Examen de l'assurance-vie Gerber: est-ce que cela en vaut la peine ?

Vous avez probablement entendu parler de Gerber, l'entreprise bien connue pour la fabrication d'aliments pour bébés. Quarante ans après sa création, l'entreprise a lancé une gamme de produits d'assurance-vie. Cette revue Gerber Life Insurance Review vous donnera un résumé de ce que ces produits ont à offrir.

Table des matières

1. Qu'est-ce que l'assurance vie entière
2. Options de police d'assurance-vie Gerber
1. Plan de croissance Gerber Life
2. Plan Gerber Life Jeunes Adultes
3. Régime collégial Gerber Life
3. Assurance-vie temporaire ou assurance-vie entière?
4. Avantages et inconvénients de l'assurance-vie Gerber
5. Options d'assurance-vie temporaire
1. Offrir une assurance-vie
2. en tissu
6. Conclusion

Qu'est-ce que l'assurance vie entière

La première chose à comprendre est que Assurance vie Gerber est une assurance vie entière. L'assurance vie entière se compose de deux parties; la prestation de décès et la valeur de rachat.

La prestation de décès est la partie réelle de l'assurance-vie – c'est la partie qui est versée en cas de décès de l'assuré. La valeur de rachat est la partie « épargne » de la police. Chaque fois que vous effectuez un paiement à l'assurance-vie, une partie va à la prestation de décès et une partie va à la valeur de rachat.

Si vous décidez de vous tourner vers l'assurance vie entière, il est important de bien comprendre le fonctionnement de la valeur de rachat. Soyez clair sur des éléments tels que les moyens d'accéder à la valeur de rachat, le taux de croissance de la valeur de rachat et ce qui se passe lorsque vous décédez. Certaines polices d'assurance vie entière ne versent que la prestation de décès et la compagnie d'assurance conserve tout l'argent accumulé dans la valeur de rachat - d'autres paieront les deux.

L'alternative au regroupement de l'assurance-vie et de l'épargne est d'acheter une police d'assurance-vie temporaire, qui sera beaucoup moins chère, et d'économiser ou d'investir vous-même la différence. Vous aurez plus de transparence sur ce que vous achetez réellement et obtiendrez probablement de meilleurs rendements avec des frais moins élevés.

Options de police d'assurance-vie Gerber

Gerber a trois polices d'assurance-vie destinées aux familles avec enfants :

• Le plan de croissance Gerber Life
• Plan Gerber Life Jeunes Adultes
• Régime collégial Gerber Life

Plan de croissance Gerber Life

Le plan Gerber Life Grow-Up est une police d'assurance vie entière qui rapporte une valeur de rachat. De plus, la prestation de décès double automatiquement lorsque l'enfant atteint l'âge de 18 ans. Il n'y a pas de frais de prime mensuels supplémentaires pour cette prestation de « doublement » tant que les primes sont payées en temps opportun.

Le coût de cette police dépend du montant de la couverture que vous obtenez et de l'état dans lequel vous vivez. Les primes commencent pour aussi peu que 3,27 $ par mois pour une couverture de 5 000 $. Ce taux de prime comprend la remise accordée lors de votre inscription au prélèvement automatique des paiements de prime.

La valeur de rachat que pour cela, et de nombreuses autres polices d'assurance-vie entière, le paiement n'est pas mentionné sur le site mais est généralement minime par rapport à ce que vous pourriez accumuler avec des véhicules d'investissement traditionnels tels que les mutuelles fonds.

Par exemple, dans un recours collectif, il est allégué qu'un titulaire de police payait 7,22 $ par mois pour une police de 10 000 $. Après quatre ans de primes, la valeur de rachat était de 27 $. Après 18 ans, la valeur en espèces était de 705,60 $. Vous pouvez le voir ici.

Plan Gerber Life Jeunes Adultes

Le Plan Jeunes Adultes de Gerber Life est une police d'assurance vie entière conçue pour les enfants de 15 à 17 ans. Le taux de la police reste le même tant que vous et votre adolescent êtes propriétaire de la police. Les adolescents en santé peuvent obtenir entre 5 000 $ et 50 000 $ de couverture d'assurance.

Comme pour le plan Grandir, ce plan doublera automatiquement le montant de ses versements une fois que l'enfant aura 18 ans. Le parent (ou grand-parent) est le titulaire du contrat jusqu'à ce que l'enfant atteigne l'âge de 21 ans. À ce stade, l'enfant prend le relais en tant que propriétaire de la police.

Régime collégial Gerber Life

Ce plan d'assurance Gerber Life est différent du plan Grow Up et du plan Young Adult. Alors que ces deux produits sont des polices d'assurance vie entière qui rapportent une petite valeur de rachat, le Gerber Life College Plan est une police de dotation.

Les polices de capitalisation versent une somme forfaitaire prédéfinie à l'expiration de la durée convenue ou au décès du titulaire de la police, selon la première éventualité. Les options de couverture vont de 10 000 $ à 150 000 $.

Ainsi, le Gerber Life College Plan est une police d'assurance qui couvre les parents jusqu'à la date de paiement spécifiée. À ce stade, le paiement forfaitaire peut être utilisé pour les dépenses universitaires ou autres.

L'objectif est que le paiement forfaitaire se produise lorsque l'enfant obtient son diplôme d'études secondaires. Gerber compare ce produit à un plan 529. Cependant, contrairement à un plan d'épargne-études 529, cet argent peut être utilisé à n'importe quelle fin.

De plus, contrairement à un plan 529, le montant du paiement est considéré comme un revenu imposable. Ce plan est présenté comme un moyen d'offrir une couverture d'assurance-vie aux parents tout en aidant les enfants à payer leurs dépenses universitaires ou autres.

Maintenant que vous connaissez les types de plans proposés par Gerber, parlons un peu plus de l'assurance-vie temporaire par rapport à l'assurance-vie temporaire. assurance vie entière.

Assurance-vie temporaire ou assurance-vie entière?

Deux des plans d'assurance-vie proposés par Gerber sont des polices d'assurance-vie entière; l'une s'apparente à une police d'assurance-vie temporaire. Alors, qu'est-ce qu'une police d'assurance-vie entière et en quoi diffère-t-elle de assurance vie temporaire?

Eh bien, le nom le trahit en quelque sorte. Le propriétaire d'une police d'assurance-vie entière paie les primes de cette police tous les mois jusqu'à son décès.

À l'inverse, le propriétaire d'une police d'assurance-vie temporaire paie les primes de cette police jusqu'à la fin de la durée. S'ils n'ont pas eu besoin de percevoir sur la police (c.

Avec les polices d'assurance vie entière, il n'y a pas de « fin de terme ». La police reste en place – et est payée – jusqu'au décès du titulaire de la police. Les polices d'assurance vie entière ont généralement des primes plus élevées également, pour compenser la valeur de rachat et le long terme associés à la police.

Alors que les compagnies d'assurance aiment vanter les avantages des polices d'assurance vie entière en raison de leur valeur de rachat, la vérité est que la valeur de rachat gagnée par la police est généralement bien inférieure à celle que vous obtiendriez avec un investissement traditionnel option.

Pour cette raison, je recommande d'opter pour la police d'assurance-vie temporaire la plus abordable et d'accumuler de la richesse via des investissements traditionnels pour donner à votre famille une sécurité financière supplémentaire.

Voici nos meilleures compagnies d'assurance-vie recommandées.

Avantages et inconvénients de l'assurance-vie Gerber

Comme pour toute entreprise, les polices d'assurance Gerber Life ont leurs avantages et leurs inconvénients. Voici quelques-uns des avantages et des inconvénients que je vois avec cette marque d'assurance-vie.

Avantages

• Aucun examen médical requis
• Le taux reste le même pendant toute la durée de la police
• La politique peut être poursuivie une fois que l'enfant atteint l'âge de 18 ans

Les inconvénients

• L'assurance vie entière n'est probablement pas une bonne utilisation de l'argent
• Valeur de rachat minimale par rapport aux autres options de placement
• L'assurance-vie pour les enfants n'est probablement pas nécessaire

Voici quelques autres options pour l'assurance-vie temporaire.

Options d'assurance-vie temporaire

Je préfère l'assurance vie temporaire à l'assurance vie entière. Après tout, le but de l'assurance-vie est de couvrir votre famille en cas d'événement intempestif.

Un objectif financier intelligent pendant que vous souscrivez une police d'assurance-vie temporaire serait d'épargner, d'investir et de rembourser vos dettes, en travaillant pour devenir « auto-assuré ». Lorsqu'une personne est auto-assurée, elle est dans une situation financière suffisamment solide pour ne pas avoir besoin de versements de la part des compagnies d'assurance-vie.

En d'autres termes, leur dette est suffisamment faible – et leur épargne suffisamment élevée – pour que leur famille soit en sécurité financière si quelque chose devait leur arriver.

Mais vous voudrez probablement envisager une assurance-vie temporaire dans l'intervalle jusqu'à ce que vous deveniez auto-assuré. Voici deux entreprises avec un haut A.M. Les meilleures notes que vous voudrez peut-être consulter.

Offrir une assurance-vie

Offrir une assurance-vie l'entreprise fonctionne entièrement en ligne. Vous n'avez même pas besoin de faire venir quelqu'un chez vous pour un examen médical.

Au lieu de cela, Bestow utilise des sources d'assurance en ligne pour obtenir des données médicales et vous permet également de répondre à certaines questions personnelles.

Bestow est la plateforme en ligne de l'assurance-vie nord-américaine. North American est en affaires depuis plus de 100 ans. Ils ont des notes A+ avec Fitch et A.M. Best, deux des sociétés de notation d'assurance les plus fiables au monde.

Bestow propose des polices d'assurance-vie temporaire jusqu'à un million de dollars avec des termes de 10 ou 20 ans. Le montant minimum de la police est de 50 000 $.

Bestow a également un autre produit; une police d'assurance-vie temporaire de deux ans qui pourrait convenir à quelqu'un qui, par exemple, a besoin d'une assurance-vie entre deux emplois.

Étant donné que la demande de police est remplie en ligne et vérifiée par des sources tierces, l'approbation peut se produire assez rapidement.

En outre, Bestow offre certaines des primes d'assurance les plus basses de l'industrie.

Découvrez notre critique complète de Bestow ici.

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en tissu

Assurance-vie en tissu est une autre compagnie d'assurance-vie en ligne. Leurs polices sont émises par l'intermédiaire de Vantis Life; une filiale de Penn Mutual. Vantis a un A.M. Meilleure note de A+ (Supérieur).

Fabric dit que leurs politiques sont conçues pour les parents occupés. La société propose des polices d'assurance-vie temporaire pour un montant compris entre 100 000 $ et cinq millions de dollars. Ils offrent des choix de durée de couverture de polices de 10, 15, 20, 25 et 30 ans.

Comme Bestow, le processus de candidature en ligne de Fabric est simple et rapide. Le site Web de Fabric dit que cela ne prend que dix minutes. Un avantage supplémentaire de Fabric est qu'ils vous aideront également à créer un testament gratuitement.

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Conclusion

Pour la plupart des individus et des familles, l'assurance-vie temporaire est le meilleur choix. C'est moins cher et vous donne plus de contrôle sur vos économies. Cependant, si vous pensez que les choix d'assurance-vie de l'entreprise pourraient être bons pour votre famille, n'hésitez pas à consulter le Assurance vie Gerber site internet pour en savoir plus.