Je suis un fan de Personal Capital et j'ai aimé suivre l'évolution de leur outil au fil des ans.
J'ai été attiré par cela parce que, lorsqu'ils ont été lancés, c'était l'un des seuls outils disponibles qui pouvaient tirer parti de vos services bancaires et comptes d'investissement dans un tableau de bord unique. Vous pouvez l'analyser avec leur suite d'outils de planification de la retraite, obtenir d'excellents conseils gratuits et des projections décentes, et les utiliser pour vous aider à planifier vos finances.
Le capital personnel est un outil très populaire car il associe deux tâches financières essentielles: le suivi et la planification. Et cela en ajoute un tiers si vous êtes un adepte des robots-conseillers qui vous aident à investir avec leurs services de gestion de patrimoine.
Même lorsqu'ils ont été acquis par Empower, ils ont gardé une grande partie de ce que j'aimais chez Personal Capital absolument identique.
Chaque fois qu'il y a une acquisition, il y a toujours la crainte qu'un outil change (ou soit fermé) mais heureusement, cela ne s'est pas (encore?) produit.
Mais peut-être qu'il y a des parties de l'outil qui ne répondent pas à vos besoins - et si vous voulez trouver une alternative à Personal Capital ?
Nous avons quelques options en fonction de vos besoins :
Table des matières
- Meilleure alternative pour la budgétisation - Vous avez besoin d'un budget
- Idéal pour la planification financière - NewRetirement
- Idéal pour les accros aux feuilles de calcul – Tiller Money
- Idéal pour une budgétisation gratuite – Menthe
- Idéal pour la gestion de patrimoine automatisée - Amélioration
Meilleure alternative pour la budgétisation - Vous avez besoin d'un budget
You Need a Budget est un outil de budgétisation base zéro populaire et efficace créé par Jesse Meacham en 2003. Au cours des près de vingt ans qui ont suivi, il est devenu un outil riche en fonctionnalités qui compte un public farouchement fidèle et plein de ressources.
YNAB est un outil payant qui vous aide à organiser vos dépenses et à économiser grâce à un budget base zéro où chaque dollar est affecté à un emploi. Il est destiné à vous aider à concevoir vos dépenses afin que vous soyez transition vers le budget vous voulez avoir, plutôt que de réduire vos dépenses à un budget que vous pensez devoir avoir. C'est plus qu'un outil, c'est une façon holistique de penser aux dépenses et à l'épargne.
YNAB a quatre « règles » qui vous aident à vous rendre là où vous le souhaitez :
- Règle 1: Donnez un emploi à chaque dollar - C'est l'idée derrière un budget base zéro où chaque dollar que vous rapportez se voit attribuer un « travail ».
- Règle 2: Acceptez vos vraies dépenses – N’oubliez pas de budgétiser les grosses dépenses peu fréquentes, comme les paiements d’assurance ou les pannes de voiture, en les divisant en « factures » mensuelles plus petites.
- Règle 3: Rouler avec les coups de poing – Une fois que vous avez donné un emploi à chaque dollar et comptabilisé les dépenses peu fréquentes, il est temps de gérer les petits ajustements qui résultent de dépenses excessives accidentelles. À l'instar de la budgétisation par enveloppe, il vous suffit de transférer des dollars d'un domaine à un autre.
- Règle 4: vieillissez votre argent – Une fois que vous avez configuré le système, vous ne dépensez pas le chèque de paie du mois dernier plutôt que de vivre de chèque de paie en chèque de paie.
YNAB a un essai de 34 jours et ne coûte que 11,99 $ par mois ou 84 $ par an (économisez 59 $). Notre examen complet de YNAB peut vous en dire plus sur cet excellent outil.
En savoir plus sur YNAB
Idéal pour la planification financière - NewRetirement
Si vous pensiez que les outils de planification financière de Personal Capital étaient un peu plus faibles (ils sont plutôt bons gratuitement mais ils ne sont pas entièrement présenté mais c'est en partie parce qu'ils veulent que vous parliez avec l'un de leurs planificateurs humains), vous êtes peut-être prêt à passer à un outil comme NouveauRetraite.
NouveauRetraite est plus qu'un tableau de bord financier - c'est une suite d'outils de planification financière qui vous impressionnera certainement. C'est tellement complet que c'est à la limite de l'intimidation et je suis quelqu'un qui pense beaucoup aux finances.
Heureusement, il ressemble beaucoup à TurboTax en ce sens qu'il vous guide tout au long de l'élaboration de votre plan comme vous le feriez avec un être humain (plutôt qu'une feuille de calcul). Vous pouvez mettre en place un plan rapide en deux minutes (il utilise des estimations) ou un plan complet qui ne prend que 8 minutes.
Une fois que vous avez élaboré un plan, vous pouvez commencer à jouer avec pour voir comment différentes décisions peuvent avoir un impact sur votre avenir. Ils prennent vraiment beaucoup de facteurs différents en considération.
NouveauRetraite est un outil freemium qui vous permet de créer un plan et d'organiser vos finances pour libre. Si vous voulez commencer à jouer avec votre plan et voir comment il est impacté par la relocalisation (avec une modélisation fiscale spécifique à l'état) ou d'autres scénarios, le niveau PlannerPlus est de seulement 96 $ par an. (si vous voulez plus d'aide, il existe des niveaux supérieurs avec accès aux planificateurs financiers)
Découvrez notre revue complète de NewRetirement.
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Idéal pour les accros aux feuilles de calcul – Tiller Money
Depuis que je suis un adulte avec un travail pour adulte, j'ai suivi notre valeur nette dans une feuille de calcul Excel. J'utilise toujours Personal Capital, mais c'est en partie pour accéder à mes comptes et retirer les soldes pour moi. Cela fonctionne bien, même si vous devez actualiser les connexions de temps en temps, je l'ai donc conservé.
Mais, si vous êtes comme moi et que vous aimez bricoler avec un tableur et que vous voulez quelque chose pour le soutenir, vous devez vraiment jeter un œil à Tiller Money.
Tiller est un outil payant qui va surcharger vos feuilles de calcul en extrayant vos données sans que vous ayez à le faire manuellement. Cela peut vous faire gagner des heures et éviter les erreurs que vous pourriez introduire en le faisant vous-même.
Si vous n'avez pas de feuille de calcul, ils ont des modèles que vous pouvez personnaliser pour obtenir exactement les informations que vous souhaitez. Il est capable de le faire pour Google Sheets et Microsoft Excel.
Tiller a un essai de 30 jours et coûte ensuite 79 $ par an.
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Idéal pour une budgétisation gratuite – Menthe
Personal Capital a ajouté des fonctionnalités de budgétisation assez récemment et elles sont correctes, mais elles sont pâles par rapport à une application de budgétisation légitime. Pour cela, Mint est le leader incontesté de la catégorie des applications gratuites.
Mint est une application de budgétisation gratuite qui fait un excellent travail pour vous aider à gérer vos dépenses et à économiser, mais elle n'investit pas vraiment très bien. Mint existe depuis 2006 et c'est probablement l'un des outils de budgétisation les plus populaires disponibles, en partie parce qu'il est entièrement gratuit (financé par la publicité).
Tout comme Personal Capital, vous pouvez lier vos comptes bancaires et de carte de crédit pour vous aider à établir un budget, ce qui peut être extrêmement utile. Ils ont également d'autres outils comme la surveillance du pointage de crédit (VantageScore 3.0 de TransUnion), donc ce n'est pas un poney à un tour.
Ils offrent un outil de suivi des investissements qui peut extraire vos portefeuilles, mais il n'y a pas beaucoup d'analyses et de projections. Cependant, cela peut vous aider à trouver des frais pour voir si vous payez trop cher.
Notre avis sur Menthe va plus en détail et comme son utilisation est gratuite, cela vaut la peine de vérifier si vous recherchez une application de budgétisation.
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Idéal pour la gestion de patrimoine automatisée - Amélioration
Si vous utilisez Personal Capital pour la gestion de patrimoine, vous avez déjà travaillé avec l'un de leurs conseillers. Vous devriez avoir une idée de ce que vous espérez accomplir, mais vous voulez le faire sans payer 0,89% par an (ou 0,49% si vous avez 1 mm +).
La meilleure alternative à cela est Amélioration et leur gestion de patrimoine automatisée comporte deux niveaux :
- Numérique: Pour 0,25% et aucun solde minimum, vous obtenez tous leurs outils numériques, y compris des conseils financiers, des portefeuilles diversifiés, le rééquilibrage automatique, la récupération des pertes fiscales et la gestion de la localisation des actifs. Vous pouvez également synchroniser des comptes externes afin qu'ils servent de tableau de bord financier.
- Prime: Pour 0,40% et un minimum de 100 000 $, vous obtenez toutes les fonctionnalités numériques ainsi que des conseils sur les investissements en dehors de Betterment et l'accès aux CFP.
Betterment propose également un compte de gestion de trésorerie dans son contrôle sans frais ainsi qu'un compte Betterment Cash Reserve qui est un compte de trésorerie à haut rendement pour vous aider à économiser (0,30 % APY).
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Wealthfront est une autre entreprise qui gère assez bien le patrimoine – bien que Wealthfront soit entièrement numérique et que vous ne puissiez pas « mettre à niveau » et travailler avec un être humain.