Un coach financier, ou coach financier, est une personne qui aide les gens à atteindre leurs objectifs financiers. UNE entraîneur d'argent ne fait pas le travail pour vous mais avec vous. Ils encourageront, motiveront, encadreront, vous tiendront responsable et vous accompagneront vers la réussite financière.
La meilleure analogie à laquelle je puisse penser est un entraîneur personnel. L'entraîneur ne soulève pas les poids pour vous, mais crée plutôt le plan et vous encourage à faire le travail. Ils montrent comment faire correctement l'exercice et sont là pour répondre aux questions, fournir la motivation, la responsabilité et la rétroaction.
La même chose peut être dite pour un coach financier. Ils créent un plan pour vous aider à maximiser vos finances, puis vous encouragent et vous rendent des comptes pour mettre en œuvre le plan et rester sur la bonne voie.
Coach financier vs conseiller financier
Un coach financier est là pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Le plus souvent, un coach financier plongera dans les finances quotidiennes et vous aidera à construire les bases des finances personnelles.
Le planificateur ou conseiller financier suppose que vous avez déjà intégré ces principes fondamentaux dans vos finances personnelles. Ils travaillent le plus souvent vers des objectifs d'épargne à long terme souvent associés aux actions, aux obligations et aux assurances.
En tant que coach financier moi-même, je travaille avec mes clients au quotidien, comme le suivi des dépenses, la création d'un plan de dépenses ou d'un budget, le remboursement de la dette et l'épargne pour un fonds d'urgence.
Ce dont vous avez besoin dépendra de l'endroit où vous en êtes dans votre voyage. Si vous avez besoin d'aide pour établir un budget et rembourser vos dettes, un coach financier est votre meilleur choix. Si vous avez des questions sur la répartition de l'actif et l'investissement pour la retraite, un conseiller financier est probablement fait pour vous.
Remarque: Si vous recherchez un conseiller financier Vanguard dispose désormais d'un service de conseil personnalisé cela pourrait être un bon ajustement.
Sachez de quel type d'aide vous avez besoin
Il est important de savoir de quel type d'aide vous avez besoin. Par exemple, vous n'irez pas chez un spécialiste des pieds si votre bras est cassé. De la même manière, il est important de savoir pour quelle partie de vos finances vous avez besoin d'aide.
Les clients avec qui je travaille recherchent principalement de l'aide pour rembourser leurs dettes. Ils gagnent un bon taux horaire ou un bon salaire et sont prêts à changer leur parcours financier.
Avoir un plan pour eux est crucial, mais quelqu'un pour les guider et les tenir responsables du plan que nous créons l'est aussi. En fin de compte, mes clients veulent se concentrer sur ce qui est important dans leur vie tout en économisant de l'argent et en remboursant leurs dettes.
Vous remarquez que je n'ai pas parlé de investir pour la retraite, démarrer une nouvelle entreprise, ou alors réparation de crédit? C'est parce que ce n'est pas mon client idéal et ce n'est pas ce pour quoi je suis le meilleur.
Oui, j'ai une bonne compréhension et une connaissance générale de l'investissement pour la retraite, du démarrage de votre propre entreprise et de l'amélioration de votre cote de crédit. Cependant, ce n'est pas mon objectif principal et il est peu probable que nous soyons la bonne personne.
En fin de compte, vous devez savoir dans quelle partie de vos finances vous cherchez de l'aide et avec quel type de client le coach financier travaille régulièrement.
Comprendre quels services sont offerts
Certains autocars proposent plusieurs services différents. Tout ce qu'il faut pour économiser de l'argent pour votre première maison, des ateliers sur le budget, l'indépendance financière et bien d'autres. Vous trouverez du coaching individuel et de couple, du coaching PME, du coaching de groupe, cours en ligne, et un peu de tout le reste.
Il est important de savoir exactement quel service l'entraîneur fournira, car bien que chaque service soit efficace en soi, il se peut que ce ne soit pas le service dont vous avez besoin ou que vous souhaitez.
Soyez clair sur ce qui est inclus dans les services
Qu'obtenez-vous exactement avec les services? Vous voudrez comprendre comment les informations sont transmises et à quels résultats réels vous pouvez vous attendre.
Par exemple mon initiale Feuille de route financière est un appel vidéo virtuel de deux heures via Zoom où nous créons un plan d'action pour votre argent.
Pour tirer le meilleur parti de l'appel, je demande à mes clients de remplir des formulaires pour comprendre leur relation avec l'argent et où ils en sont aujourd'hui. Cela comprend un classeur Google Sheets personnalisé qui comprend une feuille de calcul de la valeur nette, un plan de dépenses, ainsi qu'un calculateur de remboursement de la dette. Je suis là tout au long du processus pour aider mes clients à recueillir ces informations.
Après avoir terminé l'appel de deux heures, je vous fournis un plan d'action écrit détaillé sur les mesures à prendre pour gérer votre situation financière. voyage avec tout le matériel qui a été fourni avec une assistance continue par e-mail si vous en avez des questions.
Mais chaque coach financier aura son propre système et vous voudrez vous assurer que vous obtenez le niveau de service que vous souhaitez. Voulez-vous des réunions en personne et une assistance illimitée par appels et SMS? Ou est-ce que se réunir une fois par trimestre pour faire le point sur vos progrès est suffisant? Ou peut-être quelque chose entre les deux ?
Questions connexes à poser
- Que se passe-t-il lors d'une séance de coaching ?
- Comment allons-nous interagir ?
- Combien de temps travaillez-vous normalement avec les clients ?
Faites des recherches sur leurs succès passés
Pour un nouveau coach qui débute, il peut être difficile de retrouver les expériences des clients passés. Mais il est important de savoir que l'entraîneur obtient des résultats.
Ce n'est pas parce qu'ils ont un joli site Web qu'ils obtiennent des résultats pour leurs clients.
La plupart des coachs financiers auront des témoignages qui parlent des réussites d'un client, ce qui peut être très utile. Certains coachs fourniront un nombre réel de combien le client moyen a remboursé ses dettes ou augmenté ses revenus, par exemple.
Tous les coachs financiers ne fournissent pas des résultats spécifiques de réussite, mais plutôt la valeur qu'ils apportent, ce qui peut être utile mais aussi une raison de rechercher des informations supplémentaires. En cas de doute, suivez-les sur les réseaux sociaux pendant un certain temps pour avoir une idée d'eux. Ce n'est pas parce qu'un coach est nouveau qu'il ne peut pas vous aider, mais vous ne voulez pas non plus perdre votre temps ou votre argent avec un coach qui ne vous convient pas.
Plus d'informations au-delà des résultats passés
Certains autres facteurs que je rechercherais sont l'éducation et la formation. Alors que les coachs financiers ne exiger une certification ou des licences, il peut être utile de savoir que votre futur coach financier a suivi un cours ou obtenu un certificat dans son secteur d'activité.
L'éducation doit également être revue, car certaines peuvent inclure un baccalauréat, un MBA ou un doctorat.
Personnellement, j'ai obtenu un diplôme en finance qui, pour certaines personnes, pourrait avoir une importance significative car je n'ai pas de certification spécifique en coaching financier.
Vous voudrez peut-être poser des questions sur leurs propres succès ou échecs personnels avec l'argent. Beaucoup comme moi ont remboursé leurs dettes et veulent aider les autres à faire de même.
J'ai personnellement payé plus 100 000 $ de dettes et pour beaucoup de mes clients, c'est toute la réussite dont ils ont besoin. Mon histoire résonne souvent parce qu'ils veulent quelqu'un qui l'a déjà fait et qui a connu les mêmes difficultés et qui a fait ses preuves.
Questions connexes à poser
- Comment mesurerez-vous et évaluerez-vous mon succès en travaillant avec vous ?
- Quelle est votre philosophie en matière de finances personnelles ?
Combien facturent les coachs financiers ?
Les coachs financiers facturent généralement à l'heure, au forfait ou une combinaison des deux. La majorité des coachs ont tendance à travailler avec les clients sur une période de temps plutôt qu'une réunion ponctuelle. Ce qui est logique car aller de l'avant prend des mois et des années et non des minutes et des heures.
Au moment de décider de mes prix de coaching, j'ai fait des recherches dans l'ensemble de l'industrie et j'ai atterri dans une fourchette de 150 $ à 600 $ par heure de temps en personne. Cela dépend en grande partie de nombreux facteurs mentionnés dans l'article.
Par exemple Kelsa Dickey et son équipe à Aptitude fiscale facturez 497 $ pour une séance de coaching de 2 heures pour créer un plan d'action. Elle a plus de 10 ans d'expérience en coaching financier et est une mine de connaissances. C'est le haut de gamme de mes recherches avec des coachs financiers, mais n'oubliez pas que vous payez pour son expérience.
Je coache depuis près de deux ans à Même Steven Money et facturez 200 $ pour une séance de coaching de 2 heures pour créer un plan d'action. Mon expérience repose en grande partie sur mon expérience personnelle de remboursement de dettes et d'économies au cours des 10 dernières années.
Ceci n'est qu'un exemple de la tarification au niveau de la surface. Il est souvent très difficile de comparer des pommes avec des pommes en termes de prix, car les coachs financiers varient en fonction de ce qu'ils offrent, du montant qu'ils fournissent un à un, de l'heure par rapport aux forfaits, etc.
Visez à économiser plus d'argent que vous n'en dépensez
Une question fréquemment posée aux coachs financiers est « comment puis-je payer vos services ». La réponse simple est que nous cherchons à économiser de l'argent, à rembourser des dettes et à fournir de la valeur à partir de nos services. Vos finances devraient être mieux après avoir embauché un entraîneur. C'est un investissement.
Il est également important de savoir que tout coach financier que vous décidez est bon pour vous est également bon pour vous financièrement. Aucun coach ne veut voir ses clients payer pour un service qui ne correspond pas à leurs finances.
Questions connexes à poser
- Comment êtes-vous payé ?
- Y a-t-il des contrats ou des frais initiaux?
Comment savoir si un coach est fait pour vous
Pour la plupart des entraîneurs, leur site Web sert de curriculum vitae. Recherchez des témoignages de clients satisfaits et lisez leur page à propos.
Leur page à propos est généralement une assez bonne biographie de qui ils sont et pourquoi ils sont un coach financier. Je trouve que le « pourquoi » est important pour déterminer si nous sommes la bonne personne. Comme le plus souvent l'histoire de l'entraîneur peut jouer un rôle dans la décision s'il s'agit du bon entraîneur d'argent pour vous.
Comme tout CV, l'expérience passée est importante dans votre décision d'embaucher un coach financier. Cependant, ce n'est pas parce qu'une personne a de nombreuses années d'expérience qu'elle est immédiatement le bon coach pour vous.
L'éducation et la formation sont également des sujets importants à considérer. Le coaching financier ne nécessite pas de licence mais de nombreux programmes et accréditations sont proposés. Un autre exemple serait l'éducation car il n'y a pas de baccalauréat requis, mais le fait de savoir qu'une personne a une certaine formation pourrait compléter votre image globale de l'entraîneur.
Très similaire à un curriculum vitae, vous pouvez le consulter toute la journée, mais ce n'est que le début s'il convient parfaitement au poste. L'étape suivante consiste à les rencontrer en personne, par téléphone ou par vidéoconférence avec eux pour obtenir des réponses à toutes vos questions et voir s'ils correspondent à vos besoins et à vos souhaits pour un coach financier.
Questions connexes à poser
- Quel est votre style de coaching ?
- Qu'appréciez-vous dans votre travail de coach ?
Résumé
Lorsque vous magasinez pour un coach financier, il est important d'avoir une vision claire de ce pour quoi vous avez besoin d'aide. Faire correspondre vos difficultés avec un entraîneur spécialisé dans ce domaine vous permettra de prendre un bon départ.
Une fois que vous avez trouvé un coach qui peut vous aider avec vos problèmes les plus urgents, organisez un appel et voyez si les personnalités conviennent également. Une partie du processus consiste à prendre du temps et à interviewer quelques coachs financiers pour en savoir plus à leur sujet. Il est important que la personne corresponde à vos besoins, mais aussi qu'elle soit la bonne personne pour vous.
Soyez clair sur le processus et les coûts de votre coach potentiel et soyez prêt à faire le travail qui sera nécessaire pour apporter les changements que vous recherchez !