Vous avez besoin d'un examen budgétaire: un outil qui brise le cycle de chèque de paie à chèque de paie

Étonnamment, 78% des Américains vivent d'un chèque de paie à l'autre. Si vous êtes l'un d'entre eux, il ne sert à rien d'agoniser à ce sujet - faites quelque chose à la place.

Vous avez besoin d'un budget, plus communément appelé YNAB, peut vous aider à y arriver. Non seulement cela vous aidera à maîtriser l'art de la budgétisation, mais cela vous permettra également de prendre de l'avance sur vos finances et, enfin, de briser le cycle de chèque de paie qui a tant piégé.

Qu'est-ce que l'YNAB ?

Lancé en 2004 - ce qui en fait l'une des applications de budgétisation les plus anciennes - YNAB a été créé par le CPA Jesse Mecham comme un outil pour aider, lui-même et sa femme, à mieux contrôler leurs finances. Lorsqu'il a vu à quel point cela fonctionnait bien pour eux, il a décidé de le mettre à la disposition du grand public.

L'application a été construite autour de quatre principes :

1. Décidez de ce que vous voulez que votre argent fasse avant de le dépenser.
2. Convertissez les grosses factures peu fréquentes en factures mensuelles plus faciles à gérer, pour équilibrer votre trésorerie.
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3. Modifiez votre budget si nécessaire.
4. Et le plus important, ne dépenser que de l'argent qui date d'au moins 30 jours.

Le numéro quatre est le pilier principal sur lequel YNAB est construit, car il vous fait essentiellement passer d'un retard par rapport à votre budget à une avance. Nous discuterons davantage de ce concept au fur et à mesure que nous avancerons dans cette revue.

YNAB utilise un processus en quatre étapes pour vous permettre de maîtriser votre argent grâce à la budgétisation. L'entreprise se vante que l'utilisateur moyen économise 600 $ le deuxième mois et plus de 6 000 $ au cours de sa première année d'utilisation de l'application. Pas surprenant, YNAB est devenu l'une des applications de budgétisation les plus populaires disponibles (même s'il s'agit d'un service premium dans un large éventail de fournisseurs gratuits).

YNAB a reçu 4,1 étoiles sur 5 de près de 6 000 utilisateurs Android sur Google Play et 4,8 étoiles sur 5 de près de 21 000 utilisateurs iOS sur l'App Store.

Comment fonctionne YNAB

Le Budgétisation de l'YNAB est construit autour de quatre « Règles » :

Règle 1 – Donnez un emploi à chaque dollar

En termes simples, vous donnerez la priorité à la façon dont vous utilisez chaque dollar de votre budget. L'idée est d'affecter chaque dollar à un besoin spécifique, ce qui vous évitera de le dépenser pour un besoin sans rapport. Vous déciderez à l'avance de la manière dont l'argent sera dépensé.

Par exemple, disons que vous recevez 2 000 $ sur salaire. Avant YNAB, vous pourriez vous laisser emporter par le bon sentiment qu'apporte l'argent neuf. Mais avec YNAB, vous avez construit un budget. Vous savez exactement où doit aller cet argent. Peut-être que 500 $ sont mis de côté pour le loyer, 200 $ pour l'épicerie, 150 $ pour le paiement d'une voiture, etc.

Vous saurez exactement combien vous avez à dépenser gratuitement et vous pourrez avancer en toute confiance en sachant que tous vos objectifs sont couverts.

Règle 2 – Acceptez vos vraies dépenses

Cette règle consiste à équilibrer votre budget afin que ces dépenses importantes, mais peu fréquentes, ne fassent pas exploser votre budget. Vous identifiez les dépenses importantes et peu fréquentes dans votre budget, puis vous fixez un objectif pour les financer sur une base mensuelle.

Par exemple, cela peut être quelque chose comme mettre de côté 100 $ par mois afin que vous ayez 1 200 $ disponibles à l'arrivée de Noël. Cela vous évitera d'avoir à perturber votre budget lorsqu'il viendra, ou pire, de vous tourner vers une carte de crédit.

Règle trois – Rouler avec les coups de poing

Cette règle concerne la flexibilité de votre budget. Avouons-le, vous pouvez établir un budget, mais il y aura des moments où certaines catégories de dépenses seront plus élevées. Vous pouvez résoudre ce problème en transférant simplement de l'argent d'autres catégories vers la catégorie de dépenses étonnamment plus élevée. C'est une autre règle pour lisser vos dépenses et vous empêcher d'abandonner complètement vos efforts de budgétisation.

Par exemple, un vieil ami arrive en ville à l'improviste et vous invite à prendre un verre, ce qui vous fait dépasser votre budget dans votre catégorie « divertissement ». Pour équilibrer ce nouveau budget-buster, vous retirez de l'argent de votre budget d'épicerie et décidez de manger dans le garde-manger et le congélateur la semaine prochaine pour vous aider.

Règle quatre – Vieillir votre argent

Rappelez-vous au début, lorsque nous avons discuté de la façon dont le quatrième principe du fondateur de YNAB, Jesse, était de dépenser de l'argent vieux d'au moins 30 jours? Ce principe s'est manifesté dans la Règle quatre. L'idée de base est que vous vivez toujours avec le revenu du mois dernier.

C'est la règle la plus difficile à comprendre. Imaginez qu'en janvier vous n'encaissez aucun de vos chèques de paie. Au lieu de cela, vous les économisez et le 1er février, vous les déposez tous en même temps sur votre compte courant. Maintenant, vous vivrez des revenus de janvier en février – pendant ce temps, vous économisez à nouveau tous vos chèques de paie afin de pouvoir déposer les revenus de février le 1er mars.

Cela signifie que vos revenus seront toujours au moins 30 jours en avance sur vos dépenses. Cela vous procurera un coussin de trésorerie automatique et réduira le stress lié à la budgétisation.

Vous n'accomplirez pas la règle quatre du jour au lendemain. Vous devrez suivre les trois premières règles et intégrer le coussin supplémentaire à votre budget. C'est la stratégie parfaite pour sortir du piège d'un chèque de paie à l'autre dans lequel tant de gens sont enfermés.

Imaginez maintenant que vous avez réussi à mettre en œuvre les quatre règles et que vous avez maintenant un mois d'avance sur vos dépenses dans votre budget? À partir de ce moment, tous vos autres objectifs financiers seront possibles.

En savoir plus sur YNAB ici

Fonctionnalités YNAB

YNAB a des dizaines de fonctionnalités, et bien plus que ce que nous pouvons couvrir de manière adéquate dans cette revue. Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des plus importants :

Programme de parrainage YNAB : YNAB vous offrira un mois de service gratuit pour chaque personne que vous parrainez et qui s'inscrit à l'application. En théorie au moins, si vous parrainez 12 personnes qui s'inscrivent, vous bénéficierez d'une année complète d'application de budgétisation gratuite. Ils promettent également que l'offre est accompagnée de nombreux éléments gratuits.

Accessibilité YNAB : YNAB a un site Web auquel vous pouvez accéder et vous pouvez même le connecter à votre Amazon Echo. Il est également disponible dans les applications mobiles, y compris iOS 12.0 et versions ultérieures, et watchOS 2.1 et versions ultérieures. Il est compatible avec iPhone, iPad, iPod touch et disponible sur l'App Store. De plus, il est disponible sur Google Play pour les appareils Android, 6.0 et plus.

Service client: Disponible par courriel et chat en direct uniquement, du lundi au vendredi, de midi à 21 h, heure de l'Est. Il n'y a pas d'assistance téléphonique directe.

Devises disponibles : Vous pouvez définir YNAB pour qu'il soit basé sur le dollar américain ou sur des devises étrangères. Cependant, l'application ne peut pas prendre en charge plusieurs devises utilisées en même temps.

Planifier les transactions : Si vous avez des transactions récurrentes, vous pouvez les configurer pour qu'elles atteignent automatiquement votre budget. Vous évitez d'avoir à les saisir manuellement chaque mois.

Opérations fractionnées : Certaines transactions peuvent impliquer plusieurs catégories de dépenses ou objectifs. Un exemple fréquent est lorsque vous vous rendez chez un détaillant à grande surface comme Walmart. Votre commande peut inclure des vêtements, de la nourriture et des cadeaux. Bien que vous effectuiez un paiement unique, vous pouvez diviser la transaction et les trois catégories distinctes.

Prix ​​et frais YNAB

YNAB est entièrement gratuit pendant 34 jours, vous n'avez même pas besoin de leur donner une carte de crédit pour commencer votre essai gratuit. Après cela, le service coûte 11,99 $ par mois, ou 84 $ par an en abonnement annuel.

Si vous êtes étudiant, vous bénéficierez de 12 mois supplémentaires, plus l'essai gratuit de 34 jours. Vous devrez fournir une preuve d'inscription, comme un relevé de notes, des relevés de scolarité ou une carte d'étudiant qui prouve que vous êtes inscrit. À la fin de la période d'essai étudiant, vous pouvez vous inscrire à la version premium avec une remise de 10 %.

Garantie de remboursement YNAB. Si, à un moment quelconque de votre abonnement, vous sentez que le service ne fonctionne pas pour vous, vous serez remboursé à 100% sans poser de questions.

Commencez votre essai gratuit avec YNAB

Comment s'inscrire avec YNAB

L'inscription avec YNAB est incroyablement facile. Vous pouvez vous inscrire depuis le site Web, soit en entrant votre e-mail et en créant un mot de passe, soit en vous connectant à Google. Pendant votre essai gratuit de 34 jours, vous n'aurez même pas besoin d'enregistrer une carte de crédit.

Une fois inscrit, vous commencerez par importer vos transactions depuis votre compte bancaire. Cela peut être fait en appuyant sur le bouton Importer de l'application. Si vous préférez ne pas lier votre compte bancaire à l'application, vous pouvez choisir de saisir vos transactions manuellement.

Que vous importiez vos transactions ou que vous les saisissiez manuellement, vous passerez ensuite du temps à attribuer des catégories à chaque dépense.

Vous pouvez synchroniser ou saisir manuellement des transactions à partir de plusieurs comptes bancaires et même de cartes de crédit. Dans le cas des cartes de crédit, l'application suivra vos transactions séparément de celles effectuées via votre compte bancaire. Cela vous donnera l'occasion de déterminer combien vous dépensez, soit par l'intermédiaire de votre banque compte ou vos cartes de crédit, et cela peut être un moyen précieux de vous aider à prendre le contrôle de votre carte de crédit dépenses.

À partir de là, consultez notre guide pour vous aider créer un budget YNAB simple.

Avantages et inconvénients de YNAB

Avantages:

• YNAB vous aidera à rompre le cycle de chèque de paie dont il est si difficile de sortir.
• Il regroupe tous vos différents comptes financiers, y compris les comptes bancaires, les prêts et les cartes de crédit sur une seule plate-forme pour vous donner une image complète de l'ensemble de votre vie financière.
• Vous avez le choix, soit d'importer vos transactions de vos différents comptes, soit de les saisir manuellement.
• YNAB met en œuvre un système qui vous oblige à être plus réfléchi sur la façon dont vous gérez votre argent et vous amène finalement à un point où vous payez les factures de ce mois avec les revenus du mois dernier.
• Le programme de parrainage YNAB vous permettra d'obtenir un mois de service gratuit pour chaque ami que vous parrainez et qui s'inscrit à l'application. Référez au moins une personne par mois et vous n'aurez peut-être jamais besoin de payer pour le service.

Les inconvénients:

• Pas de support téléphonique en direct.
• Même si YNAB peut se synchroniser avec vos comptes et importer des transactions, vous devrez toujours rapprocher vos comptes manuellement pour vous assurer qu'ils sont exacts.
• Il n'y a pas de fonctionnalité d'investissement, qui est fréquemment disponible avec d'autres applications de budgétisation.
• YNAB ne dispose pas de certaines des fonctionnalités supplémentaires offertes par d'autres applications de budgétisation, comme la surveillance gratuite du pointage de crédit.
• L'application n'offre pas de fonction de paiement de factures, mais peu d'applications de budgétisation le font.
• L'application est gratuite pour les étudiants pendant un an, puis disponible pour un an de plus avec une remise de 10 %.

Le plus gros inconvénient est que YNAB n'est pas gratuit. Si vous n'avez pas de place dans votre budget pour payer un autre service, voici les meilleurs outils logiciels de budgétisation gratuits.

Devriez-vous vous inscrire avec YNAB ?

Si vous n'avez jamais réussi à maîtriser la budgétisation, et même si vous avez essayé avec d'autres applications et échoué, YNAB est une réelle opportunité de repartir avec un nouveau regard. Ils utilisent un processus incroyablement simple qui est régi par quatre règles de base. Il vous permet de définir un budget réalisable et développer la flexibilité pour gérer les surprises de la vie.

Cela fonctionne dans le but principal de vous amener au point de payer les dépenses de ce mois sur le revenu du mois dernier. Si vous pouvez atteindre ce point, vous avez complètement rompu le cycle de chèque de paie.

Le plus gros inconvénient de YNAB est probablement qu'il n'offre aucun type de soutien à l'investissement. Cela semblerait être une extension naturelle de l'activité de budgétisation pour vous amener au point de pouvoir investir. Si vous recherchez un support d'investissement, vous pouvez coupler YNAB avec un logiciel de gestion de portefeuille gratuit. Voici une liste de nos favoris.

Mais peut-être qu'ils n'offrent pas de capacité d'investissement parce qu'ils veulent rester strictement dans la budgétisation. Après tout, jusqu'à ce que vous maîtrisiez cela, investir n'est qu'une chimère, et une fois que vous l'avez fait, il existe de nombreuses applications d'investissement et des robots-conseillers disponibles qui peuvent le prendre à partir de là.

Si vous souhaitez plus d'informations ou souhaitez vous inscrire, visitez le site de l'YNAB.
Lancez-vous gratuitement avec YNAB !