Vous pouvez généralement deviner la résolution du Nouvel An de quelqu'un, car cela implique souvent de perdre du poids, d'être en meilleure forme ou de préparer des repas plus nutritifs.
Écoutez, nous n'essayons pas de faire de l'ombre. Si ce sont vos objectifs, ils sont impressionnants. Laissez tomber ces kilos, développez ce muscle, essayez le varech - nous sommes avec vous.
Mais au-delà d'être en meilleure santé, qu'en est-il de devenir plus riche? Chaque année en janvier, de nombreuses personnes se concentrent sur leur corps mais ont tendance à négliger leur santé financière.
La santé financière est une chose, et devinez quoi? Avoir de l'argent supplémentaire vous fera vous sentir aussi sexy et confiant que de réduire votre tour de taille. Obtenez après ces quatre résolutions du Nouvel An pour commencer 2021 avec de l'argent en tête.
1. Suivez vos dépenses
Même si les jours de panique à l'idée d'un découvert sur votre compte de gestion de trésorerie êtes derrière vous, cela vaut la peine de faire attention à combien vous dépensez exactement. Pourquoi? « Comprendre exactement combien vous dépensez vous aide à apprécier combien vous pouvez économiser. Votre taux d'épargne est l'élément le plus important pour déterminer votre capacité à atteindre des objectifs financiers comme l'accession à la propriété, la création de votre propre entreprise ou la possibilité de prendre votre retraite », explique Lauren Anastasio, planificatrice financière chez SoFi.
« L'examen de vos transactions peut être l'un des moyens les plus simples de trouver des opportunités d'économiser de l'argent », ajoute-t-elle.
Le suivi de vos dépenses peut sembler difficile, mais il existe des outils en ligne gratuits qui le rendent facile, notamment SoFi Relay®. En fait, l'outil de SoFi vous permet de connecter tous vos comptes financiers sur un seul tableau de bord mobile afin que vous ayez une vue d'ensemble de vos soldes. "Cela vous donne un aperçu à jour et en temps réel de vos finances", ajoute Song.
2. Créer un budget
La budgétisation prend un peu de temps et d'efforts, et ce n'est pas toujours amusant de faire face à la réalité (comme le fait que ces billets d'étage de Bruno Mars uptown ont gonflé votre facture de carte de crédit). Mais avec le temps, cela peut vous aider à vous sentir plus calme et plus en contrôle. La clé consiste à analyser vos dépenses « fixes » (pensez: loyer/hypothèque, paiement de la voiture, services publics, garde d'enfants) par rapport à vos dépenses « discrétionnaires » (pensez: restaurants, vêtements, divertissement).
« L'ambiance générale que je reçois est la suivante: lorsque les gens ont plus de 50 % de dépenses fixes et moins de 50 % de dépenses discrétionnaires, ils ont l'impression de ne travailler que pour payer leurs factures. Ils ressentent cette pression », dit Song. "Quand c'est le contraire, 30 à 40 % fixes et 60 % à 70 % discrétionnaires, ces personnes ont la possibilité de réduire de manière proactive les dépenses discrétionnaires afin de pouvoir économiser davantage pour atteindre leurs objectifs."
Alors comment y arriver ?
Tout d'abord, voyez si vous avez des faiblesses dans les domaines discrétionnaires. Êtes-vous allé trop loin sur les nouvelles tenues le mois dernier? Pensez à vous donner une limite de dépenses dans cette catégorie pour le mois prochain.
Ensuite, regardez vos dépenses fixes. « Si vous voyez un entraîneur personnel et que vous n'avez pas beaucoup de temps, il ou elle vous fera vous concentrer sur les principaux groupes musculaires. La même chose est vraie avec vos finances », dit Song. En d'autres termes, découper un café au lait à 4 $ de temps en temps ne fera pas une brèche majeure, alors regardez les éléments d'ensemble.
Pouvez-vous vivre ailleurs pour réduire votre loyer ou votre hypothèque? Pouvez-vous passer de deux voitures à une voiture, acheter une voiture moins chère ou combiner une assurance automobile avec votre partenaire? Pouvez-vous marcher ou faire du vélo pour vous rendre au travail au lieu de prendre un bus, un métro ou un train ?
3. Évaluez votre dette
Brisons maintenant un mythe monétaire commun. Toutes les dettes sont-elles mauvaises? Nan!
Tout comme il y a des héros et des méchants dans Wonder Woman, il y a de bonnes et de mauvaises dettes. Une hypothèque, par exemple, est souvent bonne parce que le taux d'intérêt est généralement bas (dans l'environnement de taux d'aujourd'hui) et une maison est un investissement qui peut, espérons-le, vous rapporter de l'argent au fil du temps. Des principes similaires s'appliquent aux prêts étudiants. La dette de carte de crédit, en revanche, est souvent mauvaise. Il porte généralement un taux d'intérêt plus élevé et peut faire baisser votre pointage de crédit, ce qui peut rendre plus difficile l'achat d'une maison.
Alors canalisez votre super-héros intérieur, prenez votre lasso magique et élaborez un plan pour faire face à cette créance irrécouvrable, qu'il s'agisse de la rembourser au plus vite ou de la refinancer. Si vous essayez agressivement de rembourser votre « bonne » dette, demandez-vous si c'est vraiment la meilleure utilisation de votre fonds, ou si vous feriez mieux d'épargner ou d'investir pour certains de vos autres objectifs financiers, comme l'achat d'une maison un jour.
En savoir plus sur comment investir quand on a une dette de prêt étudiant, ou alors prendre un rendez-vous gratuit avec un planificateur financier SoFi pour discuter d'un plan personnalisé.
4. Préparez-vous au succès
Si vous savez que vous devriez épargner davantage mais que vous vous dites: « Je suis à la hauteur des prêts étudiants, j'essaie de acheter une maison, et mon portfolio de retraite est plus triste que le dernier album de The National », nous entendons-nous.
Même si vous n'êtes pas prêt à épargner davantage pour le moment, envisagez quand même d'ouvrir des comptes d'épargne ou de placement. « Il s'agit d'avoir l'infrastructure en place. Si vous le construisez, ils viendront », dit Song.
De cette façon, si vous obtenez un cadeau surprise, un bonus ou un règlement de recours collectif, vous pouvez le jeter dans l'un de ces seaux au lieu de votre compte courant. Envisagez d'automatiser un paiement mensuel, même s'il ne s'agit que de 10 $, sur chaque compte, car vous ne remarquerez probablement pas de différence, cela vous fera prendre l'habitude, et vous pouvez vous sentir motivé pour augmenter les montants une fois que vous voyez l'argent croître.
« Commencer à investir » fait-il partie de vos résolutions 2021? Faites-nous signe et nous pourrons parler des différentes options disponibles. De plus, obtenez le soutien de planification financière de nos conseillers sans frais supplémentaires.
Cet article a été publié pour la première fois sur Sofi.
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