La retraite anticipée est un sujet populaire ces derniers temps et avec raison – être capable de dire à votre patron de « poussez-le! » est attirant (à moins que votre patron ne soit cool, alors c'est peut-être doux-amer… mais quand même un peu sucré).
Il y a un beaucoup de blogs fantastiques sur la retraite anticipée qui peut vous montrer le chemin mais les étapes sont toujours les vôtres. Cela revient toujours aux maths. Vous devez économiser suffisamment d'argent, l'investir judicieusement pour qu'il grandisse, puis prendre votre retraite lorsque vous atteignez votre chiffre magique.
Mais quel est ce nombre magique? C'est la partie difficile.
Aujourd'hui, je vais partager avec vous quelques-uns des meilleurs calculateurs de retraite afin que vous puissiez déterminer ce nombre par vous-même.
Table des matières
- Calculateur de capital retraite personnel
- Calculateur d'investissement et d'assurance Planswell
- Calculateur d'aventures à choisir par Minafi
- Vanguard Retraite Prochain Oeuf
- Calculateur de retraite ultime
- cFIREsim
- FIRECalc
- Comparaison rapide des calculatrices
Calculateur de capital retraite personnel
Capital personnel est un puissant agrégateur financier (l'un de mes les applications de finances personnelles les plus utiles) qui regroupera toutes vos informations financières au même endroit – banques, cartes de crédit, maisons de courtage, etc.
Ils ont un très simple et direct calculateur de retraite (pour l'utiliser, vous devrez vous inscrire) est votre point d'entrée dans l'utilisation de l'outil plus large de planification de la retraite.
L'outil de planification de la retraite prend vos données en direct et vous aide à planifier votre retraite.
Voici ce que montre mon planificateur de retraite :
Vous pouvez modifier vos événements de revenu et vos objectifs de dépenses, en ajoutant les deux, et le planificateur s'ajustera pour vous montrer si vous y parviendrez.
L'entrée Épargne vous permettra de définir combien vous avez épargné jusqu'à présent, combien vous avez l'intention d'épargner chaque année, plus combien vous avez l'intention d'augmenter votre épargne chaque année (pourcentage).
Vous pouvez ajouter tous les types d'événements de revenu à votre plan, y compris les rentes, héritage, pension, location, vente de propriété, travail pendant la retraite et autres revenus.
Du côté des objectifs de dépenses, vous définissez combien vous voulez dépenser par an et pouvez ajouter des événements de dépenses ponctuels, comme cadeaux de charité, soutien aux personnes à charge, éducation, soins de santé, achat/rénovation d'une maison, vacances, mariage et "autre."
Ajoutez tous ces éléments, définissez un taux de croissance des investissements et le planificateur vous dira comment vous pouvez vous attendre à ce que votre portefeuille se comporte.
J'aime la façon dont il utilise vos données, ce qui vous fait gagner du temps, et ce que vous mettez maintenant dans le planificateur sera enregistré dans votre compte.
Créez un compte Personal Capital gratuit pour le constater par vous-même
Calculateur d'investissement et d'assurance Planswell
Ce n'est pas un pur calculateur de «retraite anticipée» comme les autres sur cette liste, mais c'est un calculateur qui s'attaque à un problème absolument essentiel pour les retraités de tous types.
Qu'arriverait-il à votre pécule en cas de sérieuse maladie? Nous nous inquiétons souvent de problèmes tels que la séquence des retours et les problèmes de coût de la vie, mais que se passe-t-il si vous souffrez d'une maladie grave ?
Cette calculatrice rapide vous aidera à calculer l'impact d'une maladie grave avec et sans assurance maladies graves (pour vous et votre conjoint, si nécessaire).
C'est une calculatrice qui peut vous ouvrir les yeux.
Consultez le calculateur Planswell Investissement + Assurance
Calculateur d'aventures à choisir par Minafi
Adam a créé ce qui est facilement le plus cool calculatrice de retraite anticipée sur cette liste avec son mélange de calculatrice + choisissez votre propre guide de style d'aventure. Les autres calculatrices de la liste ne sont que des calculatrices, celle-ci est un guide avec une multitude de calculatrices intégrées au guide. Si vous êtes nouveau dans le mouvement de la retraite anticipée, peu familier avec une partie du vocabulaire utilisé, c'est un excellent guide pour vous aider à tout apprendre.
Il existe plusieurs calculatrices intégrées dans le guide et aucune ne satisfera les experts en mathématiques et en tableur. La première est un simple calcul du taux d'épargne (épargne divisée par le revenu) qui vous paraîtra assez basique, comme dans pourquoi ai-je besoin d'une calculatrice, mais cela alimente un graphique plus tard et est plus un tutoriel sur la façon dont le guide est posé en dehors.
Dans l'ensemble, les calculatrices du guide sont standard, mais la mise en page et l'organisation sont excellentes pour vous aider à franchir les étapes de l'indépendance financière.
Vanguard Retraite Prochain Oeuf
Vanguard offre un très facile à utiliser Calculateur d'oeufs de nid qui prend une poignée d'entrées et vous donne une réponse basée sur une simulation de Monte Carlo :
Vous indiquez combien d'années vous voulez que l'épargne dure (plage de 5 à 50 ans), votre solde actuel (10 000 $ – 10 000 000 $), combien vous dépensez chaque année (1 000 $ – 250 000 $), ainsi que votre actif allocation.
Appuyez sur « Exécuter la simulation » et vous obtiendrez une probabilité que vos économies dureront jusqu'à votre retraite. Le graphique que vous voyez ci-dessus est exécuté avec leurs entrées par défaut.
Je suis un grand fan de Vanguard et de leur fonds communs de placement super bon marché.
Calculateur de retraite ultime
Mon ami Todd Tressider, qui écrit le super blog Mentor financier, a construit son propre calculateur de retraite personnalisé qu'il appelle le Calculateur de retraite ultime.
Est-ce le nec plus ultra? C'est assez proche. C'est ma calculatrice préférée de celles qui ne sont pas des mini-calculatrices superficielles qui n'ont qu'une poignée d'entrées.
Il faut une vingtaine d'entrées (tous les éléments nécessaires comme l'âge, les anticipations d'inflation, la taille du portefeuille, la croissance, etc.) et vous indique combien vous devez épargner lorsque vous arrivez à la retraite, combien vous êtes en avance ou en retard et exactement ce dont vous avez besoin pour enregistrer. Il calculera et créera ce calendrier pour vous en fonction des informations que vous incluez.
C'est un outil complet qui vous donnera d'excellentes données si vous passez du temps à saisir les points de données. Il ne demande que les choses nécessaires et ne vous dérange pas avec quoi que ce soit de plus.
cFIREsim
Si vous pensez que les outils jusqu'à présent vous semblaient un peu trop simples, cFIREsim va ajouter un peu de complexité à votre vie.
cFIREsim est une calculatrice qui utilise des données historiques pour déterminer les performances de votre portefeuille au cours de l'histoire. Cela prendra votre période de simulation et l'exécutera pour chaque période donnée, de 1871 à aujourd'hui, et vous donnera une idée de l'échec de votre portefeuille (passé à 0 $ à tout moment). C'est un moyen de vous aider à comprendre comment vous auriez fait dans le passé.
Les données minimales dont il a besoin pour travailler sont votre année de retraite (l'année de votre retraite), la fin de la retraite année (lorsque votre retraite se termine - probablement avec un décès), plus le montant de votre portefeuille et dépenses. Ce sont toutes les données typiques que vous devez connaître pour utiliser une calculatrice.
Entrez cela, cliquez sur Exécuter la simulation et voyez comment votre portefeuille se serait comporté.
Vous pouvez améliorer l'analyse en ajoutant plus de détails sur votre portefeuille et vos dépenses et cela peut devenir assez compliqué si vous le souhaitez. 🙂
FIRECalc
FIRECalc est un autre outil similaire à cFIREsim en ce sens qu'il prend vos entrées et calcule les performances de votre portefeuille au cours de cette période tout au long de l'histoire. C'est une version allégée de cFIREsim. Il ne prend que trois entrées (dépenses, valeur du portefeuille et années de retraite) et trace les performances.
J'ai mis les données par défaut de 30 000 $ de dépenses par an, de 750 000 $ de portefeuille et de 30 ans :
C'est un bon aperçu visuel de la performance de votre portefeuille.
Comparaison rapide des calculatrices
Voici un aperçu de tous les outils :
- Calculateur de capital retraite personnel – Cette calculatrice prendra les données que vous entrez dans Personal Capital, inclura vos hypothèses et vous donnera une idée de si vous atteindrez votre chiffre ainsi que ce dont vous avez besoin pour y arriver. Il est puissant car il prend vos données existantes sans que vous ayez à les saisir à chaque fois.
- Vanguard Retraite Prochain Oeuf – Très peu d'entrées, simulation très rapide, et vous obtenez une réponse en quelques secondes. La calculatrice la plus simple et alimentée par les gens de Vanguard.
- Calculateur de retraite ultime - Financial Mentor a créé la meilleure calculatrice basée sur les données qui ne vous oblige pas à vous connecter ou à lier des comptes. Il vous dira si vous atteindrez votre numéro ainsi que ce que vous devez changer pour l'atteindre si vous n'êtes pas sur la bonne voie.
- cFIREsim - Plus un simulateur qu'un planificateur, il s'agit d'une calculatrice complète qui prend votre plan et l'exécute à travers l'historique pour voir comment il aurait fonctionné dans le passé.
- FIRECalc – Similaire à cFIREsim mais avec seulement trois entrées, la calculatrice la plus simple du groupe.
Personnellement, je m'en tiens au calculateur de retraite du capital personnel parce qu'il prend mes propres données (qui sont déjà dans le capital personnel) et parce que je me sens en sécurité avec mes données dans Personal Capital.
Si vous hésitez à partager des données, la calculatrice la plus complète se trouve sur Financial Mentor, car elle prend toutes les données dont vous pourriez avoir besoin et vous donne un plan de travail léger. Les autres sont bons pour les instantanés (surtout si vous aimez comparer avec l'histoire) si vous êtes pressé.
Heureux tôt planification de la retraite!