Bien que les exigences en matière d'assurance et les montants de couverture minimum puissent varier selon l'endroit où vous habitez, toute personne qui conduit aux États-Unis est tenu d'avoir une assurance automobile sous une forme ou une autre, et nous voulons tous le taux le moins cher que nous puissions trouver.
Le montant que vous paierez pour une assurance automobile dépend de divers facteurs, allant de votre âge à vos antécédents de conduite, au type de voiture que vous possédez et même à votre pointage de crédit. Cependant, il y a un autre facteur qui peut jouer un rôle dans vos tarifs: la fréquence à laquelle vous cherchez une nouvelle police moins chère.
Si vous avez souscrit une assurance automobile depuis un certain temps, vous avez probablement remarqué que vos tarifs ont lentement augmenté au fil du temps. Malheureusement, la seule façon d'avoir une assurance automobile bon marché pour toujours est d'être prêt à changer d'assureur toutes les quelques années. C'est pourquoi nous vous recommandons toujours d'obtenir des devis gratuits à chaque renouvellement de votre assurance.
Pour en savoir plus sur notre analyse, continuez à lire cette ressource.
L'assurance auto la moins chère en 2021
Obtenir un accord équitable sur assurance voiture Il s'agit de déterminer la couverture dont vous avez besoin et de magasiner jusqu'à ce que vous trouviez une police que vous pouvez vous permettre.
Assurez-vous de ne pas payer trop cher votre assurance automobile - obtenez un devis gratuit dès aujourd'hui.
Cliquez sur votre état pour être associé à un fournisseur d'assurance automobile de premier plan dans votre région.
Obtenez un devis gratuit aujourd'huiBien que vous deviez considérer un large éventail d'assureurs lorsque vous magasinez pour une police d'assurance automobile bon marché, les éléments suivants les entreprises ont tendance à proposer des tarifs bas et abordables pour une assurance de haute qualité qui vous aidera à mieux dormir la nuit :
- GEICO
- Progressive
- Allstate
- États-Unis
- Ferme d'État
- Assurance Érié
- Mutuelle Amica
#1: GEICO
La plupart d'entre nous pensent Assurance GEICO comme la société qui présente toujours cet adorable lézard vert. Cependant, GEICO est la deuxième assurance automobile du pays. Ils présentent également un taux de satisfaction client de 97%, ce qui est en partie dû aux faibles tarifs qu'ils proposent aux clients qui souhaitent économiser de l'argent.
Malgré les tarifs d'assurance automobile abordables de l'entreprise, GEICO reçoit toujours des notes élevées pour le service client. En fait, ils se sont classés dans le top 5 dans six régions différentes dans le cadre de l'étude 2019 de J.D. Power sur l'assurance automobile aux États-Unis. L'entreprise facilite l'obtention d'un devis d'assurance gratuit en ligne et offre une variété de rabais qui peuvent vous aider à réduire encore plus les tarifs. Qu'est-ce qu'il n'y a pas à aimer?
Apprendre encore plus
#2: Progressif
Nous connaissons tous Flo, la porte-parole excentrique et persuasive qui vend l'assurance automobile de Progressive à la télévision. Les économies qu'elle promet peuvent très bien être exactes. La société note d'après ses recherches que les clients qui sont passés à Progressive ont économisé 699 $ sur l'assurance automobile la première année.
Progressive facilite l'obtention d'un devis gratuit et sans obligation pour l'assurance automobile en ligne, et ils offrent une variété de rabais qui peuvent vous aider à réduire vos primes. Cela comprend des remises de 5 % ou plus pour le regroupement d'une police d'assurance automobile avec une police d'assurance habitation ou locataire. C'est probablement pourquoi ils ont actuellement plus de 18 millions de clients à un moment donné.
Apprendre encore plus
# 3: Allstate
Il y a une raison pour laquelle ils disent "vous êtes entre de bonnes mains" avec Assurance Allstate. Non seulement cette société propose des produits d'assurance de haute qualité, mais elle propose également des tarifs que la plupart des gens peuvent se permettre. Allstate offre également une variété de remises pour avoir un dossier de conduite impeccable, avoir plusieurs politiques, avoir certaines fonctions de sécurité installées sur votre voiture, et plus encore.
Étant donné qu'Allstate vous permet de personnaliser votre police pour répondre à vos besoins uniques, il est plus facile que jamais d'acheter le montant exact de la couverture automobile que vous souhaitez et dont vous avez besoin. Allstate permet également aux clients de remplir des informations de base et d'obtenir un devis gratuit en ligne, et ils promettre de vous guider pour vous assurer d'obtenir au moins le montant de couverture minimum requis dans votre Etat.
Apprendre encore plus
# 4: USAA
Tandis que assurance auto de l'USAA n'est disponible que pour les militaires et certains membres de la famille, ce fournisseur d'assurance offre certains des tarifs d'assurance automobile les moins chers du marché. Ils affirment même que leurs membres ont économisé en moyenne 707 $ en passant d'un autre assureur à USAA.
En plus des faibles taux d'assurance automobile, l'USAA offre des réductions intéressantes pour le regroupement de plusieurs polices, un bon dossier de conduite, la participation à une formation à la conduite défensive, etc.
USAA a également reçu des notes élevées dans plus d'une région des États-Unis en Étude 2019 de J.D. Power sur l'assurance automobile aux États-Unis, qui présentait les opinions de plus de 42 000 clients d'assurance automobile à l'échelle nationale.
Apprendre encore plus
#5: Ferme d'État
Ferme d'État est une autre compagnie d'assurance de renommée nationale qui propose des tarifs abordables pour l'assurance automobile. Ils offrent également des réductions pour une conduite sûre, le regroupement de plusieurs polices, des dispositifs antivol, etc.
State Farm s'est également classé dans le top 5 dans neuf régions identifiées par J.D. Power dans leur plus récente auto étude de satisfaction en matière d'assurance, qui a pris en compte des facteurs tels que les offres de police, le prix et le client service. Ils facilitent également l'obtention d'un devis gratuit pour l'assurance automobile en ligne, il n'y a donc aucune excuse.
Apprendre encore plus
# 6: Assurance Érié
Assurance Érié offre une couverture d'assurance automobile abordable avec de nombreuses inclusions de couverture intéressantes auxquelles vous ne vous attendez peut-être pas. Leurs politiques de base incluent une couverture pour les animaux de compagnie, les objets personnels, la réparation de vitres automobiles et l'assistance routière, par exemple.
Un petit inconvénient d'Erie Insurance est qu'ils veulent que vous parliez avec un agent après que vous ayez offert en ligne des informations de base sur vos besoins en matière de police. Cependant, Erie Insurance obtient des notes élevées pour le service client. Ils ont même reçu la première place pour la satisfaction en matière d'assurance automobile dans la région du centre de l'Atlantique dans la dernière étude de J.D. Power.
#7: Mutuelle Amica
Mutuelle Amica affirme que leurs clients économisent en moyenne 596 $ lorsqu'ils changent de compagnie d'assurance automobile et achètent l'une de leurs polices. Ils fondent leurs promesses d'épargne sur le fait qu'ils offrent des tarifs inférieurs à ceux des autres compagnies d'assurance et un large éventail de remises dont presque tous les consommateurs pourraient bénéficier.
Si vous voulez voir combien vous paierez pour l'assurance d'Amica, assurez-vous de vous connecter à leur site Web pour un devis gratuit.
Non seulement Amica Mutual a une cote A+ avec A.M. Meilleur, mais ils ont également reçu d'excellents classements de J.D. Power. En fait, J.D. Power a attribué à Amica Mutual la première place de son classement en matière d'assurance automobile dans la région de la Nouvelle-Angleterre en 2019.
Comment savoir si je paie trop cher pour l'assurance automobile?
Selon une étude réalisée en 2019 par Insure.com, le coût moyen national d'une police d'assurance automobile s'élevait à 1 457 $ cette année. Cependant, cela ne dit pas toute l'histoire, et le fait de connaître la moyenne nationale n'aide personne à déterminer combien ils paieront pour la couverture d'assurance automobile.
En réalité, le prix de la police d'assurance automobile avec laquelle vous vous retrouvez dépend de toute une série de facteurs, dont certains sont indépendants de votre volonté.
L'endroit où vous vivez est l'un des facteurs sur lesquels vous n'avez peut-être pas beaucoup de pouvoir. Différents États exigent des limites et des montants de couverture différents pour leurs résidents, et certains États sont simplement plus chers que d'autres en général.
Si vous êtes curieux de savoir si votre lieu de résidence pourrait jouer un rôle dans le montant que vous payez pour l'assurance automobile, considérez les États les plus chers et les États les moins chers en 2019 selon Insure.com.
Les polices d'assurance automobile les plus chères en 2019, par état :
- Michigan: 2 611 $
- Louisiane: 2 298 $
- Floride: 2 219 $
- Oklahoma: 1 966 $
- Washington D.C.: 1 876 $
- Californie: 1 846 $
- Rhode Island: 1834 $
- Delaware: 1 828 $
- New York: 1 789 $
- Texas: 1 779 $
Assurances auto les moins chères en 2019, par état :
- Maine: 845 $
- Wisconsin: 951 $
- Idaho: 1 040 $
- Iowa: 1 047 $
- Virginie: 1 063 $
- New Hampshire: 1 087 $
- Caroline du Nord: 1 095 $
- Vermont: 1 100 $
- Dakota du Nord: 1 164 $
- Ohio: 1 175 $
Les meilleures façons d'économiser sur l'assurance automobile
Trouver une assurance auto bon marché n’est pas trop difficile, mais vous pouvez prendre des mesures pour rendre le processus encore plus facile. Vous ne pourrez peut-être pas déménager dans un autre État pour économiser, mais passer quelques heures à rechercher toutes vos options peut grandement contribuer à réduire vos primes d'assurance automobile cette année.
Les conseils suivants peuvent vous aider à payer moins cher votre assurance auto sans sacrifier la couverture dont vous avez besoin.
Comparer les prix
Il y a une raison pour laquelle la plupart des assureurs automobiles prétendent que vous pouvez économiser de l'argent si vous changez d'assureur. Bien que certaines compagnies d'assurance offrent des tarifs plus bas en général, vous économiserez presque toujours de l'argent si vous magasinez pour les tarifs et changez d'assureur une fois que vous avez trouvé une police qui répond à vos besoins.
La plupart des experts suggèrent de comparer les tarifs d'assurance automobile d'au moins 3 ou 4 compagnies avant d'appuyer sur la gâchette. Si vous achetez uniquement une police auprès d'un seul assureur, vous n'aurez aucun moyen de comparer les prix d'une entreprise à l'autre.
Vérifier les remises
Les remises d'assurance automobile peuvent également jouer un rôle dans le montant que vous paierez auprès de diverses compagnies d'assurance, et il se peut qu'elles ne soient pas aussi difficiles à obtenir que vous le pensez. Certaines compagnies d'assurance offrent des rabais aux personnes qui suivent un cours de conduite défensive, tandis que d'autres offrent des rabais importants aux clients dont le dossier de conduite est impeccable.
Des remises supplémentaires peuvent être offertes pour des équipements de sécurité spécifiques, des dispositifs antivol et même de bonnes notes si vous êtes encore à l'université.
Conduire une voiture moins chère
La voiture que vous conduisez jouera sans aucun doute un rôle dans le montant que vous payez pour l'assurance automobile, ce qui est l'une des nombreuses raisons pour lesquelles vous devriez essayer d'éviter les voitures chères avec des paiements mensuels coûteux. Les voitures plus récentes coûteront plus cher à remplacer, ce qui signifie toujours des prix d'assurance plus élevés en plus du prix ridicule de la vignette.
Si vous êtes en mesure de conduire une voiture plus ancienne et remboursée, vous pourrez également acheter un niveau de couverture inférieur qui coûtera moins cher à long terme. Par exemple, vous pourrez peut-être vous passer d'une couverture complète ou d'une couverture collision en fonction de la valeur de votre voiture.
Améliorez votre pointage de crédit
Croyez-le ou non, mais votre pointage de crédit peut également jouer un rôle dans le montant que vous payez pour l'assurance automobile. Sans surprise, un mauvais crédit peut facilement faire monter vos taux alors qu'un bon ou un bon crédit a l'effet inverse. (Voir également: Qu'est-ce qu'un bon crédit ?)
Si votre pointage de crédit a besoin d'être amélioré, prendre des mesures pour l'améliorer au fil du temps peut grandement vous aider à payer moins cher votre assurance automobile au fil du temps.
Vous cherchez des moyens faciles d'améliorer votre crédit? Assurez-vous de payer toutes vos factures tôt ou à temps puisque votre historique de paiement représente 35% de votre score FICO. Envisagez également de rembourser vos dettes, car les montants que vous devez par rapport à vos limites de crédit représentent 30 % de votre pointage.
D'autres conseils qui peuvent vous aider à augmenter votre score incluent de ne pas ouvrir ou fermer trop de nouveaux comptes et de garder les anciens comptes ouverts pour prolonger la durée moyenne de vos antécédents de crédit.
Choisissez une police avec une franchise plus élevée
Le montant de la couverture que vous achetez aura une incidence sur vos tarifs d'assurance automobile, mais vous pouvez réduire vos frais d'assurance mensuels si vous optez pour une franchise plus élevée. Vous paierez plus de votre poche si vous devez déposer une réclamation de cette façon, mais vous pouvez économiser de l'argent sur vos frais d'assurance mensuels et annuels. Idéalement, vous n'aurez pas à faire de réclamation et vous pourrez empocher les économies.
Acheter la couverture minimale de l'État
Les montants de couverture minimum de l'État sont un facteur énorme qui peut avoir un impact sur vos tarifs d'assurance automobile. Si vous vivez dans un État avec des montants de couverture minimum élevés comme l'Alaska ou le Maine, vous paierez sans aucun doute des taux d'assurance plus élevés, peu importe à quel point vous essayez de ne pas le faire.
Si vous êtes curieux de connaître la couverture minimale dans votre état, vous pouvez savoir combien vous êtes légalement tenu d'acheter auprès du Institut d'information sur les assurances.
N'oubliez pas qu'il y a des risques à acheter une couverture minimale de l'État, et cela inclut d'être poursuivi si vous êtes à faute dans un accident et votre couverture n'est pas suffisante pour payer les factures médicales, les réparations automobiles et autres réclamations faites contre toi.
Politiques d'ensemble
Bien que changer d'assureur automobile soit un bon moyen d'économiser de l'argent, vous pouvez souvent économiser encore plus si vous êtes prêt à transférer d'autres types d'assurance que vous avez vers un nouvel assureur. Vous magasinez peut-être pour une assurance automobile, mais il peut être judicieux d’obtenir également un devis pour l’assurance habitation, l’assurance locataire et toute autre police que vous avez.
Si vous êtes prêt à transférer toutes vos polices à un nouvel assureur, il est possible d'économiser de l'argent sans perdre les montants de votre couverture.
Adaptez votre police à vos besoins
N'oubliez pas non plus que, même si vous pouvez souscrire une assurance pour tout sous le soleil, vous n'êtes pas obligé de le faire. Comme nous l'avons déjà mentionné, une couverture complète et collision peut ne pas être importante si votre voiture est peu coûteuse et serait facile à remplacer.
Il en va de même pour la couverture complémentaire que vous pouvez acheter pour tout assurer, de vos effets personnels à votre pare-brise avant. Plus vous pouvez vous passer d'assurance, moins vous paierez globalement.