Les fonds indiciels vous offrent un moyen simple, facile et abordable d'investir dans des actions et des obligations sans avoir à les choisir vous-même. Mieux encore, c'est en fait le conseillé stratégie pour créer de la richesse pour le Joe moyen. Vous pouvez utiliser les fonds indiciels comme stratégie d'investissement principale pour vous accompagner jusqu'à la retraite et au-delà.
Si toutes les activités flashy de GameStop vous paraissaient compliquées, voici un moyen approuvé par les conseillers de créer de la richesse grâce à des fonds indiciels.
Si la croissance de votre patrimoine avec moins de stress et des rendements stables ressemble à votre style de placement, les fonds indiciels pourraient vous convenir.
Investissez aussi peu ou autant que vous le souhaitez avec un portefeuille Robinhood.
Avec Robinhood, vous pouvez constituer un portefeuille équilibré et négocier des actions, des ETF et des options aussi souvent que vous le souhaitez, sans commission. Cliquez sur votre état pour commencer à investir dès aujourd'hui !
Commencez à investir aujourd'huiPUBLICITÉ
Qu'est-ce qu'un indice ?
Un « indice » est un outil statistique utilisé pour mesurer la valeur d'une industrie. Par exemple, le S&P 500 est l'un des indices les plus célèbres et il mesure les performances des 500 plus grandes entreprises américaines. Dans ce cas, c'est un indice de l'économie globale, et c'est la chose que vous voyez chaque soir aux nouvelles lorsque les présentateurs de nouvelles parlent de la hausse ou de la baisse du marché.
Qu'est-ce qu'un fonds indiciel ?
Les fonds indiciels sont des inventions relativement récentes. Ils ont été popularisés pour la première fois par le héros méconnu de l'investissement dans la culture nerd, Jack Bogle, en 1976.
Avant Bogle, il n'y avait qu'une seule façon d'investir dans des actions sans les acheter directement: en payant quelqu'un d'autre pour les choisir pour vous, sous la forme d'un fonds commun de placement. Vous pourriez acheter une part d'un fonds, sachant que quelqu'un de plus intelligent que vous choisissait les actions dans lesquelles investir au sein de ce fonds.
L'idée était qu'en ayant quelqu'un pour gérer le fonds, vous obtiendriez un meilleur rendement que la moyenne - sauf, dans la plupart des cas, ce n'est pas le cas. Les fonds communs de placement existent toujours aujourd'hui, et c'est toujours vrai: même les experts en sélection d'actions gagnent généralement moins que le marché dans son ensemble, tel que mesuré par des indices comme le S&P 500.
Cela a conduit à un moment éclair pour Bogle: si l'indice surperforme de toute façon les fonds gérés activement, pourquoi ne pas simplement créer un fonds basé sur l'indice? Une indicefonds, si vous voulez.
En quoi les fonds indiciels diffèrent des FNB et des fonds communs de placement
Lorsque vous débutez dans le monde de l'investissement, vous verrez souvent trois termes: fonds indiciels, fonds communs de placement et ETF. Il est important de savoir en quoi ils sont différents afin que vous puissiez choisir celui qui vous convient.
Fonds communs de placement sont une collection d'actions dont vous pouvez acheter une part. Ils peuvent être gérés activement par un humain vivant ou par un fonds indiciel. Vous avez bien lu: un fonds indiciel est juste un type de fonds commun de placement où les actions et les obligations sont choisies en fonction de critères prédéfinis plutôt que d'une personne en direct.
ETF entrer un peu plus dans les mauvaises herbes de la façon dont l'achat et la vente d'investissements fonctionnent réellement. Les ETF sont négociés sur le marché du jour, plutôt qu'en fin de journée comme avec les fonds communs de placement. Vous pouvez généralement acheter des versions ETF à la fois de fonds indiciels et de fonds gérés activement. Ils ont aussi minimums d'investissement inférieurs, donc si vous n'avez que quelques dollars à dépenser, cela pourrait être un meilleur choix pour vous.
Types de fonds indiciels
Les fonds indiciels ont commencé comme étant rattachés à – enfin – un indice. Par exemple, un fonds indiciel S&P 500 contient toutes les sociétés cotées sur l'indice S&P 500. Si une entreprise abandonne l'indice, le fonds indiciel effectuera également le changement.
Au fil du temps, cependant, les fonds indiciels ont été étendus davantage à des éléments non indiciels. Pourtant, chaque fonds indiciel commence avec des règles prédéfinies quant aux types d'actions et d'obligations qui entrent dans le fonds. Les décisions concernant les investissements à choisir ne sont pas prises arbitrairement comme elles le sont avec des fonds gérés activement. Voici les principaux types de fonds indiciels :
- Fonds d'actions. Ce sont des fonds indiciels qui ne détiennent que des actions. Il s'agit d'un terme générique qui peut également décrire d'autres fonds indiciels, tels que les fonds ESG.
- Fonds obligataires. La plupart des conseillers recommandent de détenir obligations, et vous pouvez le faire avec un fonds obligataire.
- Fonds sectoriels et spécialisés. Ces fonds investissent dans certains secteurs de l'économie, comme l'industrie technologique, l'hôtellerie ou l'agriculture. Cela vous permet d'avoir un peu plus de contrôle sur ce dans quoi vous investissez si vous pensez qu'une industrie particulière est en plein essor, par exemple.
- Fonds à date cible. Les conseillers vous recommandent de modifier le montant que vous avez investi dans les actions par rapport aux obligations à l'approche de la retraite. Les fonds à date cible le font automatiquement pour vous, vous n'avez donc qu'à choisir votre année de retraite.
- Fonds ESG. Ces fonds investissent dans des entreprises à forte composante Environnementale, Sociale et de Gouvernance d'Entreprise (ESG). Ce sont des entreprises qui profitent à la société, ou du moins ne lui nuisent pas activement. Donc, si vous ne voulez pas investir dans les armes à feu ou l'industrie des combustibles fossiles, par exemple, ces fonds pourraient être votre ticket.
Avantages et inconvénients des fonds indiciels
Les fonds indiciels ne sont pas parfaits et vous abandonnez certaines choses lorsque vous choisissez d'y investir. Vous devrez connaître les avantages et les inconvénients des fonds indiciels pour décider s'ils vous conviennent.
Avantages
Les fonds indiciels offrent aux investisseurs une poignée d'avantages. Voici les avantages des fonds indiciels.
Peu coûteux
La plupart des investissements ne facturent qu'une petite fraction du montant de votre portefeuille en guise de paiement. Cela ne semble pas beaucoup, jusqu'à ce que vous fassiez le calcul et constatiez que ces frais peuvent consommer environ 40 % de l'ensemble de vos rendements au fil du temps, dans certains cas.
En revanche, les fonds indiciels sont à peu près les investissements les moins chers du marché, car ils fonctionnent sur pilote automatique. En les choisissant, vous pourriez avoir des dizaines de milliers (ou des centaines de milliers) de dollars de plus au fil du temps.
Factures fiscales plus petites
En plus de coûter moins cher, investir dans des fonds indiciels signifie également que vous devrez également payer moins d'impôts. C'est parce que les fonds gérés activement achètent et vendent beaucoup d'actions, et chaque fois qu'ils le font, vous pourriez devoir des impôts. Les fonds indiciels ne le font pas autant, ce qui réduit votre exposition fiscale.
Un moyen simple et passif de créer de la richesse
Vous n'avez pas besoin de connaître les tenants et aboutissants de l'investissement. Même votre grand-mère pourrait probablement comprendre cela si elle y consacrait suffisamment de temps. Et une fois que tu faire obtenez ce concept d'investissement de base, il n'y a fondamentalement plus de travail pour le gérer: il suffit de mettre de l'argent dans le fonds jusqu'à votre retraite (ou d'en avoir besoin), puis de le retirer. Simple. Sans tracas.
Bon moyen de diversifier votre portefeuille
Il est important de se diversifier pour ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. La dernière chose que vous voulez faire, par exemple, est de vider chaque centime que vous avez dans le stock de Tesla. Les fonds indiciels offrent un moyen facile d'obtenir cette diversification, sans avoir à faire le travail de contrôle personnel de chaque entreprise.
Relativement sûr
Les fonds indiciels ont tendance à surfer sur les vagues du marché comme un jouet de piscine. Cela signifie que vous pouvez perdre de l'argent si le marché baisse. Mais vous ne faites rien de très risqué, comme des stock-options ou des ventes à découvert.
Les inconvénients
Bien qu'il y ait des avantages aux fonds indiciels, il y a aussi des inconvénients.
Pas aussi sexy
Devenir riche en investir dans Bitcoin ou le stock GameStop est chaud en ce moment – Paris Hilton chaud, en fait. Mais l'investissement dans les fonds indiciels est l'approche lente et tortueuse. C'est à peu près aussi sexy que ton grand-père - et nous parlons de maintenant, pas de quand il était jeune. Personne ne louera votre génie de l'investissement (même s'ils devraient l'être) pendant que vous vous asseyez et gagnez tranquillement un tas d'argent au fil du temps.
Pas autant de potentiel pour des rendements élevés
Si vous savez vraiment ce que vous faites, que vous avez beaucoup de discipline et que vous avez beaucoup de temps pour faire vos recherches, vous pourriez obtenir de meilleurs rendements avec des stratégies d'investissement plus actives. Mais c'est un gros si.
Pas aussi facile de personnaliser votre portefeuille
Vous pouvez choisir parmi de nombreux types de fonds indiciels. Vous pouvez obtenir des fonds obligataires. Vous pouvez obtenir des fonds ESG. Vous pouvez même obtenir Fonds sur le thème du millénaire et fonds de bovins et de porcs vivants si tu veux. Mais vous ne pouvez pas personnaliser ce qu'ils contiennent.
Pour ce faire, vous devrez choisir vous-même les actions. Cela dérange certaines personnes si, par exemple, elles achètent un fonds indiciel ESG et découvrent qu'il investit toujours dans des entreprises avec lesquelles elles ne sont pas d'accord. Cependant, vous pouvez toujours consulter le prospectus du fonds pour voir ce qu'il y a dans le mélange.
Comment investir dans des fonds indiciels ?
Si vous êtes déjà convaincu qu'investir dans des fonds indiciels est la voie à suivre? Voici comment vous pouvez commencer en quatre étapes faciles :
1. Choisissez une société de courtage en placement
Vous pouvez acheter des actions d'un fonds indiciel par l'intermédiaire d'un courtage en investissement, et même à travers certains applications d'investissement. Ainsi, la première étape consiste à réellement avoir un compte auprès d'une maison de courtage en placement. C'est généralement à peu près aussi difficile que d'ouvrir un compte bancaire (que vous devrez vous connecter, après avoir ouvert votre compte de courtage).
Certaines maisons de courtage proposent également leurs propres fonds indiciels. Si vous pensez que vous voudrez peut-être vous en tenir à ces fonds plutôt que d'avoir un plus large éventail d'options parmi lesquelles choisir plus tard, il peut également être judicieux d'ouvrir un compte ici à la place. L'avantage est que c'est généralement moins cher.
2. Choisissez un fonds indiciel
Ensuite, choisissez le fonds indiciel que vous souhaitez. C'est l'endroit le plus courant où de nombreuses personnes restent bloquées.
Si vous n'êtes vraiment pas sûr des fonds indiciels à choisir, un bon début est un fonds à échéance, en fonction de la date à laquelle vous souhaitez prendre votre retraite (comme le fonds « Retraite cible 2050 »).
Vous pouvez même l'utiliser pour des objectifs à court terme. Si vous souhaitez acheter une maison dans 10 ans, par exemple, vous pouvez choisir un fonds Target Retirement 2030 afin qu'il soit alloué de manière appropriée à mesure que vous vous rapprochez de votre objectif à court terme. Vous ne devez pas nécessairement les utiliser uniquement pour la retraite, bien que ce soit leur objectif le plus populaire.
Une autre option consiste à embaucher un conseiller financier à honoraires pour un plan financier ponctuel. Ils peuvent vous recommander des fonds spécifiques dans lesquels vous pouvez investir afin que vous puissiez bricoler votre épargne-retraite à partir de là.
3. Passer votre commande
Les détails de la façon dont vous achetez réellement le fonds indiciel, tels que les boutons spécifiques sur lesquels cliquer, varient en fonction de la société de courtage en investissement que vous avez choisie.
C'est là que le choix d'une société de courtage avec un bon service client peut s'avérer utile. Avoir une interface numérique intuitive ou pouvoir appeler leur ligne d'assistance pour obtenir une visite peut vous aider à vous assurer une expérience simplifiée.
4. Rééquilibrez votre portefeuille
Si vous avez acheté plus d'un fonds indiciel, vous devrez décider du pourcentage de votre argent à conserver dans chaque fonds. Par exemple, si vous avez deux fonds, vous pouvez décider d'une répartition 50/50, 70/30, etc.
Au fil du temps, ils commenceront à s'éloigner des objectifs que vous vous êtes fixés et vous devrez les corriger. Vous pouvez le faire en achetant et en vendant des actions de ces fonds pour l'équilibrer, ou simplement en déposant plus d'argent sur le compte qui se trouve derrière. La plupart des experts recommandent de s'asseoir pour le faire au moins une fois par an.
Investir dans des fonds indiciels est-il fait pour vous ?
L'investissement dans les fonds indiciels est une philosophie d'investissement complète qui consiste à adopter une approche lente, mesurée et sans intervention pour obtenir des rendements vérifiés statistiquement. Plutôt que de suivre les téléscripteurs boursiers et le bruit, vous vous concentrez sur la ligne de tendance moyenne qui augmente au fil du temps.
Donc, si la croissance de votre patrimoine avec moins de stress et des rendements stables ressemble à votre style d'investissement, les fonds indiciels pourraient vous convenir.