Ellevest Review: Un conseiller Robo pour les femmes

Le monde regorge de robots-conseillers créés pour aider les gens à investir de manière responsable et abordable. La prémisse derrière le robo-advisor est de fournir des investissements automatisés basés sur des algorithmes pour aider les investisseurs à obtenir une assistance en matière d'investissement.

L'avantage est que les robots-conseillers facturent généralement une fraction de ce qu'un conseiller en investissement humain facture.

Ellevest est un nouveau service de conseil en robotique, et il vient avec une torsion. Cette revue partagera ce qu'Ellevest a à offrir afin que vous puissiez décider si la plateforme d'investissement Ellevest vous convient.

Qu'est-ce qu'Ellevest ?

Ellevest est un robo-conseiller doté d'une fonctionnalité que nous n'avons jamais vue auparavant: il s'adresse (mais pas exclusivement) aux femmes.

Ellevest a été fondée en 2014 par Sallie Krawcheck, ancien PDG de Merrill Lynch Wealth Management et vétéran de Wall Street, et son partenaire commercial Charlie Kroll. Lorsque Sallie s'est rendu compte que les plateformes d'investissement traditionnelles « sans distinction de genre » ne servaient pas les femmes, elle a créé Ellevest.

Le but? Créer une plateforme d'investissement qui aiderait mieux les femmes à atteindre leurs objectifs financiers et professionnels. Ils sont également récemment passés à un modèle d'adhésion monétaire en ajoutant des services bancaires*, du coaching et de l'apprentissage.

L'équipe a passé plus de 200 heures à interviewer des femmes afin de déterminer leurs objectifs financiers et de vie afin de créer une société d'investissement qui réponde aux différents besoins des femmes travaillant pour accroître leur valeur nette.

En quoi Ellevest est-elle différente ?

Ellevest prend en compte les différences qui surviennent dans les carrières et les modes de vie des femmes lorsque l'entreprise élabore ses plans d'investissement.

Par exemple, il est bien connu qu'il existe un écart salarial entre les salaires des hommes et ceux des femmes. Cet écart salarial doit être pris en compte lors de la définition des objectifs financiers.

De plus, les femmes connaissent souvent des interruptions de carrière en raison de l'éducation des enfants. Les choix et les objectifs d'investissement d'une femme doivent tenir compte de ces interruptions de carrière potentielles.

S'ils ne le font pas, ces interruptions de carrière pourraient laisser la valeur nette d'une femme loin derrière ses homologues masculins qui ne prennent pas d'interruption de carrière.

Enfin, les femmes ont une durée de vie moyenne plus longue que les hommes. Cela signifie qu'il y a de fortes chances qu'ils aient besoin que leur épargne et leurs investissements de retraite durent plus longtemps que ce dont leurs homologues masculins auront besoin.

Tous ces faits s'ajoutent à la nécessité pour les femmes de planifier et d'investir différemment des hommes. L'objectif d'Ellevest est de mettre plus d'argent entre les mains des femmes - et une façon d'y parvenir est de leur l'adhésion en aidant les femmes à créer un plan d'investissement qui prend les facteurs mentionnés ci-dessus en Compte.

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Comment fonctionne Ellevest ?

Voici quelques détails sur la façon dont Ellevest atteint l'objectif d'aider les femmes à réaliser leurs besoins et objectifs d'investissement.

Ellevest propose trois formules d'abonnement: Ellevest Essential (1 $/mois), Ellevest Plus (5 $/mois), Ellevest Executive (9 $/mois). Ils offrent également la gestion de patrimoine privé en dehors de l'adhésion.

Ellevest Essentiel

Ellevest Essential est l'offre d'adhésion et d'investissement la plus basique de l'entreprise. Vous ne payez que 1 $/mois pour avoir accès à l'investissement, aux services bancaires* et à l'apprentissage. Vous pouvez également acheter des séances de coaching avec un CFP ou un Executive Coach à 20% de réduction.

Ellevest Plus (5 $/mois) vous donne accès à la retraite, y compris une aide pour le renouvellement de tout ancien 401 (k) que vous pourriez avoir. Il vous offre également 30% de réduction sur le coaching.

Ellevest Essential vous donne un accès illimité à leurs outils d'investissement en ligne.

Ellevest Exécutif

Ellevest Executive (9$/mois) est l'accès le plus élevé à l'adhésion. Il vous donne accès à toutes les autres fonctionnalités en plus des investissements basés sur des objectifs, comme l'achat d'une maison ou l'épargne pour démarrer une entreprise. Il vous offre également 50% de réduction sur le coaching.

Patrimoine privé

Le programme Private Wealth s'adresse aux investisseurs qui souhaitent une gestion de leurs investissements personnelle et individuelle. Vous aurez un conseiller financier dédié et une équipe de services à la clientèle avec ce programme.

Les frais annuels d'adhésion sont de 1 $ à 9 $ par mois et vous ne paierez aucun frais de gestion supplémentaires, quels que soient les actifs que vous possédez chez Ellevest.

Autres frais

Notez qu'il y a des frais que vous accumulerez avec Ellevest en fonction des ETF dans lesquels vous investissez également. Ces frais de fonds peuvent aller de 0,05 % à 0,19 % par an au moment de la rédaction de cet article.

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Stratégies d'investissement sensibles au genre

Ellevest utilise ce qu'elle appelle une stratégie d'investissement « sensible au genre ». Leurs algorithmes sont configurés pour calculer et concevoir des objectifs financiers et des cibles d'objectifs pour répondre aux différences mentionnées ci-dessus.

En d'autres termes, les algorithmes d'Ellevest prennent en compte la durée de vie potentiellement plus longue d'une femme.

Le robo-conseiller Ellevest utilise ces informations pour concevoir des stratégies d'investissement liées aux objectifs pour les clients. Une fois que l'entreprise a calculé votre objectif d'équilibre de portefeuille d'investissement cible, elle suggère combien vous devriez contribuer pour atteindre cet objectif. Selon votre plan d'adhésion, vous aurez accès à différents objectifs.

Pour la retraite, ils utilisent votre profil financier personnalisé, une courbe de salaire selon le sexe et votre horizon cible pour ce faire. Cependant, ce n'est pas le cas pour tous les objectifs.

Feuille de route d'investissement d'Ellevest

Avec Ellevest Essential vous pourrez ouvrir un compte pour créer de la richesse, avec Ellevest Plus vous aurez également accès à un compte de retraite, et enfin, avec Ellevest Executive, vous pourrez vous fixer des objectifs supplémentaires comme épargner pour une maison ou avoir enfants. Contrairement à de nombreux conseillers en placement, Ellevest ne vous demandera pas quel est votre niveau de tolérance au risque.

Au lieu de cela, ils se concentreront sur le partage de ce que vous devez faire pour atteindre vos objectifs. Ils vous recommanderont un portefeuille d'investissement personnalisé (principalement composé d'ETF) qui vous donnera les meilleures chances d'atteindre vos objectifs sur la majorité des marchés.

Une autre caractéristique unique d'Ellevest est la possibilité pour l'entreprise d'investir dans les portefeuilles Ellevest Impact. Ces portefeuilles sont conçus dans le cadre de ce qu'Ellevest appelle « l'investissement axé sur le genre ».

Cela signifie qu'ils visent à concevoir des portefeuilles qui ont un impact social et environnemental positif dans le monde. Par exemple, les choix du portefeuille d'impact contiennent des actions de sociétés comprenant un nombre minimal de fabricants d'armes à feu (généralement moins de 0,02 %).

Mais en même temps, les portefeuilles combinent cet impact positif avec l'objectif de maximiser les rendements d'une manière qui vous aidera à atteindre vos objectifs de placement.

En d'autres termes, ils vous permettent d'investir dans un portefeuille à impact positif qui offre toujours des choix d'investissement judicieux. Cette stratégie va plus loin que de nombreuses sociétés d'investissement axées sur le genre, qui s'arrêtent simplement à choisir des entreprises qui ont une représentation plus élevée des femmes dans les conseils d'administration et dans la haute direction les rôles.

Si ce type d'impact social positif combiné à un investissement axé sur les objectifs semble nouveau et différent, c'est parce que c'est le cas. La stratégie d'investissement axée sur le genre d'Ellevest vise à prendre en considération l'ensemble de l'impact social.

Simulations de Monte-Carlo

Ellevest utilise des simulations Monte Carlo pour vous aider à concevoir votre feuille de route d'investissement. Voici comment Investopedia décrit la simulation de Monte Carlo :

"Les simulations de Monte Carlo sont utilisées pour modéliser la probabilité de différents résultats dans un processus qui ne peut pas être facilement prédit en raison de l'intervention de variables aléatoires."

En d'autres termes, l'utilisation de simulations Monte Carlo aide Ellevest à prévoir vos résultats d'investissement potentiels en fonction de plusieurs stratégies d'investissement différentes et d'autres facteurs.

Cela signifie pour vous que vous obtiendrez une stratégie d'investissement plus réfléchie, conçue pour prendre en compte de nombreuses possibilités économiques et personnelles différentes.

Equipe de Conciergerie Ellevest

Ellevest dispose d'une équipe de conciergerie disponible pour vous assister. L'équipe de conciergerie peut vous aider à naviguer dans vos objectifs d'investissement et peut vous aider à reconduire votre 401k si vous êtes dans Ellevest Plus ou Executive.

Ellevest est-elle sécurisée ?

Lors d'un investissement, il est important de se demander si une entreprise a mis en place des mesures de sécurité appropriées.

Ellevest est assurée par la SIPC jusqu'à 250 000 $ par membre**. De plus, la société utilise le plus haut niveau de cryptage disponible. Ils utilisent un cryptage 2048 bits pour les certificats et sont notés A+ par Qualys, une société de sécurité et de conformité de l'information.

En d'autres termes, ils prennent les mesures nécessaires pour s'assurer que vos informations et votre vie privée sont bien protégées.

Comment Ellevest se compare-t-elle aux autres Robo-Advisors ?

Comme nous en avons parlé plus tôt, il existe de nombreux autres robots-conseillers. Certains les robots-conseillers les plus populaires sont l'amélioration, la richesse et le capital personnel. Qu'est-ce qu'Ellevest a à offrir que certaines de ces autres entreprises n'ont pas ?

Investir dans une optique de genre

La caractéristique la plus intrigante d'Ellevest lorsqu'on la compare à d'autres robots-conseillers similaires est probablement sa accent sur l'investissement axé sur le genre - cela signifie qu'ils prennent en compte des éléments uniques qui affectent les femmes, comme une plus longue durée de vie.

De plus, comme mentionné ci-dessus, ils travaillent à créer des fonds qui offrent des options d'« investissement d'impact » qui visent également à faire une différence dans le monde.

Ils savent que les femmes se soucient non seulement de progresser dans leur carrière, mais aussi d'être socialement éthiques, même lorsqu'il s'agit d'investir.

Coaching Exécutif

Une autre caractéristique intéressante d'Ellevest est les sessions de coaching Ellevest de l'entreprise. Ces sessions sont disponibles à prix réduit pour les membres à acheter avec un CFP ou un coach exécutif. Ils peuvent aider les membres coach dans le cadre de décisions de carrière importantes, de négociations salariales, etc.

Les coachs travailleront pour vous aider à affiner vos compétences en négociation et à élaborer des stratégies pour vos évolutions de carrière afin de vous aligner sur vos objectifs de vie.

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Avantages et inconvénients d'Ellevest

Voici quelques avantages et inconvénients à considérer lorsque vous envisagez d'investir avec Ellevest.

Avantages

• Conçu pour les besoins d'investissement uniques des femmes
• Minimums de compte et frais bas
• Coaching professionnel et financier spécialisé pour les membres Premium à prix réduit
• Choix d'investissement en fonction du genre

Les inconvénients

• Aucune stratégie de récolte de pertes fiscales pour aider les investisseurs à minimiser les impôts sur les gains en capital
• Pas de 529 options d'investissement

Une option d'investissement solide

Dans l'ensemble, Ellevest a beaucoup à offrir. Il est assez compétitif par rapport aux autres robots-conseillers en ce qui concerne les programmes et les frais. L'option d'investir pour avoir un impact dans des investissements socialement et écologiquement responsables est attrayante, à la fois pour les hommes et pour les femmes.

Et la façon dont Ellevest aide les femmes à atteindre leurs objectifs en tenant compte des interruptions de carrière et des écarts de rémunération dans certains objectifs est une approche rafraîchissante de l'investissement.

Enfin, les services de coaching disponibles à l'achat sont une fonctionnalité intéressante pour les hommes et les femmes. Obtenir des conseils sur la façon de mieux négocier les salaires et les offres d'emploi est un avantage que la plupart des gens peuvent utiliser. Les non-membres peuvent également acheter des séances de coaching.

Ellevest est une option d'investissement solide pour un large secteur d'investisseurs.

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Divulgations
*Les produits et services bancaires sont fournis par Coastal Community Bank, membre de la FDIC, conformément à la licence de Mastercard International.
** Les comptes Ellevest Spend and Save sont assurés par la FDIC jusqu'à 250 000 $ par déposant via la Coastal Community Bank, membre de la FDIC.