Les 13 meilleurs comptes Roth IRA pour 2020

Les meilleurs fournisseurs Roth IRA proposent de nombreuses options d'investissement, notamment des fonds indiciels et des fonds à date cible. Plus important encore, ils ne facturent pas de frais d'investissement ridicules, donc une plus grande partie de votre argent travaille pour vous - au lieu de votre courtier.

La plupart des courtiers laissent les investisseurs bricoleurs investir dans la plupart des actions, obligations et fonds sans commission. De nombreux courtiers proposent également un portefeuille « robo-advisor » si vous n’avez pas le temps ou les compétences pour investir seul.

Table des matières

Vanguard Roth IRA
Fidelity Roth IRA
Ally Invest Roth IRA
Amélioration Roth IRA
Wealthfront Roth IRA

Investissement PassifPlus

Charles Schwab Roth IRA
Ellevest Roth IRA
M1 Finance Roth IRA
TD Ameritrade Roth IRA
E*TRADE Roth IRA
Merrill Edge Roth IRA
Webull Roth IRA
SoFi Invest Roth IRA
Qui est éligible pour un Roth IRA ?
Puis-je avoir deux Roth IRA ?
Résumé

Vanguard Roth IRA

Dépôt initial minimum: $0
Frais de gestion de compte:
insta stories
Frais de compte annuels de 20 $ (évitez ces frais en vous inscrivant à des documents sans papier)
Commissions commerciales: 0 $ pour les actions, les FNB et les fonds communs de placement Vanguard
Principales caractéristiques: "Les fonds Admiral Share" ont des ratios de dépenses réduits et un robo-advisor entièrement automatisé du service de conseiller numérique est disponible

Avant-garde est probablement le courtier avec le suivi le plus fidèle - le "Têtes d'épouvantails. " Le fondateur Jack Bogle est célèbre pour avoir fait du fonds indiciel à frais modiques une pierre angulaire de portefeuille pour les investisseurs de détail et les plans 401(k).

Avec 6,2 billions de dollars d'actifs sous gestion (en janvier 2020), Vanguard est actuellement le plus grand fournisseur de fonds communs de placement au monde et le deuxième fournisseur de fonds négociés en bourse (ETF). Construire votre portefeuille Vanguard peut être facile car il existe une pléthore d'informations en ligne pour trouver le meilleurs fonds Vanguard correspondant à vos objectifs d'investissement. En fait, le Portefeuille à trois fonds est l'une des stratégies d'investissement les plus populaires et utilise trois fonds Vanguard.

Il n'y a pas de dépôt initial minimum pour ouvrir un compte. Cependant, la plupart des fonds de retraite cibles de Vanguard ont un minimum de 1 000 $ et les fonds indiciels nécessitent 3 000 $. Vous pouvez également acheter la version ETF des fonds Vanguard de votre choix si vous ne pouvez investir que de petites sommes d'argent.

Vanguard Digital Advisor est le « conseiller robot » de Vanguard et nécessite 3 000 $ pour démarrer et investit dans un panier de fonds Vanguard correspondant à vos objectifs de retraite personnels. Les frais de conseil annuels sont compétitifs de 0,15 %, soit environ 4,50 $ par tranche de 3 000 $ que vous investissez. Vérifier notre examen complet du service de conseil numérique de Vanguard ici.

Commencez avec Vanguard

Fidelity Roth IRA

Dépôt initial minimum: $0
Frais de gestion de compte: $0
Commissions commerciales: 0 $ pour les transactions d'actions, d'ETF et d'options aux États-Unis
Principales caractéristiques: Les fonds indiciels ZERO n'ont aucun frais, investissement fractionné, conseiller Fidelity Go

fidélité est bien connu pour les nombreux régimes de retraite en milieu de travail et les comptes de courtage individuels qu'ils gèrent. Cette grande maison de courtage est également très populaire car vous pouvez obtenir échanges d'actions libres plus des fonds indiciels sans frais.

Ce courtier peut être votre meilleure option Roth IRA pour un investissement sans frais. Les guerres de prix en cours amènent de nombreux courtiers à renoncer à la plupart des commissions commerciales et des frais de compte. Fidelity va encore plus loin avec ses Gamme de fonds indiciels ZERO. Ces fonds ont un investissement initial minimum de 1 $ et un ratio de dépenses de 0 %.

À titre de comparaison rapide, le Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) a un ratio de dépenses de 0,04 % et un investissement initial minimum de 3 000 $.

Fidelity offre de nombreux fonds communs de placement actifs et fonds à échéance. Il est possible d'acheter des fractions d'actions américaines et des ETF à partir de 1 $, mais uniquement en utilisant leur application mobile.

Le robo-conseiller Fidelity Go propose des portefeuilles gérés et coûte 0,35% par an. Ces frais de conseil annuels sont un peu plus élevés que la plupart des robots. La bonne nouvelle est que Fidelity Go investit dans des fonds communs de placement Fidelity Flex qui n'ont aucun ratio de dépenses. Votre investissement initial minimum est de 0 $.

Premiers pas avec Fidelity

Ally Invest Roth IRA

Dépôt initial minimum: $0
Frais de gestion de compte: $0
Commissions commerciales: 0 $ pour les actions américaines et les ETF
Principales caractéristiques: Des outils de recherche approfondis, des comptes gérés sans commission
Promotion: Jusqu'à 3 500 $ en espèces en prime lorsque vous ouvrez un compte autogéré

Allié Investir peut être le meilleur Roth IRA pour avoir vos investissements et vos comptes bancaires au même endroit. Vous pouvez mettre vos économies en espèces chez Ally Bank pour l'un des meilleurs taux bancaires en ligne.

Vous obtenez des transactions sans commission sur les actions américaines et plus de 100 ETF actifs et passifs de Vanguard, iShares, Invesco et d'autres familles de fonds. Le filtre de fonds Ally Invest et les outils de recherche approfondis peuvent trouver des actions et des fonds potentiels.

Vous devriez éviter Ally Invest si vous souhaitez détenir des fonds communs de placement, car vous devrez payer des frais quelconques. Les fonds sans frais coûtent 9,99 $ par ordre d'achat et de vente.

Il est possible de gagner un bonus en espèces lors du dépôt d'au moins 10 000 $ dans un nouveau compte de placement autogéré dans les 60 jours suivant l'ouverture de votre compte. Un Ally Invest Roth IRA se qualifie pour le bonus de nouveau compte.

Ally Invest propose également des portefeuilles gérés sans commission. Il n'y a pas de frais de conseil et un investissement minimum de 100 $. Vous avez le choix entre quatre stratégies d'investissement différentes, y compris des approches socialement responsables et fiscalement avantageuses.

Tous les Portefeuilles Gérés nécessitent un coussin de trésorerie de 30 % pour renoncer aux frais de conseil annuels de 0,30 %. Ce tampon est plus élevé que la plupart des robots-conseillers, mais votre solde de trésorerie génère un rendement élevé.

Lisez notre examen complet d'Ally Invest pour en savoir plus sur Ally Invest.

Commencez avec Ally Invest

Amélioration Roth IRA

Dépôt initial minimum: $0
Frais de gestion de compte: 25 % (numérique) ou 0,40 % (premium)
Commissions commerciales: Rien
Principales caractéristiques: Investissement fractionné, rééquilibrage automatique, accès au conseiller financier
Promotion: Jusqu'à un an de gestion gratuite

Amélioration est l'un des plus anciens et des plus grands robo-conseillers proposant des comptes imposables et de retraite. Ce courtier en ligne est un conseiller-robot où une équipe d'experts en investissement utilise un algorithme informatique pour gérer votre portefeuille. Les robots-conseillers décident dans quels fonds indiciels investir et rééquilibrent votre portefeuille pour éviter la dérive du portefeuille.

Vous pouvez ouvrir un compte avec un dépôt initial de 0 $ et répondrez à une série de questions sur vos objectifs et votre tolérance au risque pour suggérer un portefeuille modèle d'ETF boursiers et obligataires.

Comme la plupart des robots-conseillers, la principale philosophie d'investissement de Betterment suit le prix Nobel Théorie du portefeuille moderne (MPT). Cette stratégie d'investissement contient une variété de FNB d'actions et d'obligations nationaux et internationaux pour les catégories d'actifs suivantes :

actions américaines
Actions internationales (marchés développés et émergents)
Les obligations de sociétés
Obligations d'État

Vous pouvez également envisager les portefeuilles à revenu cible socialement responsable de Betterment, Goldman Sachs Smart Beta ou BlackRock.

Tous les portefeuilles Betterment ont un rééquilibrage automatique et un investissement fractionné. Les comptes imposables peuvent bénéficier de la récolte de pertes fiscales pour minimiser votre facture d'impôt annuelle.

Betterment propose deux plans tarifaires, en fonction du solde de votre compte. Si votre solde est inférieur à 100,00 $, vous êtes sur le plan numérique avec des frais annuels de 0,25%. Atteindre six chiffres vous permet de passer à Premium qui coûte 0,40 % par an.

Les avantages Premium incluent un accès illimité pour un accès CFP en tête-à-tête pour planifier jalons de la vie et des conseils d'investissement personnalisés pour les actions, l'immobilier et 401 (k) s. Le plan numérique vous permet de commander des appels de conseils ponctuels avec les conseillers financiers de Betterment et les forfaits commencent à 199 $ pour une session de 45 minutes.

Une tendance croissante parmi les robo-advisors est d'offrir des alternatives bancaires, y compris un compte de gestion de trésorerie rémunéré et un compte chèque de récompenses sans frais.

Voici notre examen complet de l'amélioration pour apprendre plus.

Commencez avec Betterment

Wealthfront Roth IRA

Dépôt initial minimum: $500
Frais de gestion de compte: 25% de frais de gestion annuels
Commissions commerciales: Rien
Principales caractéristiques: Rééquilibrage automatique, stratégies d'investissement « PassivePlus » fiscalement avantageuses, moteur de conseils financiers Path gratuit
Promotion: Jusqu'à 5 000 $ gérés gratuitement

Front de la richesse est un autre robo-conseiller de longue date. Jusqu'à il y a quelques années, vos deux options "robo" étaient Amélioration ou Wealthfront. L'une ou l'autre plate-forme est une bonne option pour gérer votre Roth IRA et vos comptes de placement imposables. Cependant, Wealthfront et Betterment proposent différentes stratégies d'investissement avancées et des outils de conseils financiers.

Vous aurez besoin d'un dépôt initial minimum de 500 $ pour ouvrir un Wealthfront Roth IRA. L'une des raisons du dépôt plus élevé est que Wealthfront n'achète que des actions entières d'ETF indiciels, tandis que Betterment achète des fractions d'actions. Les frais de gestion annuels de Wealthfront correspondent à la norme de l'industrie de 0,25 % du solde de votre compte.

La méthodologie d'investissement standard de Wealthfront adhère à la théorie moderne du portefeuille (MPT). Wealthfront utilise MPT pour recommander votre allocation d'actifs en investissant dans des ETF boursiers et obligataires des marchés américains, développés et émergents. Votre portefeuille peut également investir dans des classes d'actifs alternatives, notamment l'immobilier et les ressources naturelles. Les actions à dividendes et les obligations du Trésor américain protégées contre l'inflation (TIP) sont également une possibilité.

Tous les membres ont accès au moteur de conseils financiers gratuit Path de Wealthfront. Cet outil de planification financière en ligne analyse vos habitudes financières actuelles pour vous aider à planifier vos objectifs à long terme.

Wealthfront propose également un compte de gestion de trésorerie gratuit portant intérêt. Le dépôt initial minimum est de 1 $ et comprend une carte de débit pour les achats. Vous pouvez vous inscrire au dépôt direct pour effectuer rapidement des cotisations Roth IRA ou financer votre compte de placement imposable.

Comme chaque conseiller utilise une méthodologie similaire, le meilleur robo-conseiller Roth IRA peut être celui avec les frais les plus bas et les meilleurs outils financiers. La plupart des FNB indiciels dans lesquels Wealthfront investit ont un ratio de dépenses compris entre 0,06 % et 0,13 %. Ces frais sont similaires à ce que vous payez en investissant vous-même tout en évitant les frais de dépenses annuels du robot-conseiller.

Investissement PassifPlus

Avoir un solde de compte de 100 000 $ vous permet d'utiliser les stratégies d'investissement avancées «PassivePlus» de Wealthfront. Wealthfront n'offre pas d'accès CPA à la demande comme Betterment.

Votre Roth IRA peut bénéficier de la stratégie de parité des risques qui mesure le risque différemment de la théorie moderne du portefeuille pour produire des rendements à long terme potentiellement plus élevés.

Contrairement à Betterment, Wealthfront ne facture que des frais annuels de 0,25% pour les investisseurs PassivePlus.

Consultez notre examen complet de Wealthfront pour décider s'il s'agit du meilleur robo-conseiller pour vous.

Commencez avec Wealthfront

Charles Schwab Roth IRA

Dépôt initial minimum: $0
Frais de gestion de compte: $0
Commissions commerciales: 0 $ pour les actions américaines en ligne, les ETF et la plupart des fonds communs de placement
Principales caractéristiques: Investissement fractionné (5 $ minimum), Outils de recherche approfondis
Promotion: Jusqu'à 500 $ de bonus en espèces

Charles Schwab est l'un des courtiers à escompte les plus anciens et les plus importants, mais son nom est moins connu que Vanguard et Fidelity. Cependant, Schwab dispose d'une excellente plate-forme avec de nombreuses options d'investissement sans commission pour les actions, les ETF et les fonds communs de placement.

La toute nouvelle fonctionnalité Schwab Stock Slices vous permet d'acheter des fractions d'actions individuelles et des ETF avec au moins 5 $ minimum.

Schwab dispose de nombreux outils de recherche et de cartographie approfondis qui facilitent la recherche d'indicateurs fondamentaux et techniques. Vous pouvez également lire les rapports d'analystes et les fiches de rendement des fonds pour comparer les investissements potentiels.

Il existe également un robo-conseiller interne avec Schwab Intelligent Portfolios, sans frais de conseil ni commissions commerciales. Cependant, vous avez besoin d'au moins 5 000 $ pour commencer à investir et votre portefeuille dispose d'un tampon de liquidités d'au moins 6 %. Amélioration ou Front de la richesse peut être une option plus rentable et vous pouvez également investir dans des ETF indiciels non Schwab.

Commencez avec Charles Schwab

Ellevest Roth IRA

Dépôt initial minimum: $0
Frais de gestion de compte: 1 $, 5 $ ou 9 $ par mois (seuls les forfaits à 5 $ et 9 $ prennent en charge les IRA)
Commissions commerciales: Rien
Principales caractéristiques: Stratégie d'investissement axée sur les objectifs pour les femmes, accès au coaching

Ellevest pourrait être le meilleur fournisseur Roth IRA pour les femmes, car cette plate-forme utilise une stratégie d'investissement basée sur des objectifs au lieu de l'omniprésente théorie du portefeuille moderne. Par exemple, Ellevest prend en compte les écarts de rémunération entre les sexes, les interruptions de carrière et l'allongement de l'espérance de vie des femmes lors de la création d'un plan d'investissement.

Vous investirez dans des actions, des obligations et actifs alternatifs Les ETF comme les autres robots-conseillers. Il existe également un portefeuille d'investissement d'impact qui détient des ETF à vocation sociale, lorsque cela est possible. Ces fonds se concentrent sur les entreprises qui font progresser les femmes dirigeantes et les politiques, la durabilité, l'éthique et les entreprises appartenant à des femmes.

Le plan tarifaire Ellevest est différent de la plupart des robots-conseillers car vous payez des frais mensuels fixes au lieu d'un pourcentage du solde de votre compte. Les plans tarifaires Ellevest sont ci-dessous :

Essentiel: 1$/mois
En plus: 5$/mois
Exécutif: 9 $/mois

Des applications de micro-investissement comme Glands ont des plans de tarification à plusieurs niveaux similaires. Payer des frais mensuels fixes peut coûter moins que des frais annuels basés sur un pourcentage lorsque vous avez un solde de portefeuille important.

Vous devez choisir le plan Plus ou Executive pour ouvrir un Roth IRA avec Ellevest. Devenir un membre «Plus» est moins cher qu'un plan Betterment Digital lorsque le solde de votre compte est d'au moins 24 000 $.

Deux autres avantages de l'adhésion Plus incluent des plans d'investissement personnalisés et 30% offrent des séances de coaching individuelles. Tous les membres d'Ellevest ont accès à un compte bancaire assuré par la FDIC et à des ateliers financiers et professionnels par e-mail ou par vidéo.

Voici notre examen complet d'Ellevest si vous souhaitez en savoir plus.

Commencez avec Ellevest

M1 Finance Roth IRA

Dépôt initial minimum: 100 $ pour les comptes imposables et 500 $ pour les IRA
Frais de gestion de compte: Rien
Commissions commerciales: Rien
Principales caractéristiques: Investissement fractionné pour les actions et les ETF, pas de frais de plateforme ni de commissions commerciales, rééquilibrage dynamique
Promotions: Jusqu'à 2 500 $ de bonus en espèces

M1 Finance est une application d'investissement gratuite unique qui est un robot-conseiller hybride et une application d'investissement autogérée. Vos options d'investissement comprennent la plupart des actions individuelles américaines, des ETF et des portefeuilles prédéfinis de « tarte d'experts ». Vous décidez quels actifs ajouter à votre tarte d'investissement et attribuez un pourcentage cible à chaque avoir.

M1 utilise le « rééquilibrage dynamique » pour aligner votre allocation d'actifs réelle sur votre allocation cible. Chaque fois que vous investissez de nouveaux liquidités, M1 achète des fractions d'actions de tranches qui sont actuellement inférieures à leur objectif. Vous devez demander un rééquilibrage manuel pour M1 pour vendre la partie des tranches au-dessus de leur allocation attribuée.

Comme M1 Finance n'est pas un robo-conseiller à part entière, vous construisez vous-même votre portefeuille. Les tartes expertes facilitent l'automatisation des investissements, car ces tartes copient les stratégies d'investissement du fonds de retraite cible et de la théorie du portefeuille moderne basée sur le risque.

Un M1 Finance Roth IRA est libre d'ouvrir avec 0 $ mais nécessite 500 $ pour effectuer votre premier investissement. Ce minimum est plus élevé que la plupart des courtiers, mais l'investissement fractionné vous permet de diversifier instantanément votre portefeuille. Les investissements ultérieurs nécessitent un solde de trésorerie de 25 $.

Le niveau d'adhésion gratuit pour M1 Finance a une fenêtre de négociation quotidienne à 9h30, heure de l'Est. Vous devez soumettre vos ordres commerciaux avant 9 h 29 (heure de l'Est) si vous voulez qu'ils soient exécutés ce jour-là.

La mise à niveau vers M1 Plus coûte 120 $ par an et vous bénéficiez d'une fenêtre de négociation l'après-midi de l'Est à 15 heures, d'un compte courant de récompenses et de frais d'intérêt réduits sur votre marge de crédit de portefeuille.

Vous aimez l'idée d'un investissement basé sur un pourcentage? Lisez notre Revue M1 Finance pour en savoir plus sur tout ce que cette application d'investissement gratuite offre.

Lancez-vous avec M1 Finance

TD Ameritrade Roth IRA

Dépôt initial minimum: $0
Frais de gestion de compte: $0
Commissions commerciales: 0 $ pour les actions américaines et les ETF en ligne
Principales caractéristiques: Des outils de recherche et d'enseignement approfondis
Promotion: Jusqu'à 2 500 $ en espèces

TD Ameritrade est un favori pour les commerçants actifs grâce à sa puissante penser à nager logiciel de bureau. Ce n'est pas une plate-forme pour acheter et détenir des investisseurs - c'est pour les commerçants actifs.

Il n'y a pas d'exigences de solde minimum, de frais de compte ou de commissions commerciales pour les transactions en ligne sur actions et ETF. Cependant, les fonds communs de placement peuvent être coûteux et les transactions assistées par des courtiers sont également coûteuses.

Il n'y a pas d'option de conseiller robot, mais les investisseurs débutants peuvent apprécier les outils de recherche et d'éducation robustes. Les rapports des analystes et le filtre de notation Morningstar peuvent vous aider à trouver des ETF et des fonds communs de placement opportuns. Vous pouvez simuler des transactions avec l'outil paperMoney pour affiner vos stratégies d'investissement.

Les investisseurs nouveaux et chevronnés peuvent acquérir de nouvelles compétences en investissement grâce aux webinaires en ligne de routine d'Ameritrade. Ces sessions vidéo couvrent une variété de sujets d'investissement de base et avancés.

Commencez avec TD Ameritrade

E*TRADE Roth IRA

Dépôt initial minimum: 0 $ (500 $ pour les portefeuilles de base)
Frais de gestion de compte: $0
Commissions commerciales: 0 $ pour les actions américaines et les ETF en ligne
Principales caractéristiques: Large sélection d'investissements, outils de recherche, portefeuilles de base « robo-advisor »
Promotion: Jusqu'à 2 500 $ de bonus en espèces

E*COMMERCE est un courtier à escompte en ligne qui est devenu populaire dans les années 1990 pour ses commissions commerciales à faible coût. Aujourd'hui, vos transactions en ligne sur actions individuelles et FNB sont gratuites, mais les fonds communs de placement peuvent être soumis à des frais de transaction de 19,99 $. Les fonds communs de placement sans frais ni frais de transaction ne sont disponibles.

Investir peut être facile avec les portefeuilles de base E*TRADE. Le placement initial minimum est de 500 $ et les frais de gestion annuels sont de 0,30 %, plus les frais du fonds ETF. Ces frais sont légèrement plus élevés que les autres robots, mais vous ne disposez que d'un tampon en espèces de 1%. Ces portefeuilles adoptent la stratégie d'investissement de la théorie du portefeuille moderne. Des stratégies bêta socialement responsables et intelligentes sont disponibles.

Commencez avec E*Trade

Merrill Edge Roth IRA

Dépôt initial minimum: $0
Frais de gestion de compte: Rien
Commissions commerciales: 0 $ pour les actions américaines et les ETF
Principales caractéristiques: Outils de recherche approfondis et Bank of America Preferred Rewards
Promotions: Jusqu'à 900 $ de bonus en espèces

Bord Merrill est l'une des meilleures options Roth IRA si vous vous qualifiez pour Bank of America Preferred Rewards. Les soldes de vos comptes BofA et Merrill vous permettent de profiter de bonus bancaires améliorés.

Un Roth IRA autogéré Merrill Edge a un dépôt initial minimum de 0 $ et toutes les transactions sur actions et ETF sont gratuites. Vous avez accès aux outils de recherche de pointe de Merrill.

Les portefeuilles de placement guidé nécessitent un solde de départ de 5 000 $ et des frais de conseil annuels de 0,45 %. D'autres robots-conseillers sont plus rentables si vous préférez une approche d'investissement sans intervention.

Premiers pas avec Merrill Edge

Webull Roth IRA

Dépôt initial minimum: $0
Frais de gestion de compte: $0
Commissions commerciales: 0 $ pour les actions et les ETF
Principales caractéristiques: Outils de trading simulés et heures de trading prolongées
Promotion: Deux actions gratuites

Webull est une application d'investissement gratuite similaire à Robinhood, mais avec des outils de recherche et des options de compte plus complets. Vous pouvez ouvrir un Roth IRA avec un investissement initial de 0 $. Si vous ouvrez un compte avec 100 $, vous pouvez obtenir 2 actions gratuites d'une valeur allant jusqu'à 2 300 $.

Toutes les transactions sur actions et ETF sont gratuites avec WeBull. Des heures de négociation prolongées sont également disponibles, mais vos prix d'achat et de vente pendant cette période peuvent être défavorables car il y a moins de liquidité. WeBull propose des outils de recherche avancés, contrairement à la plupart des applications gratuites qui ne fournissent qu'un graphique de base des prix historiques et des titres d'actualités récents. Vous pouvez simuler des transactions pour tester des transactions potentielles sans risquer de l'argent réel.

Commencez avec WeBull

SoFi Invest Roth IRA

Dépôt initial minimum : $0
Frais de gestion de compte: $0
Commissions commerciales: $0
Principales caractéristiques: Investissement autogéré fractionné (Stock Bits), robo-conseiller sans frais
Promotion: 50 $ en stock gratuit avec un dépôt minimum de 1 000 $

SoFi Invest est une application d'investissement sans frais relativement nouvelle et fait partie de la communauté SoFi plus large. Les autres avantages offerts aux membres comprennent le refinancement des prêts étudiants et le Argent SoFi compte de gestion de trésorerie.

Vous avez la possibilité d'ouvrir un compte autogéré SoFi Invest ou un compte d'investissement automatisé. Vous pouvez certainement avoir les deux car il n'y a qu'un dépôt initial de 1 $ et il n'y a aucun frais de compte.

Un compte d'investissement actif autogéré vous permet d'acheter des actions et des FNB avec 1 $ par transaction. Cet investissement minimum est inférieur à celui de la plupart des courtiers en ligne qui nécessitent au moins 5 $ par transaction.

Un compte d'investissement automatisé ne nécessite également qu'un investissement initial de 1 $. Le rééquilibrage automatique du portefeuille est standard, mais SoFi Invest ne propose pas de récupération des pertes fiscales. SoFi recommande une allocation d'actifs en fonction de l'objectif d'investissement lié aux événements de la vie que vous choisissez.

Il n'y a pas de frais de gestion de compte ni de commissions commerciales pour l'investissement automatisé. Votre seule dépense sont les frais d'indice qui se situent entre 0,03 % et 0,08 % par fonds - comme tous les autres robo-advisors. Les investisseurs souhaitant éviter les frais peuvent décider que Sofi Invest est le meilleur Roth IRA pour l'investissement autogéré et automatisé.

Lancez-vous avec Sofi Invest

Qui est éligible pour un Roth IRA ?

La plupart des courtiers permettent aux adultes de 18 ans ou plus qui gagnent un revenu imposable d'ouvrir un Roth IRA. Certaines maisons de courtage proposent des Roth IRA de garde pour les mineurs.

Vous ne pourrez peut-être pas cotiser directement à un Roth IRA si vous gagnez un revenu élevé. En 2020, le seuil de revenu pour verser la cotisation annuelle complète de 6 000 $ (7 000 $ si vous avez 50 ans ou plus) est de 124 000 $ pour les contribuables célibataires et de 196 000 $ pour les déclarants conjoints. Il y a encore de l'espoir d'investir en franchise d'impôt, car les salariés à revenu élevé peuvent prétendre à une porte dérobée Roth IRA.

Les meilleurs fournisseurs Roth IRA ne facturent pas de frais de compte annuels ni de commissions commerciales pour les comptes autogérés. Les robots-conseillers peuvent facturer des frais de gestion de compte annuels approximatifs (frais de conseil) de 0,25 %. Certains conseillers facturent des frais légèrement plus élevés et d'autres sont sans frais.

Les plateformes les plus chères peuvent toujours coûter moins cher que l'embauche d'un conseiller financier. Leurs frais de conseil annuels sont d'au moins 1%, dans la plupart des cas pour un conseiller local - qui peut probablement investir dans des actifs similaires.

Puis-je avoir deux Roth IRA ?

Oui, il est possible d'ouvrir plusieurs Roth IRA. Par exemple, votre premier Roth IRA peut être un compte autogéré pour acheter des actions individuelles et des ETF. Votre deuxième compte peut être avec un conseiller-robot offrant un service d'investissement entièrement automatisé si vous n'avez pas le temps ou les compétences pour être un investisseur DIY.

Vous pouvez également investir avec un IRA traditionnel avec un revenu avant impôt. Il est également possible d'avoir plusieurs comptes IRA traditionnels.

Quel que soit le nombre d'IRA que vous avez, vous ne pouvez gagner que 6 000 $ en contributions Roth et traditionnelles combinées chaque année (en 2020). Les investisseurs âgés de 50 ans ou plus peuvent verser une « contribution de rattrapage » supplémentaire de 1 000 $.

Résumé

Une façon de trouver le meilleur Roth IRA est de rechercher le moins de frais. La plupart des courtiers ne facturent plus de commissions commerciales et ont des minimums de compte initial faibles (ou inexistants). Vous préférerez peut-être qu'un courtier propose des investissements fractionnés ou des outils de recherche et d'éducation approfondis. Un robo-conseiller peut être le bon choix si vous souhaitez investir mais n'avez pas le temps ou les connaissances pour faire cavalier seul.