Revue de la Banque Synchrony: cela vaut-il la peine d'ouvrir un compte ?

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Si vous n'avez jamais entendu parler Banque de synchronisation, mais vu qu'il était annoncé partout en ligne, vous ne seriez pas seul.

En fait, si vous regardiez avant 2014, vous n'auriez vu Synchrony Bank nulle part. Puis, en ce qui semble être un instant, c'était partout.

C'est parce que Synchrony Bank a été fondée en 2003 mais fonctionnait en tant que filiale de GE Capital. C'est maintenant une banque de détail mais ils ne parlent pas beaucoup de leur histoire. Elle serait introduite en bourse en 2014 sur le NYSE avec le ticker SYF à hauteur de 2,88 milliards de dollars. Il n'est pas apparu de nulle part, à moins que vous ne considériez une introduction en bourse « de nulle part ».

(Cette histoire vous rappelle-t-elle quelque chose? Ally Bank était autrefois General Motors Acceptance Corporation, la branche des services financiers de GM, et ces histoires riment)

Alors qui est Banque de synchronisation?

À propos de Synchrony Financial

Il s'agit d'une société de services financiers basée à Stamford, dans le Connecticut, et elle offre tout ce que vous attendez d'une banque: dépôt, crédit, financement et prêt. En termes simples, il s'agit des comptes chèques et d'épargne, des cartes de crédit, des prêts hypothécaires, des prêts automobiles, etc. Ils fournissent également des cartes de crédit de marque privée (elles sont l'une des plus grandes), elles sont donc l'épine dorsale de certaines cartes de crédit de détaillants populaires comme Amazon, Lowes, Walmart et Gap.

Synchrony Financial est la société mère, Synchrony Bank est l'institution qui fournit ces produits. Ils sont assurés par la FDIC #27314 et ils ont leur siège dans l'Utah.

Financier Synchrony (SYF) a réalisé un chiffre d'affaires de 13,530 milliards de dollars en 2016 et fait partie de l'indice S&P500.

Synchrony Bank n'a qu'une seule succursale physique à Bridgewater, New Jersey - 200 Crossing Blvd, Suite 101, Bridgewater, NJ 08807. La succursale est ouverte du lundi au vendredi de 8 h à 15 h HNE.

Vous pouvez contacter le service client de Synchrony Bank en appelant le 1-866-226-5638 (du lundi au vendredi de 8 h à 22 h HNE, le samedi de 8 h à 17 h HNE, fermé le dimanche). L'identifiant de Synchrony Bank est ici.

Le numéro de routage de Synchrony Bank est 021213591.

Produits de dépôt bancaire Synchrony

Produits de banque de synchronisation
Tarifs en image au 13/10/17


Synchrony Bank propose le menu complet des produits de dépôt – marché monétaire (similaire à la vérification), l'épargne, l'épargne à haut rendement, les certificats de dépôt et même les comptes IRA.

Tous les tarifs cités sont au :

  • Épargne à haut rendement : Pas de frais de service mensuels, 0,50 % APY, pas de solde minimum.
  • Certificats de dépôt: Périodes d'échéance de 3 mois à 60 mois, dépôt minimum de 2 000 $ et le CD de 12 mois rapporte 0,50 % APY
  • Marchés monétaires : Pas de frais de service mensuels, dépôt de chèque mobile, pas de solde minimum, jusqu'à 0,35% APY
  • IRA : Vous pouvez ouvrir un compte IRA régulier ou un compte CD IRA.

Carte de crédit bancaire Synchrony

La carte de crédit de Synchrony Bank, appelée Synchrony HOME Credit Card, est une carte de crédit sans frais annuels qui est un carte pour l'achat d'une maison qui offre un financement promotionnel de 12 mois à 60 mois en participant détaillants. Ce sont principalement des magasins d'ameublement ou de rénovation domiciliaire. Il offre également une remise en argent de 2 % sur les achats de moins de 299 $, payée sous forme de crédit sur le relevé.

Synchrony Bank émet également plusieurs cartes de crédit en marque blanche, ce qui signifie qu'elles sont gérées par Synchrony Bank mais qu'elles portent d'autres noms. Une carte de crédit populaire alimentée par Synchrony Bank est Carte Amazon Prime Store d'Amazon.com – qui vous donne une carte-cadeau Amazon.com de 10 $ après approbation, plus 5% de remise en argent sur Amazon.com sans plafond. Aucuns frais annuels, financement spécial sur les commandes de 149 $ ou plus, et toutes les protections typiques des cartes de crédit, comme 0 $ de responsabilité.

Ils alimentent également d'autres cartes de vente au détail comme American Eagle Outfitters, Athleta, Chevron, Old Navy, PayPal et eBay, Sam's Club, Toys "R" Us, Walmart et plus encore. Si vous possédez l'une de ces cartes, vous avez peut-être vu SYNCB apparaît sur votre rapport de crédit. J'avais SYNCB/PPC et j'ai été surpris de le voir car je ne savais pas que cela signifiait Synchrony Bank / PayPal Credit! C'est normal, ça a l'air bizarre.

Frais et pénalités bancaires Synchrony

Comme de nombreuses banques en ligne, il n'y a pas de solde minimum pour leurs comptes d'épargne ou du marché monétaire. Il n'y a pas non plus de frais de service mensuels.

Ce qui est rare c'est qu'ils ne vous factureront pas des frais si vous dépassez six retraits/virements dans un cycle de relevé. De nombreuses banques factureront cela parce que vous n'êtes pas censé (selon la Réserve fédérale) traiter un compte d'épargne comme un compte courant, mais Synchrony ne le fera pas. Ils se réservent, comme les autres banques, le droit de fermer votre compte si cela arrive trop souvent.

Avec leurs CD, il y a des frais de résiliation anticipée si vous effectuez un retrait de votre Cd avant la date d'échéance :

  • Durée de 12 mois ou moins : 90 jours d'intérêt simple au taux en vigueur
  • Termes de plus de 12 mois mais de moins de 48 mois : 180 jours d'intérêt simple au taux en vigueur
  • Termes de 48 mois ou plus : 365 jours d'intérêt simple au taux en vigueur

Ces pénalités d'intérêts sont assez standard - c'est exactement la même chose que ce que la Bank of America et toute grande banque factureraient.

L'étalon-or des pénalités de taux de CD est Ally Bank :

  • Durée de 24 mois ou moins : 60 jours d'intérêt simple au taux en vigueur
  • Termes de plus de 24 mois mais de moins de 36 mois : 90 jours d'intérêt simple au taux en vigueur
  • Termes de plus de 36 mois mais de moins de 48 mois : 120 jours d'intérêt simple au taux en vigueur
  • Termes de 48 mois ou plus : 150 jours d'intérêt simple au taux en vigueur

Il est presque injuste de comparer les pénalités avec Ally Bank car elles sont de loin les plus basses pour un retrait anticipé.

Avantages de fidélité

Synchrony Bank propose également des « avantages de fidélité » qui vous récompensent pour vos économies.

Alors que la plupart des institutions, comme les cartes de crédit, vous récompenseront pour vos dépenses, Synchrony vous récompensera pour vos économies.

Les niveaux d'avantages sont basés sur votre solde et votre temps avec Synchrony :

  • De base: Solde inférieur à 10 000 $ ET inférieur à 1 an
  • Argent: Solde de 10 000 $ à 49 99,99 $ ET 1 an et plus
  • Or: Solde de 50 000 $ à 99 999,99 $ ET 2 ans et plus
  • Platine: Solde de 100 000 $ à 249 99,99 $ OU 3 ans et plus
  • Diamant: Solde de 250 000 $+ OU 5+ ans

Avantages et inconvénients

Les principaux avantages sont similaires à ceux des autres banques en ligne: vous obtenez des frais faibles ou nuls, un vaste réseau de guichets automatiques grâce à des partenariats, des cartes de débit, des taux d'intérêt beaucoup plus élevés et les applications pour smartphone sont plus puissantes. Ils offrent des chèques gratuits pour le compte du marché monétaire et il y a 5 $ de remboursements aux guichets automatiques. Les Loyalty Perks sont un bel ajout que nous ne voyons pas ailleurs

Les inconvénients sont également similaires - il n'y a pas de succursales que vous pouvez visiter et tout se passe via l'application (ou peut-être par courrier) ou en ligne. Vous devez être à l'aise de travailler avec une banque entièrement en ligne si vous souhaitez utiliser Synchrony Bank. Personnellement, je n'ai aucun problème, mais si vous n'êtes pas à l'aise, Synchrony Bank ne serait pas une bonne option pour vous.

Conclusion

Synchrony Bank est bien mais ne m'excite pas vraiment du tout.

Je ne suggère jamais de courir après les taux, de changer de banque pour les meilleurs taux, mais si vous êtes la banque n°1, c'est une vieille banque de brique et de mortier avec des taux d'intérêt abyssaux… ça vaut le coup d'oeil sur cette épargne à haut rendement Compte.

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Banque de synchronisation

Banque de synchronisation
7

Globalement

7.0/10

Forces

  • Des taux d'intérêt compétitifs
  • Pas de solde minimum
  • Pas de frais de guichet automatique dans le réseau, remise mensuelle de 5 $ hors réseau

Faiblesses

  • Banque en ligne uniquement, pas d'agence
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