Les cartes de crédit de marque de magasin sont un drôle de groupe.
Certaines cartes de crédit de marque de magasin sont des cartes de crédit ordinaires que vous pouvez utiliser n'importe où, elles portent simplement le logo du détaillant. D'autres sont des cartes qui ne peuvent être utilisées que dans le magasin lui-même. Ils sont communément appelés boucle ouverte (utilisable n'importe où) et boucle fermée (uniquement dans cette famille de magasins).
En ce qui concerne les avantages, la plupart des cartes en boucle fermée sont des programmes de récompenses glorifiés avec une carte de paiement associée. Les cartes en boucle ouverte ressemblent davantage à des cartes de crédit ordinaires avec remise en argent, récompenses et autres avantages.
Un de premières cartes de crédit Je n'ai jamais eu de Structure (oui, ça me date! Structure a été acquise par Sears en 2003, Sears a déposé son bilan en 2018). J'étais à l'université et les 10 % de réduction sur mon achat étaient assez incitatifs. À l'époque, les récompenses par carte de crédit n'étaient pas aussi riches qu'aujourd'hui. Ces jours-ci, le
meilleures cartes de crédit bonus vous offrira des centaines de dollars !Au fur et à mesure que les détaillants ont évolué et se sont rendu compte qu'une remise de 10 % ne va attirer personne, ils ont commencé à déployer plus d'avantages. Les détaillants savent combien d'argent une carte de crédit peut ajouter à leur résultat net. Ils ont commencé à associer des remises et cashback lorsque ces titulaires de carte dépensent de l'argent dans leurs magasins et ailleurs.
Il y a vingt ans, les cartes de crédit des magasins étaient pour la plupart des déchets chauds.
Aujourd'hui, il y en a qui valent la peine d'être achetés et les voici :
Table des matières
- Carte Visa Signature Amazon Rewards
- Carte Visa Costco Anywhere par Citi
- Carte de crédit Target RedCard
- Mastercard Récompenses Wal-Mart de Capital One
- Le reste
- Pourquoi vous pourriez vouloir une carte de crédit en magasin
- Vaut-il la peine d'être obtenu ?
- Conclusion
Carte Visa Signature Amazon Rewards
Si vous magasinez beaucoup sur Amazon et Whole Foods Market (c'est-à-dire si vous avez Amazon Prime), la carte Visa Signature Amazon Rewards est indispensable.
Vous récupérez 3 % sur Amazon.com et Whole Foods Market, 2 % dans les restaurants, les stations-service et les pharmacies; et vous récupérez 1% partout ailleurs. Vous obtenez même 50 $ carte cadeau Amazon lorsque vous êtes approuvé, il n'y a aucune exigence d'achat. Le seul « inconvénient » est que les pourcentages que vous récupérez sont sous forme de crédit Amazon.com… ce qui est bien car c'est là que vous le dépenserez de toute façon !
Il s'agit d'une carte Visa Signature, ce qui signifie que vous bénéficiez de tous les avantages de Visa Signature, y compris aucun frais de transaction à l'étranger et une multitude de avantages assurance voyage comme l'assistance d'urgence, le remboursement des bagages perdus, l'assurance retard des bagages et l'assurance accident de voyage. Ceci s'ajoute aux protections d'achat telles que CDW de location de voiture, protection d'achat, garantie prolongée et expédition routière.
Voici un examen complet de la carte de signature Visa Amazon Rewards et vaut le détour si vous envisagez cette carte.
Il n'y a pas de frais annuels sur cette carte.
Carte Visa Costco Anywhere par Citi
Ce n'est un secret pour personne J'adore Costco.
À l'époque où Costco s'est associé à American Express, vous deviez obtenir leur carte de crédit comarquée si vous vouliez débiter votre achat. Maintenant qu'ils sont passés au partenariat avec Citi, vous pouvez utiliser n'importe quelle carte de crédit Citi.
La carte Visa Costco Anywhere reste cependant une carte solide. Vous obtenez 4 % de remise sur l'essence, 3 % dans les restaurants et les achats de voyages admissibles, 2 % chez Costco et 1 % partout ailleurs. Le taux de remboursement de l'essence est limité à 7 000 $ par an en achats, puis il tombe à 1 %.
Le cashback se présente sous la forme d'un chèque de remise en espèces dans votre relevé de février, ce qui est facile à manquer si vous n'y prêtez pas attention. Vous pouvez l'encaisser à n'importe quelle caisse Costco.
Quant aux avantages de la carte, elle a tout ce que vous attendez d'une carte Citi, y compris la protection des achats (protection contre les dommages et le vol, garantie prolongée).
Aucun frais annuel.
Carte de crédit Target RedCard
Target est l'un des plus grands détaillants aux États-Unis et leur carte de crédit Target RedCard est excellente car elle vous permet de bénéficier de 5% de réduction sur la plupart des achats Target et Target.com. Ce n'est pas une remise en argent ou des points - c'est 5% de réduction sur votre achat. C'est un coupon instantané et vous n'avez rien à faire. Le rabais n'inclut pas certains achats comme les ordonnances, leur clinique, les examens de la vue, les cartes-cadeaux et certains restaurants en magasin… mais c'est à peu près tout le reste. Vous bénéficiez également de 15 % de réduction sur les essentiels pour bébé.
Si cela ne suffisait pas, vous bénéficiez de la livraison gratuite de Target.com ainsi que des retours prolongés (un délai supplémentaire de 30 jours en plus de la période de retour normale pour ce type d'article). Pour certains articles, vous bénéficiez d'une livraison gratuite en deux jours.
Le seul inconvénient est que vous ne pouvez pas utiliser la carte ailleurs, mais il n'y a pas de frais annuels. Vous voulez en savoir plus? Nous avons un répartition complète de la Target RedCard, les versions carte de crédit et carte de débit (elles sont identiques).
Mastercard Récompenses Wal-Mart de Capital One
La carte Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard vous permet de récupérer 5 % sur Walmart.com et dans le magasin lorsque vous utilisez l'application Walmart Pay pendant les 12 premiers mois, puis elle tombe à 2 %. Vous obtenez également 2 % dans les restaurants et les achats de voyage, suivis de 1 % partout ailleurs. Les récompenses se présentent sous la forme de points que vous pouvez appliquer à votre relevé ou échanger contre des cartes-cadeaux et autres.
Si vous faites beaucoup de shopping chez Wal-Mart, alors obtenir 5% la première année et 2% par la suite est une remise décente. La carte n'a pas de frais annuels et vous pouvez l'utiliser n'importe où, ce qui est un avantage appréciable. Ce n'est pas la meilleure carte du marché, mais elle vous donne des récompenses, ce que la plupart des « restes » (énumérés ci-dessous) n'offrent pas.
Le reste
Après ces cartes, il y a beaucoup de détaillants qui offrent des cartes avec un certain type de remise en magasin ou un programme de récompenses après une remise initiale.
Le Carte de crédit de Kohl ressemble plus à une carte de récompenses et moins à une carte de crédit. Vous bénéficiez de 35% de réduction sur votre premier achat, ce qui est assez important pour une remise de premier achat. Avec la carte, vous avez accès à différents événements d'épargne au cours de l'année, à une offre spéciale anniversaire et à des remises que vous pouvez cumuler avec leur programme Kohl's Cash. Une fois que vous avez dépensé 600 $, vous devenez un client le plus apprécié et vous obtenez un cadeau d'anniversaire ainsi que des événements de livraison gratuits.
Le Carte de magasin TJX vous offre 10 % de réduction sur votre premier achat après l'obtention de la carte. Celui-ci est disponible en ligne et en magasin. Ensuite, vous obtenez 5% de récompenses lorsque vous magasinez dans un magasin de la famille de magasins TJX, qui comprend les magasins T.J.Maxx, Marshalls, HomeGoods, Sierra et Homesense. Il s'agit d'une carte délivrée par Banque de synchronisation. (si vous avez déjà vu SYNCB dans votre rapport de crédit, c'est une de ces cartes de partenariat)
La carte de crédit Visa Gap vous rapportera 5 points pour chaque dollar dépensé dans un magasin de la marque Gap ou en ligne et 1 point partout ailleurs. Vous échangez les points contre un crédit dans les magasins de la marque Gap, qui comprend désormais des sociétés comme Athleta, Old Navy et Banana Republic. Vous bénéficiez également de 20% de réduction sur votre premier achat ainsi que de 10% dans les magasins Gap et Gap Factory. Aucun frais annuel. La seule raison pour laquelle j'ai répertorié cela dans "The Rest" est à cause du détaillant - Gap ne vend que des vêtements alors que les autres sur la liste vendent un large éventail de produits. De plus, les points ne sont échangeables que chez Gap.
Pourquoi vous pourriez vouloir une carte de crédit en magasin
Au-delà des raisons financières les plus évidentes (récompenses, remises, cashback), l'une des principales raisons est liée au crédit. Les cartes de crédit des magasins ont souvent plus de restrictions que votre carte de crédit moyenne non garantie. Ils ont des limites de crédit plus basses, ne peuvent être utilisés que chez un seul détaillant, mais cela représente une opportunité pour ceux qui ont des notes de crédit moins que stellaires. Si vous cherchez à créer du crédit, vous pouvez commencer par obtenir une carte de crédit en magasin, car ils sont plus susceptibles de vous approuver.
L'une de mes premières cartes de crédit était une de Structure, qui n'existe plus, et elle n'avait qu'une limite de crédit de 500 $. J'avais juste un an ou deux ou des antécédents de crédit, mais ils m'ont approuvé directement au registre. J'ai utilisé cette carte, avec une carte universelle AT&T, pour aider à établir un historique de crédit.
Parfois, une carte de magasin peut être un moyen d'atteindre une fin, plutôt que la fin elle-même.
Vaut-il la peine d'être obtenu ?
Nous avons contacté le Dr Michael Levin, professeur agrégé de marketing à l'Université d'Otterbein, pour obtenir son avis sur les raisons pour lesquelles les cartes de magasin se sont améliorées et si elles offrent un bon avantage aux consommateurs. Il enseigne l'analyse marketing, la gestion de la vente au détail et les ventes, nous avons donc pensé qu'il serait en mesure d'offrir des informations précieuses.
Q. Les cartes de crédit en magasin ont parcouru un long chemin au cours des dix ou quinze dernières années. Auparavant, ils n'offraient que 10 % de réduction sur votre premier achat et l'accès à une marge de crédit. Pourquoi pensez-vous que les détaillants ont élargi de manière si agressive les avantages de leur carte ?
Dr Levin : Il construit des affaires répétées. Le client qui revient représente un client plus rentable. Le détaillant a dépensé beaucoup d'argent pour attirer initialement le client vers le magasin et/ou le site Web. Le coût pour faire revenir le client diminue régulièrement à chaque visite de retour. La carte de magasin marque un moyen de fidéliser les clients.
En outre, le détaillant obtient une mine de données grâce à ces cartes et ces données sont peu coûteuses par rapport à l'achat de ces données auprès d'un autre fournisseur. Le détaillant peut ensuite affiner les offres pour générer du trafic piétonnier et rendre la visite de ce client plus rentable pour le détaillant.
Pour l'émetteur de la carte, ces cartes de magasin portent des taux d'intérêt plus élevés que les cartes émises par les coopératives de crédit ou d'autres cartes à avantages inférieurs. L'émetteur gagne beaucoup plus d'argent sur le solde du client.
Q. Pensez-vous que les cartes de crédit en magasin offrent une bonne valeur au consommateur régulier ?
Dr Levin : Ces cartes n'ont de sens que si le client achète beaucoup chez un détaillant particulier. Si le client ne se rend chez Costco ou Target qu'une fois par mois, une carte Costco ou Target n'a aucun sens. Il n'y a aucune raison de créer des récompenses chez un détaillant où vous n'utilisez pas la récompense ou n'obtenez pas d'offres sucrées pour continuer à magasiner là-bas.
Q. Que pensez-vous que les consommateurs devraient considérer avant d'ouvrir une carte de crédit de marque de magasin ?
Dr Levin : Les clients qui veulent une carte de crédit doivent demander pourquoi ils ont besoin d'une carte. Il n'y a que des cartes sans intérêt pendant 6 ou 12 mois pour l'achat initial ou les achats. Si vous voulez acheter un paravent à mille dollars pour le salon, regardez l'une de ces cartes et traitez-la comme un prêt sans intérêt. Si vous comptez payer la carte au fil du temps, regardez plutôt une marge de crédit. Si vous avez *vraiment* besoin d'une carte de crédit et que vous allez avoir un solde, procurez-vous une carte d'une coopérative de crédit. Le client paiera toujours plus d'intérêts qu'il ne gagnera en récompenses.
Conclusion
Cela dépend beaucoup de la carte, de l'offre et du magasin auquel la carte est associée.
Si vous accumulez du crédit, une carte de crédit de marque plus restrictive pourrait avoir du sens en raison de ses exigences de crédit moins élevées.
Si vous êtes établi, cela dépend des récompenses qu'ils offrent.
Enfin, rappelez-vous que plus n'est pas toujours mieux. Il existe une chose telle que avoir trop de cartes de crédit.