Meilleurs comptes d'épargne en ligne pour 2021

Je me souviens d'une époque où les meilleurs comptes d'épargne en ligne rapportaient des rendements annuels de 4% à 5%.

Ces jours sont révolus depuis longtemps. Parti depuis longtemps.

Selon la FDIC, le taux d'épargne moyen national est de 0,05 % dérisoire. Cela signifie que les meilleurs comptes d'épargne en ligne paient aujourd'hui près de 20 fois la moyenne nationale ! Grâce à l'environnement de taux bas, il n'est pas surprenant que depuis plusieurs années, mes clients aient se sont plaints de la façon dont leurs comptes d'épargne ne paient presque rien, même auprès des meilleures banques à taux d'intérêt élevé.

Aussi pénible que soit la situation des intérêts, passer à un compte d'épargne à intérêt élevé pour mettre de côté l'argent pour un objectif financier futur ou une urgence imprévue est un mouvement d'argent à effet de levier élevé que vous devriez faire aujourd'hui.

Sneak Peak: notre top 2 des meilleurs comptes d'épargne en ligne à haut rendement

Il existe de nombreuses banques en ligne qui offrent d'excellentes conditions. Ne laissez pas votre argent reposer sur un compte d'épargne qui sera rongé par les frais annuels. Vous ne devriez pas avoir à payer pour laisser votre argent reposer.

Toutes les banques sur ma liste sont d'excellents endroits pour ranger votre argent. Chacun peut offrir des avantages différents, décrits ci-dessous.

Prêt à voir les tarifs actuels ?Utilisez notre outil « taux en direct » pour obtenir les meilleurs tarifs absolus dans votre région.

Les 7 meilleurs comptes d'épargne en ligne en 2021

1. Découvrir–Meilleur dans l'ensemble
2. CIT Banque Épargne– Excellents tarifs en cours
3. Banque alliée– Meilleure expérience utilisateur
4. Banque BBVA– Meilleure variété de produits
5. HSBC– Des taux constamment élevés
6. États-Unis– Idéal pour les militaires
7. Capital One 360
8. Mentions honorables

1. Découvrez les économies - Meilleur dans l'ensemble

Si vous cherchez une banque dans laquelle investir votre épargne pour obtenir des taux d'intérêt très élevés, consultez Discover Bank. Le compte ne nécessite aucun solde minimum pour s'ouvrir et ne facture aucuns frais de maintenance mensuels. Il comprend également un accès en ligne 24h/24 et 7j/7 à vos fonds, des virements en ligne vers et depuis d'autres banques et des dépôts directs.

Comme c'est le cas pour les comptes d'épargne et les marchés monétaires auprès de toutes les banques, les retraits et les virements sortants sont limités à six maximum par cycle de relevé mensuel.

2. CIT Bank Savings – Excellents taux d'intérêt en cours

Banque CIT est un excellent choix si vous recherchez une banque pour stocker une partie de votre argent pour les jours de pluie.

CIT Bank se situe dans la tranche supérieure des taux d'intérêt et est en avance sur à peu près tout le monde.

En plus de leur taux d'intérêt élevé, ils offrent également un niveau de taux de bonus aux clients qui ont économisé plus de 25 000 $ avec eux.

Le CIT est également excellent en raison de ses dépôts faciles. Vous pouvez approvisionner votre compte ou ajouter des dépôts supplémentaires via un simple virement en ligne depuis votre banque actuelle, l'envoi d'un chèque ou un virement bancaire. Lire notre avis complet.

Et, pour un temps limité, les lecteurs peuvent marquer un Bonus en espèces de 150 $ si avec un dépôt de 25 000 $, ou un Bonus en espèces de 300 $si vous déposez 50k$!

3. Ally Bank – Meilleure expérience utilisateur

Ally Bank a été construit sur le principe de se débarrasser de tous les frais fous que les banques normales facturent tout en offrant aux clients des tarifs avantageux et un excellent service client.

Je veux dire, sérieusement? Comment ne pas aimer ça? Une banque qui se bat pour mettre fin à l'arnaque des clients obtiendra mon vote à chaque fois.

Ally propose également un ensemble robuste de produits allant de la vérification et de l'épargne aux CD, IRA et autres options d'investissement

4. BBVA Bank – Meilleure variété de produits

BBVA (anciennement BBVA Compass) propose une grande variété de produits et de services, allant des prêts aux petites entreprises aux comptes d'épargne en ligne (parce que c'est pourquoi vous êtes ici, n'est-ce pas ?).

BBVA n'est pas la banque la plus connue de notre liste; cependant, elles sont l'une des plus grandes banques commerciales américaines en termes de part de marché des dépôts.

Si vous n'avez pas entendu parler de BBVA, vous devriez prendre le temps de vous familiariser avec l'organisation. Lire notre avis complet.

5. HSBC – Taux d'intérêt élevés, minimums bas

HSBC propose des taux d'intérêt constamment élevés sur ses comptes d'épargne. Ils offrent également vérifier les comptes, prêts et hypothèques, comptes de placement et de retraite et assurances.

Voici ce que vous obtenez avec un compte d'épargne en ligne HSBC à haut rendement :

• Grand intérêt. HSBC s'engage à être compétitif sur les taux d'intérêt pour attirer de nouveaux clients.
• Minimums bas. 1 $ pour ouvrir un compte en ligne pour toutes les économies, solde minimum de 1 $ pour recevoir APY sur les économies quotidiennes.
• Un accès facile. La plupart des banques en ligne ne vous autorisent qu'à effectuer des virements.

6. USAA – Idéal pour les militaires

* Vous devez avoir un membre de votre famille qui sert/a servi dans une branche de l'armée.

En plus d'être une organisation exceptionnellement réputée, en tant que compte d'épargne en ligne, USAA offre plusieurs avantages uniques que les autres banques de cette liste n'offrent pas. Vous pouvez obtenir une ÉNORME variété de produits différents avec USAA. Ils offrent à peu près tous les produits financiers ou d'assurance dont vous pourriez avoir besoin, et avoir tous vos comptes et produits au même endroit est un avantage impressionnant.

Voici ce que vous obtenez avec un compte d'épargne en ligne USAA :

• Accès gratuit à pratiquement tous les guichets automatiques. Aucuns frais pour les retraits dans plus de 60 000 guichets automatiques « USAA-preferred ». Ils vous rembourseront également les frais de tout guichet automatique qui ne fait pas partie des machines préférées.
• Dépôt initial faible. Semblable à certains des autres comptes, USAA exige un dépôt initial, mais ce n'est que de 25 $.
• Pas de frais. Avec un compte d'épargne USAA, vous n'aurez aucun frais de service ni aucun frais si vous transférez de l'argent vers une autre banque.

Si vous avez un membre de votre famille qui a déjà servi dans l'armée, cela vaut la peine de vérifier un compte d'épargne en ligne avec USAA.

7. Compte d'épargne Capital One 360 ​​- Digne de confiance

J'ai un compte avec Capital One 360 ​​Savings depuis plus longtemps qu'avec Ally. En effet, Capital One 360 ​​(anciennement ING Direct) a été l'une des premières banques en ligne réputées à exister. Capital One 360 ​​est facile à utiliser, sécurisé, et vous pouvez connecter votre compte à vos autres comptes, y compris votre compte Capital One Investing.

Voici ce que vous obtenez avec Capital One 360 :

• Taux d'intérêt extrêmement compétitifs.
• Pas de minimum. Comme Ally, vous ne serez pas soumis à des frais de solde minimum et vous pouvez ouvrir un compte avec aussi peu que 1 $.
• Options de dépôt faciles. L'ouverture d'un compte est facile - il vous suffit de lier un compte courant d'une autre institution comme vous le feriez avec n'importe quelle banque nationale.
• Accès et gestion faciles. L'interface utilisateur de Capital One 360 ​​est l'une des meilleures du marché. L'une des choses uniques offertes par Capital One 360 ​​sont les «sous-comptes» où vous pouvez ouvrir des mini-comptes pour conserver votre objectif d'épargne. Vous pouvez donc avoir un compte d'épargne principal, mais avoir des mini-comptes pour le fonds de vacances, le fonds d'urgence, etc.
• Autres options de compte. Ils offrent un ensemble robuste de comptes allant des chèques à l'épargne en passant par les CD, les hypothèques et les investissements.

Épargne en ligne à haut rendement Mentions honorables

Digit.co – Une nouvelle option

Une autre option d'épargne intéressante est Digit.co.

Il s'agit d'une banque qui utilise un algorithme pour déterminer le montant d'argent à transférer de votre compte courant vers l'épargne tous les quelques jours. En suivant vos revenus et vos habitudes de dépenses, Digit.co peut déterminer combien d'argent supplémentaire devrait être consacré à l'épargne.

Digit promet que ses transferts automatiques ne seront pas à découvert sur votre compte. L'intérêt payé est très faible, mais il existe. C'est un compte pour les personnes qui veulent épargner sans avoir besoin d'y penser.

Il est facile d'accéder à votre argent; tout se fait par texte. Vous envoyez des commandes simples par SMS pour modifier le montant que vous économisez, pour vérifier votre solde et pour effectuer des retraits sur votre propre compte.

La plupart du temps, une fois que vous avez envoyé un SMS indiquant que vous souhaitez retirer, l'argent est là le lendemain ou les deux jours suivants. C'est un excellent compte pour économiser pour une soirée chaque mois ou pour d'autres divertissements.

Compte d'épargne à rendement élevé American Express

American Express, la société de cartes de crédit qui offre des remises en argent fantastiques, dispose désormais d'une branche bancaire qui offre un grand intérêt sur votre compte.

Les taux sont actuellement très compétitifs avec certaines des plus grandes banques en ligne bien connues. L'accès au compte n'est pas aussi sophistiqué que vous le voyez avec d'autres banques, mais vous n'avez pas besoin de cette sophistication si vous recherchez simplement un endroit solide pour conserver une partie de votre argent. Si American Express Savings offrait une gamme complète de produits financiers tels que des prêts hypothécaires et des comptes courants en plus du compte d'épargne et du CD, je serais plus préoccupé par le site Web. Mais c'est un produit assez basique: déposer de l'argent, gagner des intérêts, le regarder grandir.

AMEX propose également un CD de 36 mois dans lequel vous pouvez déposer votre argent pour obtenir un taux de rendement légèrement plus élevé. Cependant, la différence est si petite que je ne peux pas recommander de bloquer vos fonds pendant 3 ans.

Voici ce que vous obtenez avec le compte d'épargne à rendement élevé d'AMEX :

• Grand intérêt. Pour attirer les clients, American Express propose souvent des taux d'intérêt parmi les plus élevés disponibles.
• Options simples. Vous avez deux options de compte: épargne à haut rendement et certificat de dépôt. Deux choix simples plutôt qu'un éventail d'options déroutantes.
• Pas de minimum. Vous n'avez pas d'exigence de solde minimum et vous ne payez pas de frais pour avoir laissé votre solde devenir trop bas.

Quelle que soit la façon dont vous allez, vous vous retrouverez avec le service client renommé d'American Express pour vous soutenir. Vous n'en aurez probablement pas besoin, mais il est toujours agréable de savoir qu'il est là.

TIAA Bank – Excellents taux d'intérêt pour la première année

TIAA Bank est l'une des banques en ligne les plus anciennes et propose régulièrement certains des meilleurs taux d'intérêt de lancement. Actuellement, leur compte du marché monétaire offre 2,15 % pour la première année. Cela leur donne l'un des taux d'épargne les plus élevés de l'industrie.

Voici ce que vous obtenez avec un compte d'épargne à haut rendement en ligne TIAA :

• Dépôt initial minimum de 5 000 $
• Pas de frais mensuels
• Épargne de base, CD et comptes chèques disponibles

Si vous recherchez une solution pour obtenir des taux d'intérêt compétitifs sur un an, TIAA Bank sera une bonne option pour vos besoins.

Pourquoi avez-vous besoin d'un compte d'épargne

Avec autant d'options pour stocker votre argent et les taux d'intérêt bas, beaucoup de mes clients demandent: « Pourquoi ai-je même besoin d'un compte d'épargne? » et honnêtement, c'est une excellente question.

La première raison est évidente: vous obtenez un taux d'intérêt légèrement plus élevé, et gagner un peu d'intérêt vaut mieux que pas d'intérêt, n'est-ce pas? Mais les intérêts que vous gagnez ne sont pas la seule raison de trouver un bon compte d'épargne en ligne.

L'autre raison est un peu plus évidente, elle vous oblige à économiser cet argent. Les réglementations fédérales limitent le nombre de fois que vous pouvez retirer de l'argent de votre compte. Si vous ne pouvez pas continuer à retirer de l'argent du compte, cela vous encouragera à épargner.

Il existe des centaines de milliers d'endroits où vous pouvez ouvrir un compte d'épargne, mais tous en gros se décompose en trois catégories, compte d'épargne traditionnel, compte d'épargne en ligne et épargne pour enfants Compte. Beaucoup d'entre eux offrent également un marché monétaire. Si le compte MMA offre un taux d'intérêt plus élevé, nous l'indiquerons à la place de l'option compte d'épargne.

Épargner pour de futurs achats et dépenses est l'une des meilleures choses que vous puissiez faire pour stabiliser votre situation financière. Plutôt que d'utiliser les dépenses à crédit (et de s'endetter si vous ne remboursez pas le solde chaque mois), identifier vos objectifs de dépenses et économiser peut vous aider à acheter les choses que vous voulez, sans ruiner votre avenir financier.

Vous devez également comprendre que garder un fonds d'urgence disponible pour un jour de pluie peut être une bonne idée. Que se passe-t-il lorsque la voiture a besoin de réparations ou que vous devez remplacer la sécheuse? Un fonds d'urgence peut vous protéger du besoin d'emprunter pour faire face à ces dépenses imprévues.

Bien qu'un compte à haut rendement serait bien, il est important de reconnaître que votre compte d'épargne n'est pas destiné à vous aider à constituer un patrimoine afin que vous puissiez financer votre retraite (en savoir plus sur investir pour la retraite grâce à un Roth IRA). Plutôt que d'attendre des rendements élevés de votre compte d'épargne, voici comment y penser :

Liquidité

L'un des principaux avantages d'un compte d'épargne est sa liquidité. Parce qu'il s'agit d'argent liquide, il est immédiatement disponible pour que vous puissiez l'utiliser. Vous n'êtes pas obligé de vendre des actions et quel est le produit de la vente, ou de sauter à travers des cerceaux pour obtenir votre argent. Il est disponible immédiatement.

C'est ce qui rend un compte d'épargne idéal pour un fonds d'urgence. Vous savez que vous pouvez obtenir l'argent immédiatement si vous en avez besoin. La liquidité le rend également idéal pour accéder à votre argent pour un objectif d'épargne à court terme. Vous savez que vous pourrez payer avec votre compte d'épargne quand vous en aurez besoin, ou vous pouvez utiliser le de l'argent pour rembourser instantanément votre carte de crédit après l'avoir utilisée pour réserver vos vacances (et gagner le points).

Sécurité

L'autre raison d'intégrer un compte d'épargne dans votre stratégie financière est que vous pouvez garder l'argent en sécurité. Vous n'avez pas à craindre de perdre votre argent de vacances en bourse lorsque vous le conservez sur un compte d'épargne. Vous savez que l'argent est là lorsque vous en avez besoin en cas d'urgence avec votre compte d'épargne. De plus, si votre compte est auprès d'une institution assurée par le gouvernement fédéral, vous n'avez pas à craindre de perdre votre argent si la banque fait faillite.

Arrêtez de penser à votre compte d'épargne comme un endroit pour vous aider à faire fructifier votre patrimoine, et considérez-le plutôt comme un moyen pour vous de protéger vos actifs et d'éviter que votre situation financière à long terme ne se détériore en raison de dette. Vous pouvez également considérer votre compte d'épargne comme un moyen de vous aider à épargner pour des objectifs à court terme. Tant que vous intégrez une stratégie d'épargne à une stratégie d'investissement qui vous permet de constituer un patrimoine au fil du temps, vous devriez avoir une approche équilibrée de votre plan financier global.

Que vous économisiez un fonds d'urgence ou que vous vous prépariez simplement à dépenser de l'argent pour de belles vacances l'année prochaine, vous avez besoin d'un bon compte d'épargne pour conserver votre argent.

Que rechercher dans un compte d'épargne haut de gamme

Il n'est pas nécessaire de laisser votre argent sur un compte qui ne rapporte aucun intérêt. C'est l'une des pires choses que vous puissiez faire avec votre argent, car la valeur de votre argent baissera lentement en raison de l'inflation. Vous devez générer un certain intérêt pour lutter contre l'inflation juste pour maintenir le pouvoir d'achat de l'argent que vous avez. Cependant, même un compte d'épargne à haut rendement est peu susceptible de battre l'inflation.

Là encore, l'intérêt n'est pas tout. Il y a aussi d'autres considérations lors du choix parmi les meilleurs comptes d'épargne.

Intérêt – Rendement élevé

Pour moi, l'intérêt passe avant tout. La génération d'intérêts aide à protéger votre argent contre l'inflation. Même si l'inflation est vraiment faible, obtenir un petit intérêt en parallèle vous aidera à renforcer votre compte au fil du temps. Les intérêts ne sont pas le seul facteur important, mais cela ne fait jamais de mal d'avoir quelqu'un qui vous paie pour stocker votre argent avec eux.

Cependant, ne vous laissez pas trop entraîner par la poursuite des rendements. La plupart du temps, la différence entre les comptes n'est pas suffisante pour vous inciter à déplacer votre argent chaque fois qu'une banque propose un rendement plus récent et plus élevé.

Service Clients

Avoir un excellent service client est un autre aspect clé d'un bon compte d'épargne. Si vous gagnez un peu plus d'intérêts dans une banque mais que le service client est horrible, vous le regretterez probablement. J'aime m'en tenir à des entreprises qui ont une solide réputation ou avec lesquelles j'ai déjà eu une expérience.

Les comptes de cette liste offrent tous un bon service client et une bonne expérience utilisateur.

Accéder

Vous voulez un accès facile à vos fonds. Si vous devez franchir de nombreux obstacles pour retirer de l'argent de votre fonds d'urgence lors d'un revers inattendu, cela va à l'encontre de l'objectif. Autres considérations lorsque vous examinez l'accès au compte d'épargne :

Faut-il se rendre dans une agence physique? Ou pouvez-vous transférer des fonds en ligne à l'aide de votre smartphone? Qu'en est-il de l'accès au guichet automatique? Pouvez-vous retirer de l'argent gratuitement aux guichets automatiques à travers le pays, ou au moins vous faire rembourser les frais que vous payez? L'accès peut être décisif lorsque vous comparez deux banques très similaires.

Types de comptes d'épargne

Il existe différents types de comptes d'épargne, mais ne vous inquiétez pas, l'idée principale est toujours la même.

Comptes d'épargne bancaire

C'est l'idée traditionnelle d'un compte d'épargne dans une banque physique. Vous pouvez entrer dans n'importe quelle succursale locale d'une banque et ouvrir l'un de ces comptes d'épargne. Normalement, ces comptes ont des frais de tenue de compte et des taux d'intérêt bas.

Comptes d'épargne en ligne

Ces comptes fonctionnent presque de la même manière qu'un compte d'épargne traditionnel sauf que vous gérez l'intégralité du compte strictement en ligne. Dans la plupart des cas, les comptes d'épargne en ligne offrent des taux d'intérêt légèrement meilleurs car ils ont des frais généraux moins élevés.

Compte d'épargne pour les enfants

Peut-être que vous souhaitez ouvrir un compte d'épargne pour vos enfants, c'est une très bonne idée! Certaines banques ont des comptes d'épargne spécialement conçus pour les enfants, mais ne vous inquiétez pas, vous aurez le contrôle sur le compte. C'est un excellent moyen d'apprendre à vos enfants à gérer leur argent.