Meilleurs prêts immobiliers VA pour 2021

Les militaires et les anciens combattants ont accès à l'un des meilleurs programmes d'achat de maison - le prêt immobilier VA. Les militaires éligibles et même leurs conjoints survivants peuvent utiliser le prêt VA pour acheter une résidence personnelle sans argent vers le bas, aucune exigence d'assurance hypothécaire privée (PMI) et de meilleurs taux qu'ils ne peuvent obtenir avec un prêt immobilier conventionnel.

La meilleure partie? Il est souvent plus facile de se qualifier pour un prêt hypothécaire VA lorsque vous le comparez à d'autres types de prêts immobiliers. En fait, vous pourrez peut-être obtenir un prêt immobilier VA avec un pointage de crédit aussi bas que 620 à condition que vous puissiez prouver votre revenu et votre capacité à rembourser le prêt.

Pour comparer les tarifs en fonction de l'état dans lequel vous vivez, utilisez cet outil utile.

Le programme a évolué au fil des ans et a aidé plus de 18 millions de militaires, d'anciens combattants et de conjoints survivants. acheter la maison de ses rêves. Examinons de plus près les avantages et pourquoi il est logique d'envisager l'achat de votre prochaine maison avec un prêt VA si vous pouvez vous qualifier.

Les 8 meilleurs prêts VA pour 2021

Ce sont les meilleurs prêteurs hypothécaires VA basés sur plusieurs facteurs, y compris le nombre de prêts immobiliers VA ils servent chaque année, leur expérience personnelle et leur réputation dans l'armée et la finance communauté:

1. Anciens combattants unis
2. États-Unis
3. Prêts Quicken
4. Coopérative de crédit PenFed
5. Union fédérale de crédit de la marine
6. Arbre de prêt
7. Wells Fargo
8. prêtDépôt

1. Anciens combattants unis

Anciens combattants unis est le plus grand fournisseur de prêts VA aux États-Unis et dans le monde. Ce fournisseur de prêt bénéficie d'une note AAA du Better Business Bureau (BBB), et il a pour la plupart des avis cinq étoiles sur des sites d'avis tiers comme Trustpilot.

Veterans United propose une gamme de ressources sur les prêts VA sur son site Web, et vous pouvez même démarrer le processus de prêt immobilier VA ou de refinancement immobilier VA via leur plate-forme en ligne. Si vous préférez, vous pouvez également commencer à établir votre devis de prêt VA par téléphone.

Pourquoi nous aimons Veterans United : Nous aimons qu'ils concentrent tous leurs efforts sur les prêts immobiliers pour les anciens combattants. Cela fait d'eux des spécialistes du prêt immobilier en VA, mais cela signifie également qu'ils peuvent offrir les taux de prêt les plus bas et les meilleures conditions disponibles aujourd'hui.

Autres détails à prendre en compte : Le seul véritable inconvénient de travailler avec Veterans United est le fait qu'ils n'offrent pas d'autres types de prêts immobiliers auxquels se comparer. Si vous souhaitez également envisager d'autres options en dehors d'un prêt VA, comme un prêt immobilier FHA, vous devrez rechercher un autre fournisseur de prêt.

2. États-Unis

États-Unis est la plus grande organisation financière militaire des États-Unis, ce qui en fait une excellente option si vous préférez avoir toutes vos finances sous un même toit. Leurs taux de prêt VA sont toujours compétitifs et ils offrent une large gamme de ressources et d'outils de prêt immobilier que vous pouvez utiliser pour trouver la meilleure option de prêt pour vos besoins.

Sachez également que l'USAA propose une variété de produits et services financiers, y compris les chèques, l'épargne, les investissements, les assurances, les cartes de crédit et les prêts, y compris les prêts automobiles et immobiliers.

Pourquoi nous aimons USAA : USAA propose une large gamme de produits de prêt VA, allant des prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans aux prêts sur 15 ans et aux prêts hypothécaires à taux variable 5/1. Ils facilitent également la présélection en ligne pour un prêt immobilier VA.

Autres détails à prendre en compte : USAA propose une large gamme de prêts et de produits bancaires aux militaires et aux anciens combattants, les prêts VA ne sont donc pas leur objectif principal.

3. Prêts Quicken

Accélérer Prêts est l'un des principaux fournisseurs de prêts hypothécaires aux États-Unis, mais ils offrent une gamme de produits de prêt différents - et pas seulement des prêts VA. Cependant, si vous souhaitez un prêt VA, vous pouvez contacter ce prêteur pour des prêts immobiliers VA à taux fixe sur 30 ans, 25 ans et 15 ans.

Quicken Loans propose des taux compétitifs sur tous leurs produits hypothécaires, y compris leurs prêts VA. Ils sont également connus pour leur capacité à traiter la majeure partie de vos documents de prêt en ligne, et vous pourrez même terminer la fermeture de votre maison dans le confort de votre foyer.

Pourquoi nous aimons les prêts Quicken : Quicken Loans a une excellente réputation au sein de la communauté des prêts immobiliers et a reçu de nombreux prix d'agences de classement tierces comme J.D. Power.

Autres détails à prendre en compte : Quicken Loans n'est pas spécialisé dans les prêts VA, vous devrez donc peut-être contacter un expert en prêt VA si vous avez des questions auxquelles il ne peut pas répondre.

4. Coopérative de crédit PenFed

Une autre organisation militaro-financière, Union de crédit fédérale du Pentagone, offre une excellente suite de services financiers et d'outils en ligne pour vous aider. Leurs taux d'intérêt sont généralement parmi les plus compétitifs. PenFed propose également des services bancaires complets, des prêts, des cartes de crédit et d'autres services financiers.

Pourquoi nous aimons PenFed Credit Union : PenFed propose une page de ressources de prêt VA sur son site Web où vous pouvez demander un prêt immobilier VA, estimer vos coûts et confirmer votre éligibilité. Vous pouvez même vous préqualifier en ligne, et ce prêteur propose des hypothèques VA à taux fixe sur 30 et 15 ans.

Autres détails à prendre en compte : Notez que vous devrez rejoindre PenFed Credit Union pour demander l'un de leurs prêts immobiliers VA. Votre affiliation militaire en tant qu'ancien combattant signifie que vous êtes éligible, mais vous devrez quand même prendre des mesures pour vous inscrire.

5. Union fédérale de crédit de la marine

Crédit Fédéral Marine syndicat est une autre institution financière affiliée à l'armée qui vise à servir la communauté militaire. Cette coopérative de crédit propose une large gamme de produits bancaires allant des comptes chèques et d'épargne aux cartes de crédit et aux prêts personnels.

Des prêts immobiliers en VA sont également disponibles et la Navy Federal Credit Union annonce certains des taux les plus bas du marché aujourd'hui.

Pourquoi nous aimons la Navy Federal Credit Union : Navy Federal Credit Union propose des prêts immobiliers VA à taux fixe sur 15 ou 30 ans. Vous pouvez accéder à une tonne d'outils d'abordabilité hypothécaire en ligne, et vous pouvez même commencer le processus de demande de prêt dans le confort de votre foyer.

Autres détails à prendre en compte : Comme les autres coopératives de crédit affiliées à l'armée, vous devrez prendre des mesures pour rejoindre Navy Federal avant de demander l'un de leurs prêts immobiliers VA.

6. Arbre de prêt

Tandis que Arbre de prêt n'est pas un prêteur VA traditionnel, ce site Web permet de rechercher extrêmement facilement un prêt immobilier, y compris les prêts VA, auprès de plusieurs fournisseurs. LendingTree est un marché de prêt, vous fournirez donc vos informations une seule fois et recevrez en conséquence des offres de prêt de plusieurs sociétés.

Pourquoi nous aimons l'arbre de prêt : Nous aimons LendingTree car cette plate-forme permet de comparer facilement plusieurs prêteurs en termes de taux et de conditions de prêt en un seul endroit. Vous bénéficiez également de l'avantage de n'avoir à remplir une demande de prêt qu'une seule fois, au lieu d'avoir à magasiner et à comparer les devis avec plusieurs prêteurs sur plusieurs sites Web de prêt différents.

Autres détails à prendre en compte : Étant donné que LendingTree n'est pas spécialisé dans les prêts VA ou même les prêts immobiliers, vous n'aurez peut-être pas accès à tous les meilleurs outils de prêt VA. N'oubliez pas non plus que LendingTree ne sera pas votre prêteur réel. Ce site Web est une plate-forme tierce qui vous met en contact avec un prêteur qui facilitera votre prêt.

7. Wells Fargo

puits Fargo est une autre grande banque qui propose des cartes de crédit, des comptes chèques et d'épargne, des produits de prêt et des prêts immobiliers. Vous pouvez également utiliser ce prêteur pour demander des prêts immobiliers réglementés par le gouvernement, tels que les prêts FHA et les prêts VA.

En ce qui concerne leurs produits de prêt VA, vous devez comprendre que Wells Fargo offre l'accès aux mêmes prêts VA avec la possibilité de ne pas verser d'argent comme tout autre fournisseur de prêt.

Pourquoi nous aimons Wells Fargo : Wells Fargo peut être un bon choix pour un prêt VA si vous préférez effectuer toutes vos opérations bancaires au même endroit. Ils facilitent également la demande de prêt VA en ligne ou par téléphone.

Autres détails à prendre en compte : Notez que Wells Fargo n'offre actuellement aucun prêt de refinancement VA, autre que le prêt de refinancement de réduction de taux d'intérêt VA (IRRRL).

8. prêtDépôt

Si vous recherchez un prêt VA et souhaitez prendre en charge l'essentiel de la transaction en ligne, vous devriez vérifier prêtDépôt. Ce prêteur en ligne offre des taux et des conditions hypothécaires compétitifs avec un processus d'approbation en ligne rapide.

Bien que LoanDepot ne se concentre pas uniquement sur les prêts VA, ils concentrent l'essentiel de leurs efforts commerciaux sur les prêts immobiliers en général. Étant donné que vous pouvez vérifier et comparer leurs taux en ligne, il vaut la peine de considérer LoanDepot s'ils offrent des taux de prêt VA inférieurs à ceux que vous pouvez trouver ailleurs.

Pourquoi nous aimons LoanDepot : LoanDepot est un prêteur direct, donc la société qui accepte votre demande et traite votre prêt est la même société qui supervisera votre prêt VA du début à la fin.

Autres détails à prendre en compte : Notez que LoanDepot propose une large gamme de produits de prêt immobilier, ils peuvent donc être une bonne entreprise à considérer si vous envisagez des options hypothécaires autres que les prêts VA.

Guide de magasinage pour un nouveau prêt immobilier VA

1. Décidez si les avantages vous conviennent 

Les prêts immobiliers VA sont assortis d'un éventail d'avantages qui les rendent plus abordables et plus faciles à obtenir. Considérez ces principaux avantages avant de choisir un prêt VA par rapport à un autre type de prêt immobilier.

Aucun acompte requis
Le plus grand titre de gloire du prêt VA est la possibilité d'acheter une maison sans argent. Vous pouvez même intégrer les frais de financement et les frais de clôture dans le prêt si vous le souhaitez, ce qui en fait un véritable achat de maison sans argent. Que ce soit la bonne décision financière ou non, c'est une autre histoire, car un versement initial diminue votre versement hypothécaire mensuel et vous donne instantanément la valeur nette de votre maison.

Taux d'intérêt compétitifs
Les taux d'intérêt sur les prêts VA sont souvent compétitifs par rapport aux prêts hypothécaires conventionnels et autres prêts immobiliers. J'ai utilisé exclusivement un prêt hypothécaire VA pour mes deux achats de maison au cours des 10 dernières années, ainsi que pour deux prêts de refinancement hypothécaire.

Les prêts VA étaient de 0,125 % à 0,25 % inférieurs aux prêts conventionnels dans chaque cas – avant de tenir compte de l'achat de points ou de crédits sur un prêt.

Pas de PMI
Les prêts immobiliers VA n'ont pas non plus d'exigence d'assurance hypothécaire privée, ou PMI. La plupart des prêteurs exigent que les acheteurs paient le PMI lorsqu'ils ne versent pas un acompte de 20 % ou plus.

PMI n'est pas requis pour les prêts VA, car les prêts sont garantis par le gouvernement américain. Éviter le PMI est un gros problème, car il peut facilement ajouter 0,5 % à 1,5 % du montant de votre prêt à votre versement hypothécaire mensuel.

Les prêts VA peuvent être plus faciles à qualifier
Parce qu'ils sont soutenus par le gouvernement, les prêteurs sont souvent plus disposés à approuver ces prêts. Cela permet de se qualifier plus facilement pour la plupart des emprunteurs. Bien que le VA n'ait pas de pointage de crédit minimum défini, la plupart des prêteurs exigent que les acheteurs de maison aient un pointage de crédit d'au moins 620.

Limitations des frais de clôture
Le VA fixe des limites pour les frais de clôture, ce qui rend les prêts VA plus rentables pour de nombreux acheteurs.

Les prêts immobiliers VA sont faciles à refinancer
Pour terminer, le refinancement d'un prêt VA est super facile avec un refinancement Streamline. Également appelé prêt de refinancement avec réduction des taux d'intérêt, ou IRRRL, le refinancement simplifié est un moyen rapide, facile et peu coûteux de refinancer un prêt VA. Parce que vous avez déjà suivi le processus de souscription, le VA ne nécessite pas de nouvelle évaluation, de souscription de crédit ou de requalification pour un refinancement simplifié. Vous pouvez même intégrer les frais de clôture directement dans votre nouveau prêt si vous le souhaitez. Pour couronner le tout, les frais de clôture sont souvent inférieurs avec un refinancement simplifié car moins de travail est requis. J'ai pu réduire mon versement hypothécaire de 300 $ par mois lors de mon dernier refinancement.

2. Comprendre les inconvénients

Il y a quelques inconvénients aux prêts immobiliers VA, à commencer par le fait que la VA exige qu'ils soient utilisés pour la résidence personnelle de l'ancien combattant. Cela signifie que vous ne pouvez pas utiliser un prêt VA pour acheter une maison de vacances, un terrain non aménagé ou une propriété locative.

Cependant, vous pouvez utiliser un prêt immobilier VA pour acheter jusqu'à 4 logements si vous envisagez de vivre dans l'un des logements.

Enfin, le VA évalue des frais de financement lorsque vous utilisez un prêt VA. Ces frais varient en fonction de :

• Le type de prêt
• Le montant de votre acompte
• Votre statut militaire
• Si vous avez déjà utilisé un prêt VA (le VA évalue des frais de financement plus élevés pour les utilisations ultérieures)

Cela dit, les frais de financement sont annulés pour les anciens combattants ayant un Cote d'invalidité liée au service VA.

3. Comment bénéficier d'un prêt immobilier VA

Il y a deux choses que vous devez savoir sur la qualification pour un prêt VA - admissibilité et se qualifier pour l'hypothèque elle-même. L'admissibilité au prêt est basée sur le service militaire ou pour les conjoints survivants non mariés de ceux qui sont décédés en service actif.

En général, vous êtes éligible si vous avez 90 jours de service actif pendant un conflit nommé, 181 jours consécutifs de service actif en temps de paix ou 6 ans de service dans la Garde ou la Réserve. Les prêts VA nécessitent un certificat d'éligibilité (COE), qui certifie que vous êtes effectivement éligible. Cela peut être obtenu directement auprès de la VA, ou votre prêteur peut l'obtenir pour vous. J'ai demandé au prêteur de le demander en mon nom pour mon dernier achat de maison, ce qui m'a fait gagner du temps. (Il n'y a pas de frais pour obtenir un COE).

L'admissibilité à l'hypothèque réelle est entre vous et le prêteur. En général, la plupart des prêteurs exigent que les emprunteurs avoir une cote de crédit de 620 ou plus. Cependant, plus votre score est élevé, plus votre taux d'intérêt est bas et plus il vous sera facile de vous qualifier pour votre prêt.

La plupart des prêteurs examineront les facteurs suivants :

• Histoire de credit
• Pointage de crédit
• Revenu
• Ratio dette/revenu
• Les atouts

4. Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires VA

Les taux des prêts immobiliers VA varieront en fonction de nombreux facteurs, notamment le prêteur, vos antécédents de crédit et votre pointage, votre revenu, votre ratio d'endettement, le prix de votre maison, le montant de votre mise de fonds (le cas échéant), les facteurs locaux, et plus. Les taux des prêts peuvent également varier d'un jour à l'autre, en fonction de facteurs économiques. C'est en partie la raison pour laquelle c'est toujours une bonne idée de comparer plusieurs prêteurs avant de choisir votre fournisseur de prêt VA.

Lorsque j'ai déjà demandé un prêt immobilier VA, je crée une feuille de calcul pour suivre les conditions du prêteur et du prêt, telles que la durée (15 ans vs. hypothèque de 30 ans), taux d'intérêt, frais de clôture, coût des points (le cas échéant), et d'autres facteurs. Cela me permet de suivre la meilleure offre globale.
Je recommande d'obtenir au moins 3 à 5 devis avant de choisir votre prêteur. Cependant, ce n'est pas une mauvaise idée d'obtenir quelques devis supplémentaires si vous avez le temps et la patience. J'ai vérifié les taux de prêt VA avec sept prêteurs différents avant de décider d'aller avec Veterans United pour mon hypothèque la plus récente.

Lorsque vous magasinez pour un nouveau prêt VA, je vous recommande de faire plusieurs choses :

Faites le tour des meilleurs taux de prêt VA

Vous pouvez généralement le faire en contactant directement les entreprises ou en utilisant des agrégateurs en ligne qui compilent les tarifs dans des tableaux de comparaison. Gardez à l'esprit que tous les taux d'intérêt publiés sont des taux d'échantillonnage basés sur des préréglages définis pour le prix de la maison, l'emplacement, l'acompte et la cote de crédit. Votre taux d'intérêt réel variera en fonction de votre situation particulière, et les taux d'intérêt peuvent changer d'un jour à l'autre.

Vérifiez les antécédents du prêteur VA

Ensuite, considérez les antécédents du prêteur. Je préfère travailler avec des sociétés de prêt expérimentées VA car leurs processeurs de prêt savent exactement ce qui est nécessaire et comment naviguer efficacement dans le processus de prêt.

Je ne saurais trop insister là-dessus. L'achat ou la construction d'une maison peut être une période stressante, surtout si vous êtes confronté à un court délai.

J'ai pu conclure mon dernier prêt avec Veterans United en moins d'un mois. C'est rapide pour toute hypothèque, qu'il s'agisse d'une hypothèque conventionnelle ou d'un prêt VA. (Ils peuvent être légèrement plus compliqués que les hypothèques conventionnelles, en raison des exigences de l'AV).

Rechercher dans les prêteurs hypothécaires VA locaux

Enfin, ne négligez pas les prêteurs locaux. J'ai reçu une offre d'un prêteur local qui correspondait à l'offre de Veterans United. J'ai choisi Veterans United parce qu'ils étaient plus expérimentés avec le processus de prêt VA et que leur système de souscription est entièrement géré en ligne. Leur réputation m'a donné la confiance nécessaire pour les suivre, et le processus de souscription en ligne m'a été très pratique.

N'oubliez pas que la fermeture d'une maison peut être une période stressante et chargée. Vous devez donc en tenir compte dans votre calcul d'achat de maison. Cela dit, les prêteurs locaux pourraient offrir la meilleure combinaison de taux d'intérêt bas et de services en personne. Il est donc toujours bon de vérifier auprès d'un prêteur local avant de choisir votre fournisseur de prêt VA.

Quelle entreprise est le meilleur fournisseur de prêt VA ?

C'est la partie que vous attendiez. Où devriez-vous obtenir votre prêt VA?

Alors que de nombreux prêteurs offrent des prêts immobiliers VA, certains sont nettement supérieurs aux autres. Cela devient évident lorsque vous êtes confronté à un échéancier court. La dernière chose que vous voulez faire est de travailler avec un prêteur VA inexpérimenté lorsque vous n'avez pas beaucoup de temps à perdre.

J'ai acheté deux maisons au cours des huit dernières années et refinancé deux autres fois. J'ai utilisé un prêt immobilier VA pour toutes ces transactions parce que j'ai pu obtenir un excellent service et des taux d'intérêt très bas.

Les deux sociétés que j'ai utilisées étaient États-Unis pour mon premier achat et les deux refinancements, et plus récemment, j'ai utilisé Anciens combattants unis, qui est le plus grand prêteur hypothécaire VA aux États-Unis (USAA est le deuxième plus grand fournisseur de prêts VA et la plus grande organisation financière militaire). Je n'ai que de bonnes choses à dire sur les deux organisations, alors je commencerais votre recherche par là.