TLa mort malade nous sépare. Lorsqu'un couple se joint au saint mariage, de nombreuses nouvelles découvertes les attendent. En ce qui concerne leurs finances, il y a le potentiel d'avoir des avantages supplémentaires: comptes de contrôle communs pour la tenue de registres consolidés, statut de déclaration fiscale commune, et enfin; la capacité de cotiser pour qu'un conjoint qui ne travaille pas contribue à son IRA. Ahhhh… n'est-ce pas le bonheur du mariage ? Il existe des règles et des restrictions spéciales qui s'appliquent aux cotisations du conjoint aux IRA cela devrait également être pris en compte lors de la sélection d'un IRA pour votre famille. Nous examinons ici certaines de ces règles pour vous aider à prendre une décision éclairée concernant votre compte IRA.
Avertissement: Bien qu'aussi tentant que cela puisse paraître, je ne suggérerais pas à un jeune couple de s'enfuir juste pour pouvoir avoir accès à un IRA de conjoint 🙂
Règles pour les cotisations du conjoint.
Il y a quelques règles de base à considérer si vous cotisez à l'IRA de votre conjoint. Pour l'année où vous versez des cotisations, vous devez répondre aux critères suivants :
- Marié à votre conjoint à la fin de l'année d'imposition.
- Le conjoint a gagné un revenu imposable pour l'année d'imposition.
- Déposer une déclaration de revenus fédérale conjointe.
- Votre revenu imposable doit être inférieur à celui du propriétaire de l'IRA.
Il est également important de se rappeler que les plafonds de cotisation sont sujets à changement, il est donc important de rester à jour avec les limites fiscales de l'IRS concernant les contributions maximales que vous et votre conjoint pouvez faire à un IRA chacun année.
Cotisations IRA du conjoint
Afin de contribuer à un IRA, vous devez avoir un revenu imposable. Cela comprend les salaires, les commissions, les primes et les revenus d'un travail indépendant. Cela exclurait généralement les cotisations versées à un IRA par un conjoint qui ne travaille pas, mais ce n'est pas le cas. Les cotisations du conjoint peuvent être versées à un IRA établi par un conjoint en utilisant le revenu de compensation du conjoint qui travaille. Cela peut être avantageux pour les parents au foyer ou les conjoints non actifs qui souhaitent contribuer à l'épargne-retraite. En 2010, les plafonds de cotisation pour le conjoint non actif de moins de 50 ans étaient de 5 000 $ pour l'année d'imposition. Cela s'ajoute aux 5 000 $ que leur conjoint qui travaille pourrait cotiser, ce qui équivaut à un total de 10 000 $ d'économies possibles. Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez cotiser 1 000 $ supplémentaires par année en cotisations de « rattrapage ».
Imposition des cotisations IRA du conjoint
Les cotisations du conjoint sont imposées au même titre que les cotisations du propriétaire. Cela dépendra du type de compte IRA auquel vous contribuez. Avec un IRA traditionnel, la totalité ou la plupart de vos cotisations peuvent être considérées comme une déduction fiscale si vous remplissez certaines conditions de revenu. Bien qu'il s'agisse d'un avantage fiscal important au moment de la cotisation, il est important de se rappeler que les distributions de l'IRA traditionnel seront imposables. Les cotisations versées à un Roth IRA ne sont pas considérées comme déductibles d'impôt et seront assujetties à l'impôt sur le revenu lorsque vous produisez votre déclaration de revenus fédérale. Bien que les avantages fiscaux ne soient pas immédiatement réalisés, vous n'aurez pas à payer d'impôts supplémentaires lorsque vous recevrez des distributions admissibles.
Comme vous pouvez le voir, il y a plusieurs facteurs à considérer avant de décider quel type d'IRA est bon pour vous et votre famille. Une fois la décision prise, soyez assuré que vous et votre conjoint prenez les mesures nécessaires pour assurer une retraite financièrement sûre. Et si vous n'avez pas dit à votre partenaire que vous l'aimez depuis un moment, voici votre chance 🙂
Ces informations ne sont pas destinées à se substituer à des conseils fiscaux, juridiques ou de planification d'investissement individualisés. Nous vous suggérons de discuter de vos problèmes fiscaux spécifiques avec un conseiller fiscal qualifié.