Examen positif: recommandations personnalisées des conseillers financiers

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Trouver un conseiller financier partageant les mêmes idées peut être difficile. Vous pourriez passer des semaines à interviewer des conseillers financiers avant de trouver un bon partenaire. Ou pire, commencez à travailler avec un conseiller dont vous découvrirez plus tard qu'il n'était pas le meilleur pour votre situation.

positivement est une plateforme en ligne qui peut vous aider à trouver des conseils financiers personnalisés. Le service propose un quiz de personnalité financière gratuit et peut utiliser vos résultats pour vous jumeler avec un conseiller financier compatible.

Table des matières
  1. Qu'est-ce que positivement ?
  2. Comment fonctionne positivement
    1. Accent sur l'investissement d'impact
  3. Caractéristiques positives
    1. Quiz gratuit sur la personnalité financière
    2. Idées d'investissement personnalisées
    3. Trouver un conseiller financier
  4. Est-ce que Positivly Safe?
  5. Avantages et inconvénients positifs
    1. Avantages
    2. Les inconvénients
  6. Qui devrait utiliser positivement ?
  7. FAQ
    1. Est-ce que positivement est gratuit ?
    2. Positivly requiert-il un solde minimum ?
    3. Comment fonctionne le service de jumelage des conseillers ?
    4. Les conseillers positifs sont-ils agréés ?
    5. Positivly nécessite-t-il un courtage spécifique pour l'investissement géré ?
  8. Sommaire

Qu'est-ce que positivement ?

positivement est un service en ligne qui peut vous jumeler avec un conseiller financier pour vous fournir des conseils d'investissement personnalisés.

La plateforme propose trois services principaux pour les investisseurs individuels :

  1. Quiz gratuit sur la personnalité financière
  2. Recommandations d'investissement personnalisées
  3. Trouver un conseiller financier compatible 

Il n'y a aucune obligation de s'inscrire pour un conseiller et il n'y a pas d'argumentaires de vente à haute pression. Vous pouvez également utiliser le service uniquement pour le quiz de personnalité gratuit pour en savoir plus sur la façon dont vous prenez vos décisions d'investissement.

Comment fonctionne positivement

Au lieu d'être simplement un annuaire en ligne de conseillers financiers adhérant à certains principes, positivement utilise des méthodes de finance comportementale pour vous aider à en savoir plus sur votre personnalité financière et recommander un conseiller enregistré auprès de la SEC qui correspond à votre tempérament.

Si vous avez passé du temps à chercher un conseiller financier, vous savez à quel point il peut être fastidieux de trouver un conseiller avec qui vous connecter, même s'il a des années d'expérience.

Dans la plupart des cas, tout conseiller expérimenté peut vous aider à améliorer votre situation financière. Mais en trouver un qui partage votre état d'esprit peut produire de meilleurs résultats et renforcer facilement la confiance.

Pour vous aider à trouver le meilleur conseiller, vous commencez par répondre à un quiz de personnalité financière de 3 minutes. Ce quiz est similaire à un quiz sur la tolérance au risque que votre courtier en ligne peut proposer pour recommander un portefeuille d'investissement modèle.

Cependant, au lieu de recevoir une recommandation d'allocation d'actifs basée sur le risque (c'est-à-dire 80 % d'actions et 20 % obligations), les résultats du quiz mettent en évidence quatre dimensions de vos valeurs d'investissement et de votre prise de décision tendances.

Ensuite, vous pouvez demander une analyse de portefeuille gratuite avec un conseiller Postivly. Le service de jumelage vous met en contact avec un conseiller qui peut être un bon choix pour votre score au quiz. Cette analyse de portefeuille gratuite peut vous aider à décider si c'est une bonne idée d'embaucher ce conseiller ou de continuer à chercher.

Accent sur l'investissement d'impact

Un trait qui différencie Positivly des autres services de conseil est l'accent mis sur l'investissement d'impact et l'investissement ESG (environnement, social et gouvernance).

De nombreux conseillers en placement et robots-conseillers recommandent des fonds indiciels passifs d'actions et d'obligations. Ces fonds ont des frais de gestion très bas mais investissent également dans les sociétés composant l'indice de référence.

Par exemple, un fonds indiciel S&P 500 détient des positions dans de « grandes sociétés pétrolières » comme Exxon Mobil et Chevron. Cependant, vous voudrez peut-être éviter les entreprises d'énergie fossile en raison de leur impact négatif sur l'environnement.

Un conseiller Positivly peut ajouter des recommandations d'investissement ESG à votre portefeuille.

En savoir plus sur Positivly

Caractéristiques positives

Voici un aperçu de ce que propose cette plateforme.

Quiz gratuit sur la personnalité financière

Tu commencez par répondre à un quiz gratuit sur la personnalité financière composé de 21 questions et dure environ trois minutes.

Ce quiz détermine votre personnalité financière et peut aider votre conseiller financier à vous fournir des conseils d'investissement personnalisés.

Certaines des questions du quiz incluent :

  • Quel est le retrait maximal du portefeuille avec lequel vous êtes à l'aise lors d'une correction boursière ?
  • Avez-vous évité d'acheter des articles pour des raisons éthiques, environnementales ou sociales ?
  • Travaillerez-vous uniquement pour une entreprise qui correspond à votre vision et à votre objectif ?
  • Quel pourcentage de votre revenu annuel donnez-vous?
  • Quel revenu miseriez-vous sur une idée d'investissement à forte conviction ?
  • À quelle fréquence pensez-vous aux événements mondiaux récents ?

Après avoir répondu à ces questions, vous entrez votre nom et votre adresse e-mail pour afficher vos résultats.

Les résultats du quiz sont similaires aux Indicateur Myers-Briggs (c'est-à-dire ENFJ, ISTJ, ESFP, etc.) pour en savoir plus sur votre personnalité sociale. Vous avez passé ce test dans le cadre d'une orientation collégiale ou d'un cours de culture d'entreprise.

Au lieu de vous dire si vous êtes extraverti ou d'analyser votre processus de pensée, le quiz Positivly peut vous aider à mesurer votre biais cognitif avec quatre facteurs de notation pour déterminer vos préférences d'investissement.

Les quatre facteurs de mesure de la personnalité financière sont :

  • But: Investissement basé sur les valeurs (c.-à-d. ESG et investissement d'impact)
  • Sécurité: Préférez-vous des investissements stables ou des investissements plus risqués et axés sur la croissance ?
  • Toucher: Préférez-vous des conseils d'investissement pratiques de la part de conseillers et d'amis ?
  • Points de vue: Investir dans des fonds sectoriels, géographiques ou thématiques

Les résultats de votre quiz affichent votre score PSTV et un bref résumé de la relation entre votre personnalité et chaque facteur.

Les résultats se concentrent sur votre état d'esprit actuel en matière d'investissement plutôt que sur votre style de budgétisation ou vos priorités financières hors investissement. Ainsi, vous pouvez enregistrer ces sujets pour votre conseiller financier.

Idées d'investissement personnalisées

Le résumé de votre quiz se termine par quelques idées d'investissement qui peuvent correspondre à votre personnalité.

Par exemple, vous pouvez recevoir plusieurs recommandations pour les ETF qui promeuvent des causes louables telles que l'énergie propre, la durabilité de l'eau ou la réduction des émissions de carbone.

Vous pouvez acheter ces fonds auprès de la plupart des applications d'investissement mais vous devez effectuer vos propres recherches.

La section des idées d'investissement ne recommande pas un portefeuille modèle ou une allocation d'actifs.

Voir votre personnalité financière est la meilleure raison de répondre à ce quiz. Pour des conseils en investissement, travailler avec un conseiller reste la meilleure option.

Ces recommandations ne sont pas des conseils d'investissement individuels. Il est fort probable qu'il répertorie les mêmes fonds d'investissement à d'autres personnes ayant une personnalité financière similaire.

Pour obtenir des conseils personnalisés, vous devrez travailler avec un conseiller financier agréé.

En savoir plus sur Positivly

Trouver un conseiller financier

Après avoir terminé votre quiz, vous avez la possibilité d'obtenir une analyse de portefeuille gratuite d'un conseiller financier.

Ce service est facultatif mais constitue la principale raison d'utiliser positivement. Pour vous inscrire, vous entrez votre numéro de téléphone et votre code postal. Positivly vous recommande ensuite un conseiller qui vous recontactera dans les prochains jours pour un rendez-vous virtuel.

Vous ne téléchargerez pas votre portefeuille d'investissement ou d'autres informations personnelles telles que votre âge et votre revenu annuel sur la plate-forme Positivly pour demander une consultation. Au lieu de cela, vous enregistrez ces détails pour votre rendez-vous de conseiller.

La seule question que Positivly pose au cours du quiz est le montant actuel de vos actifs à investir. Cette question permet à votre conseiller potentiel de savoir si vous essayez de faire croître votre patrimoine ou de passer à une stratégie de gestion de patrimoine.

Que vous utilisiez Positivly ou une autre ressource pour embaucher un conseiller financier, une première consultation gratuite est standard pratique pour examiner votre santé financière actuelle et décider si le conseiller peut vous aider à atteindre vos divers objectifs.

Après la consultation initiale, votre conseiller peut vous aider à élaborer un plan financier et à gérer votre portefeuille de placements. Le processus de planification financière et les options de courtage en placement varient selon le conseiller.

Portefeuille ajusté en fonction du risque

L'un des avantages d'avoir recours à un conseiller pour gérer vos investissements est d'avoir un deuxième regard. Tout d'abord, votre conseiller peut rechercher des domaines d'amélioration pour réduire le risque du portefeuille.

Lorsque les inévitables corrections du marché se produisent, votre conseiller peut également fournir un deuxième avis en période de volatilité pour éviter les ventes de panique et d'autres décisions hâtives.

Intégration de la conservation

Positivly est une plate-forme relativement nouvelle mais s'intègre aux maisons de courtage en ligne traditionnelles.

Votre conseiller peut négocier des recommandations d'investissement sur ces plateformes :

  • Charles Schwab
  • TD Ameritrade
  • Fidélité Institutionnel

Si vous investissez actuellement ailleurs, vous pouvez toujours utiliser ce service d'appariement consultatif. Votre conseiller peut avoir différentes options de liaison de courtage direct.

Investissement thématique

Vous pouvez également envisager de faire appel à un conseiller Positivly si vous souhaitez ajouter des thèmes d'investissement thématiques à votre portefeuille.

Ces thèmes peuvent vous aider à investir dans des actifs présentant l'une de ces caractéristiques :

  • Secteur: Investir dans des secteurs industriels spécifiques comme l'énergie propre ou l'intelligence artificielle
  • Géographique: Obtenez une exposition à un pays ou un continent particulier
  • Thèmes : Investissez dans des thèmes comme un mode de vie sain, l'éducation ou l'immobilier

De plus en plus d'investisseurs souhaitent que leur stratégie d'investissement reflète leurs valeurs personnelles et évite les actifs pouvant présenter un conflit d'intérêts potentiel.

Vous pouvez investir dans différents thèmes d'investissement, et un conseiller peut comparer vos options et recommander une nouvelle répartition de l'actif pour votre portefeuille.

Est-ce que Positivly Safe?

positivement vous met uniquement en relation avec un conseiller enregistré auprès de la SEC. Vous pouvez décider d'effectuer vos propres recherches sur la réputation et les références du conseiller avant d'accepter une relation continue.

Si vous décidez d'engager le conseiller Positivly, vous pouvez commencer à recevoir des conseils personnalisés pour les produits d'investissement qui nécessitent un service professionnel à recommander.

De plus, le quiz de personnalité financière Positivly est gratuit, ne collecte pas d'informations personnelles sensibles et ne nécessite pas l'achat de services ou d'abonnements.

Alors que le quiz répertorie quelques idées d'investissement qui peuvent vous intéresser, vous décidez d'acheter ou d'éviter ces recommandations.

Si vous avez des questions sur les fonctionnalités de Positivly, l'assistance par chat en direct est disponible du lundi au vendredi de 10 h 00 à 19 h 00 (heure de l'Est).

En savoir plus sur Positivly

Avantages et inconvénients positifs

Voici quelques-uns des avantages et des inconvénients de l'utilisation de ce service.

Avantages

  • Quiz gratuit de 3 minutes sur la personnalité financière
  • En savoir plus sur vos valeurs d'investissement
  • Peut être jumelé à un conseiller financier compatible
  • Portefeuilles d'investissement gérés

Les inconvénients

  • Doit embaucher un conseiller pour des conseils personnalisés
  • Le quiz gratuit ne fournit que des informations générales sur la personnalité
  • Les idées d'investissement gratuites sont des recommandations de base
  • Peut avoir besoin d'interviewer plusieurs conseillers pour en embaucher un

Qui devrait utiliser positivement ?

positivement est une excellente option si vous cherchez à trouver un conseiller financier indépendant qui partage vos valeurs d'investissement.

Il peut y avoir de nombreux conseillers dans votre région, mais ils ne voudront peut-être pas gérer votre portefeuille comme vous le souhaitez.

Cette plateforme peut vous aider à trouver des conseillers compétents en matière d'investissement ESG et thématique.

Même si vous n'êtes pas sûr d'embaucher un conseiller, le quiz gratuit peut être passionnant et fournir des informations différentes de celles des sondages précédents que vous avez répondus.

FAQ

Voici quelques questions que nous pouvons clarifier avec cette critique positive.

Est-ce que positivement est gratuit ?

Oui, le quiz de personnalité financière et l'utilisation de la consultation initiale du service de jumelage de conseillers sont gratuits. Si vous continuez à utiliser le conseiller jumelé, les frais de conseil normaux s'appliquent. Le conseiller individuel fixe ces tarifs.

Positivly requiert-il un solde minimum ?

Il n'y a pas de solde minimum requis pour répondre au quiz ou demander un jumelage avec un conseiller. Cependant, assurez-vous d'inclure une mesure précise de vos actifs à investir à jumeler avec un conseiller approprié pour votre niveau de richesse.

Comment fonctionne le service de jumelage des conseillers ?

Après avoir terminé le quiz financier gratuit, Positivly utilise votre type de personnalité pour trouver un conseiller similaire. Vous soumettez votre numéro de téléphone et votre e-mail. Ensuite, un conseiller potentiel vous contacte pour planifier une revue de portefeuille gratuite.

Les conseillers positifs sont-ils agréés ?

Oui, tous les conseillers sont enregistrés auprès de la SEC. Les certifications peuvent varier, mais ce service se concentre sur la fourniture de conseils d'investissement personnalisés.

Positivly nécessite-t-il un courtage spécifique pour l'investissement géré ?

Pas nécessairement. Chaque conseiller a ses propres relations de courtage directes.

Sommaire

positivement peut fournir une meilleure compréhension de vos priorités financières et faciliter le choix d'un conseiller financier qui peut fournir des conseils personnalisés pour votre situation.

Le service est gratuit et vaut la peine d'être essayé si vous voulez un deuxième regard sur votre portefeuille et souhaitez une aide pratique avec des stratégies d'investissement axées sur les valeurs.

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9

Évaluation du produit

9.0/10

Forces

  • Quiz gratuit de 3 minutes sur la personnalité financière
  • En savoir plus sur vos valeurs d'investissement
  • Peut être jumelé à un conseiller financier compatible
  • Portefeuilles d'investissement gérés

Faiblesses

  • Doit embaucher un conseiller pour des conseils personnalisés
  • Le quiz gratuit ne fournit que des informations générales sur la personnalité
  • Les idées d'investissement gratuites sont des recommandations de base
  • Peut avoir besoin d'interviewer plusieurs conseillers pour en embaucher un
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