Lorsqu'il s'agit de déclarer des impôts, il existe certaines mesures fiscales intelligentes que les personnes qui réussissent financièrement font toujours. Quelle que soit votre situation financière, c'est une bonne idée d'adopter cet état d'esprit pour bien vous positionner pour les dépôts actuels et futurs.
Et pour vous aider dans la démarche, ImpôtRapide propose un logiciel convivial qui vous guide à travers le labyrinthe qu'est le code des impôts.
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Voici maintenant les mesures fiscales que vous devriez envisager de faire.
1) Ayez une retenue adéquate – ni trop, ni trop peu
Vous avez probablement entendu dire qu'un gros remboursement d'impôt, c'est comme accorder un prêt sans intérêt au gouvernement. Et même si c'est un peu cliché, c'est en fait vrai !
Alors que beaucoup de gens sont enthousiastes à l'idée d'obtenir un remboursement d'impôt important, la réalité est que vous avez probablement bien mieux à faire avec l'argent. Par exemple, vous pourriez l'investir pour gagner encore plus d'argent.
Ou vous pouvez l'utiliser pour payer une carte de crédit qui vous facture des taux d'intérêt à deux chiffres. L'une ou l'autre utilisation de l'argent serait mieux que de permettre au gouvernement de l'accumuler sans aucun avantage pour vous.
En vérité, une bonne planification fiscale consiste à s'approcher le plus possible de zéro avec votre obligation/remboursement d'impôt. Bien qu'il soit peu probable que vous puissiez planifier votre obligation fiscale/remboursement d'impôt à exactement zéro, atteindre quelques centaines de dollars est une excellente stratégie.
Assurez-vous que votre retenue à la source ou vos estimations fiscales (si vous êtes un travailleur indépendant) se rapprochent le plus possible de votre impôt à payer prévu, sans le dépasser substantiellement.
Beaucoup de contribuables s'inquiètent de devoir payer de l'impôt, mais il y a en fait une certaine flexibilité là-bas. Tant que vous payez au moins 90 % de votre impôt à payer, vous ne recevrez pas de pénalité pour retard de paiement. Une autre stratégie d'évitement des pénalités consiste à vous assurer que vous payez suffisamment d'impôts pour couvrir 100 % de l'impôt à payer de l'année précédente.
Dans tous les cas, vous aurez au moins la majeure partie de votre impôt à payer, sans avoir à encourir de pénalités IRS pour retard de paiement.
2) Faire les plus grosses cotisations au régime de retraite possibles
Pour la plupart des contribuables, verser des cotisations à un régime de retraite à imposition différée est le moyen le plus important et le meilleur de réduire votre obligation fiscale actuelle. Et non seulement la cotisation réduit votre facture fiscale actuelle, mais elle vous permet également de constituer un capital d'investissement qui vous procurera un revenu à imposition différée pour votre retraite.
En bref, c'est la meilleure offre d'investissement disponible. Pour cette raison, vous devez en profiter au maximum.
Pour 2016 et 2017, vous pouvez cotiser jusqu'à 18 000 $ dans un 401 (k), 403(b), 457, ou Plan d'épargne d'épargne (PST). Si vous avez 50 ans ou plus, la cotisation peut atteindre 24 000 $.
En plus d'un régime de retraite parrainé par l'employeur, vous pouvez également cotiser à un IRA traditionnel. Vous pouvez cotiser jusqu'à 5 500 $ par année, ou 6 500 $ par année si vous avez 50 ans ou plus. Même si vous êtes couvert par un régime d'employeur, vous peut encore être en mesure de faire une contribution déductible d'impôt à un IRA traditionnel.
Dans quelle mesure les cotisations à un régime de retraite à l'abri de l'impôt sont-elles efficaces pour réduire votre impôt à payer ?
Disons que vous êtes dans la tranche d'imposition combinée de 30%, en supposant 25% pour le fédéral et 5% pour votre état. Si vous pouvez verser la totalité de 18 000 $ dans un régime d'employeur, plus 5 500 $ dans un IRA traditionnel, vous pourrez réduire votre revenu imposable d'un total de 23 500 $.
Si vous avez un taux d'imposition fédéral et d'État marginal de 30 %, une contribution de 23 500 $ à la fois à un IRA 401(k) et à un IRA traditionnel peut réduire votre facture d'impôt de 7 050 $ !
Vous pouvez faire une contribution déductible d'impôt à un IRA traditionnel, si vous êtes admissible à la déduction, jusqu'à la date limite de déclaration de revenus (soit le 18 avril de cette année, soit le 15 octobre si vous extension). Les cotisations 401(k) doivent être versées avant le 31 décembre de l'année d'imposition réelle, vous ne pouvez donc pas modifier vos cotisations pour 2016. Cependant, vous pouvez faire des ajustements dès maintenant pour maximiser vos cotisations pour 2017.
3) Assurez-vous que vos gains en capital sont des gains à long terme
Le code des impôts prévoit une Un allégement fiscal généreux pour les plus-values à long terme, sous la forme d'un taux d'imposition réduit. Les plus-values à court terme, qui sont des gains sur des actifs détenus depuis un an ou moins, sont imposables au taux d'imposition ordinaire. Les plus-values à long terme – plus-values sur actifs détenus sur un an – ont des taux plus faibles.
Les taux d'imposition des plus-values à long terme ressemblent à ceci :
- Si votre taux d'imposition ordinaire est de 15 % ou moins, alors votre taux d'imposition des gains en capital est de zéro (je sais, pas mal, non ?)
- Si votre taux d'imposition ordinaire est compris entre 25% et 35%, votre taux d'imposition des plus-values est de 15%
- Si votre taux d'imposition ordinaire est supérieur à 35%, alors votre taux d'imposition des plus-values est de 20%
Si vous êtes dans la tranche d'imposition ordinaire de 15 % et que vous avez un gain en capital à court terme de 10 000 $, vous devrez alors payer 1 500 $ d'impôt sur le revenu. Mais si vous détenez l'actif assez longtemps pour en faire un gain en capital à long terme, vous n'aurez aucun impôt à payer sur celui-ci.
La morale de cette histoire est évidente: plus-values à long terme bonnes, plus-values à court terme mauvaises – du moins en matière d'impôts sur le revenu !
4) Un peu de récolte de pertes fiscales va un long chemin
La récolte de pertes fiscales n'est pas un nouveau concept, mais elle gagne en popularité maintenant que certaines plateformes d'investissement, telles que Amélioration et Wealthfront, l'offrent dans le cadre de leurs programmes. Mais à peu près n'importe quel investisseur peut profiter de la récolte de pertes fiscales. Et cela peut faire une grande différence lorsque vous remplissez vos déclarations de revenus.
La récolte de pertes fiscales est essentiellement une stratégie dans laquelle vous vendez certains investissements à perte, afin de compenser l'obligation fiscale créée sur d'autres investissements qui sont vendus pour des gains importants. Étant donné que les impôts sur les gains en capital ne s'appliquent pas aux régimes de retraite à l'abri de l'impôt, la stratégie n'est utilisée qu'avec les comptes de placement imposables ordinaires.
Par exemple, disons que vous avez 20 000 $ de gains en capital sur un groupe d'investissements gagnants. Vous pouvez réduire l'impôt à payer sur ces gains en vendant d'autres investissements dont la valeur a perdu de la valeur. Ces pertes compenseront au moins une partie des gains que vous avez réalisés sur les investissements les plus solides.
Si vous avez 10 000 $ de pertes, cela réduira de moitié vos gains imposables. Si vous êtes dans la tranche d'imposition de 25 % et que les gains sont des gains en capital à court terme, vous économiserez 2 500 $ en impôts en utilisant cette stratégie.
Vous pouvez même envisager de racheter les investissements que vous vendez pour récolter des pertes fiscales à une date ultérieure. L'IRS impose «règles de vente de lavage” qui visent à empêcher l'abus des stratégies de réduction d'impôts. En règle générale, vous n'êtes pas autorisé à racheter des titres de placement identiques ou sensiblement identiques dans les 30 jours suivant leur vente. Mais si vous souhaitez racheter l'investissement, sans encourir la règle de la vente en blanc, vous devez différer le rachat d'au moins 31 jours. Mais là encore, vous voudrez peut-être simplement utiliser l'argent pour acheter un investissement totalement différent.
5) Tenir des registres précis de toutes les dépenses déductibles
Il est assez facile de documenter les principales déductions, telles que les intérêts hypothécaires et les taxes foncières. Mais c'est beaucoup plus difficile lorsqu'il s'agit de déductions constituées de petites dépenses régulières. Les exemples comprennent frais médicaux et des contributions caritatives.
Vous pouvez avoir des dizaines de co-paiements pour les visites chez le médecin et les ordonnances, et perdre de vue combien et combien. La situation peut être encore plus extrême avec les contributions caritatives. Bien que vous puissiez avoir quelques contributions importantes payées par chèque ou carte de crédit, il est également probable que vous ayez beaucoup plus grand nombre de petites contributions, telles que des contributions à l'église, ou à des œuvres de bienfaisance sollicitant à votre porte.
Il est préférable d'avoir soit une feuille de calcul où vous enregistrez toutes ces petites dépenses, ou au moins une enveloppe ou un fichier où vous stockez les reçus. Si vous n'avez rien fait non plus pour cette saison des impôts, prenez la résolution du Nouvel An de commencer à le faire pour l'année prochaine. Cela rendra les déductions de l'année prochaine beaucoup plus faciles à comprendre.
6) Assurez-vous de profiter de tous les crédits d'impôt disponibles
Nous n'allons pas entrer dans les détails ici, sauf pour dire que les crédits d'impôt valent toujours la peine d'être pris car ils réduisent votre impôt réel à payer, et pas seulement votre revenu. Certains des plus gros crédits d'impôt disponibles comprennent :
- Crédit de revenu gagné
- Crédits d'impôt pour études
- Crédit enfant
- Crédit pour personnes à charge
- Crédit épargnant
Il y a en fait beaucoup plus de crédits disponibles. Ce n'est pas toujours facile ou évident de savoir ce qu'ils sont, quand vous y êtes admissible ou combien vous pouvez recevoir. C'est pourquoi vous avez besoin d'une aide pour préparer votre déclaration de revenus, afin de maximiser ces avantages.
7) Utilisez un progiciel d'impôt complet
J'espère que vous ne faites toujours pas vos impôts manuellement! Et si vous voulez le luxe de faire vos impôts vous-même, mais aussi de pouvoir parler à quelqu'un, vous pouvez utiliser TurboImpôt en ligne.
ImpôtRapideest le plus populaire car c'est le meilleur disponible, et est livré avec un barème de prix très abordable.
Il propose quatre formules différentes, en fonction de la complexité de votre situation fiscale. Le prix va de zéro si vous déposez un 1040EZ ou 1040A, à moins d'un peu plus de 100 $ si vous possédez une entreprise.
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Que vous recherchiez une assistance professionnelle ou un logiciel d'impôt, payer des impôts seul est une chose que vous pouvez facilement éviter. Le code fiscal de l'IRS peut sembler écrasant, mais il ne devrait pas l'être, surtout si vous cherchez de l'aide.
C'est ça, prendre des mesures fiscales intelligentes !