Comment investir 50 000 $

Permettez-moi de commencer par dire que si vous avez assez d'argent en réserve pour vous demander comment investir 50 000 $, félicitations! Avoir ce genre d'argent qui traîne n'est pas une mince affaire.

Même si l'argent vous a été offert, nous vous félicitons. Vous n'êtes pas allé acheter une toute nouvelle voiture ou prendre des vacances de luxe.

Alors, que devriez-vous faire avec vos cinquante mille dollars si vous cherchez à les faire pousser? La première chose à faire est d'examiner votre situation financière globale et de vous assurer que vos bases sont couvertes. Commencez par rembourser la dette à intérêt élevé et financez entièrement votre fonds d'urgence. Ensuite, commencez à maximiser vos comptes de retraite pour l'année. Après cela, examinez les comptes de placement imposables et l'immobilier.

Table des matières

1. Comment investir 50 000 $ à votre façon 
1. Considérez votre niveau de tolérance au risque
2. Établir un calendrier pour l'investissement
2. Idées pour investir 50 000 $
1. 1. Rembourser une dette à intérêt élevé 
insta stories
2. 2. Augmenter les économies d'urgence
3. 3. Maximisez vos cotisations Roth IRA
4. 4. Insérez-le dans votre 401k
5. 5. Ajouter à un forfait 529
6. 6. Investissez dans un compte de courtage imposable
7. 7. Investir dans l'immobilier
3. Résumé

Comment investir 50 000 $ à votre façon 

« Investir » signifie différentes choses pour différentes personnes. Et le type d'investissement (s) dans lequel vous choisissez de placer vos 50 000 $ peut être différent des choix que vos amis et votre famille pourraient faire.

Lorsqu'il s'agit d'investir de grosses sommes d'argent, vous devez tenir compte de quelques éléments.

Considérez votre niveau de tolérance au risque

Si vous ne connaissez pas déjà votre niveau de tolérance au risque, découvrez-le en prenant un tolérance au risque quiz. Ensuite, choisissez les investissements qui vous mettent le plus à l'aise en les alignant avec votre niveau de tolérance au risque.

Par exemple, ceux qui ont une tolérance au risque plus faible (bonjour, moi) se sentiront probablement plus à l'aise de rester avec investissements moins risqués, comme garder une grande partie de l'épargne ou des investissements avec une histoire de longue date de bénéfices constants.

Inversement, ceux qui ont des niveaux de tolérance au risque plus élevés peuvent se sentir plus à l'aise d'investir dans des investissements alternatifs, comme la crypto-monnaie.

Ou peut-être êtes-vous en plein milieu du tableau des niveaux de risque et choisirez-vous de placer une partie de l'argent dans une variété d'investissements avec différents niveaux de risque.

L'objectif est de connaître votre niveau de tolérance et de faire des choix d'investissement en conséquence.

Établir un calendrier pour l'investissement

Il est également important de définir un échéancier pour vos choix d'investissement. Décidez si vous souhaitez investir dans des investissements à court terme (moins de cinq ans) ou des investissements à plus long terme.

Différents investissements seront appropriés pour différents échéanciers. Si vous prévoyez d'utiliser l'argent comme mise de fonds sur une maison au cours des prochaines années, vous voudrez garder l'argent en sécurité, même si cela signifie accepter des rendements potentiels plus faibles.

Cependant, si vous épargnez le tout pour la retraite dans 30 ans, vous pourrez assumer plus de risques (et gagner des rendements potentiellement plus élevés)

Vous pouvez choisir d'adopter une approche mixte, en plaçant un pourcentage de l'argent dans des investissements à court terme et le reste dans des options à plus long terme. Assurez-vous simplement d'avoir un plan.

L'objectif devrait être d'investir de la manière qui fonctionne le mieux pour vous/votre famille.

Idées pour investir 50 000 $

Alors que nous partageons quelques idées pour investir vos 50 000 $, nous allons adopter une approche «en échelle» en mettant l'accent sur les étapes intelligentes des finances personnelles dans leur ensemble.

Nous les commanderons dans un mode de type « premier à dernier ». Par exemple, si vous avez déjà terminé l'idée numéro un, vous pouvez continuer en bas de la ligne pour choisir parmi les autres suggestions ici. Bien sûr, votre vie réelle peut signifier faire quelques ajustements à l'ordre exact, c'est tout à fait bien.

1. Rembourser une dette à intérêt élevé 

Si vous avez des dettes de carte de crédit, des prêts étudiants tenaces ou d'autres dettes à intérêt élevé, envisagez de les rembourser en premier. Se concentrer sur le remboursement de la dette présente d'abord deux avantages.

Non seulement vous « gagnerez » un taux d'intérêt semblable à celui de la dette que vous remboursez (je vous parle, 15,99 % carte de crédit), vous vous libérerez du fardeau du paiement mensuel lié à cette dette à intérêt élevé.

Et avoir moins de paiements allégera votre budget lorsque vous vous préparerez à prendre votre retraite, que ce soit tôt ou juste à temps. Ou cela peut libérer de l'argent à consacrer à d'autres objectifs financiers que vous pourriez avoir.

Lorsque vous décidez comment rembourser votre dette, commencez par faire un plan pour déterminer quelles dettes vous devez payer dans quel ordre. Ensuite, après avoir élaboré un plan, commencez à réduire vos dettes.

Vous voudrez peut-être retarder le remboursement ou le remboursement de votre hypothèque, surtout si le taux d'intérêt est bas, parce qu'il est raisonnable de supposer que la croissance de vos investissements dépassera le taux que vous payez sur votre hypothèque. Mais bien sûr, c'est votre appel. (Et il n'y a jamais de garanties quand il s'agit d'investir.)

L'objectif principal est de se débarrasser des dettes dont les taux d'intérêt dépassent ce que vous pouvez gagner en investissant dans des entreprises avec un niveau de risque moyen, comme un fonds commun de placement imitant le S&P 500.

2. Augmenter les économies d'urgence

Une fois que vous avez réussi à régler votre dette à intérêt élevé, envisagez d'utiliser une partie de vos 50 000 $ pour renforcer votre compte d'épargne d'urgence.

Les experts financiers recommandent que votre compte d'épargne d'urgence contienne au moins trois à six mois de dépenses.

Si vous avez vraiment envie d'un filet de sécurité financière en peluche, ou si vous appartenez à l'une des catégories ci-dessous, vous pouvez envisager un fonds d'urgence avec 12 mois de dépenses :

• Vous êtes le seul gagne-pain pour un partenaire et des enfants
• Vous avez un emploi rémunéré à la commission 
• Vous avez un emploi dans une industrie volatile
• L'entreprise pour laquelle vous travaillez est en difficulté
• Vous possédez votre propre entreprise

Il peut également y avoir d'autres facteurs qui justifient un fonds d'urgence de 12 mois, tels que les conditions de santé. Réfléchissez aux facteurs de votre vie qui pourraient influencer votre capacité à gagner un revenu et prenez votre décision sur le montant à partir de là.

Consultez notre article sur combien économiser dans votre fonds d'urgence pour plus de conseils.

3. Maximisez vos cotisations Roth IRA

Après avoir terminé les étapes recommandées un et deux, envisagez de maximiser vos contributions Roth IRA pour l'année. Si vous êtes admissible à en ouvrir un, le Roth IRA est un véhicule de retraite fantastique pour un certain nombre de raisons.

Voici un bref aperçu des caractéristiques importantes du Roth IRA :

• Les contributions ne sont pas déductibles des impôts
• Les gains ne sont pas imposables
• Cotisation maximale de 6 000 $ par année/7 000 $ par année si vous avez 50 ans ou plus
• Les retraits de cotisations sont toujours exonérés d'impôt et de pénalité
• Les gains et les soldes convertis sont soumis aux règles de retrait de l'IRS

Si vous retirez des gains sur votre Roth IRA, vous devez répondre à certains critères. Premièrement, au moins cinq ans doivent s'être écoulés depuis votre première contribution Roth IRA Deuxièmement, vous devez avoir au moins 59 ans et demi.

Cependant, si vous n'atteignez pas l'âge requis, il existe des raisons qualifiées de retrait anticipé. Notez également qu'il existe des conditions de revenu que vous devez remplir avant de pouvoir cotiser à un Roth IRA, bien qu'il y ait façons de contourner les exigences de revenu de Roth IRA.

Si vous pouvez trouver un moyen de vous qualifier pour un, assurez-vous de le maximiser avec une partie de vos 50 000 $.

4. Insérez-le dans votre 401k

Si vous ne l'avez pas déjà fait, envisagez de mettre une partie de vos 50 000 $ dans votre 401k. C'est particulièrement intelligent si vous n'avez pas atteint le maximum du programme de correspondance 401k de votre employeur.

Si votre employeur propose une cotisation salariale de 401k, inscrivez-vous pour en profiter pleinement. Si vous avez besoin de cet argent dans votre budget mensuel, utilisez le montant équivalent de votre contribution, en le transférant de vos 50 000 $ pour vivre toute l'année.

Les limites de cotisation de 401k pour 2021 sont de 19 500 $ par an, avec 6 000 $ supplémentaires disponibles pour les personnes de 50 ans ou plus.

Envisagez un dépôt HSA si vous vous qualifiez

Si vous avez un régime d'assurance maladie à franchise élevée, envisagez également de mettre une partie de l'argent dans un HSA. Vous pouvez cotiser jusqu'à 3 600 $ par an sur un seul compte et 7 200 $ par an sur un compte familial (à partir de 2021).

Les personnes de 55 ans et plus peuvent verser 1 000 $ supplémentaires par an sur un compte HSA. Les cotisations sont avant impôt ou déductibles d'impôt, les revenus augmentent à l'abri de l'impôt et ils sont admissibles à un retrait pour des frais médicaux admissibles.

Prime: Votre compte HSA peut être utilisé comme compte de retraite une fois que vous avez 65 ans. La pénalité de 20 % pour l'utilisation de fonds pour des frais médicaux non admissibles disparaît une fois que vous avez 65 ans.

5. Ajouter à un forfait 529

Si vous avez investi comme vous le souhaitez dans les domaines mentionnés jusqu'à présent, envisagez de contribuer à un plan 529 si vous ou vos enfants êtes à l'université.

Les revenus de 529 cotisations au régime sont exonérés d'impôt au niveau fédéral, et souvent aussi au niveau de l'État. Les limites de cotisation sur 529 plans sont généralement assez élevées et sont fixées par l'État qui soutient le plan.

Vous pouvez cotiser autant que vous le souhaitez tant que vos cotisations ne dépassent pas la limite fixée par le régime que vous êtes et les frais d'études admissibles du bénéficiaire ne sont pas dépassés par le montant d'argent dans le Compte.

Si tel est le cas, vous pouvez toujours transférer les fonds vers un plan 529 pour un autre bénéficiaire également. Bonus: vous pouvez cotiser au régime 529 de n'importe quel État, quel que soit l'État dans lequel vous vivez.

L'état dans lequel le bénéficiaire va à l'université n'a pas d'importance non plus. Recherchez donc soigneusement vos plans et choisissez celui qui correspond le mieux à vos objectifs de placement.

6. Investissez dans un compte de courtage imposable

Une fois que vous avez atteint le maximum de toutes les avenues applicables mentionnées ci-dessus, il est temps d'envisager d'investir dans un compte de courtage imposable.

Avec un compte de courtage imposable, vos choix sont presque illimités. Il peut donc être une bonne idée de parcourir vos options.

Tout d'abord, les comptes de courtage imposables peuvent être comme les autres comptes de placement ci-dessus, sans les avantages fiscaux des comptes de retraite.

Considérez le même type d'investissements que vous choisiriez dans votre Roth, tels que les fonds indiciels et les fonds communs de placement. Gardez à l'esprit votre stratégie d'investissement globale. Ces comptes ne sont pas spécifiquement destinés à la retraite, mais cela ne change pas les bonnes tactiques d'investissement.

En ce qui concerne les fonds, Vanguard est bien connu pour gérer des fonds avec des rendements solides (comme le VTSAX) et des dépenses parmi les plus basses du secteur. Si vous cherchez des idées, voici nos fonds Vanguard préférés dans ce billet.

Cela dit, si vous êtes sur la bonne voie pour une retraite solide et que vous recherchez un peu plus d'aventure, vous pouvez envisager investissements alternatifs comme le vin, l'art ou la crypto-monnaie.

Sinon, vous pouvez vous en tenir à n'importe quelle combinaison de comptes de courtage à faible coût comme Amélioration, qui est un de mes préférés. Vous pouvez également ouvrir des comptes imposables avec Glands, Front de la richesse, Ellevest, ou l'un des nombreux autres choix disponibles.

7. Investir dans l'immobilier

Enfin, pensez à investir dans l'immobilier. L'investissement immobilier dans le monde d'aujourd'hui est incroyablement diversifié.

Si devenir propriétaire n’est pas dans votre avenir, vous pouvez vous lancer dans l’immobilier financé par le crowdfunding. Vous pouvez investir dans des sociétés immobilières à financement participatif telles que Collecte de fonds, FouleRue, RealtyMogul, et d'autres entreprises.

Voici notre liste complète de sociétés immobilières de financement participatif recommandées.

Ou, vous pouvez faire quelque chose de différent et investir dans des terres agricoles avec une entreprise telle que FermeEnsemble.

Une autre option est de prendre vos 50k et de l'utiliser comme mise de fonds pour investir directement dans l'immobilier. Par exemple, vous pouvez utiliser l'argent comme acompte pour une location immobilière unifamiliale.

Vous pouvez rechercher des quartiers près de chez vous pour des opportunités d'achat. Ou, vous pouvez utiliser un site tel que Roofstock. Toit annonce des propriétés de location unifamiliales et multifamiliales approuvées à vendre.

Lorsque vous visitez le site, vous pouvez rechercher des rapports d'inspection, des informations sur les locataires, etc. Le site partage même des sociétés de gestion immobilière qui peuvent gérer toute propriété que vous achetez.

Si vous êtes intéressé à investir dans l'immobilier, vous avez de nombreuses options disponibles.

Résumé

Si vous vous demandez comment investir 50 000 $, vous avez de nombreuses options. Quelle que soit la durée d'investissement que vous recherchez ou le niveau de risque qui vous intéresse, les choix sont nombreux.

Vous pouvez être ultra-sécurisé avec des obligations ou un compte d'épargne à haut rendement, ou investir dans des investissements à plus haut risque comme les créations d'entreprise ou l'art. Ou vous pourriez toucher à un peu de tout.

Comment investiriez-vous une grosse somme d'argent si vous l'aviez? Partagez vos pensées dans la section des commentaires.