Vous en avez marre d'essayer de réparer vous-même votre mauvais crédit? Si les méthodes de bricolage ont échoué, vous avez deux choix: vivre avec ou faire appel à l'aide d'un professionnel.
L'aide professionnelle dont je parle s'appelle réparation de crédit, ce qui signifie payer une entreprise professionnelle pour nettoyer votre dossier de crédit par des moyens légaux et légitimes.
La réparation de crédit a mauvaise réputation, mais voici la vérité: c'est comme n'importe quelle autre entreprise. Il existe des entreprises peu précises, mais il y a aussi certains réputés et de haute qualité. Le problème, c'est qu'il peut être difficile de repérer les pierres précieuses lorsque vous ne savez pas quoi chercher.
Ne vous inquiétez pas, je suis là pour vous. Restez avec moi et je vous montrerai ce qu'il faut rechercher dans une entreprise de réparation de crédit.
Qu'est-ce que la réparation de crédit ?
La réparation de crédit consiste à supprimer les éléments négatifs potentiellement inexacts de votre rapport de crédit. Pensez à des choses comme :
- Paiements en retard
- Décharges
- Collections
- Faillites
- Jugements
Ces méchants font baisser votre pointage de crédit. Et si vous vivez avec un faible pointage de crédit, vous savez à quel point cela peut être un obstacle.
Comment fonctionne la réparation de crédit ?
En un mot, la société de réparation de crédit extrait vos rapports de crédit et les examine dans les moindres détails. Ils recherchent tout signe d'inexactitude. S'ils trouvent quelque chose qui pourrait être une erreur, ils le contestent avec le bureau de crédit qui l'a signalé. L'objectif est de supprimer l'élément ou de corriger l'erreur.
Cela fonctionne pour plusieurs raisons.
La première est que les erreurs dans les rapports de crédit sont extrêmement courantes. Une étude de la Commission fédérale du commerce ont trouvé que le taux d'erreur atteignait 1 sur 5. Pensez-y.
La seconde est que sous le Loi sur les rapports de crédit équitables, les agences d'évaluation du crédit doivent vérifier les éléments contestés dans les 30 jours. S'ils ne peuvent pas, ils doit supprimer l'élément.
Mais que se passe-t-il si votre mauvaise cote de crédit n'est pas due à des « inexactitudes? »
Et si les éléments négatifs de votre rapport de crédit vous appartenaient vraiment? Ce que font de nombreuses entreprises de réparation de crédit, c'est de poser à leurs clients des questions détaillées sur les éléments de leur rapport.
“Es-tu sûr c'était la date à laquelle vous avez manqué un paiement? »
“Es-tu sûr c'était le montant exact ?
Étant donné que la plupart des gens ne sont généralement sûrs de rien dans leur rapport de crédit, cela donne à l'entreprise de réparation des motifs d'envoyer une lettre de demande de vérification aux bureaux de crédit garantissant que l'article appartient à leur client. Encore une fois, s'il ne peut pas être vérifié dans les 30 jours, il doit être supprimé.
C’est ainsi que les sociétés de réparation de crédit peuvent légalement retirer de votre rapport les éléments qui pourraient vous appartenir. Si vous avez une dette médicale en particulier, voici comment supprimer les collections médicales de votre rapport de crédit.
À quel type de résultats puis-je m'attendre ?
Tout le monde n'a pas besoin de réparation de crédit professionnelle. Vous pouvez et devez revoir vos rapports régulièrement; et si vous remarquez une erreur ou deux, vous pouvez déposer vos propres lettres de contestation.
Cependant, si vos rapports sont en désordre et que vous ne savez pas par où commencer, il y a de fortes chances qu'une entreprise de réparation de crédit puisse vous aider.
Et de quelle aide parle-t-on ?
En octobre 2019, Credit Knocks a interrogé 500 Américains qui ont payé pour des services professionnels de réparation de crédit. Ils ont constaté que 43% de tous les répondants ont vu une augmentation de pointage de crédit d'au moins 75 points. Parmi les répondants qui ont utilisé des services de réparation de crédit pendant 6 mois ou plus, 48% ont vu une augmentation d'au moins 100 points.
La clé à emporter? Réparation de crédit travaux.
Comment repérer les bonnes entreprises de réparation de crédit
Toutes les entreprises de réparation de crédit ne sont pas égales. Il y en a qui sont carrément sommaires, mais cela ne devrait pas vous faire peur de faire appel à un fournisseur de services professionnel et réputé.
Lorsque vous magasinez pour une entreprise de réparation de crédit, vous devez tenir compte des facteurs suivants :
- Prix
- Caractéristiques
- Service Clients
- Commentaires
Prix
La plupart des sociétés de réparation de crédit facturent des frais de démarrage qui couvrent le temps qu'elles passent à analyser vos rapports pour voir si elles peuvent vous aider. S'ils déterminent que vous êtes un bon candidat pour une réparation de crédit, vous payez chaque mois pendant qu'ils travaillent à nettoyer votre rapport. Vous voulez choisir une entreprise que vous pouvez vous permettre et dont le prix est équitable.
La plupart des entreprises facturent entre 79 $ et 119 $ par mois.
Caractéristiques
Ne présumez pas que tous les services de réparation de crédit offrent la même chose. Si c'était vrai, vous iriez probablement directement à celui avec le meilleur prix !
Une caractéristique importante à considérer est le nombre de litiges que l'entreprise de réparation déposera pour vous (et à quelle fréquence). Certaines entreprises proposent des litiges illimités. Certains offrent un maximum de, disons, 15 par mois. Si vous avez des antécédents de crédit longs et compliqués, vous voudrez peut-être payer un peu plus pour des litiges illimités.
Certaines autres fonctionnalités à rechercher sont la surveillance gratuite du crédit, protection contre l'usurpation d'identité, des réductions pour les couples et une garantie de remboursement.
Si vous cherchez simplement à bâtir votre pointage de crédit, envisager une entreprise comme Self. Ils proposent des prêts personnels pour l'intérêt exprès de construire un crédit.
Service Clients
Vous voulez également choisir une entreprise avec laquelle vous êtes à l'aise de travailler. Comment est leur service client? Quelle est leur réactivité? Vous pouvez généralement le découvrir avec une recherche rapide sur Google, mais j'aime tester l'entreprise.
Appelez-les et posez des questions avant vous vous inscrivez. Demandez-leur de faire un suivi avec vous en vous envoyant des informations sur leur entreprise par e-mail. Vous découvrirez rapidement quelles entreprises souhaitent simplement conclure une vente rapide par téléphone et lesquelles prendront le pas supplémentaire pour travailler avec vous.
Commentaires
Il peut être difficile de déterminer si une entreprise de réparation de crédit est légitime. C'est pourquoi il est important de consulter leurs avis.
Je ne parle pas seulement des témoignages sur leur site Web - bien sûr, ils ne publient que les plus brillants. Le Better Business Bureau (BBB), BestCompany.com et ConsumerAffairs.com sont de bonnes sources d'examens externes, tout comme les amis et la famille qui ont de l'expérience dans la réparation de crédit.
Mes 3 entreprises de réparation de crédit préférées
En tant qu'expert en réparation de crédit qui a fait une tonne de recherches sur le sujet, je suis heureux de recommander ces trois sociétés de réparation de crédit professionnelles de haute qualité :
- Bleu ciel
- Crédit Saint
- Les avantages du crédit
Bleu ciel
Bleu ciel est ma recommandation n ° 1 pour la réparation de crédit. Ils offrent un plan simple pour un prix. Ils ne facturent leurs frais initiaux de 79 $ qu'après avoir examiné votre situation pour voir s'ils peuvent vous aider. Après cela, leurs frais mensuels sont de 79 $, les plus bas de l'industrie.
Leur évaluation client actuelle de 5 étoiles sur le BBB et leur garantie de 90 jours témoignent du service supérieur de Sky Blue.
Crédit Saint
Crédit Saint répond aux besoins de réparation de crédit simples à complexes avec trois plans: Credit Polish, Credit Remodel et Clean Slate. La tarification commence par des frais initiaux de 99 $ et de 79,99 $ par mois par la suite pour le plan de crédit polonais.
Credit Saint propose des litiges illimités tous les 45 jours et une garantie de 90 jours. Leur réputation professionnelle est soutenue par une notation A+ BBB.
Les avantages du crédit
Les avantages du crédit offrent quatre plans et niveaux de prix différents pour répondre aux besoins de tout client. Les prix commencent à seulement 19 $ par mois pour la surveillance du crédit et vont jusqu'à 149 $ par mois (plus les frais de démarrage) pour leur plan de réparation de crédit le plus complet, le Success Package.
Des litiges illimités, une note A+ BBB et des outils d'éducation au crédit sont trois autres raisons de considérer The Credit Pros.
Conclusion
Un mauvais crédit peut vous peser. Cela vous empêche d'obtenir une approbation pour des prêts automobiles et immobiliers (ou vous fait payer des taux d'intérêt plus élevés), mais tout le monde n'a pas le temps de se plonger dans la réparation de son propre crédit. Si cela vous ressemble, je vous recommande d'appeler quelques-unes des entreprises ci-dessus pour voir si elles peuvent vous aider. Et comme toujours, faites d'abord vos devoirs. S'associer à une entreprise de réparation de crédit peut prendre plusieurs mois, il est donc logique de passer un peu de temps à comparer leur prix, leur service, leurs fonctionnalités et leurs avis.
Bonne chance!