S'il y a une chose que vous ne voulez pas faire deux fois, ce serait prendre votre retraite.
Imaginez devoir retourner au travail après avoir arrêté. Beurk !!
J'ai entendu des histoires d'horreur à ce sujet et le coupable le plus courant est le manque de planification.
La planification de votre retraite est quelque chose que vous ne voulez pas prendre à la légère.
Si vous approchez de la retraite, savez-vous si vous êtes prêt?
Avez-vous les fonds économisés dont vous aurez besoin?
Avez-vous tous les autres détails en place et prêts à partir ?
Bien que la retraite soit une période excitante, c'est aussi une période de grands changements dans votre vie.
Non seulement vous n'allez pas travailler tous les jours, mais vous aurez également des ajustements dans votre vie personnelle et vos finances changeront également.
Pour vous assurer que vous êtes prêt pour tous les changements créant un liste de contrôle pour la planification de la retraite est recommandé.
Une liste de contrôle de retraite de base à suivre à tout âge
1. Élaborez votre budget de retraite.
Affrontez-le. Vous devez savoir combien vous avez besoin par mois pour vivre. « Deviner » ne fait que vous préparer à l'échec. Assurez-vous de tenir compte de l'inflation qui peut être calculée à environ 3 % à 5 % par an.
La façon la plus simple de commencer à créer un budget de retraite est de regarder ce que vous dépensez actuellement en tant que non-retraité. Prenez vos factures de services publics, vos relevés bancaires et vos relevés de carte de crédit pour les 3 à 6 derniers mois et calculez combien vous dépensez dans les principales catégories comme l'épicerie, les repas au restaurant et les dépenses de voiture. Ces catégories peuvent changer considérablement à la retraite, mais avoir une idée de ce à quoi ressemble la normale avant la retraite est un bon point de départ.
Vous avez du mal à retrouver vos relevés et à garder vos factures en ordre? Je recommande d'utiliser un logiciel en ligne comme Finovera parce que vous pouvez voir toutes vos factures et relevés en un seul endroit.
Expérimenter Finovera. Ce logiciel en ligne gratuit vous permet de connecter toutes vos principales factures à son système pour suivre vos dates d'échéance, conserver les relevés archivés et être redirigé facilement vers la page de paiement de cette facture.
2. Créer un plan de retraite.
Cela peut sembler du bon sens, mais je suis étonné de voir combien de personnes ne le font pas.
Décidez à quel âge vous prévoyez prendre votre retraite et déterminez le montant que vous devrez épargner pour mener une vie confortable une fois à la retraite. C'est quelque chose que vous voudrez réévaluer au fil des ans.
Souvent, à mesure que nous vieillissons, notre niveau de vie augmente et vous voudrez vous assurer d'épargner suffisamment pour continuer à vivre le même style de vie une fois à la retraite.
Beaucoup de gens ne le font pas parce qu'ils pensent que cela prend beaucoup trop de temps. Pas vrai.
3. Déterminez votre revenu de retraite.
Regardez quelles sources de revenu vous aurez pendant votre retraite. Cela peut inclure une pension, la sécurité sociale et plus encore.
Vous devrez prévoir l'inattendu. Des factures médicales soudaines ou une baisse du marché peuvent affecter considérablement votre besoins de revenu de retraite.
Si vous n'avez pas encore commencé à bénéficier de la sécurité sociale, vous voudrez revoir vos options et vérifier que vous avez sélectionné la meilleure option pour vous et votre conjoint. Ne pas prendre le temps de faire des recherches et de contacter votre bureau local de sécurité sociale pourrait vous coûter des milliers de dollars.
4. Regardez vos comptes de retraite chaque année.
Si cela fait plus d'un an que vous avez ouvert vos relevés de courtage ou connecté à votre compte en ligne 401k, vous êtes en retard depuis longtemps. Assurez-vous que vous avez suffisamment épargné au cours de la dernière année et que vous êtes sur la bonne voie pour épargner suffisamment avant la retraite. C'est toujours une bonne idée de surestimer.
Je recommande fortement d'utiliser des outils logiciels comme Capital personnel pour voir la vue d'ensemble de tous les différents comptes de retraite et relevés de courtage.
Nous avons fait un examen complet du capital personnel que je vous encourage à lire, mais voici un instantané.
Un couple pourrait facilement avoir 5 ou 6 entreprises différentes qui détiennent de l'argent pour la retraite, ce qui rend très difficile la visualisation de votre portefeuille global. Êtes-vous surexposé aux marchés émergents? Avez-vous suffisamment de placements obligataires ou de revenu? Il peut être difficile de dire si vous devez vérifier plusieurs portefeuilles et commencer à tout calculer à la main.
C'est là que Capital personnel entre. Le site vous offre un tableau de bord en ligne très précis et intuitif où vous pouvez voir tous vos comptes - de la vérification au courtage en passant par la retraite - en un seul endroit. Ils déclarent également qu'ils ont un engagement critique en deux mots envers vous: devoir fiduciaire (lire notre critique pour apprendre ce que cela signifie et pourquoi c'est si important).
Si Personal Capital n'est pas pour vous, nous proposons également quelque chose de similaire dans notre processus unique, Le plan de réussite financière.
5. N'oubliez pas: il n'est jamais trop tard.
Si vous commencez à économiser tard, assurez-vous d'économiser chaque centime possible afin de rattraper le temps perdu. Cela peut signifier prendre un travail supplémentaire, réduire la taille de votre maison et plus encore. Gardez à l'esprit qu'il sera plus facile de sacrifier maintenant que plus tard.
6. Sortez de la dette pour de bon.
Remboursez toutes vos dettes et visez à vous en libérer à la date de votre retraite ou même plus tôt. Se désendetter tôt dans la vie facilitera grandement la planification de la retraite.
Il n'y a rien de plus terrifiant que d'avoir une baisse importante de revenus à cause de la retraite et d'avoir une montagne de factures à payer. C'est pourquoi il est important de connaître exactement le montant de vos dettes et de mettre en œuvre un plan d'attaque pour les rembourser.
7. Continue de continuer.
Continuez à verser des cotisations de retraite sur vos comptes de retraite. Si possible, assurez-vous de maximiser vos contributions chaque année.
N'oubliez pas que la plupart des options de retraite vous permettent d'avoir une cotisation de « rattrapage » une fois que vous atteignez l'âge de 50 ou 55 ans. Vous pouvez généralement économiser 1 000 $ de plus par an pour vous pousser davantage vers votre objectif de pécule de retraite.
Croyez-moi quand je dis ceci: les planificateurs financiers aiment les clients qui prennent leur retraite sans dettes et avec beaucoup d'épargne. Cela rend notre travail beaucoup plus facile en vous aidant à prendre votre retraite confortablement.
8. Ne devenez pas complaisant.
Après votre retraite, n'allez pas sur le régulateur de vitesse avec vos investissements. Évaluez-les continuellement, en vous assurant de toujours maintenir un portefeuille diversifié. À l'approche de l'âge de la retraite, vous voudrez peut-être envisager de conserver la majorité de votre argent dans des investissements sans risque. Travailler avec un planificateur financier agréé vous aidera à cela.
9. Déterminez vos besoins en matière de soins de santé à la retraite.
Pour toute personne prenant sa retraite à 65 ans ou plus, vous serez admissible à Medicare. Tous les coûts de l'assurance-maladie ne sont pas entièrement couverts par ce que vous avez investi au cours de votre vie. Pour couvrir ces frais, vous voudrez vous diriger vers MedicareWallet.org et leurs ressources pour comparer les plans Medigap.
Si vous prévoyez de prendre votre retraite avant d'être éligible à Medicare, vous devrez prendre en compte le coût des soins de santé dans votre budget de retraite.
Bien que vous puissiez très probablement obtenir un forfait COBRA auprès de votre employeur actuel, le coût peut être élevé et le plan peut ne pas couvrir tous vos besoins.
Envisagez également une assurance soins de longue durée pour payer des choses comme les frais des maisons de soins infirmiers. L'assurance soins de longue durée peut également être coûteuse, mais plus vous adhérez tôt à un régime, plus votre prime globale sera faible.
10. Connaître les règles et règlements de vos comptes de retraite.
Les comptes de retraite sont tous différents et si vous avez épargné dans plusieurs comptes, le fonctionnement des retraits de retraite peut être déroutant. De nombreux comptes exigent que vous ayez un certain âge avant de pouvoir retirer des fonds.
Une erreur coûteuse que j'ai vue est transférer votre 401k vers un IRA lorsque vous prenez une retraite anticipée et que vous avez moins de 59 1/2. Les 401k vous permettent de retirer de l'argent si vous prenez une retraite anticipée et vous ne serez pas obligé de payer la pénalité de retrait anticipé de 10 %. Si vous roulez votre 401k dans un IRA, vous y renoncez, ce qui pourrait vous coûter cher si vous aviez besoin d'accéder à votre argent.
De plus, beaucoup exigent des retraits minimaux lorsque vous atteignez un certain âge et plus. Communément appelées « distributions minimales de retraite », vous devrez commencer à retirer de l'argent de vos comptes de retraite à 70 1/2. Ne pas le faire pourrait vous coûter une pénalité fiscale de 50 %! Prenez le temps de comprendre comment votre fonds de retraite fonctionnera le mieux pour vous.