- Offre une gamme complète de plans hypothécaires concurrentiels à taux fixe et à taux variable, avec des options de mise de fonds faibles disponibles
- L'accent mis sur les services numériques offre aux membres des services bancaires en ligne et une gestion hypothécaire de premier ordre
- Le Alliant Home Récompenses le programme guide les clients tout au long du processus d'achat d'une maison et offre une remise en argent
- Offres de 0 % d'acompte pour les acheteurs d'une première maison bien qualifiés
- Les emprunteurs peuvent garantir des prêts allant jusqu'à 2 millions de dollars
- Les frais de montage hypothécaire sont aussi bas que 995 $
- Offre plusieurs calculatrices pour aider les clients à déterminer le type de maison qu'ils peuvent se permettre, à estimer les versements hypothécaires et à comparer les conditions hypothécaires
- Maintient le Le blog du mentor en argent fournir des conseils utiles aux acheteurs de maison
Historique de la coopérative de crédit Alliant
Fondée en 1935 par un petit groupe d'employés de compagnies aériennes sous le nom de United Airlines Employees' Credit Union, Alliant Credit Union est aujourd'hui l'un des
plus grandes coopératives de crédit aux États-Unis. En tant que coopérative financière à but non lucratif, la caisse revendique une philosophie d'abord des membres selon laquelle les membres sont également propriétaires.Aperçu de la Caisse populaire d'Alliant
Avec plus de 80 ans d'expérience, Alliant est une coopérative de crédit qui fournit des services financiers à environ 400 000 membres à l'échelle nationale.
Basé à Chicago, le prêteur n'a que quelques emplacements physiques, choisissant plutôt de investir dans des services bancaires en ligne et mobiles et une gestion hypothécaire de premier ordre en tant que crédit numérique syndicat.
Alliant propose des taux primés pour les prêts traditionnels et jumbo, avec des offres particulièrement attrayantes pour les primo-accédants. Les emprunteurs dont la cote de crédit est juste ont également de bonnes chances d'être approuvés.
Couplé à des options de mise de fonds faibles, cela rend les prêts hypothécaires Alliant accessibles à un large éventail d'emprunteurs.
Alliant offre la majorité de ses services via des méthodes numériques ou par téléphone. Cela peut décourager les emprunteurs qui préfèrent l'interaction en personne, mais le syndicat s'efforce de maintenir des services personnalisés et faciles à gérer pour chaque membre.
À bien des égards, elle offre le service personnalisé et les tarifs exclusifs d'une coopérative de crédit tout en répondant à l'orientation technologique souvent typique des grandes banques et sociétés financières. En tant que tel, le prêteur reçoit généralement des critiques favorables.
Détails du prêt Alliant Credit Union
Alliant Credit Union offre des options de prêt conformes aux normes de l'industrie, mais élargit les possibilités d'accession à la propriété à ses membres avec des programmes spéciaux de mise de fonds pour les premiers acheteurs et des options pour les propriétés qui sont souvent inéligible.
Le prêteur n'offre pas de prêts garantis par la Federal Housing Administration, le U.S. Department of Veterans Affairs ou le U.S. Department of Agriculture.
La première étape vers une nouvelle maison consiste à faire les chiffres et à déterminer combien vous pouvez vous permettre.
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Voir les tarifsChaque membre Alliant travaille avec un agent de crédit dédié tout au long du processus de demande, mais le formulaire lui-même est rempli soit entièrement en ligne, soit sur l'application mobile du prêteur.
Alors que l'aide est toujours à portée de téléphone, Alliant Credit Union hypothèques sont idéales pour les emprunteurs qui sont à l'aise avec la demande et la gestion de prêt hypothécaire en ligne.
Prêts à Taux Fixe
Le prêteur recommande ce prêt aux emprunteurs qui prévoient de rester dans leur logement pendant dix ans ou plus, ainsi qu'à ceux qui préfèrent des paiements fixes et cohérents.
En effet, les taux d'intérêt et les montants des paiements sur les prêts à taux fixe restent les mêmes du début à la fin de la durée du prêt. Alliant propose des prêts hypothécaires à taux fixe de 15 et 30 ans avec des taux aussi bas que 3,75 %.
Prêts à taux variable
Les emprunteurs qui envisagent de déménager prochainement ou qui préfèrent des mensualités moins élevées au début du prêt devraient opter pour un prêt hypothécaire à taux révisable (ARM). Ces prêts ont un taux d'intérêt initial qui change après la fin de la durée déterminée.
Un prêt ARM 3/1, par exemple, a un taux fixe inférieur pour les trois premières années de la durée du prêt, qui fluctuera ensuite chaque année en fonction des taux du marché pour le reste du prêt. Alliant propose des forfaits ARM 1/1, 3/1, 5/1, 7/1 et 10/1 avec des taux aussi bas que 3,75%.
Programme hypothécaire Avantage Alliant
Unique à Alliant, ce programme de prêts hypothécaires aide les emprunteurs à surmonter les obstacles courants à l'accession à la propriété, comme les versements initiaux élevés. Le prêt d'assurance sans hypothèque à zéro pour cent pour les acheteurs d'une première maison offre des montants de prêt allant jusqu'à 500 000 $.
De plus, différentes options de durée sont disponibles pour répondre aux besoins des emprunteurs. Le programme propose également un acompte de cinq pour cent, des options de prêt sans assurance hypothécaire et de refinancement pour les emprunteurs qui ne sont pas des acheteurs pour la première fois. Le plan élimine également les paiements d'assurance hypothécaire privée.
Prêts Jumbo
Alliant Credit Union propose des options de programme à taux fixe et à taux variable avec des limites de prêt plus élevées que conventionnelles. Ces limites sont fixées chaque année par Fannie Mae et Freddie Mac et peuvent varier d'un État à l'autre. Les prêts jumbo d'Alliant sont disponibles jusqu'à concurrence de 2 millions de dollars.
Prêts pour résidence secondaire
Alliant Credit Union propose un financement de maisons de vacances via des prêts traditionnels et jumbo aux emprunteurs qui achètent une résidence secondaire ou un immeuble de placement.
Expérience client en prêts hypothécaires d'Alliant Credit Union
Avant de demander un prêt hypothécaire, les emprunteurs potentiels peuvent obtenir un devis personnalisé en ligne et utilisez les calculatrices hypothécaires du prêteur pour estimer les paiements mensuels. Les emprunteurs intéressés peuvent remplir une demande en ligne en aussi peu que 10 minutes.
Un agent de crédit d'Alliant contactera ensuite les demandeurs pour discuter plus en détail de leurs demandes et des exigences en matière de documentation, y compris pièce d'identité émise par le gouvernement, numéro de sécurité sociale, pointage de crédit, talons de paie récents, formulaires W-2, déclarations de revenus fédérales, relevés bancaires, et plus.
Les candidats peuvent télécharger les documents dans leur candidature en ligne et signer les formulaires électroniquement. Il n'y a pas de frais de demande ou de renonciation à l'entiercement.
Une fois approuvé, les emprunteurs peuvent gérer leur prêt entièrement en ligne ou via l'application mobile d'Alliant. Bien que les emprunteurs n'aient pas besoin d'être membres d'une coopérative de crédit pour demander un prêt hypothécaire, ils devront faire une demande d'adhésion avant de conclure leur prêt.
L'adhésion à Alliant donne accès à des rabais exclusifs, à des tarifs compétitifs.
Alliant reçoit des commentaires positifs de ses clients en raison de son engagement fort envers ses membres. Les emprunteurs citent un service client et des outils en ligne supérieurs à la moyenne comme certaines des caractéristiques exceptionnelles d'Alliant.
Réputation des prêteurs d'Alliant Credit Union
Alliant Credit Union est une coopérative financière à but non lucratif qui existe depuis plus de 80 ans. Le prêteur a un système national de licence hypothécaire et un numéro d'identification de registre de 197185, et aucune plainte n'a été déposée.
Dans le cadre de son engagement écrasant envers ses membres, Alliant offre certaines des récompenses les plus compétitives sur sa carte de crédit VISA.
L'organisation redonne également à la communauté - si les consommateurs intéressés n'ont pas toutes les conditions d'adhésion, l'adhésion peut être aussi simple que de faire un don à Foster Care to Success.
La caisse est accréditée depuis 2004 et possède un Note A+ BBB.
Le prêteur est membre de la National Credit Union Administration, ainsi qu'un Equal Housing Lender.
- Informations recueillies le 7 janvier 2019
Qualifications hypothécaires d'Alliant Credit Union
Comme pour la plupart des prêteurs, le cote de crédit est un facteur essentiel pour Alliant lorsqu'il vise à déterminer les emprunteurs admissibles. En règle générale, plus la cote de crédit est élevée, meilleures sont les chances d'approbation, et le prêteur offrira probablement ses meilleurs taux hypothécaires à ceux qui ont d'excellentes cotes de crédit.
| Pointage de crédit | Qualité | Facilité d'approbation |
|---|---|---|
| 760+ | Excellent | Facile |
| 700-759 | Bon | Assez facile |
| 621-699 | Équitable | Modérer |
| 620 et moins | Pauvre | Un peu difficile |
| n / A | Pas de cote de crédit | Difficile |
Bien qu'ils ne soient pas en place actuellement, le prêteur est également ouvert à la mise en œuvre de modèles de notation de crédit alternatifs pour se conformer à la considération de prêt la plus équitable.
Cependant, Alliant s'engage à examiner l'ensemble de la situation financière, plutôt que de prendre une décision uniquement en fonction de la cote de crédit. En fait, les emprunteurs avec un crédit équitable (aussi bas que 620) et un ratio dette/revenu aussi élevé que 50 % peuvent être éligibles à des prêts avec une mise de fonds de 3 %.
Bien que l'éligibilité varie selon le produit de prêt, Alliant Credit Union propose généralement des prêts aux candidats ayant une cote de crédit minimale comprise entre 620 et 700 et des ratios dette/revenu allant jusqu'à 40-50%.
Les primo-accédants qualifiés peuvent être éligibles à des prêts sans avoir à verser d'acompte, et les non-primo-accédants peuvent souvent prétendre à des acomptes aussi bas que trois pour cent. Le prêteur accepte également des dons pour couvrir les acomptes, à condition que le soutien provienne d'un parent ou d'un co-emprunteur.
Les emprunteurs d'Alliant doivent également être admissibles à l'adhésion à la coopérative de crédit. Les membres Alliant éligibles doivent répondre à l'une des cinq conditions suivantes :
- Être un employé ou un retraité d'une entreprise admissible
- Être membre d'une organisation admissible
- Avoir un membre de la famille immédiate qui est déjà membre d'Alliant
- Vivre ou travailler dans un Chicago communauté
- Soutenir les familles d'accueil vers la réussite
L'adhésion à Alliant est valable à vie et accessible à toute la famille du membre.
Numéro de téléphone d'Alliant Credit Union et détails supplémentaires
- Page d'accueil URL: https://www.alliantcreditunion.org/
- Téléphone de l'entreprise : 800-328-1935 ou 800-365-7003 pour parler à un spécialiste des prêts immobiliers d'Alliant
- Adresse du siège : 11545 West Touhy Avenue, Chicago, IL 60666
- États desservis: Alliant Credit Union a des emplacements limités mais offre une couverture nationale grâce à des services en ligne robustes.