Ils ne correspondaient pas au profil typique de millionnaire.
Ils vivaient dans une modeste maison de 1 800 pieds carrés. Ils ont tous deux conduit des Buick qui ont tous deux été complètement remboursés.
Il a pris sa retraite d'une usine de fabrication et elle une école primaire en tant que professeur d'anglais.
Malgré leurs manières simples, ils étaient tous les deux millionnaires et ont été l'un des premiers clients que j'ai décrochés en tant que conseiller financier.
Alors, quelle était la sauce secrète ? A-t-il acheté des actions Apple il y a quelques décennies? Était-ce un rachat de pension fou? Un héritage familial salé ?
Que diriez-vous Aucune de ces réponses.
Quand j'ai demandé au mari quel était leur secret, il m'a raconté comment chaque fois qu'il recevait son chèque de paie, il prenait TOUJOURS une partie et achetait des obligations d'épargne (Rappelez-vous: c'était bien avant 401k des plans).
Cette routine simple, qui est devenue un bon flippin' incroyable habitude financière, a été le catalyseur pour qu'ils deviennent millionnaires.
Peu importe si votre objectif est de vous libérer de vos dettes, d'augmenter votre épargne ou de devenir millionnaire; tous exigent que vous ayez de bonnes habitudes financières.
Tout le monde veut être financièrement stable, mais à moins que vous n'ayez prévu de vous y rendre, cela n'arrivera pas.
En voici 27 qui vous permettront de fixer (et d'atteindre) vos objectifs financiers.
1. Vivez selon vos moyens
Cette stratégie est le fondement de toutes les bonnes habitudes financières. En fait, je n'exagère pas quand je dis qu'il y aura pas de point dans le cadre bons objectifs financiers jusqu'à ce que et à moins que vous n'arriviez au point où vous pouvez vivre au-dessous de vos moyens.
Sérieusement.
Il n'y a rien de compliqué ou de stratégique dans cette habitude. Si vous rapportez 5 000 $ à la maison chaque mois, vous vivez avec 4 500 $ – et mettez le reste en banque. À mesure que votre épargne et vos investissements augmentent, votre situation financière s'améliorera considérablement.
2. Payez-vous, vous le méritez
Si vous rencontrez des problèmes avec le concept de vivre sous vos moyens, il est temps de vous payer en premier. Si vous avez un compte de retraite 401k (ou un autre employeur), c'est un moyen simple d'automatiser le processus d'économie d'argent. Allouez un certain pourcentage, ou même un certain montant, à retirer de votre paie à chaque période de paie, avant même de le voir.
Sans que vous vous en rendiez compte, l'argent est transféré sur des comptes d'épargne et de placement et se transforme en argent réel au fil des années. Si vous n'avez pas de régime parrainé par l'employeur comme un 401k, voir #17.
3. Donnez-vous une augmentation cohérente
De bons objectifs financiers sont plus facilement atteints si vous pouvez faire progresser votre épargne et vos investissements. Vous pouvez le faire progressivement en augmentant votre épargne salariale une fois par an.
Vous pouvez le faire presque sans douleur en augmentant la retenue sur le salaire de l'épargne - que ce soit pour retraite ou un autre compte d'épargne ou de placement - en augmentant votre déduction d'un pourcentage point par an.
Disons que vous participez au plan 401(k) de votre entreprise avec 6 % de votre salaire afin de profiter de la contribution de contrepartie de 50 % de l'entreprise. Au cours de la prochaine année, augmentez votre contribution à 7 %. Prévoyez de le faire chaque année, jusqu'à ce que vous atteigniez la contribution maximale que vous êtes autorisé à faire.
Bien qu'il s'agisse d'un bon début, la réalité est que vous devez économiser au moins 20 % de votre revenu si vous avez l'espoir de prendre votre retraite plus tôt (ou pas du tout). Si vous voulez devenir super ambitieux et prendre votre retraite à 30 ans, vous pouvez sortir une page le livre de jeu de ce gars et économisez plus de 50 %.
Lorsque je rencontre quelqu'un qui n'économise qu'environ 5%, je défie de l'augmenter de 1% chaque trimestre jusqu'à ce qu'il atteigne au moins 10%. À partir de là, je les ajuste en conséquence afin qu'ils sentent à peine le montant supplémentaire déduit de leur chèque de paie.
4. Valeur d'achat
Par « acheter de la valeur », je ne vous entends ni par les produits les moins chers, ni par les plus chers. Au lieu de cela, vous cherchez à acheter le meilleur rapport qualité-prix. Parfois, cela vaut la peine de cracher un peu de pâte supplémentaire pour un produit dont vous savez qu'il durera, plutôt que de payer le plus bas prix pour des marchandises de mauvaise qualité que vous devrez constamment remplacer.
D'un autre côté, gardez à l'esprit que tous les produits ne sont pas meilleurs simplement parce qu'ils sont plus chers - souvent, ils sont simplement plus chers en raison de la perception. Lisez les avis et magasinez.
5. Si vous devez emprunter, vous ne pouvez pas vous le permettre
Le crédit est une chose formidable lorsque vous achetez quelque chose de grand, comme une maison ou une voiture. Très peu de gens ont 150 000 $ en espèces pour acheter une maison, donc pour ces choses, l'emprunt est logique. Mais adopter de bonnes habitudes financières signifie éviter les stratagèmes visant à augmenter votre salaire. Les cartes de crédit sont probablement le moyen le plus courant de le faire.
6. Payez vos factures à l'avance
Payer ses factures en retard est une autre stratégie pour étirer le salaire. Mais c'est aussi un peu comme voler Pierre pour payer Paul. Tout ce qu'il fait, c'est vous donner une fausse idée de l'argent que vous avez, puis vous met une pression énorme pour couvrir la différence plus tard. En payant vos factures à l'avance, vous aurez plus de contrôle sur vos finances, ce qui facilitera l'adoption de bonnes habitudes financières.
Ma femme est la reine de ça! Au lieu d'attendre qu'elle reçoive notre facture de carte de crédit, elle se connecte à nos comptes et la paie au milieu du mois. Il n'y a aucun moyen qu'elle laisse des intérêts s'accumuler !
7. Lisez un livre financier chaque année
Si vous voulez devenir financièrement stable, vous devrez demander conseil aux maîtres financiers. Facile à faire, puisque presque chacun d'entre eux a au moins un livre disponible.
Profitez de ces connaissances. Si vous n'obtenez que trois ou quatre idées bancables en lisant un seul livre, pensez au nombre que vous obtiendrez en lisant une douzaine ou plus.
Certains des livres sur les finances personnelles que j'ai apprécié au fil des ans incluent: Dave Ramsey's Relooking total de l'argent, Smart de David Bach Le millionnaire automatique, Ramit Sethi Je vais t'apprendre à être riche. Et bien il y a bien sûr le livre à gauche :
Plug sans vergogne: Mon livre, Soldat des Finances, peut être acheté ici.
8. Suivez vos dépenses
Si vous n'avez pas de budget, alors vous n'avez probablement même pas une idée lointaine où va tout votre argent. C'est une de ces bonnes habitudes financières que vous devez absolument adopter si vous voulez reprendre le contrôle de vos finances.
En suivant vos dépenses, vous pourrez identifier les zones de dépassement. Manger à l'extérieur pour 50 % de vos repas? Réduisez cela à 25 % et cuisinez ou préparez le reste, et vous aurez une bonne partie de la monnaie pour contribuer au remboursement de vos dettes ou à la constitution de vos économies.
Commencez à suivre vos dépenses dès maintenant – vous serez peut-être surpris de savoir où va réellement votre argent.
9. Passez moins de temps à regarder la télévision
Ne pensez-vous pas que regarder la télévision a quelque chose à voir avec la stabilité financière? Devinez quoi? La télévision n'est rien d'autre qu'un lieu publicitaire géant, et je ne parle pas seulement des publicités. Même les émissions de télévision font la publicité de certains produits par le biais d'une petite chose appelée placement de produit.
C'est un endroit où les « commanditaires » viennent vendre leurs marchandises, et souvent, pour vous faire sentir en insécurité parce que vous n'achetez pas ce qu'ils vendent.
Une grande partie de nos dépenses, en particulier les dépenses impulsives, sont motivées par le temps passé devant la télévision. Moins vous passez de temps à le regarder - et les publicités qu'il vous bombarde - moins vous vous sentirez obligé de dépenser pour des choses dont vous n'avez pas besoin.
De plus, en regardant moins la télévision, vous pouvez lire plus de livres !
10. Équilibrez votre chéquier régulièrement
Avec les services bancaires en ligne, il est facile d'ignorer cette étape. Après tout, le solde est disponible pour être vérifié tous les jours. Mais le solde ne reflète pas les frais à venir ou les chèques en souffrance. Si vous n'en êtes pas pleinement conscient, cela pourrait entraîner un solde sous-dimensionné, voire des frais de chèque sans provision. Pas de bueno.
Équilibrer votre chéquier vous aide à éviter ces écueils, afin que vous sachiez exactement combien d'argent vous avez à tout moment.
11. Achetez sans vos cartes de crédit
Non seulement cela vous empêchera d'augmenter le solde de vos cartes de crédit, mais si vous devez utiliser de l'argent comptant ou votre carte de débit pour effectuer vos achats, il y a de fortes chances que vous dépensiez moins d'argent que si vous magasiniez avec une carte de crédit, car vous ne pouvez pas simplement le payer plus tard.
C'est de l'argent réel, utilisé en ce moment, qui vous aide à prendre une décision plus sage dans la ligne de caisse.
12. Payez plus que le minimum sur vos cartes de crédit
Et en parlant de cartes de crédit, si vous voulez devenir financièrement stable, vous devrez vous débarrasser de ces soldes. Si vous n'avez pas réussi à rembourser vos cartes de crédit dans le passé, vous devez vous engager à payer plus que le paiement minimum dû.
En plus de payer plus qu'un minimum, vous devriez envisager de consolider votre dette de carte de crédit sous une seule carte de transfert de solde à 0%. Une fois que vous faites cela, toutes ces cartes à intérêt élevé seront sous une carte à intérêt nul, ce qui vous fera économiser de l'argent.
Cela accélérera le remboursement de vos cartes de crédit sans avoir à débourser d'énormes sommes d'argent pour le faire. Vous accélérerez simplement le gain, et si vous payez suffisamment, cela se produira plus rapidement que vous ne le pensez.
Faites attention à vos relevés de carte de crédit. Ils vous diront souvent combien de temps il faudra pour rembourser votre solde si vous ne payez que le minimum paiement, et combien de temps cela prendra si vous payez un montant fixe légèrement supérieur au minimum Paiement. La plupart du temps, il y a une différence de plusieurs années.
Oui, j'ai dit des années.
13. Dépoussiérez cette idée d'entreprise que vous avez repoussée
Vous avez une idée d'entreprise que vous repoussez depuis un certain temps? Vous voudrez peut-être essayer sérieusement. Internet a rendu le démarrage et la gestion d'une entreprise plus faciles et moins coûteux que jamais. Un exemple concret est mon copain, Steve Chou, qui a pu remplacer le revenu de 100 000 $ de sa femme en lançant une boutique en ligne.
Un autre exemple plus proche de chez moi est le blog de ma femme. Elle a pu remplacer le revenu à temps plein de son emploi en entreprise après commencer son blog dans environ un an.
Mieux encore, vous pouvez gérer une entreprise parallèle aussi longtemps que vous le souhaitez, et cela peut vous fournir une source de revenu supplémentaire. Il est important de se fixer de bons objectifs financiers, mais il faut aussi les réaliser. Créer une entreprise est une façon de le faire, même si vous ne le faites qu'à temps partiel
14. Apprenez à dire « non » à vous-même
Ceci est important lorsque vous magasinez ou que vous sortez. Il s'agit vraiment de prendre le contrôle des achats impulsifs. Vous êtes quelque part, et vous voyez un article que vous aimez, et vous l'achetez parce qu'il ne coûte pas si cher. Pire encore, la possibilité d'acheter des choses en ligne de nos jours et de les faire livrer à votre porte en quelques jours seulement. Si vous faites cela plusieurs fois par semaine, les dépenses peuvent vraiment s'additionner.
Faire seulement 20 achats impulsifs (ou cafés raffinés) par mois à une moyenne de « seulement » 5 $, représente jusqu'à 100 $ dépensés pour des choses dont vous n'avez vraiment pas besoin. C'est 100 $ qui ne sont pas investis dans des économies ou des investissements, ou au remboursement de la dette.
Une astuce consiste à appliquer une « règle des 72 heures » sur tous les achats, en particulier les articles en ligne. Si vous pensez vraiment que vous devez acheter
15. Apprenez à dire « non » à vos enfants
Si vous avez des enfants, apprendre à leur dire « non » est doublement important. Premièrement, les enfants étant des enfants, ils veulent toujours quelque chose. Et ce quelque chose a tendance à devenir plus cher à mesure qu'ils vieillissent. Vous pouvez économiser beaucoup d'argent en apprenant à dire « non » aux choses aléatoires qu'ils voient et décident qu'ils ne peuvent pas vivre sans.
Gardez à l'esprit que je ne vous dis pas de ne pas offrir à vos enfants des cadeaux d'anniversaire ou de Noël, ou des choses dont ils ont vraiment besoin. Il s'agit plutôt de leur propre achat impulsif - voir quelque chose et le vouloir - mais au lieu de cela, ils utilisent votre argent. En leur disant « non », vous garderez plus d'argent dans votre poche.
Mais le deuxième problème est encore plus important.
Comment vous dépensez de l'argent, et en particulier comment vous le dépensez pour vos enfants, a implications importantes pour l'attitude qu'ils auront envers l'argent quand ils seront grands. Bien que dire « non » ne soit pas toujours facile, c'est une façon d'enseigner une leçon financière importante. Il enseigne à vos enfants qu'ils ne peuvent pas avoir tous les bonbons dans le magasin, et c'est quelque chose qu'ils doivent comprendre pour se préparer à la vie d'adulte.
16. Achetez à terme et investissez la différence
Tout le monde a besoin d'une assurance-vie, mais tout le monde se plaint du prix élevé de l'acheter.
Il y a un meilleur moyen.
Acheter une assurance vie temporaire. Parce que cela ne coûte qu'une fraction de ce que coûte une vie entière, non seulement vous économisez de l'argent sur les primes, mais vous pouvez également acheter une plus grande couverture. Et cet argent que vous économisez sur les primes peut être investi pour constituer un investissement important pour l'avenir, ce qui en soi constitue sa propre forme d'assurance.
17. Démarrer un régime d'épargne-retraite
De bonnes habitudes financières peuvent être insaisissables si vous n’avez aucun plan d’épargne-retraite. Mais si vous n'avez pas de plan par l'intermédiaire de votre employeur, il existe de nombreuses options. Vous pouvez ouvrir un IRA traditionnel autogéré ou un Roth IRA via des tonnes de plates-formes différentes. L'un ou l'autre fournira le type de report d'impôt sur le revenu qui est essentiel à la constitution d'un pécule sain pour la retraite.
Si vous n'avez pas de plan d'épargne-retraite, qu'attendez-vous? Créez-en un aujourd'hui et commencez à le financer avec l'argent dont vous disposez.
Sérieusement. Il vaut mieux commencer à contribuer un peu maintenant que d'attendre de pouvoir contribuer beaucoup. Vous pouvez même le financer au moyen de retenues sur la paie par l'entremise de votre employeur. Notre premier choix estAllié Investir avec le reste des meilleures options pour l'IRA ici.
18. Rafraîchissez régulièrement votre fonds d'urgence
On parle beaucoup sur le Web de la constitution d'un fonds d'urgence, mais beaucoup moins de la possibilité de le reconstituer une fois que vous en avez retiré de l'argent. Et si vos frais de subsistance augmentent au fil des ans, vous pouvez même constater que votre fonds d'urgence n'est plus suffisant.
Jetez un œil à votre fonds d'urgence au moins une fois par an, et déterminez si cela est suffisant pour couvrir au moins 3 à 6 mois de frais de subsistance, en fonction de votre niveau de dépenses actuel. Si ce n'est pas le cas, mettez en place un plan pour l'actualiser au besoin. Il est difficile de rester financièrement stable sans un fonds d'urgence bien garni.
19. Économisez pour des objectifs spécifiques
Beaucoup de gens comprennent l'importance d'économiser de l'argent dans un fonds d'urgence et pour la retraite. Mais l'épargne pour des objectifs spécifiques est moins bien comprise. Ces objectifs peuvent inclure des économies pour les études collégiales de vos enfants, des économies pour remplacer votre voiture sans avoir à contracter un emprunt ou des économies pour effectuer des réparations majeures sur votre maison.
Il ne s'agit pas seulement d'économiser de l'argent, il s'agit aussi de devenir autofinancement. Cela signifie que vous payez en espèces pour le genre de choses importantes pour lesquelles d'autres personnes empruntent de l'argent.
Je suis un fervent partisan de la révision de vos objectifs tous les 90 jours. J'ai commencé il y a plus de 4 ans et j'ai vu mes revenus presque tripler tout en prenant plus de jours de congé que jamais. Alors oui, je suis un ÉNORME défenseur de l'établissement d'objectifs. Voici un bref aperçu de mes objectifs des derniers quarts ainsi que de mes objectifs pour 2015.
20. Sachez ce que vous payez
Beaucoup de gens ne sont pas très préoccupés par les frais de placement, tant que leur portefeuille prend de la valeur. Mais il se passe plus de frais d'investissement que les gens ne le pensent normalement. Une différence de seulement 1 % dans les frais de placement peut faire une différence substantielle au fil du temps.
Par exemple, disons que vous avez un compte de placement de 20 000 $ qui rapporte 10 % par an. Si vous payez 2 % de frais de placement, cela vous donnera un rendement net de 8 %. Sur une période de dix ans, l'investissement passera à 43 179 $.
Mais disons que vous avez le même investissement, mais que vous ne payez que 1% de frais d'investissement. Cela vous donnera un rendement annuel net de 9 %. Après dix ans, l'investissement passera à 47 347 $.
C'est une différence de plus de 4 000 $ sur dix ans. La différence est encore plus dramatique sur 20, 30 ou 40 ans.
Il est également important de comprendre le type de placement que vous possédez et les frais qui y sont associés. Récemment, j'ai eu un nouveau client potentiel qui possédait une rente variable. Elle ne comprenait pas comment cela fonctionnait ou ce qu'elle payait par an pour en être propriétaire. Elle pensait en fait qu'elle ne payait que 50 $ par an pour en être propriétaire alors qu'en fait, elle payait plus de 3 500 $!
Morale de l'histoire: les frais d'investissement comptent !
21. Donner aux autres
Cela pourrait donner de votre temps à un organisme de bienfaisance ou à une cause, donner la dîme ou préparer un repas pour un ami dans le besoin. Le but est de faire passer les besoins des autres avant les vôtres.
Il est facile de mettre nos propres inquiétudes et préoccupations au premier plan, mais lorsque vous commencez à vous concentrer sur les autres, le retour sur investissement est incommensurable.
22. Devenez le Go To Guy/Girl au travail
Tout le monde veut une augmentation au travail, mais tout le monde ne veut pas faire ce qu'il faut pour en obtenir une, surtout dans un marché du travail tendu. Il en est de même pour les promotions.
Mais si vous voulez accélérer votre carrière, travaillez pour devenir l'homme ou la fille de référence dans votre bureau. Cela signifie accepter des tâches plus importantes et aider la direction et les collègues en cas de besoin. Ce n'est pas facile et ce n'est pas une solution immédiate, mais cela peut vraiment rapporter à long terme.
23. Arrivez au travail 15 minutes plus tôt chaque jour
En vous rendant au travail 15 minutes plus tôt chaque jour, vous pouvez considérablement améliorer vos performances au travail et même réduire votre niveau de stress. Prendre juste le temps supplémentaire d'organiser votre journée, par exemple en créant une liste de choses à faire qui s'assure que vous terminer les tâches les plus importantes en premier, peut vous donner un avantage sur la concurrence - votre collègues de travail.
Cela peut être un élément important pour améliorer à la fois votre productivité et votre visibilité au travail. Et cela peut éventuellement conduire à un salaire plus important.
24. Réduisez votre allocation de dépenses
Même les personnes qui budgétisent peuvent parfois être laxistes en ce qui concerne leur allocation de dépenses personnelles. C'est l'argent que vous utilisez pour le divertissement, pour les dépenses occasionnelles et pour ce café au lait chez Starbucks.
Tout le monde a besoin d'une certaine quantité de dépenses gratuites dans son budget, mais il est tout aussi important de s'assurer que cela ne devient pas incontrôlable. Comme il a tendance à être dépensé en petites quantités sur de longues périodes, il est facile de se laisser emporter par les dépenses sur ce front.
Commencez par vous donner une allocation fixe pour vos dépenses gratuites chaque mois. Ensuite, commencez progressivement à le réduire à un nombre plus gérable.
25. Réduisez les repas au restaurant
Manger dans les restaurants est devenu si courant de nos jours que nous le remarquons à peine. Mais si vous vous retrouvez à manger au restaurant trois, quatre fois ou plus par semaine, votre habitude au restaurant est devenue une dépense importante sans même que vous vous en rendiez compte.
Suivez le nombre de fois que vous mangez au restaurant chaque semaine et commencez à le réduire. C'est un excellent moyen d'économiser de l'argent sans douleur. Et cela peut vous obliger à affiner vos compétences culinaires. Le Food Network est là pour vous aider, si vous en avez besoin.
26. Conduisez votre voiture quelques années de plus
Si vous avez l'habitude de contracter des prêts sur cinq ans pour vos voitures, puis de les remplacer dès que le prêt est remboursé, vous devez comprendre que c'est une façon de conduire très coûteuse. Plus vous la conduisez longtemps après le remboursement du prêt, moins vos dépenses automobiles seront chères. C'est une autre de ces bonnes habitudes financières qui vous orienteront dans la bonne direction et vous amèneront plus rapidement à la stabilité financière.
Le L'âge moyen d'une voiture aux États-Unis est maintenant de 11,4 ans. Cela ne veut pas dire que vous devez conduire votre voiture jusqu'à ce qu'elle meure, mais vous devriez pouvoir la conduire jusqu'à 10 ans. Et pour l'amour de l'homme, répète après moi :
Un transport fiable ne signifie PAS que vous devez acheter une toute nouvelle voiture.
Si vous payez 500 $ par mois pour un paiement de voiture et que vous pouvez garder la voiture cinq ans de plus après, cela représentera 30 000 $ supplémentaires sur votre compte bancaire (500 $ X 60 mois). Vous en perdrez une partie pour réparer des factures, mais rien de près de 30 000 $.
27. Apprenez à aimer la maison dans laquelle vous vivez
Certaines personnes ont pour habitude d'échanger leur maison chaque fois qu'elles obtiennent une promotion ou un nouvel emploi. Si vous voulez devenir financièrement stable, il est essentiel que vous appreniez à vivre en dessous de vos moyens, ce qui était la première stratégie de cette liste.
Si vous pouvez maintenir le paiement de votre maison stable pendant que votre revenu augmente, vous pouvez rediriger le revenu supplémentaire vers l'épargne, les investissements et les dettes non liées au logement. Cela améliorera votre situation financière beaucoup plus rapidement et efficacement que d'acheter une maison plus grande et plus chère toutes les quelques années.
Alors voilà – 27 bonnes habitudes financières dont vous avez besoin pour ne pas vous ruiner – et pour devenir financièrement stable. Choisissez-en quelques-uns et regardez vos finances s'améliorer.