Premier examen américain de la garantie résidentielle

Si vous envisagez d'acheter une garantie résidentielle, vous envisagez peut-être First American Home Warranty, un chef de file de l'industrie.

Les garanties résidentielles comme celles de First American peuvent sembler être un pari. La garantie paiera-t-elle quand vous en aurez besoin? Ou découvrirez-vous à la dure que votre garantie ne couvre pas la réparation dont vous avez besoin ?

Vous ne le savez peut-être pas, à moins que vous ne parcouriez un contrat de garantie ligne par ligne à la recherche d'exceptions, de conditions et d'exigences de votre part, en tant que propriétaire. Examinons donc de près la First American Home Warranty.

À propos de First American Home Garantie

First American Home Warranty est en affaires depuis plus de 35 ans et sert actuellement environ 450 000 clients dans 38 États.

Cela représente un nombre important de clients et une large gamme de couverture. Associés à plus de trois décennies de service, les chiffres en disent long sur la réputation de First American. C'est l'un des principales sociétés de garantie habitation aujourd'hui.

Mais vous devez également évaluer les conditions de leurs polices de garantie habitation et les types de réclamations qu'elles couvrent réellement pour prendre une décision éclairée.

Passons en revue les garanties de l'entreprise élément par élément :

Que couvre la garantie d'habitation First American?

First American propose deux catégories de forfaits: Basic et Premier. Tous les prix indiqués dans cette section peuvent changer sans préavis.

First American augmente généralement ses primes toutes les quelques années. L'entreprise vend des contrats annuels mais autorise des paiements mensuels.

Régime de base

Le forfait de base (28 $ par mois) couvre :

• Réfrigérateur
• Lave-vaisselle
• Cuisinière/four ou table de cuisson
• Four micro onde
• Broyeur d'ordures
• Compacteur de déchets
• Machine à laver et sèche-linge

Forfait Premier

Le plan Premier (44,50 $ par mois) couvre tout dans le plan de base, plus :

• Système électrique
• Système de plomberie
• Chauffe-eau
• Chauffage central
• Porte de garage
• Conduits
• Système d'aspirateur central

Mises à niveau

Les mises à niveau supplémentaires disponibles pour l'un ou l'autre plan incluent :

• Service de climatisation (9$ de plus par mois)
• Couverture pour les réfrigérateurs supplémentaires (4 $ de plus par mois)
• Piscine et équipement de piscine (15$ de plus par mois)
• Pompe de puits et puits (9$ de plus par mois)

Combien paiera First American Home Warranty?

Pour comprendre combien une garantie pourrait payer, vous devez considérer les plafonds de paiement et frais de service.

Lorsque vous contactez votre société de garantie pour le service, la société enverra généralement un technicien pour évaluer la situation. Vous paierez des frais de service pour cette première étape, et vous pouvez considérer les frais comme une franchise.

Avec First American Home Warranty, les frais sont de 75 $ dans la plupart des États, mais ils peuvent atteindre 100 $. Nous avons examiné un contrat du Texas, où les clients paieraient actuellement 75 $ par visite d'un technicien.

En supposant que la réparation ou le remplacement dont vous avez besoin soit couvert par la garantie, votre prochaine préoccupation sera le plafond de paiement de la garantie. Encore une fois, ceux-ci peuvent varier d'un État à l'autre.

Plafonds de dépenses

Le contrat pour le Texas est assez typique pour First American, et il plafonne les paiements comme ceci :

• Plomberie: 500 $ maximum par année pour les réparations aux tuyaux de votre résidence.
• Chauffe-eau: 1 500 $ maximum par année, excluant les conduits et évents et les aires de stockage de combustible.
• Appareils de cuisine: Limité à 3 500 $ par appareil couvert.
• Système de chauffage: Limité à 1 500 $ par année.
• Climatisation centrale (module optionnel): limité à 1 500 $ par an.

Les autres systèmes du contrat First American Home Warranty ne plafonnent pas les dépenses, mais ils ont des limites spécifiques sur les parties du système que la garantie réparera ou remplacera.

Limites

Dans ces cas, les petits caractères peuvent durer un certain temps, de sorte que les listes suivantes ne sont pas exhaustives. Si vous souhaitez évaluer pleinement les détails d'un contrat, vous devrez suivre le processus de devis et demander un exemple de contrat.

Les exemples suivants devraient vous donner une meilleure idée de ce qu'il faut rechercher lorsque vous enquêtez sur les limites d'un contrat :

• Système électrique: Aucun plafond de dépenses, mais le plan ne paiera pas pour les sonnettes de porte, les systèmes d'alarme, les interphones, les appareils d'enregistrement audio ou vidéo, les dommages dus aux surtensions ou à une capacité de câblage inadéquate.
• Ouvre-portes de garage: Aucun plafond de dépenses, mais le plan ne paiera pas pour les télécommandes, les moteurs de portail, les charnières et les ressorts, les rails latéraux.
• Appareils de blanchisserie : Aucun plafond de dépenses, mais le plan ne paiera pas pour les réparations des filtres et des filtres à charpie, des boutons et des cadrans, de la ventilation ou des dommages aux vêtements.

Ces limitations sont typiques d'une garantie résidentielle, et vous voudrez étudier attentivement les détails avant de vous inscrire. Si vous pensez que le contrat ne fournira pas les services dont vous prévoyez avoir besoin, ne signez pas le contrat.

Dépôt de réclamations de garantie

Vous devrez attendre 30 jours après la signature du contrat de garantie First American avant de pouvoir déposer une réclamation.

Après la période d'attente, vous pouvez contacter le personnel du service client de First American à toute heure du jour ou de la nuit, par téléphone ou en ligne pour commencer une réclamation.

Comment déposer une réclamation

Démarrer le processus de réclamation en ligne a l'avantage de documenter votre réclamation dès le départ au cas où vous auriez besoin de contester la décision de l'entreprise plus tard.

Si le personnel du service client est certain que votre problème ne sera pas couvert, le processus de réclamation peut se terminer immédiatement. Mais dans la plupart des cas, l'entreprise enverra un technicien de réparation à domicile qui vous facturera les frais de service dont nous avons parlé plus tôt. Les frais de service sont généralement de 75 $.

Une fois que vous avez payé les frais de service, le technicien de la garantie doit réparer ou organiser un remplacement sans frais, jusqu'aux limites annuelles de la garantie. À ce stade, votre garantie semblera soit être une excellente idée, soit un gaspillage d'argent, selon le résultat de votre réclamation.

Souvent, lorsqu'une garantie ne paie pas une réclamation, le propriétaire se sent floué, et c'est compréhensible. Cependant, les sociétés de garantie comme First American ne violent généralement pas leurs propres contrats, donc connaître les subtilités de votre contrat peut vous aider à contester une réclamation impayée.

Raisons courantes des refus de réclamation

Voici quelques raisons courantes et légitimes pour lesquelles une garantie pourrait refuser votre demande de service :

• Système non couvert: Lorsque vous achetez une garantie et la renouvelez plusieurs fois, c'est plus facile que vous ne le pensez oublier quelle couverture vous avez achetée, surtout si votre agent immobilier a aidé à acheter la première garantie. Un plan de base d'American Home ne couvrira pas votre plomberie, par exemple, donc si vous déposez une réclamation pour réparer un tuyau gelé, vous obtiendrez un refus automatique. Je sais que c'est un peu comme demander si votre ordinateur est branché lorsque vous appelez le support technique. Mais il y a une raison pour laquelle les gens demandent.
• Facture non payée: Parfois, les clients prennent du retard sur leurs factures mensuelles et décident de sauter quelques paiements de garantie. Si cela se produit et que vous devez déposer une réclamation, vous donnez à la société de garantie une raison de refuser le service.
• Plafonds contractuels atteints : American Home a des maximums de paiement plus souples que la plupart des autres sociétés, mais sur de nombreux systèmes, la société fixe toujours un maximum annuel. Cela a du sens: une entreprise ne resterait pas en activité si elle payait régulièrement plus que vous ne payez en primes.
• Normes d'entretien non respectées: Encore une fois, les normes d'American Home ne sont pas aussi élevées que celles de nombreuses autres entreprises, dont certaines exigent la preuve que vous avez effectué une maintenance régulière sur vos systèmes couverts afin d'obtenir une couverture. American Home nécessitera souvent un entretien régulier sur des éléments plus volumineux tels que votre chauffage central et votre air (si vous optez pour la couverture AC). L'entreprise n'exige généralement pas sa propre inspection initiale de la maison avant de signer le contrat.

Comment éviter les réclamations refusées

Obtenir un refus de réclamation peut être exaspérant. Vous vous sentez floué et vous devez encore trouver comment payer la réparation dont vous avez besoin. Une lecture attentive de votre contrat, ligne par ligne, vous permettra de savoir si le fournisseur de garantie respecte son accord ou si vous devez déposer une réclamation.

Croyez-le ou non, un refus n'est peut-être pas la pire expérience que vous puissiez vivre avec une société de garantie. Vous pourriez être approuvé pour le service uniquement pour subir des retards de service, ce qui vous ferait vous sentir coincé entre les deux.

Ou, vous pourriez vous retrouver coincé dans un autre entre-deux: une réparation dont vous n'êtes pas satisfait et dont la société de garantie insiste sur le fait qu'elle a été effectuée.

Qui l'Américain enverra-t-il en premier pour aider ?

First American a sa propre équipe de techniciens de réparation à domicile. Si les techniciens de l'entreprise ont besoin d'une aide plus experte, ils peuvent faire appel aux spécialistes de leur choix. Les clients ont peu de contrôle sur qui vient réparer votre système domestique.

Bien que First American serve près d'un demi-million de clients dans tout le pays, l'entreprise envoie généralement des techniciens de votre région.

Cela réduit les temps d'attente et aide également l'entreprise à respecter vos codes locaux.

Cependant, la société n'enverra pas d'aide spécifiquement pour mettre un système à niveau. Une garantie existe pour remplacer ou réparer les systèmes de votre maison, pas pour les entretenir.

Classement de la première garantie américaine pour la maison

Si vous essayez de décider d'acheter une garantie de First American Home Warranty, vous découvrirez rapidement que c'est une question difficile à répondre.

Premiers pros américains

• Contrats simples : Par rapport à de nombreuses autres entreprises, les contrats de First American peuvent être plus faciles à comprendre.
• Des primes moins élevées : L'entreprise se situe au bas de l'échelle des coûts.
• Résolution des réclamations : L'entreprise a mis en place le personnel du service client pour aider à résoudre les plaintes des clients.
• Plafonds raisonnables : À première vue, aucun des plafonds annuels de réparations de First American ne semble excessivement bas.

Premiers inconvénients américains

• Manque de clarté: Bien que les contrats soient faciles à comprendre, ils ne répondent pas toujours à toutes les questions que vous pourriez vous poser. Vous devrez peut-être appeler pour obtenir des éclaircissements.
• Manque de souplesse : Certaines garanties vous permettent de personnaliser votre couverture pour répondre aux besoins de votre maison. Par exemple, vous pouvez choisir 10 systèmes à couvrir. First American ne propose que des plans de couverture spécifiques.
• Réseau de services fermé : First American envoie ses propres spécialistes et techniciens, ce qui signifie que vous avez moins de contrôle sur le processus de réparation.

Ce que disent les clients

À bien des égards, le service client de First American est meilleur que celui des autres sociétés de garantie :

• Le Better Business Bureau attribue à l'entreprise un B+.
• TrustPilot, qui compile les avis des clients, attribuez-lui 4 étoiles sur 5.

Ces notes résultent, en partie, de l'engagement de First American à traiter les plaintes. Mais, les avis des clients individuels racontent une histoire différente. Les clients expriment leur frustration, leur agacement et leur dégoût, examen après examen.

Bien sûr, les avis des clients ont tendance à être négatifs. Les clients satisfaits sont généralement moins enclins à partager leurs sentiments en ligne. Pourtant, cette prépondérance de frustration ne peut pas être simplement ignorée.

À vrai dire, il est injuste de distinguer First American. À peu près n'importe quelle entreprise de garantie résidentielle peut inspirer ces sentiments lorsque la garantie ne paie pas comme le client l'attendait.

Alternatives

Avez-vous besoin d'une garantie habitation?

Une garantie fonctionne un peu comme assurance habitation, mais au lieu de vous protéger contre la perte de valeur due aux catastrophes telles que les incendies et les ouragans, une garantie peut vous protéger des coûts de réparation incontrôlables.

Quand éviter une garantie habitation

• Vous avez un compte d'épargne sain: Lorsque vous pouviez vous permettre de réparer ou de remplacer les gros appareils électroménagers ou les systèmes domestiques si nécessaire, vous pourriez avoir moins besoin d'une garantie.
• Vous pouvez emprunter de l'argent facilement: Lorsque vous avez un bon crédit et un faible ratio dette/revenu, vous pouvez généralement trouver des offres de prêt sans intérêt pour les grosses réparations comme les systèmes CVC ou les réparations de câblage électrique.
• Vous avez une toute nouvelle maison: La protection qu'une garantie peut offrir est la plus logique pour les maisons plus anciennes qui pourraient nécessiter des réparations coûteuses à tout moment.
• Vous avez d'autres protections en place: Peut-être que la plupart des systèmes de votre maison ont déjà des garanties du fabricant ou des contrats de service de la société d'installation.
• Tu es doué pour arranger les choses: Certaines personnes ont le don de réparer à peu près tout ce qui casse, ce qui signifie qu'elles ne seraient responsables que pour les pièces et leur propre temps.

Si l'un des scénarios ci-dessus décrit votre vie, vous pourriez probablement vous en tirer sans acheter de garantie.

Quand acheter une garantie habitation

Par contre, si les conditions suivantes décrivent votre maison et votre vie financière, vous voudrez peut-être envisager une garantie plus sérieusement :

• Plusieurs grands systèmes de votre maison sont anciens: Un système CVC durera généralement de 20 à 25 ans. Les systèmes plus petits tels que les lave-vaisselle, les laveuses et les sécheuses, les ouvre-portes de garage et les cuisinières peuvent durer une dizaine d'années. Si vous achetez une maison ancienne avec des systèmes vieillissants, une garantie peut sembler plus attrayante.
• Votre versement hypothécaire sollicite votre budget : Si le paiement de votre maison représente déjà 35 % ou plus de votre revenu mensuel, une énorme facture de réparation pourrait entraîner un désastre financier. Une garantie peut sembler une précaution raisonnable.
• Vous n'avez pas beaucoup d'épargne ou de crédit solide : Si vous ne pouviez pas dépenser ou emprunter pour vous sortir d'une situation difficile, une garantie peut vous apporter une tranquillité d'esprit supplémentaire.

Quelqu'un avec toutes ces limitations peut être le candidat le plus idéal pour une garantie à domicile. Mais quelqu'un avec un budget serré a aussi le plus à perdre en obtenant une garantie qui ne paie pas.

Résultat final

Voici la règle numéro un si vous magasinez pour une garantie résidentielle: Lisez et comprenez chaque mot du contrat avant de vous inscrire.

Si vous ne comprenez pas une partie du contrat, contactez le service client de l'entreprise pour obtenir des réponses à vos questions.

Devenir un expert de votre contrat de garantie vous évitera d'être surpris lorsque la garantie ne couvrira pas une réparation dont vous avez besoin.

Devenir un expert du contrat peut également vous empêcher d’acheter un plan qui ne répond pas aux besoins spécifiques de votre maison.

Les garanties résidentielles comme First American offrent la tranquillité d'esprit. C'est à vous de savoir si la garantie le fournirait réellement.