jeSi vous avez parcouru le blog, je suis sûr que vous avez remarqué que j'ai beaucoup écrit sur l'événement de conversion Roth IRA 2010. Cela fait beaucoup de bruit, car beaucoup sont impatients de profiter des avantages non imposables du Roth IRA. Comme pour tout, ce n'est pas parce que votre voisin le fait que vous devriez le faire. Nous avons examiné de plus près certains des conséquences imprévisibles de la conversion de Roth et découvert certains pièges potentiels que vous pourriez rencontrer si vous vous convertissez sans connaître tous les faits. Un autre problème important pour les parents dont les enfants vont bientôt à l'université est l'impact qu'une conversion Roth peut avoir sur l'admissibilité de votre enfant à une aide financière. L'exemption d'impôt est une bonne chose pour plus tard, mais une conversion trop importante pourrait vous laisser une facture de frais de scolarité élevée.
Avantages de la conversion
À partir de maintenant, vous ne paierez aucun impôt pour l'argent dans le Roth. Et si vous pensez que les impôts ont plus de chances d'augmenter que de diminuer, alors pourquoi ne pas payer l'impôt maintenant et profiter d'une croissance non imposable plus tard? Un autre avantage concerne la planification successorale. Les seniors qui atteignent 70 1/2 ne sont pas tenus de retirer leurs distributions minimales requises dans un Roth et s'ils n'utilisent jamais l'argent; peuvent transmettre l'argent à leurs héritiers, en franchise d'impôt.
Conversion Roth et votre FAFSA
Il n'y a pas de "si", "et" ou "mais" à ce sujet, une conversion est ce qui est son et cela "est” imposable. De nombreuses formes de bourses, de subventions et de prêts sont basées sur le revenu du ménage. Si vous effectuez une conversion importante, vous verrez votre AGI augmenter et le bureau d'aide financière examinera de plus près.
Le montant en dollars que vous convertissez doit être déclaré sur votre FAFSA (Application gratuite pour l'aide aux étudiants). Voici une définition du formulaire FAFSA directement à partir de leur site :
Le Demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants (FAFSA) est le formulaire utilisé par le ministère de l'Éducation des États-Unis pour déterminer votre contribution familiale attendue (EFC) en effectuant un « besoin analyse» basée sur des informations financières, telles que le revenu, les actifs et d'autres informations sur le ménage, que vous (et vos parents si vous surface étudiant à charge) sera invité à fournir. Le formulaire est soumis et traité par un sous-traitant fédéral engagé par le département américain de l'Éducation (ED) et les résultats sont transmis par voie électronique aux bureaux d'aide financière des écoles que vous mentionnez sur votre demande.
FAFSA est l'application utilisée par presque tous les collèges et universités pour déterminer l'admissibilité à aide financière fédérale, étatique et collégiale, y compris les subventions, les prêts éducatifs et l'alternance travail-études programmes.
En fin de compte, tout dépend des Benjamin et du nombre que vous en avez. Si votre AGI est plus élevé en raison d'une augmentation soudaine due à une conversion, cela pourrait signifier moins d'aide financière pour payer ces frais de scolarité.
UNE New York Times article a offert un exemple. Prenez une famille hypothétique de quatre personnes avec un revenu total de 75 000 $ en 2010 et un étudiant. Pour chaque tranche de 10 000 $ de revenu imposable résultant d'une conversion Roth, la contribution annuelle attendue des parents à l'éducation de cet élève augmenterait de 3 200 $ dans une estimation FAFSA.1
L'aide financière a plus d'un an
En ce qui concerne vos revenus, l'aide financière prend en compte plus d'un an. Comme vous le savez (ou vous le ferez maintenant), le choix par défaut de payer l'impôt sur la conversion est de reporter cette année (2010) et de diviser les parties restantes 50/50 sur les années d'imposition 2011 et 2012. Essentiellement, faire une conversion aujourd'hui pourrait affecter vos chances d'aide financière jusqu'en 2013.
Et si vos enfants étaient jeunes ?
Ensuite, en ce qui concerne le collège et l'aide financière, cela ne devrait pas avoir d'importance. Maintenant, cela ne signifie toujours pas qu'une conversion Roth vous convient.
Les avantages potentiels à long terme d'une conversion Roth IRA sont considérables. Vérifiez auprès de votre conseiller financier ou fiscaliste pour voir si la décision est appropriée avant de choisir de déménager.
Citations.
1 bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ [4/16/10]