Meilleurs taux hypothécaires en 2021

L'achat d'une maison peut être une expérience passionnante, mais de réelles conséquences financières peuvent survenir si vous ne comparez pas les prêteurs avant de demander un prêt hypothécaire. En plus des frais de clôture coûteux et des frais plus élevés, certains prêteurs hypothécaires ne peuvent pas offrir les taux hypothécaires les plus bas disponibles aujourd'hui. Si vous vous retrouvez avec un prêt inférieur à la moyenne parce que vous n'avez pas fait le tour, vous pourriez facilement dépenser des milliers de dollars supplémentaires en intérêts sans aucune raison.

Étant donné que votre prêt hypothécaire durera probablement au moins 15 à 30 ans, il est essentiel de comparer les taux et les conditions hypothécaires. Nous avons compilé une liste des meilleurs prêteurs et taux hypothécaires pour cette raison – pour vous aider à déterminer quels prêteurs sont réputés et lesquels offrent les taux hypothécaires les plus bas disponibles dans votre région.

Taux hypothécaires actuels

En sélectionnant votre état ci-dessous, vous pouvez parcourir les taux hypothécaires actuels pour votre région. Gardez à l'esprit que plusieurs facteurs affectent le taux réel que vous obtiendrez, y compris votre mise de fonds et votre pointage de crédit.

Quels prêteurs offrent les meilleurs taux hypothécaires en 2021 ?

Avant d'aller de l'avant avec un prêt immobilier, prenez le temps de comparer les taux d'intérêt, les frais et les évaluations du service client parmi les meilleurs prêteurs du marché aujourd'hui. Les prêteurs suivants ont fait notre liste de meilleurs prêteurs hypothécaires en fonction des taux qu'ils proposent, de leur réputation et de leurs notations, ainsi que de leurs plateformes et fonctionnalités de prêt en ligne.

1. Prêts Quicken
2. Mieux
3. Amerisave
4. chasser
5. Banque d'Amérique
6. Prêts immobiliers Unis pour anciens combattants
7. prêtDépôt
8. Banque Huntington

#1: Accélérez les prêts

Quicken Loans est souvent considéré comme l'un des principaux prêteurs hypothécaires du pays, et il est facile de comprendre pourquoi. Non seulement Quicken Loans offre certains des taux d'intérêt les plus compétitifs que les emprunteurs peuvent trouver aujourd'hui, mais ils offrir un processus de prêt hypothécaire entièrement en ligne qui vous permet d'éviter de vous rendre dans une succursale locale pour faire traiter votre prêt et en cours.

Prêts Quicken offre même une fonctionnalité appelée RateShield, qui verrouille votre taux hypothécaire jusqu'à 90 jours pendant que vous magasinez pour une maison ou finalisez votre prêt immobilier. Vous pouvez demander votre prêt immobilier en ligne, mais vous pouvez également appeler leur numéro 1-800 pour obtenir de l'aide. Quicken Loans propose même une fonction de chat en ligne utile qui vous permet d'obtenir des réponses à toutes vos questions avant de postuler.

#2: Mieux

Mieux tire parti de la technologie d'aujourd'hui pour amener le processus hypothécaire dans le monde moderne. Ce qui est souvent un processus éprouvant et compliqué est maintenant rationalisé. Grâce à son approche 100 % en ligne, de meilleures candidatures se traduisent par des clôtures plus rapides. Notamment, il ne facture pas de commission ni de frais, ce qui permet aux emprunteurs d'économiser une somme d'argent importante.

Bien que Better n'offre pas certains produits, comme un prêt HELOC ou VA, ses taux hypothécaires sont généralement assez bas (ce qu'il attribue à sa technologie d'appariement des investisseurs). Les candidats peuvent obtenir un devis en quelques minutes après avoir répondu à quelques questions.

#3: Amerisave

Amerisave est un prêteur hypothécaire en ligne qui promet des taux incroyablement bas et un processus hypothécaire numérique simple. Vous pouvez remplir une demande et télécharger tous les documents requis pour votre hypothèque en ligne, et Amerisave enverra même un représentant à votre domicile pour terminer le processus de clôture à l'heure et à la date de votre choisir.

Amerisave propose des prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable avec tous les délais que vous pouvez imaginer, et le tout avec certains des taux les plus compétitifs disponibles aujourd'hui.

# 4: Chasser

Tandis que chasser est connu pour ses cartes de crédit, ses comptes chèques et ses comptes d'épargne populaires, ils offrent également un produit hypothécaire compétitif.

Chase vous permet même d'être préqualifié en ligne sans enquête approfondie sur votre rapport de crédit, ce qui facilite la consultation d'une estimation. des taux hypothécaires auxquels vous serez admissible — et du montant que vous pourrez emprunter — avant d'aller de l'avant avec une pleine application.

Comme Quicken Loans, chasser offre un large éventail d'options hypothécaires que les consommateurs souhaitent, y compris des hypothèques à taux fixe de 30 et 15 ans ainsi que des options de prêts hypothécaires à taux révisable. Chase propose également des outils précieux qui peuvent vous aider à déterminer votre nouveau paiement de prêt immobilier, à déterminer combien vous pouvez vous permettre d'emprunter, et plus encore.

#5: Banque d'Amérique

Banque d'Amérique promet une expérience hypothécaire « numérique » qui est plus pratique que de travailler avec une brique et du mortier Banque. Vous pouvez obtenir une présélection en ligne sans enquête approfondie sur votre rapport de crédit, et vous avez également accès à des outils précieux qui peuvent vous aider à trouver le prêt qui convient à vos besoins.

Bank of America propose des options de prêt hypothécaire à taux fixe et à taux variable, elle est donc tenue de vous proposer un prêt immobilier adapté à vos besoins. Ils offrent également des remises sur les frais de clôture et d'autres avantages aux clients existants de Bank of America qui appartiennent à leur Récompenses préférées programme.

# 6: Prêts immobiliers de Veterans United

Prêts immobiliers Unis pour anciens combattants connectez les anciens combattants, les militaires actifs et les conjoints admissibles à des prêts VA avec des taux bas et des conditions d'emprunt faciles. Cependant, étant donné que Veterans United se concentre uniquement sur les prêts VA, ce prêteur n'est pas une option pour les consommateurs qui ne répondent pas aux critères d'éligibilité basés sur l'activité militaire.

Les prêts VA peuvent être très attrayants pour ceux qui peuvent se qualifier car ils sont assortis d'exigences de crédit faciles et vous n'avez pas à mettre d'argent. Vous devez payer des frais de financement initiaux, mais les prêts VA sont également fournis sans assurance hypothécaire privée ou PMI lourde.

Étant donné que Veterans United Home Loans se concentre sur les prêts VA, ils sont l'un des meilleurs prêteurs à considérer si vous envisagez de choisir cette option.

#7: dépôt de prêt

Envisager prêtDépôt si vous souhaitez comparer les produits de prêt et vous pré-qualifier en ligne en quelques minutes. Ce prêteur hypothécaire offre l'accès à des prêts hypothécaires pour l'achat d'une nouvelle maison ou un refinancement, et vous pourrez peut-être bénéficier de taux extrêmement bas en fonction de votre solvabilité.

Si vous recherchez une expérience plus personnelle, gardez à l'esprit que LoanDepot vous mettra en contact avec un conseiller en crédit individuel qui pourra vous aider à trouver le meilleur prêt pour vos besoins.

#8: Banque Huntington

Huntington Bank propose également une plate-forme hypothécaire en ligne robuste qui permet de comparer facilement les options de prêt en ligne. Ils offrent des prêts hypothécaires à taux fixe et variable pour répondre à une variété de besoins, et les taux d'intérêt peuvent être extrêmement compétitifs en fonction de votre solvabilité et d'autres facteurs.

Envisagez Huntington Bank si vous souhaitez acheter une nouvelle maison ou refinancer un prêt hypothécaire existant, mais que vous souhaitez avoir la possibilité de parler à un conseiller hypothécaire local dans votre région.

Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires

Les meilleurs taux hypothécaires vont généralement aux emprunteurs qui ont un excellent crédit, un revenu stable, une longue histoire d'emploi et la capacité de verser une mise de fonds importante. Cela signifie que, si vous souhaitez bénéficier des meilleurs taux hypothécaires disponibles aujourd'hui, vous devrez peut-être prendre certaines mesures pour améliorer votre situation avant de présenter une demande.

Voici quelques conseils qui peuvent vous aider à devenir un emprunteur plus attrayant ou alors modifiez votre crédit immobilier pour obtenir le taux le plus bas possible :

Magasinez avec plusieurs prêteurs

Faire le tour de plusieurs prêteurs différents est le meilleur moyen de vous assurer d'obtenir le taux le plus bas auquel vous pouvez être admissible. Vous pouvez le faire en comparant plusieurs prêteurs différents et leurs offres de prêt, ou en demandant un nouveau hypothécaire avec un agrégateur de prêts comme LendingTree afin que vous puissiez comparer plusieurs prêts et taux en un seul endroit.

Faire le tour est crucial puisque les prêteurs individuels établissent leurs propres critères pour déterminer qui peut obtenir approuvé - et puisque les tarifs peuvent être plus ou moins élevés pour vous selon l'attrait qu'ils vous trouvent en tant que emprunteur.

Nous vous suggérons toujours de comparer les taux hypothécaires avec au moins 2 à 4 prêteurs avant de demander un prêt immobilier. En plus des taux hypothécaires, assurez-vous de vous renseigner et de comparer les frais de clôture et les frais ainsi que les options de gestion de compte en ligne.

Envisagez de travailler avec une coopérative de crédit

En plus des banques traditionnelles et des prêteurs en ligne, vous pouvez également comparer les taux hypothécaires et les prêts proposés par les coopératives de crédit dans votre région. Bien que vous deviez généralement être membre d'une banque dans un caisse, ces institutions sont à but non lucratif, ce qui signifie qu'elles sont souvent en mesure d'offrir des taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêteurs et des banques à but lucratif.

N'oubliez pas non plus que vous pourrez peut-être adhérer facilement à une coopérative de crédit si vous n'êtes pas déjà membre. Les coopératives de crédit peuvent facturer jusqu'à 25 $ pour adhérer, mais il est possible que vous soyez admissible à un abonnement basé sur l'adhésion. sur l'endroit où vous vivez, les communautés pour lesquelles vous êtes impliqué, votre travail, votre service militaire et d'autres les facteurs.

Regardez les programmes hypothécaires soutenus par le gouvernement

Consultez également les programmes hypothécaires soutenus par le gouvernement, tels que les prêts FHA, les prêts VA et les prêts USDA. Étant donné que le gouvernement fédéral garantit ces programmes de prêts, vous pourriez être admissible à des taux hypothécaires plus bas et à de meilleures conditions même si votre crédit est loin d'être parfait.

N'oubliez pas qu'il y a généralement un compromis à faire avec les programmes de prêts gouvernementaux, même s'ils vous permettent d'obtenir un taux d'intérêt plus bas.

Les prêts FHA, par exemple, vous permettent de commencer avec un acompte aussi bas que 3,5% du montant de votre prêt si votre pointage de crédit est d'au moins 580, mais ils facturent également une assurance hypothécaire initiale. et des primes d'assurance prêt hypothécaire permanentes qui ne peuvent être annulées pendant la durée de votre prêt, même après avoir accumulé plus de 20 % de capitaux propres.

Prenez des mesures pour augmenter votre pointage de crédit

Un autre facteur important qui détermine votre taux hypothécaire est votre cote de crédit. Alors que 680 ou plus est généralement considéré comme un « bon » FICO cote de crédit, vous pouvez bénéficier de meilleurs taux avec un prêt immobilier traditionnel si vous pouvez trouver un moyen d'augmenter votre pointage de crédit vers des sommets plus élevés.

Bien qu'il existe de nombreux facteurs qui influencent votre score FICO individuel, gardez à l'esprit que les deux principaux les facteurs qui déterminent votre pointage sont votre historique de paiement et les montants que vous devez par rapport à votre crédit limites. Par conséquent, payer toutes vos factures tôt ou à temps et rembourser vos dettes peut avoir un impact significatif sur votre pointage de crédit à la hâte.

Économisez un acompte plus important

Un autre facteur qui peut avoir une incidence sur votre taux hypothécaire est le montant d'argent que vous pouvez vous permettre de mettre sur votre maison. La plupart des prêteurs traditionnels préfèrent que les emprunteurs déposent au moins 20 % de la valeur de leur maison lorsqu'ils achètent, et ils offrent souvent les meilleurs taux aux acheteurs qui peuvent atteindre ce seuil.

Si vous n'avez pas d'acompte ou si votre acompte est minime, vous pouvez également constater que vos options de prêt immobilier sont limitées. De nombreux prêteurs exigent que vous déposiez au minimum 5% et même les prêts FHA nécessitent 3,5%, vous devriez donc commencez à épargner jusqu'à ce que vous ayez assez d'argent pour garantir le prêt que vous voulez avec un taux et un paiement que vous pouvez s'offrir.

Obtenez un prêt hypothécaire plus court

Le type de prêt hypothécaire le plus populaire est le prêt immobilier à taux fixe, principalement parce que le taux d'intérêt et le paiement hypothécaire (y compris le capital et les intérêts) ne changeront jamais. Cependant, vous n'êtes pas obligé d'opter pour le prêt immobilier traditionnel de 30 ans si vous préférez rembourser notre maison plus rapidement. De nombreux prêteurs proposent des prêts sur 20 ans, des hypothèques sur 15 ans et même des prêts immobiliers sur 10 ans à taux fixe.

Mieux encore, la plupart du temps, les prêts hypothécaires à taux fixe assortis d'un délai de remboursement plus court s'accompagnent de taux hypothécaires plus bas. Cela signifie que vous rembourserez votre maison plus rapidement et payer moins d'intérêts tout du long.

Envisagez des produits de prêt hypothécaire alternatifs

En plus des prêts hypothécaires à taux fixe, de nombreux prêteurs proposent des prêts à taux révisable. Les prêts hypothécaires à taux variable, également appelés ARM, permettent généralement aux consommateurs de payer un taux fixe inférieur pendant une période de lancement avant de revenir aux taux du marché une fois l'offre de lancement terminée.

Là où les prêts immobiliers à taux fixe sont généralement les meilleurs pour les consommateurs qui prévoient de rester longtemps dans leur logement, les prêts hypothécaires à taux révisable peuvent être une bonne affaire pour les personnes qui souhaitent bénéficier d'un taux initial bas, car elles prévoient de déménager ou de refinancer quelques années après l'achat de leur maison.

Payer des points

Les points hypothécaires, également appelés points de remise hypothécaire, permettent aux consommateurs de payer des frais fixes pour obtenir un taux hypothécaire inférieur sur leur prêt immobilier. Un point, qui se traduit généralement par une remise de 0,25 % sur votre taux, coûte normalement 1 % du montant de votre prêt hypothécaire ou 1 000 $ pour chaque 100 000 $ que vous empruntez.

Bien que payer pour des points puisse ne pas avoir de sens si vous prévoyez de ne posséder votre maison que pour une courte période, les économies peuvent être importantes si vous prévoyez de rester dans votre maison pendant longtemps.

Rejoignez un programme de fidélité bancaire

Enfin, n'oubliez pas que certains prêteurs hypothécaires offrent des taux et des conditions préférables aux consommateurs qui utilisent leurs propres produits bancaires et de prêt. C'est le cas de Citibank et de Bank of America, par exemple, puisque les deux banques offrent des prêts hypothécaires des réductions de taux ou une réduction des frais de clôture pour les clients qui font affaire avec eux et rencontrent d'autres Critères.

Si vous participez au Programme de récompenses privilégiées de Bank of America, par exemple, vous pouvez gagner un taux de récompenses plus élevé avec leurs cartes de crédit de récompenses et obtenez des frais de montage réduits sur votre prêt immobilier.

Quels sont les meilleurs taux hypothécaires

Bien que les taux hypothécaires puissent être quelque peu hors de votre contrôle, vous pouvez prendre certaines mesures pour améliorer vos chances d'être admissible à des taux hypothécaires et à des conditions de prêt supérieurs. Vous pouvez magasiner et comparer les prêteurs pour commencer, mais vous devriez également essayer d'améliorer votre crédit et votre situation financière afin que vous soyez un emprunteur plus attrayant dans l'ensemble.

Les prêteurs figurant sur cette liste offrent certains des meilleurs taux hypothécaires et conditions de prêt disponibles aujourd'hui, alors assurez-vous de les considérer d'abord lorsque vous cherchez des moyens d'obtenir le meilleur prêt possible.