Mvelopes Review 2021: avantages, inconvénients et prix

Mvelopes est une application de budgétisation et une plate-forme en ligne spécialisée dans le système d'enveloppes.

Avec le système d'enveloppes, vous prenez tout votre argent de poche et vous le répartissez dans des enveloppes par catégorie. Par exemple, vous auriez une enveloppe « essence » et une enveloppe « épicerie ». Lorsque vous achetez de l'essence, vous retirez de l'argent de l'enveloppe « essence ». La théorie est que lorsque l'argent est parti, il est parti. Si vous avez besoin de plus d'essence, vous pouvez vous en passer ou transférer de l'argent à partir d'une enveloppe différente - comme les « épiceries », ce qui signifiera probablement que vous devrez réduire cette catégorie.

Le système d'enveloppes est idéal pour payer des factures en espèces, mais tout le monde ne veut pas transporter autant d'argent. Une application comme Mvelopes permet d'utiliser cette stratégie budgétaire de manière numérique.

Tous les utilisateurs peuvent créer des enveloppes illimitées et se connecter à des comptes bancaires en ligne et à des cartes de crédit pour suivre les dépenses par type de dépense. Il suit également les cartes de crédit, les cartes de débit et les paiements de factures en ligne.

Table des matières

1. Combien coûte Mvelopes ?
1. De base
2. Premier
3. Plus
2. Principales caractéristiques
1. Enveloppes numériques illimitées
2. Plan de financement mensuel
3. Synchronisation de compte
4. Centre de désendettement
5. Centre d'apprentissage
6. Accès Coaching
7. Application mobile
3. Mvelopes est-il facile à utiliser ?
4. Positifs et négatifs
1. Avantages
2. Les inconvénients
5. Qui devrait utiliser les Mvelopes ?
6. Alternatives aux enveloppes
1. QubeArgent
2. L'argent du motoculteur
3. Vous avez besoin d'un budget
4. Chaque dollar
7. Résumé

Combien coûte Mvelopes ?

Vous avez le choix entre trois forfaits mensuels différents. Tous les plans offrent des enveloppes illimitées et une synchronisation de compte.

Les abonnés qui choisissent le plan Mvelopes Plus de niveau le plus élevé peuvent également avoir accès à des séances trimestrielles de coaching financier et à un plan financier personnalisé. Les plans de niveau intermédiaire et supérieur offrent un accès à un analyseur de réduction de la dette et à des cours en ligne qui peuvent améliorer les compétences financières.

Il n'y a pas d'option de plan gratuit, mais les nouveaux abonnés bénéficient d'un essai gratuit de 30 jours. Vous devrez soumettre des informations de paiement pour vous inscrire, comme une carte de crédit. Mais Mvelopes ne percevra pas le premier paiement avant la fin de la période d'essai du premier mois.

Vous trouverez ci-dessous les points saillants de chaque plan Mvelopes.

De base

Coût mensuel: 6 $

Le plan d'entrée de gamme Mvelopes Basic coûte 6 $ par mois et comprend les fonctionnalités suivantes :

• Enveloppes numériques illimitées
• Synchronisation illimitée des comptes financiers
• Importation automatique des transactions et suivi du solde du compte
• Rapports interactifs
• Assistance par chat en direct

Ce plan barebone peut être utile si vous souhaitez uniquement une application pour gérer les enveloppes numériques.

Premier

Coût mensuel: 9,95 $

Le plan Premier de niveau intermédiaire coûte 9,95 $ par mois et comprend plusieurs ressources d'apprentissage. En plus des fonctionnalités du forfait de base, les abonnés Premier bénéficient de ces trois fonctionnalités supplémentaires :

• Mvelopes Learning Center (courts cours en ligne sur divers sujets liés à l'argent)
• Centre de désendettement
• Aide à la configuration initiale
• Assistance téléphonique

Il y a une courbe d'apprentissage lors de l'essai de tout nouveau application de budgétisation, et Mvelopes n'est pas différent. L'aide à la configuration initiale peut vous aider à configurer rapidement vos enveloppes. Cet outil de configuration peut être utile si vous débutez dans le système d'enveloppes ou si vous avez un budget mensuel complexe.

Les deux autres ressources d'apprentissage, le centre d'apprentissage et le centre de réduction de la dette, peuvent être utiles si vous voulez prendre votre argent au sérieux. Bien sûr, vous pouvez trouver ces informations ailleurs en ligne à un coût potentiellement inférieur si vous êtes à l'aise pour gérer votre argent par vous-même.

Plus

Coût mensuel: 19 $

La meilleure raison d'envisager le plan Plus de niveau supérieur est l'accès à un coach personnel dédié. Les utilisateurs paient 19 $ par mois et bénéficient des avantages suivants :

• Séances de coaching trimestrielles
• Plan d'argent personnalisé
• Chat prioritaire et assistance téléphonique

Ce plan peut être coûteux par rapport aux deux autres plans Mvelopes. Mais ce plan peut valoir la peine lorsque vous avez besoin d'un entraîneur d'argent pour vous guider dans le processus d'amélioration de vos finances.

Une fois que vous n'avez plus besoin d'un accès au coaching, il est possible de passer à un plan moins cher.

Commencez ici.

Principales caractéristiques

Mvelopes propose plusieurs fonctionnalités intéressantes. Savoir quelles fonctionnalités vous souhaitez peut vous aider à décider quelles Mvelopes peuvent être la meilleure option pour vous.

Enveloppes numériques illimitées

Tous les plans Mvelopes offrent des enveloppes numériques illimitées. Certaines applications de budgétisation peuvent limiter le nombre d'enveloppes numériques que vous pourriez avoir en même temps. Vous devrez peut-être passer à un plan plus coûteux pour déverrouiller plus d'enveloppes.

Mvelopes supprime cette frustration potentielle et même le plan d'entrée de gamme a des enveloppes numériques illimitées. Ainsi, il est possible de faire un plan de dépenses simple ou complexe avec n'importe quel niveau mensuel.

Avoir des enveloppes illimitées vous permet de mettre de l'argent de côté pour de petits achats et de voir précisément comment vous dépensez chaque dollar.

Pour faciliter le processus de configuration, Mvelopes préremplit plusieurs enveloppes pour les dépenses mensuelles courantes telles que l'épicerie, l'assurance-vie, l'hypothèque et l'Internet à domicile. Vous pouvez renommer ces étiquettes prédéfinies et ajouter de nouvelles enveloppes.

Mvelopes trie chaque enveloppe dans une catégorie de dépenses parent. Les différentes catégories comprennent :

• Factures
• Dépenses quotidiennes
• Paiements de dettes
• Donnant
• Objectifs d'épargne
• Dépenses périodiques

Plan de financement mensuel

En plus d'offrir des enveloppes personnalisées, Mvelopes permet à chaque utilisateur d'attribuer un plan de financement mensuel à ses enveloppes. Les utilisateurs peuvent dire à Mvelopes à quelle fréquence ils reçoivent un chèque de paie et pour combien.

À partir de là, l'utilisateur peut affecter un montant spécifique en dollars de chaque chèque de paie à une enveloppe numérique. Ensuite, Mvelopes déduit du solde de l'enveloppe à chaque importation de transaction.

Malgré l'utilisation d'enveloppes, le processus de configuration du budget Mvelopes est similaire à la plupart des primes logiciel de budget.

Synchronisation de compte

L'un des avantages des applications de budgétisation par rapport au système d'enveloppe papier est la synchronisation automatique des comptes. Mvelopes peut se connecter à environ 95% des banques et des coopératives de crédit aux États-Unis et au Canada pour éviter de négliger une transaction. Vous pouvez également lier des cartes de crédit et suivre vos achats.

Comme d'autres applications de suivi du budget et de la valeur nette, certaines banques et coopératives de crédit ne se connectent pas à Mvelopes. Vous ne saurez pas si votre banque se synchronisera tant que vous n'aurez pas essayé, ce qui est frustrant.

Lorsqu'une institution financière ne se synchronise pas, les utilisateurs peuvent saisir manuellement des transactions. La saisie manuelle des données est également nécessaire pour enregistrer les achats en espèces.

Les utilisateurs peuvent attribuer une catégorie de dépenses à chaque transaction et Mvelopes met à jour le solde de l'enveloppe restante. Vous pouvez saisir manuellement les achats à partir de comptes qui ne seront pas synchronisés et les transactions en espèces.

L'objectif du système d'enveloppes est d'éviter les dépenses excessives dans n'importe quelle catégorie de dépenses. Lorsque le montant d'argent budgété atteint zéro, vous ne dépensez plus pour ce type d'achat avant le mois prochain. Il est courant de prendre quelques mois pour affiner vos dépenses moyennes.

Ne pas enregistrer une transaction est un inconvénient du système d'enveloppe numérique. En remplissant de vraies enveloppes de billets d'un dollar chaque mois, vous savez exactement quand vous manquez d'argent.

Centre de désendettement

Le Centre de réduction de la dette est disponible pour les membres Premier et Plus. Ce calculateur de dette interactif utilise les soldes de votre compte de dette actuel et vous permet de saisir le montant du paiement mensuel supplémentaire de la dette.

Mvelopes compare ensuite la rapidité avec laquelle vous pouvez rembourser la dette lorsque vous appliquez le montant du paiement supplémentaire au paiement mensuel le plus bas ou au taux d'intérêt le plus élevé.

Centre d'apprentissage

Le centre d'apprentissage en ligne Mvelopes propose plusieurs courtes séries de vidéos sur certains sujets liés à l'argent. Certains des sujets du cours comprennent la constitution d'un fonds d'urgence, le contrôle des dépenses, l'augmentation de la sécurité financière. Ces cours vidéo comportent jusqu'à dix leçons et chaque vidéo ne dure que quelques minutes.

Ces vidéos peuvent vous aider à comprendre les concepts de base, mais maîtriser une compétence en argent nécessite de la pratique et des recherches approfondies.

Accès Coaching

De plus, les abonnés ont accès à un entraîneur de finances personnelles Mvelopes. Les séances de planification sont trimestrielles et fournissent un plan personnalisé pour améliorer votre budget et lutter contre la dette. Ces avantages pratiques sont uniques pour une application de budgétisation. De nombreuses applications n'offrent pas d'accès au coaching et le prix peut être compétitif par rapport à l'embauche d'un coach financier pour des sessions similaires.

Application mobile

Une application mobile Android et iOS est disponible pour Mvelopes. L'application mobile a les mêmes fonctionnalités que la plate-forme Web.

Mvelopes est-il facile à utiliser ?

Comme toute application de budgétisation, les nouveaux utilisateurs devront passer du temps à apprendre à naviguer sur la plate-forme Web ou l'application mobile. Suivre la procédure initiale lors de la configuration d'un nouveau budget peut être utile.

Mvelopes n'est pas l'application de budgétisation la plus difficile à utiliser, mais plusieurs fonctionnalités peuvent être faciles à ignorer sans la visite.

Pour que cet examen de Mvelopes reste honnête, il convient de souligner que l'application de budgétisation reçoit des plaintes récentes concernant la convivialité. Alors que la plupart des applications légitimes ont des plaintes, les utilisateurs de longue date semblent exprimer plus de mécontentement que d'habitude.

Récentes plaintes que les membres de Mvelopes publient sur AppGroove, jeu de Google, et Apple Store ont tendance à critiquer la version actuelle de Mvelopes (cinquième version) lancée en 2019. Depuis lors, les utilisateurs de longue date signalent plus d'erreurs de synchronisation de compte, de transactions manquantes et des temps de réponse du support client plus lents que d'habitude. Malheureusement, les abonnés de longue date sont passés à d'autres applications financières ou utilisent feuilles de calcul budgétaires imprimables gratuites à cause de ces frustrations.

Chaque abonnement Mvelope est accompagné d'un essai gratuit de 30 jours et d'une garantie de remboursement de 60 jours. Si Mvelopes ne se connecte pas à vos comptes financiers ou ne répond pas à vos attentes, vous disposez de tout le temps nécessaire pour annuler votre adhésion.

Positifs et négatifs

Avantages

• Enveloppes numériques illimitées
• Importations automatiques de transactions à partir de comptes financiers liés
• Peut saisir manuellement des transactions
• Séances de coaching trimestrielles (membres Plus uniquement)
• Plateforme Web et application mobile

Les inconvénients

• Toutes les banques et coopératives de crédit ne se synchronisent pas (95 % le font)
• Le calculateur de réduction de la dette est peut-être trop basique
• Aucune option de forfait mensuel gratuit

Qui devrait utiliser les Mvelopes ?

Les mvelopes peuvent être une bonne option pour ceux qui souhaitent budgétiser en utilisant le système d'enveloppes monétaires mais ne veulent pas utiliser d'argent liquide. Cette application est idéale pour ceux qui peuvent synchroniser leurs différents comptes financiers et importer des transactions.

Le coaching financier avec le plan Plus peut également valoir la peine d'être amélioré pour ceux qui souhaitent une aide pratique. Le plan d'entrée de gamme Mvelopes Basic peut être la meilleure option pour ceux qui ont besoin d'une application de budgétisation abordable avec des enveloppes illimitées.

Cette application de budgétisation n'est pas bonne pour ceux qui ne veulent pas limiter leurs dépenses à un certain montant pour chaque dépense mensuelle.

Alternatives aux enveloppes

Mvelopes est une excellente application de système d'enveloppe. Cependant, si vous ne pensez pas que ce soit pour vous, consultez ces alternatives.

QubeArgent

QubeArgent reproduit l'utilisation de l'argent liquide dans la mesure où vous ne pouvez littéralement pas dépenser plus d'argent dans une catégorie que ce que vous aviez prévu. Avant de faire un achat, vous devez « ouvrir » l'enveloppe que vous dépensez en utilisant l'application et le la transaction sera refusée à la caisse si vous essayez de dépenser plus que ce que cette enveloppe tient. Comme si vous aviez une enveloppe pleine d'argent.

Par exemple, s'il vous reste 50 $ dans votre enveloppe d'épicerie et que vous essayez de dépenser 51 $ à l'épicerie, les frais seront refusés. Vous devrez d'abord transférer de l'argent d'une autre enveloppe vers l'épicerie pour terminer l'achat.

Il est possible d'ouvrir un forfait mensuel gratuit qui permet jusqu'à 10 enveloppes numériques (qubes). Les coûts du forfait mensuel Premium varient de 8 $ à 25 $.

Lire notre intégralité Avis sur QubeMoney pour apprendre plus.

L'argent du motoculteur

L'argent du motoculteur est l'une des meilleures options si vous aimez les feuilles de calcul budgétaires mais que vous voulez une application qui se synchronise avec vos comptes bancaires. Le seul inconvénient de feuilles de calcul budgétaires est de devoir saisir manuellement vos achats et vos factures. Tiller résout ce problème.

Vous pouvez afficher et modifier les transactions et le plan de dépenses mensuel dans Google Sheets ou Microsoft Excel. Il est possible d'essayer plusieurs stratégies de budgétisation différentes à la fois en utilisant Tiller, ce qui rend cette application plus flexible que Mvelopes. Cette application coûte 79 $ par an.

Lire ou Examen de l'argent de la barre franche pour en savoir plus sur l'utilisation d'une feuille de calcul budgétaire.

Vous avez besoin d'un budget

Si vous avez besoin d'aide étape par étape, la meilleure application budgétaire premium est peut-être Vous avez besoin d'un budget (YNAB). Cette application coûte 11,99 $ par mois (ou 84 $ par an) et vous aide à établir un budget mensuel détaillé pour déterminer vos dépenses récurrentes et périodiques.

Bien que vous n'ayez pas accès à un coach financier personnel, l'approche de YNAB est efficace. L'objectif ultime est d'arrêter de vivre de chèque de paie en chèque de paie et de commencer à payer vos factures mensuelles avec le revenu du mois dernier.

La synchronisation des comptes en temps réel et les rapports interactifs facilitent le suivi des progrès et l'atteinte d'objectifs financiers. Il existe également des ateliers hebdomadaires en ligne qui peuvent vous aider à apprendre les bases de la gestion financière.

Lire notre intégralité Vous avez besoin d'un examen de budget.

Chaque dollar

Les fans de Dave Ramsey peuvent aimer EveryDollar géré par la société mère de la personnalité des finances personnelles - Ramsey Solutions (anciennement Lampo Group). La version gratuite permet aux utilisateurs de suivre les revenus et les dépenses à l'aide du système d'enveloppes, mais doit saisir manuellement les transactions.

La mise à niveau vers Ramsey+ (129,99 $/an) donne accès à EveryDollar Plus, aux cours en ligne et à l'application BabySteps qui suit les pas de bébé de Dave Ramsey. Certains des avantages d'EveryDollar Plus incluent les importations automatiques de transactions et les rapports budgétaires.

Voir notre Avis sur EveryDollar pour décider si cette application budgétaire en vaut la peine.

Résumé

Mvelopes est une application légitime avec des enveloppes illimitées et une synchronisation de compte automatique qui peut faire budgétisation de l'enveloppe facile dans un monde numérique. Les séances de coaching trimestrielles peuvent également être utiles pour ceux qui ont besoin d'une aide pratique.

Cependant, ceux qui souhaitent une application budgétaire gratuite ou des outils de budgétisation plus robustes peuvent trouver plus de valeur ailleurs.