Avant d'annuler une carte de crédit, il est essentiel de comprendre comment cela affectera toute votre vie financière. Que vous deviez vous débarrasser d'une carte dépend de divers facteurs, y compris vos objectifs financiers futurs.
Dans cet article, je couvrirai 10 choses à faire et à ne pas faire pour savoir quand annuler une carte de crédit. Vous apprendrez à gérer judicieusement ces comptes afin qu'ils améliorent vos finances et ne leur nuisent pas.
Avant de couvrir chacune de ces choses à faire et à ne pas faire, voici un aperçu des raisons pour lesquelles il est si important d'avoir un bon crédit et d'utiliser les cartes de crédit de la bonne manière.
Les avantages de bâtir votre crédit
Avoir un bon crédit signifie simplement que vous avez des antécédents financiers fiables selon les données de votre historique de crédit auprès des bureaux de crédit à l'échelle nationale: Equifax, Experian et TransUnion. Différents modèles de notation de crédit utilisent ces données pour calculer les notes de crédit, qui servent de raccourcis pour diverses entreprises afin de vous évaluer rapidement.
Lorsque vous avez des cotes de crédit élevées, les prêteurs et les commerçants potentiels ont plus confiance que vous serez un bon client qui paiera ses factures à temps. C'est une incitation pour eux à vous proposer des offres de premier plan, ce qui vous permet d'économiser de l'argent.
Avoir de bonnes cotes de crédit vous permet d'obtenir les taux d'intérêt et les conditions les plus compétitifs lorsque vous empruntez de l'argent en utilisant des cartes de crédit, des prêts hypothécaires, des prêts automobiles, des prêts étudiants et des prêts personnels. Par exemple, payer seulement 1 % de moins pour un prêt hypothécaire pourrait vous faire économiser plus de 100 000 $ sur le coût d'un prêt à taux fixe de 30 ans, selon le montant total que vous empruntez.
Cependant, même si vous n'empruntez jamais d'argent pour financer une maison ou facturez des vacances à une carte de crédit, avoir un bon crédit vous offre d'autres avantages importants, notamment :
- Réduction des primes d'assurance automobile (dans la plupart des États)
- Réduction des primes d'assurance habitation (dans la plupart des États)
- Plus de possibilités de louer une maison ou un appartement
- Dépôts de garantie moins élevés sur les services publics
- Plus de prestations gouvernementales
- De meilleures chances d'obtenir un emploi
Le lien entre les cartes de crédit et votre crédit
La seule façon d'accumuler du crédit est d'avoir des comptes de crédit actifs à votre nom et de les utiliser de manière responsable au fil du temps. C'est là que les cartes de crédit entrent en jeu.
L'un des principaux facteurs de calcul des cotes de crédit s'appelle votre taux d'utilisation du crédit. Il ne s'applique qu'aux comptes renouvelables, tels que les cartes de crédit et les marges de crédit, qui n'ont pas de durée fixe. L'utilisation du crédit n'est pas mesurée pour les prêts à tempérament, tels que les prêts hypothécaires et les prêts automobiles, car ils ont une date de fin ou d'échéance fixe. L'utilisation du crédit est une formule simple qui équivaut au solde total de votre compte divisé par votre limite de crédit totale. Par exemple, si vous avez une carte de crédit avec un solde de 1 000 $ et une limite de crédit de 2 000 $, votre taux d'utilisation est de 50 % (1 000 $ / 2 000 $ = 0,50).
Maintenir une faible utilisation, telle qu'en dessous de 20 %, est optimal pour un bon crédit. Ainsi, en remboursant votre solde sur la carte à 400 $, vous pourriez réduire votre taux d'utilisation à 20 % (400 $ / 2 000 $ = 0,20) et augmenter vos cotes de crédit.
Un faible taux d'utilisation indique que vous utilisez le crédit de manière responsable. Un ratio élevé indique que vous pouvez être au maximum et même être sur le point de manquer un paiement.
Beaucoup de gens croient à tort que se débarrasser de leurs cartes de crédit améliorera automatiquement leur crédit. La vérité surprenante est que l'annulation des cartes de crédit fait généralement mal parce que votre crédit disponible sur le la carte plonge à zéro, ce qui augmente instantanément votre utilisation et fait chuter vos cotes de crédit une façon.
Cependant, si la fermeture d'une carte vous convient, cela dépend vraiment de votre situation financière actuelle et future. Utilisez les choses à faire et à ne pas faire suivantes pour savoir quand abandonner une carte est la meilleure et comment le faire avec un minimum de dommages à votre crédit.
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À propos de Laura Adams
Laura Adams est une experte en finances personnelles et auteure primée de plusieurs livres, dont Money Girl's Smart Moves to Grow Rich. Son titre le plus récent, Debt-Free Blueprint: How to Get Out of Debt and Build a Financial Life You Love, est une nouvelle version d'Amazon n ° 1. Laura est l'animatrice de Money Girl, le podcast hebdomadaire le mieux noté, depuis 2008.
Laura est fréquemment citée dans les médias nationaux et a été présentée sur NBC, CBS, ABC, FOX, Al Jazeera, Bloomberg, NPR, MSN, USA Today, The Wall Street Journal, The New York Times, US News and World Report, Consumer Reports, Forbes, Money Magazine, Kiplinger's Huffington Post et bien d'autres radios, imprimés et en ligne prises électriques. Depuis 2013, elle a réalisé plus de 1 000 interviews avec les médias.
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Laura a obtenu un MBA de l'Université de Floride. Elle vit à Austin, au Texas, avec son mari et leur laboratoire jaune.