Trouver les meilleures soumissions d'assurance vie universelle

Lors de l'achat d'une assurance-vie, il est important d'avoir des choix. Comme il existe de nombreux besoins différents, les assurés peuvent être mieux servis en pouvant essentiellement « personnaliser » leurs plans afin de suivre les changements dans leur vie.

L'une des formes les plus flexibles d'assurance-vie permanente est l'assurance-vie universelle. Ce type de couverture offre une protection au décès garantie, ainsi qu'un taux d'intérêt fixe sur la composante valeur de rachat du régime. Les liquidités de la police peuvent croître avec un report d'impôt et, pour cette raison, elles peuvent croître considérablement au fil du temps.

Pourtant, la vie universelle, ou VU, offre également bien plus que ce qui est offert avec des formes plus «génériques» de couverture permanente comme l'assurance-vie entière. Par exemple, avec une police universelle, si les besoins du titulaire de la police changent, il ou elle peut en fait modifier la police pour mieux l'adapter à son scénario actuel. Cela diffère grandement de l'ensemble ou

durée de vie des politiques qui sont « bloquées » une fois la politique en place.

Comment fonctionne l'assurance vie universelle

La vie universelle est une forme de couverture permanente. Ce type de police offre au titulaire de la police une couverture de capital-décès, ainsi qu'une composante valeur de rachat. Pourtant, même si cela peut sembler très semblable à l'assurance-vie entière, les polices universelles diffèrent à bien des égards – à commencer par le fait que ces politiques peuvent offrir beaucoup plus de flexibilité.

À l'instar d'autres types d'assurance-vie permanente, les liquidités contenues dans un régime d'assurance-vie universelle peuvent fructifier avec report d'impôt. Cependant, le titulaire de la police est autorisé à déplacer les fonds entre la composante valeur de rachat et la composante assurance de la police.

Cela signifie que le preneur d'assurance peut essentiellement modifier - dans le cadre de certaines directives énoncées - le montant de la prestation de décès de la police. En outre, le preneur d'assurance peut également modifier le montant et la date d'échéance de la prime.

Il existe également d'autres options sous-jacentes disponibles pour permettre à la valeur de rachat d'un titulaire de police universelle d'augmenter. Par exemple, les titulaires de polices peuvent généralement choisir parmi une variété de véhicules d'investissement différents sur les marchés des titres à revenu fixe et en actions.

Types de politiques

En plus de l'assurance-vie universelle ordinaire, il existe autres variantes du produit. Par exemple, il existe la vie universelle variable et la vie universelle indexée. L'assurance vie universelle variable est un type de couverture permanente qui offre à la fois une prestation de décès et une accumulation de valeur de rachat. Tout comme l'assurance-vie universelle ordinaire, le titulaire de la police peut, dans certaines limites, modifier à la fois le moment et le montant de la prime.

Plutôt que de croître à un taux d'intérêt fixe, cependant, avec l'assurance-vie universelle variable, les fonds de la composante en espèces sont en fait gérés de manière professionnelle (contrairement à polices d'assurance-vie variables qui sont gérés par le preneur d'assurance) dans des « sous-comptes » sous-jacents et peuvent se trouver dans des entités telles que des actions, des obligations et des fonds communs de placement. Cela peut permettre une croissance supplémentaire. Cependant, il peut également présenter plus de risque si le marché a un rendement négatif.

Dans l'ensemble, l'assurance vie universelle variable peut offrir aux titulaires de police un certain nombre d'options de sous-comptes différentes, qui peuvent également inclure des choix d'options fixes assorties d'un taux d'intérêt minimum. Ces polices offrent également des primes, des calendriers de paiement et des options de prestation de décès flexibles.

L'option de police universelle indexée permet aux titulaires de police de détenir une protection d'assurance-vie permanente, ainsi qu'une composante de valeur de rachat qui leur fournit non seulement un taux d'intérêt garanti, mais également des intérêts basés en partie sur un ou plusieurs indices boursiers tels que le S&P 500.

Avec ce type de police, le preneur d'assurance peut encourir un plafond qui limite le montant maximum de croissance qu'il peut atteindre dans une période de temps donnée. Cependant, en échange de cela, ils sont également pourvus d'un « plancher » minimum. Cela signifie qu'ils sont également protégés contre les pertes du marché - leur garantissant essentiellement qu'ils ne peuvent perdre aucune de leurs principal.

À bien des égards, l'assurance vie universelle indexée fonctionne de la même manière que la plupart des autres types de couverture dans ce domaine. le preneur d'assurance paie sa prime, et la prime nette est ensuite appliquée au décès réel de l'assurance-vie bénéficier à.

Une partie de la prime est également créditée sur le compte « indice » du contrat, qui est crédité au taux de croissance de l'indice. Au fil du temps, les liquidités de la portion en espèces de la police peuvent augmenter considérablement, d'autant plus que les fonds sont protégés contre toute perte de marché à la baisse. Au fil du temps, les liquidités peuvent augmenter considérablement et sont accessibles via des retraits ou des avances sur police.

Il y a de nombreux avantages à posséder une police universelle indexée. Ceux-ci peuvent inclure une couverture de capital-décès permanente, à condition que les primes soient payées dans le délai de grâce et que la police reste en vigueur.

Comme pour la plupart des autres polices d'assurance vie universelle, ces régimes offrent également la possibilité d'augmenter ou de réduire la prime de la police, dans certaines limites. En outre, la police offre également la possibilité d'augmenter la portion de la valeur de rachat, mais avec une protection contre les baisses. Cela peut être considéré comme un véritable gagnant-gagnant.

Considérations lors de l'achat

Lors de l'achat d'une police universelle, il est important de garder plusieurs facteurs à l'esprit. Premièrement, il devrait y avoir un bon mélange de différentes options de placement parmi lesquelles choisir pour la composante en espèces de la police. Cela contribuera à la fois à augmenter les opportunités de croissance et à se diversifier.

C'est aussi une bonne idée de vérifier les garanties de la politique. La plupart des polices d'assurance-vie universelle fourniront au moins une forme de garantie quant à leur options de placement, ainsi que le montant minimum de la prime qu'il faudra pour maintenir la police en Obliger. De même, il est important de s'assurer que la politique universelle est flexible et peut être ajustée à l'avenir.

Combien coûtera une police ?

Lors de la détermination du devis d'une police d'assurance vie universelle, divers facteurs sont pris en compte par la compagnie d'assurance. En effet, l'assureur veut déterminer s'il assume un niveau de risque approprié, et qu'il n'aura pas à payer un montant élevé de réclamation peu de temps après avoir accepté un demandeur de couverture.

Certains des facteurs clés qui compagnies d'assurance-vie considérer lors de l'examen d'un demandeur de couverture comprennent les éléments suivants :

• Âge
• Le genre
• Taille et poids (principalement, le poids en ce qui concerne la taille de l'individu)
• Statut de fumeur
• Consommation d'alcool
• État civil
• Statut d'emploi et de revenu
• État de santé général
• Antécédents de santé familiale
• Loisirs (qu'il s'agisse de loisirs risqués ou dangereux tels que le parachutisme ou la plongée sous-marine)

De plus, les polices souscrites «traditionnellement» exigent généralement que le demandeur passe un examen médical, bien que, si nécessaire, nous puissions trouver les assureurs qui proposeront une police pour assurance vie sans examen médical. Il s'agira de rencontrer un professionnel paramédical qui prélèvera un échantillon de sang et d'urine. Ces échantillons seront testés pour certains types de problèmes de santé qui pourraient également présenter certains risques pour l'entreprise en termes de paiement d'une éventuelle réclamation d'assurance.

En fonction de l'état de santé général du demandeur, une fois toutes les informations examinées, les assureurs seront en mesure d'obtenir une image beaucoup plus claire du statut de risque de la personne. À ce moment-là, une détermination de la couverture peut être effectuée, ainsi qu'un prix de la prime peut également être déterminé.

Si la personne est considérée comme ayant un état de santé « moyen » – et aura également probablement une espérance de vie « moyenne » compte tenu de son état de santé – alors elle sera généralement considérée comme une police standard.

Si, toutefois, la personne a un léger problème de santé – mais pas suffisamment pour être complètement refusée pour la couverture – alors elle sera généralement classée comme étant de qualité inférieure. Cela signifie qu'ils bénéficieront toujours d'une couverture. Cependant, cette couverture sera fournie à un taux de prime plus élevé.

À l'inverse, si la personne est en excellente santé physique et mentale, il se peut que la compagnie d'assurance la classe parmi les préférées. Dans ce cas, ils pourront obtenir leur police à un taux de prime inférieur à la moyenne.

Pour les demandeurs dont la couverture est refusée en raison de problèmes de santé, il existe d'autres options de couverture. Il peut s'agir d'une politique sans examen médical ou d'une politique d'émission de garantie. Dans ces cas, un demandeur ne sera pas tenu de passer par l'examen médical afin d'obtenir une police. Bien que la prime de ce type de couverture soit généralement beaucoup plus élevée que celle d'une couverture comparable traditionnellement souscrite, elle pourrait être la seule option dans certains cas.

Comment et où obtenir les meilleurs devis

Pour ceux qui veulent une protection au décès, ainsi que des prestations supplémentaires, l'assurance vie universelle devrait certainement être envisagée. Ces polices offrent de nombreux avantages, tels que :

• Couverture décès – Les polices VU offrent une protection viagère en cas de décès – à condition que les paiements de primes soient effectués dans le délai de grâce de la police.
• Croissance à imposition différée – Les liquidités comprises dans la composante valeur de rachat de la police peuvent croître avec report d'impôt. Cela peut permettre aux fonds d'augmenter de façon exponentielle, car l'impôt ne sera dû qu'au moment du retrait.
• Garantie de taux d'intérêt – Les liquidités de la composante valeur de rachat du contrat sont également assorties d'un taux d'intérêt garanti. Cela signifie que la croissance est garantie de ne pas tomber en dessous d'un niveau défini.
• La flexibilité – Étant donné que les titulaires de police VU sont autorisés à modifier le montant et le moment du paiement de leurs primes, ces les polices offrent une grande flexibilité pour évoluer et évoluer au fur et à mesure que les besoins de couverture évoluent temps.

Lorsque vous recherchez les meilleures soumissions d'assurance vie universelle, il est important de vous assurer d'obtenir plusieurs options différentes. Cela vous permettra de comparer les caractéristiques de la police - ainsi que les devis de prime - d'un certain nombre de assureurs, puis de décider quelle option vous offrira le meilleur scénario pour vous et votre besoins spécifiques.

Ce faisant, il est généralement préférable de travailler avec une agence ou une entreprise qui a accès à plusieurs compagnies d'assurance. Lorsque vous êtes prêt à commencer votre recherche de devis universels, nous pouvons vous aider. Nous travaillons avec bon nombre des meilleurs transporteurs universels sur le marché aujourd'hui - et nous pouvons vous fournir toutes les informations et détails importants dont vous avez besoin pour vous aider dans votre achat décision. Nous pouvons le faire directement via votre ordinateur – et sans avoir besoin de rencontrer en personne un agent. Lorsque vous êtes prêt à commencer le processus, il vous suffit de remplir et de soumettre le formulaire sur cette page.

. Nos experts se feront un plaisir de vous aider à répondre à vos questions ou préoccupations, ou à vous guider pas à pas tout au long du processus de devis universel.

Nous comprenons que le souscription d'une assurance vie peut être une grande décision. C'est pourquoi nous voulons nous assurer que vous disposez de toutes les informations pertinentes dont vous avez besoin pour prendre la bonne décision. Nous vous assisterons des manières suivantes :

• Choisir le bon type de couverture – qu'il s'agisse d'une protection temporaire, d'une vie entière ou d'une protection universelle ;
• Déterminer le montant approprié de la prestation de décès
• Trouver l'entreprise qui vous offrira l'avantage - et le devis premium - qui conviendra à vos besoins et à votre budget.