solde.

20. Apprendre à cuisiner

Je ne suggérerais jamais que vous évitiez complètement de manger au restaurant. Après tout, j'aime manger au restaurant. Cependant, manger au restaurant tout le temps peut entraîner des problèmes de santé et épuiser vos finances. Apprenez à planifier vos repas et à cuisiner.

Vous serez en meilleure santé et vous économiserez de l'argent au fil du temps. Une bonne santé est l'un des meilleurs moyens d'économiser de l'argent (en plus, vous profitez de votre argent!), Et apprendre à planifier et à cuisiner des repas sains peut grandement contribuer au maintien d'une bonne qualité de vie.

BONUS: Apprenez à dire non

Savoir dire non. Cela signifie que vous devrez peut-être dire non à un achat que vous souhaitez (ou du moins le reporter). Parfois, cela signifie dire non à vos proches alors que vous essayez de prendre du temps pour vous-même et votre travail. Parfois, cela signifie même dire non à un travail qui ne fonctionne pas pour vous. Apprendre à dire non et savoir quand utiliser ce mot peut vous aider à utiliser vos ressources financières plus efficacement.