Lorsque j'ai commencé à travailler à temps plein, l'un de mes premiers gros achats a été une croisière de quatre jours dans les Caraïbes occidentales au départ de Miami.
Ma petite amie, maintenant ma charmante épouse, m'a exhorté à obtenir assurance voyage et j'ai obligé.
C'était bon marché, nous n'en avons jamais eu besoin, mais cela lui a donné la tranquillité d'esprit. J'avais l'impression que c'était du gâchis, mais ce n'est qu'avec le recul. Si nous en avions besoin, cette histoire commencerait bien différemment.
En vieillissant, j'en suis venu à reconnaître que la prévisibilité est meilleure que l'efficacité ou l'optimalité. Avec l'assurance voyage, vous savez que vous êtes protégé.
S'il y avait une urgence, je n'ai pas à comparer les prix, les options et je m'assure de choisir la meilleure option, la plus financièrement optimale, sous la contrainte. Si je suis frappé d'incapacité, je n'ai pas à m'inquiéter, ma famille doit prendre ces décisions dans une situation de panique.
S'il n'y a pas d'urgence, je viens de dépenser un peu d'argent comme je le fais souvent pour des assurances que nous n'avons pas utilisées. Nous avons une assurance parapluie que nous n'avons jamais utilisée. Nous avons une assurance automobile que nous n'avons jamais utilisée. Et nous payons volontiers pour ceux-ci et sommes ravis de ne jamais en avoir besoin.
Mais nous reconnaissons que nous sommes dans une bonne situation financière où nous pouvons prendre des vacances et prévoir un budget pour une assurance voyage. nous ne serons pas acheter une multipropriété bientôt, mais nous avons un revenu disponible. Beaucoup de gens ne le sont pas et si c'est vous, voici une introduction à l'assurance voyage et comment décider si cela en vaut la peine pour vous.
Table des matières
- Qu'est-ce que l'assurance voyage ?
- Ai-je besoin d'une assurance voyage ?
- Combien coûte l'assurance voyage?
- Les cartes de crédit offrent une couverture de voyage
- Où dois-je l'obtenir ?
- Dernier mot
Qu'est-ce que l'assurance voyage ?
En un mot, l'assurance voyage couvre toutes les « mauvaises choses » qui peuvent arriver lors d'un voyage. Cela couvre toute la gamme des remboursements si le voyage est annulé pour les frais médicaux, par exemple si vous obtenez poignardé pour votre téléphone dans un autre pays (Matt, que j'ai rencontré en passant une fois lors d'une conférence, va bien et a bien mieux vécu l'expérience que moi).
Vous pouvez l'acheter lorsque vous réservez le voyage pour couvrir un voyage, vous pouvez l'acheter à des tiers, vous pouvez achetez-le pour plusieurs voyages - c'est une police d'assurance et elle est vendue comme les autres assurances Stratégies.
Cela signifie que la couverture d'une police particulière peut varier d'une entreprise à l'autre. Vous devez lire attentivement la politique pour bien la comprendre. Ce n'est pas comme l'assurance automobile où la couverture est similaire. Avec auto, vous savez que vous avez six éléments de base qui signifient la même chose pour chaque police - responsabilité, complet, collision, paiements médicaux, blessures corporelles et automobiliste non assuré/sous-assuré couverture.
Avec les voyages, les pièces sont légèrement plus larges :
- Annulation ou interruption de voyage : Si votre voyage est annulé ou se termine plus tôt pour une raison couverte par la police, ils vous paieront de votre voyage frais (pour les interruptions, il couvre les frais restants plus ceux qui surviennent si vous devez partir en raison de urgence). Les raisons courantes incluent la maladie, les blessures et le décès de vous ou d'une personne pendant le voyage. Le temps violent ou un autre événement qui se produit à destination sont souvent également inclus.
- Annuler pour quelque raison que ce soit (CFAR) : Il s'agit souvent d'un ajout à une police qui augmente le coût significativement mais permet ensuite de vous faire rembourser pour n'importe quelle raison et pas seulement celles énumérées.
- Évacuation médicale/médicale d'urgence : Votre assurance médicale peut ne pas vous couvrir à l'international, donc cette pièce couvre vos frais médicaux si vous en avez. Cela peut également inclure l'évacuation de votre lieu de séjour vers l'établissement médical le plus proche.
- Retards de voyage : S'il y a un retard dans votre voyage, l'assurance peut couvrir l'hébergement ou la nourriture dont vous avez besoin pendant que vous vous dirigez vers votre destination.
- Bagages perdus/retardés : Si vos bagages sont perdus ou retardés, cette couverture vous remboursera les vêtements et l'essentiel après un certain délai (souvent de 12 à 24 heures). Il ne vous paie pas pour les objets perdus, juste des remplacements raisonnables.
Il existe des couvertures supplémentaires non répertoriées ci-dessus (couverture de voiture de location, couverture d'événements spécifiques, etc.), mais la liste ci-dessus est au cœur de ce que vous voyez le plus souvent.
Comme pour toute police d'assurance, toujours lire les petits caractères. Tout n'est pas couvert à 100 % !
Ai-je besoin d'une assurance voyage ?
C'est une assurance donc vous ne le faites pas besoin mais si vous aimez la tranquillité d'esprit, cela peut en valoir la peine.
Pensez aux derniers voyages que vous avez effectués et si vous auriez eu besoin d'une assurance voyage. Très probablement, la réponse est non. (voici ce que je pense de l'assurance voyage)
Mais et si vous le faisiez? Ma femme adore raconter quand elle est partie en voyage scolaire à Paris et s'est gravement foulée la cheville alors qu'elle était à la Persienne. Des pompiers musclés l'ont portée dans les escaliers (parfois j'ai l'impression que c'est un peu d'embellissement !). Et elle n'oublie jamais la partie pompiers de son histoire.
Et si elle avait besoin d'un traitement médical? Et si elle l'avait cassé et avait besoin d'aller à l'hôpital? C'est à ce moment-là que l'assurance voyage, en particulier la partie médicale d'urgence, interviendrait et couvrirait tous les frais.
(des années plus tard, lors d'un voyage en Allemagne, elle se cassait le gros orteil après avoir glissé sur un tapis dans la salle de bain et donné un coup de pied dans la baignoire en céramique !)
Combien coûte l'assurance voyage?
Selon un article sur les rapports des consommateurs, vous devez vous attendre à ce que la couverture complète la plus populaire coûte environ 5 à 7 % du coût de votre voyage.
Comme toute autre chose, il existe de nombreux fournisseurs et vous pouvez rechercher les meilleurs prix pour la meilleure couverture pour vous.
Lorsque vous obtenez un devis, on vous posera une série de questions sur votre fête, votre voyage et le type de couverture dont vous aurez besoin. Plus de gens signifie plus de risques. L'âge des différentes personnes de votre groupe est important car les voyageurs plus âgés sont plus risqués que les voyageurs plus jeunes. Un voyage plus long coûte plus cher qu'un voyage plus court.
En ce qui concerne la couverture, vous ne voudrez peut-être pas les plans les plus complets. Disons que vous rendez visite à des amis en Europe et que le seul coût pour vous est un vol. Vous ne vous inquiétez peut-être pas si votre voyage est annulé car votre billet d'avion est remboursable. Dans ce cas, vous voudrez peut-être uniquement une couverture d'assurance médicale parce que vos amis connaissent bien la région et peuvent vous aider pour toute autre chose.
De plus, comme nous l'apprendrons, certaines cartes de crédit offrent diverses assurances voyage à titre d'avantage gratuit.
Les cartes de crédit offrent une couverture de voyage
Dans le monde toujours concurrentiel des cartes de crédit, certaines cartes offrent des protections similaires à celles d'une police d'assurance voyage sans le coût supplémentaire.
Par exemple, le Réserve de saphir Chase offre de nombreuses couvertures de voyage similaires (sans frais supplémentaires) :
- Exonération en cas de collision de véhicules de location : Remboursement des dommages dus à une collision ou à un vol de la plupart des véhicules de location jusqu'à 75 000 $ et constitue la couverture principale (ils paient donc avant votre assurance automobile). Il couvre la plupart des pays étrangers, mais vous devrez appeler l'administrateur des avantages pour confirmer la couverture dans le pays que vous visitez.
- Annulation de voyage : Vous couvre ainsi que les membres de votre famille immédiate jusqu'à 10 000 $ pour chaque voyage couvert si une perte couverte vous empêche de faire le voyage. Les pertes couvertes comprennent les blessures, la maladie, le décès, les intempéries, service juridique, quarantaine, insolvabilité financière de l'opérateur ou du fournisseur, et autres.
- Assurance interruption de voyage : Vous couvre ainsi que les membres de votre famille immédiate jusqu'à 10 000 $ pour chaque voyage couvert si une perte couverte entraîne une interruption de votre voyage. Les pertes couvertes sont similaires à celles en cas d'annulation.
- Services d'assistance voyage et d'urgence : Couverture 24/365 lorsque vous appelez et ils vous aideront à trouver n'importe quoi - assistance médicale, référence juridique assistance, aide au transport d'urgence, etc - c'est comme un service de conciergerie qui vous aidera à comprendre les choses en dehors. Le coût de ce que vous utilisez est à votre charge. Par exemple, ils vous aideront à retrouver les bagages perdus mais il n'y a pas de remboursement des bagages perdus.
Les seules règles sont que vous devez payer votre voyage avec la carte de crédit. Vous pouvez utiliser des récompenses de voyage, comme des miles de fidélité et des points d'hôtel, mais tout paiement doit être effectué avec la carte. En cas d'annulation et d'interruption, la limite maximale par événement est de 20 000 $ et il y a une limite de 40 000 $ par période de 12 mois.
Et vous n'avez même pas besoin de voyager avec eux! Tant que vous payez avec votre carte et qu'ils sont de la famille immédiate, ils sont couverts.
La carte a également des frais annuels de 550 $, mais un crédit de voyage annuel de 300 $ qui compense ce grand nombre de frais annuels.
Alternativement, le Carte Préférée Chase Sapphire (avec seulement 95 $ de frais annuels) offre des avantages encore meilleurs (en vert) en matière de couverture :
- Exonération en cas de collision de véhicules de location : Le remboursement des dommages dus à la collision ou au vol de la plupart des véhicules de location et constitue la couverture principale (ils paient donc avant votre assurance automobile). Il couvre la plupart des pays étrangers, mais appelez l'administrateur des prestations pour confirmer la couverture dans le pays que vous visitez.
- Retard des bagages : Si vos bagages (ou les membres de votre famille immédiate) sont retardés de plus de 6 heures sur un transporteur public, vous êtes remboursé jusqu'à 100 $ par jour pendant cinq jours pour les articles essentiels (vêtements, articles de toilette, câbles de charge, etc.).
- Bagage perdu: Si vos bagages sont perdus, vous obtenez un remboursement jusqu'à 3 000 $ par personne pour chaque voyage pour l'essentiel et 500 $ pour les bijoux, montres, appareils photo, magnétoscopes et appareils électroniques.
- Assurance accident de voyage : Cette couverture est un peu trop compliquée à expliquer en une seule puce mais s'il y a un accident, dans lequel vous perdez quelque chose (votre vie, audition, membres, etc.), l'assurance vous remboursera. En cas de décès, c'est 500 000 $.
- Retard de voyage : Si votre voyage en Transporteur Public est retardé de plus de 12 heures par un risque couvert, vous pouvez être remboursé jusqu'à 500 $ pour chaque billet pour les dépenses raisonnables telles que les repas, l'hébergement, les médicaments, etc.
- Annulation de voyage : Vous couvre ainsi que les membres de votre famille immédiate jusqu'à 10 000 $ pour chaque voyage couvert si une perte couverte vous empêche de faire le voyage. Les pertes couvertes comprennent les blessures, la maladie, le décès, les intempéries, les fonctions de juré, la quarantaine, l'insolvabilité financière de l'opérateur ou du fournisseur, et autres.
- Assurance interruption de voyage : Vous couvre ainsi que les membres de votre famille immédiate jusqu'à 10 000 $ pour chaque voyage couvert si une perte couverte entraîne une interruption de votre voyage. Les pertes couvertes sont similaires à celles en cas d'annulation.
- Services d'assistance voyage et d'urgence : Couverture 24/365 lorsque vous appelez et ils vous aideront à trouver n'importe quoi - assistance médicale, référence juridique assistance, aide au transport d'urgence, etc - c'est comme un service de conciergerie qui vous aidera à comprendre les choses en dehors. Le coût de ce que vous utilisez est à votre charge. Par exemple, ils vous aideront à retrouver les bagages perdus mais il n'y a pas de remboursement des bagages perdus.
Comme vous pouvez le voir, le Carte Préférée Chase Sapphire a tous les avantages de voyage comme la réserve plus le retard de bagages, les bagages perdus, les accidents de voyage et les retards de voyage. Ainsi, des frais annuels plus élevés ne sont pas nécessairement une « meilleure » carte sur tous les fronts.
Où dois-je l'obtenir ?
Je ne sais pas, mais beaucoup de blogueurs de voyage recommandent Nomades du monde:
Je commencerais par là et comparerais les prix avec d'autres entreprises.
Dernier mot
Il me semble que vous pourriez obtenir de nombreux avantages de l'assurance voyage en réservant votre voyage avec la bonne carte de crédit.
Le plus gros morceau qui n'est pas disponible avec une carte de crédit est couverture d'assurance médicale. Pour cela, vous pouvez passer par un courtier en assurance voyage pour trouver le meilleur prix ou rechercher par vous-même une assurance santé internationale. La liste des entreprises qui les proposent est similaire à celle que vous verriez proposer une assurance médicale nationale – Cigna, Aetna, etc. Beaucoup sont, cependant, conçus pour les expatriés ou les voyageurs internationaux à long terme, donc ce que vous voudrez, c'est une couverture médicale à court terme ou une assurance médicale de voyage.
Cela n'est souvent disponible que via l'assurance voyage, car ils desservent différents marchés.
J'espère que ce guide vous a aidé à mieux comprendre l'assurance voyage. Si vous avez des questions ou des commentaires, veuillez les laisser dans la section commentaires ci-dessous !