Examen voûté: un moyen simple d'acheter de l'or physique

Il y a quelque chose de sexy à posséder de l'or.

En période de turbulences, l'or semble être valorisé comme une réserve de valeur. Il n'est jamais mauvais d'obtenir un peu de stabilité alors que les monnaies fiduciaires montent et baissent en valeur les unes par rapport aux autres. Nous avons récemment passé du temps en Angleterre au cours de l'été et avons apprécié la distance entre le dollar américain et la livre sterling !

Beaucoup de gens comprennent mal la valeur de l'or dans un portefeuille. Il ne s'agit pas d'un investissement au sens propre du terme. Vous ne le possédez pas parce que vous pensez que sa valeur augmentera. Vous le possédez car il offre une stabilité. C'est le dollar qui bouge, pas l'or.

Mais posséder de l'or n'est pas facile. Vous pouvez acheter des lingots d'or en ligne, les faire expédier chez vous, mais vous devez ensuite les stocker dans un endroit sûr. Si vous devez le vendre, c'est un tout autre casse-tête.

Voûté est une nouvelle entreprise, soutenue par une ancienne entreprise expérimentée, cherchant à rendre l'or plus accessible.

Table des matières

1. Qui est Voûté ?
2. Comment fonctionne le coffre-fort
3. Processus d'inscription sécurisé
1. Acheter de l'or
4. Frais voûtés
5. Vaulted n'est pas assuré par SIPC
6. Vaulted en vaut-il la peine ?
1. ETF or
2. Lingots d'or physiques

Qui est Voûté ?

Voûté est soutenu par McAlvany Financial Group et International Collectors Associates, LLC, connu sous le nom de McAlvany ICA, et dont le siège est à Durango, CO. Ils ont un Note A+ du Better Business Bureau.

McAlvany ICA a été fondée en 1972 par Don McAlvany. À l'époque, posséder des lingots d'or était illégal en raison du décret 6102, signé en 1933 par le président Franklin D. Roosevelt. Il interdit « la thésaurisation de pièces d'or, de lingots d'or et de certificats d'or sur le territoire continental des États-Unis ». Ce n'est qu'en 1974 que cet ordre a été levé par le président Gerald Ford. Ainsi, pendant les premières années, McAlvany et sa femme ont conçu des médaillons en or à thème religieux, ce qui était encore légal. Il faut aimer une histoire comme ça !

Aujourd'hui, McAlvany ICA est un fournisseur de métaux précieux à service complet et Vaulted est leur dernière incursion dans la possibilité d'aider les gens à acheter et à vendre de l'or physique.

Comment fonctionne le coffre-fort

Lorsque vous achetez de l'or sur Voûté, vous achetez de l'or réel entreposé à la Monnaie royale canadienne. Ce sont des lingots d'or fin à 99,99 % qui portent le poinçon de la Monnaie royale canadienne ainsi qu'une empreinte qui certifie son poids et sa finesse. Chaque barre a un numéro de série unique et lorsque vous achetez de l'or, vous achetez un morceau d'une barre ou de barres spécifiques.

Si vous le souhaitez, vous pouvez même visiter la Monnaie royale canadienne (payant) pour voir votre ou vos bar(s). Vous pouvez également demander la livraison physique d'une barre une fois que vous avez acquis une barre entière (moyennant des frais, elle sera expédiée via FedEx).

En ce qui concerne les taxes, vous recevrez un formulaire fiscal si vous vendez tout ou partie de votre or. Et le meilleur de tous, vous n'avez pas besoin de déclarer votre compte à l'IRS ou au FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) en tant que compte financier étranger car le compte est tenu par une société américaine (ils sont en Colorado). L'or peut être au Canada, mais votre compte est techniquement aux États-Unis.

Vaulted n'a pas à déclarer l'achat d'or sur sa plateforme. Ils n'ont qu'à déclarer les gains après une vente à l'IRS.

Processus d'inscription sécurisé

Quand j'ai rencontré Voûté à FinCon, ils m'ont donné une carte-cadeau de 10 $ pour tester leur processus d'inscription.

Créer un compte était simple. Vous devez fournir toutes les informations que vous vous attendez à donner lors de l'ouverture d'un compte financier - nom, numéro de téléphone, date de naissance, adresse et e-mail/mot de passe avec lesquels vous souhaitez vous connecter. Ils n'ont jamais demandé de numéro de sécurité sociale.

Une fois que vous avez vérifié votre e-mail, votre compte est ouvert.

Voici ce que j'ai vu lors de ma première connexion :

Pour acheter de l'or, vous devez transférer de l'argent sur le compte. Il y a deux façons de faire ça - virement bancaire ou ACH.

Vous pouvez lier votre compte courant en obtenant votre numéro de routage et numéro de compte. Le compte doit être un compte courant personnel, ils ne peuvent pas lier d'autres comptes.

Acheter de l'or

Acheter de l'or est assez simple, cliquez sur Acheter de l'or et cet écran s'affiche :

Mes 10 $ me rapporteront 0,006599 oz à 1 515,39 $/oz. Le prix indiqué est le prix d'achat, qui correspond au prix de gros de l'or plus les frais de transaction de 1,8 %.

Cliquez sur Suivant pour atteindre l'écran de confirmation :

La transaction a lieu pendant les heures de marché NYSE (9h30 à 16h00, hors jours fériés) :

Tant que le marché est ouvert, l'or vous sera attribué. Voici ce que la page "Détails" affiche :

Frais voûtés

Les frais sont simples :

• Les frais de transaction – Frais de 1,8 % inclus sur toutes les transactions d'achat et de vente. Ces frais sont inclus dans le « prix d'achat/de vente » indiqué. Ainsi, le « prix d'achat/vente » sera toujours 1,8% supérieur (ou inférieur) au prix au comptant de l'or car il inclut les frais. Ils vous montrent également le prix de gros, ou prix au comptant, sur les pages de transaction pour référence.
• Frais d'entretien annuels – 0,40 % (40 points de base) sur la valeur moyenne des achats nets d'or cumulés sur votre compte, facturés semestriellement. Les frais sont facturés chaque juillet et janvier. Il s'agit généralement d'espèces, si possible, mais aussi d'or si l'argent n'est pas disponible dans les 30 jours suivant la facture.
• Livraison physique – Si vous souhaitez obtenir votre or, Vaulted ne facture pas de frais mais vous répercute les frais de la Monnaie et de FedEx. Vous pouvez demander la livraison par incréments d'une barre entière. La Monnaie facture 50 $ par livraison plus 2 $ par barre. FedEx facture l'expédition le jour suivant ou le deuxième jour en fonction du poids et de la distance, mais Vaulted estime qu'il est généralement d'environ 100 $. Il est entièrement assuré.

Vaulted n'est pas assuré par SIPC

Lorsque vous investissez dans quelque chose comme des actions ou des fonds communs de placement, le courtage est SIPC assuré. Cela signifie que vos investissements sont protégés en cas de faillite de votre maison de courtage ou de quelque chose de grave. La valeur de vos investissements n'est pas protégée (ils peuvent baisser en valeur) mais les actions elles-mêmes le sont.

Avec Voûté, toi ne pas obtenir des protections similaires. Ce que vous obtenez, c'est l'assurance qu'ils sont soutenus par une entreprise qui existe depuis près de 50 ans et que l'or est stocké à la Monnaie royale canadienne. Le Canada est un pays stable avec une cote AAA de S&P – il n'y a pas à craindre que l'or soit saisi.

Cela dit, rien n'est sûr et c'est certainement un risque, aussi petit soit-il.

Vaulted en vaut-il la peine ?

Si vous voulez posséder de l'or physique, il y a deux options: acheter un fonds qui possède de l'or ou acheter lingots d'or physiques.

Les prix de l'or changent fréquemment, donc tous les prix indiqués ci-dessous doivent être utilisés comme moyen d'évaluer les prix par rapport aux autres options.

ETF or

Vous voulez vous assurer que l'ETF or que vous achetez possède de l'or physique et rien d'autre. Quelques « fonds en or » investir dans l'or mineurs, producteurs, etc. Vous voulez ceux qui ne possèdent que de l'or. L'avantage de ceci est qu'il est facile et bon marché d'acheter et de vendre des actions d'un ETF. L'inconvénient est que vous ne pouvez jamais obtenir d'or. Vous ne pouvez pas échanger vos actions contre de l'or physique.

Les trois fonds les plus populaires sont :

• FNB SPDR Gold Trust (GLD)
• ETF iShares COMEX Gold Trust (IAU)
• FNB Invesco DB Or (DGL)

Ces ETF ont également des frais annuels. SPDR Gold Trust ETF, par exemple, a des frais de 0,40% similaires à ceux facturés par Vaulted.

Lingots d'or physiques

Avec des lingots d'or physiques, pour obtenir le meilleur prix, vous devez acheter en 1 oz. incréments.

Chez JM Bullion, si vous achetez un lingot d'or Valcambi de 1 gramme, vous payez 57,12 $ pour en acheter plus de 25. Il y a 28,3495 grammes dans une once, vous payez donc 1619,32 $ (en supposant que vous puissiez acheter un .3495 gramme !) alors que le prix au comptant n'est que de 1 496,91 $. (JM Bullion met à jour ses prix sur l'ensemble du site en fonction du prix au comptant) C'est une prime énorme et cela n'en vaut pas la peine.

Si vous pensez qu'acheter à l'once est moins cher, ce n'est pas parce que vous n'obtenez le meilleur prix que lorsque vous achetez plus de 40 unités. C'est plus de 40 onces d'or !

Une barre de 1 once ne vous coûtera que 1516,44 $ lorsque le prix au comptant est de 1502,48 $, une prime de 0,9 %. Si vous ne pouvez acheter que 1 à 9 onces, le prix est de 1526,44 $ – ou 23,96 $ de prime. C'est une prime d'environ 1,6%. La livraison est gratuite.

Si vous pouvez vous permettre et que vous voulez posséder de l'or physique, il est légèrement moins cher de l'acheter auprès d'un revendeur. Le vendre sera un peu plus difficile puisque vous avez l'or en votre possession.

Mais si vous ne pouvez pas vous permettre de dépenser beaucoup d'argent pour un lingot d'or, Voûté peut être un bon moyen de construire une position sur l'or si vous êtes prêt à payer une prime de 1,8 %.