Les concessionnaires automobiles sont connus pour rendre le processus d'achat d'une voiture trop difficile. Essayez de déterminer combien coûte réellement une voiture et vous verrez exactement ce que je veux dire.
Tout d'abord, il y a le prix affiché par un concessionnaire automobile.
À partir de là, vous pouvez trouver le prix de détail suggéré par le fabricant (PDSF) à comparer.
Si vous négociez bien, vous pouvez même vous frayer un chemin jusqu'au résultat net du concessionnaire.
Malheureusement, le chemin entre le prix de la vignette et le prix le plus bas en dollars est souvent entouré de mystère. Et si vous ne faites pas attention, vous pouvez finir par payer plus qu'une voiture ne vaut vraiment la peine - ou payer plus que ce que vous pouvez vous permettre.
Mais la tarification n’est pas le seul moyen pour les concessionnaires automobiles de gâcher vos finances. Non seulement ils font de la négociation des prix une expérience étrange et stressante, mais ils sont aussi formidables pour vous convaincre que leurs nouvelles voitures valent des sommes faramineuses.
Gardez à l'esprit qu'au premier trimestre de l'année, le prêt moyen pour une voiture neuve s'élevait à bien plus de 30 000 $. Et le paiement moyen d'une voiture neuve était de 499 $ par mois – pendant 68 mois !
Si l'on considère le fait que le revenu médian des ménages n'était que de 59 039 $ en 2017, ces chiffres sont absurdes.
Si vous avez déjà une idée de ce pour quoi vous êtes sur le marché, consultez notre Calculateur d'abordabilité automobile pour voir quel devrait être votre paiement et votre fourchette de prix.
PRIME: nous vous dirons même en quoi cela impacte votre retraite !
Quatre étapes pour vous aider à établir un paiement mensuel que vous pouvez vous permettre
Que cela vous plaise ou non, c'est à vous de déterminer combien vous pouvez vraiment vous permettre de dépenser pour une voiture. Quoi qu'il en soit, ne laissez pas votre vendeur décider combien vous pouvez emprunter.
Pourquoi? Parce que, selon leurs faits et chiffres, votre crédit et vos revenus peuvent vous permettre d'acheter à peu près n'importe quoi sur le terrain.
Le véritable « abordabilité » n'est jamais dicté par les prêteurs ou les grandes banques. En fin de compte, vous seul savez combien vous pouvez vous permettre de dépenser pour le transport et vos autres factures.
Alors, comment déterminez-vous combien vous pouvez vous permettre ?
Étape 1: Calculez votre revenu mensuel
Si vous n'êtes pas en utilisant déjà un budget, vous ne savez peut-être pas exactement combien vous gagnez chaque mois. Avant de pouvoir décider d'un paiement voiture, cette étape est cruciale.
Sortez vos talons de paie et additionnez vos revenus réguliers au cours d'un mois moyen. Si vous recevez le même montant toutes les quelques semaines, cette partie est facile. En revanche, si vos revenus fluctuent, vous devrez peut-être estimer votre revenu moyen sur la base de plusieurs mois de salaire.
Étape 2: soustrayez vos dépenses
Une fois que vous maîtrisez vos revenus, vous devez également additionner toutes vos dépenses mensuelles. Comment dépensez-vous normalement votre argent? Assurez-vous d'additionner toutes vos dépenses fixes (loyer, assurance, télévision, téléphone, internet, etc.) et d'estimer vos dépenses fluctuantes (factures de services publics, essence, nourriture, etc.).
Enfin, vous devez également prévoir des économies dans votre budget mensuel. Si vous n'économisez pas d'argent tous les mois, vous devriez le faire, n'est-ce pas ?
Une fois que vous avez terminé de comptabiliser vos dépenses mensuelles et vos objectifs d'épargne, comparez votre revenu à vos dépenses. Combien d'argent vous reste-t-il chaque mois ?
Étape 3: Estimez les coûts d'essence et d'assurance
Le prix de l'assurance et de l'essence augmentera-t-il ou diminuera-t-il lorsque vous achetez une voiture plus récente? Si vous anticipez des changements, assurez-vous de les ajouter au budget simple que vous avez créé aux étapes 1 et 2.
Voici un bon exemple :
Disons que vous gagnez 1 000 $ chaque jour de paie pour un salaire net mensuel de 4 000 $.
Voici à quoi ressemblent vos dépenses une fois que vous les avez additionnées :
- Loyer: 1 200 $
- Nourriture: 600 $
- Câble et Internet: 80 $
- Essence: 100 $
- Assurance auto: 80 $
- Factures de services publics: 250 $
- Assurance maladie: 200 $
- Garde d'enfants: 600 $
- Économies: 400 $
- Total: $3,510
Dans ce scénario, il devrait vous rester environ 490 $ à dépenser pour une voiture chaque mois. C'est combien vous pourriez dépenser, mais pas nécessairement combien vous devriez dépenser.
Étape 4: Utilisez un calculateur de paiement de voiture
Une fois que vous avez une idée de l'apparence de vos revenus et dépenses mensuels, vous pouvez en savoir plus en expérimentant avec un calculateur de prêt, comme celui ci-dessous.
Entrez la fourchette de prix dans laquelle vous envisagez de magasiner ainsi que le taux d'intérêt auquel vous espérez être admissible. À partir de là, vous pouvez voir avec quel type de paiement mensuel vous pourriez vous retrouver.
- Abordabilité $ à $
- Paiement $ à $
Avertissement: La durée de votre prêt automobile est supérieure à plusieurs années jusqu'à la retraite ou des données non valides ont été saisies. Les graphiques de retraite sont masqués.
Disons que vous regardez une ancienne Toyota Corolla hybride qui est actuellement en vente chez un concessionnaire local. Ils demandent 21 000 $, mais vous espérez gagner 20 000 $.
En jouant avec un calculateur de prêt, vous pouvez expérimenter différents scénarios.
Si vous avez emprunté 20 000 $ à un TAP de 5 % et payé votre voiture sur 60 mois, par exemple, votre paiement mensuel serait de 377,42 $.
Ou peut-être avez-vous économisé un acompte de 3 000 $ et avez-vous voulu rembourser votre prêt sur quatre ans au lieu de cinq. Si vous empruntiez 17 000 $ pendant quatre ans au même taux, vous devrez 391,50 $ par mois.
5 conseils importants lors de l'achat d'une voiture neuve ou d'occasion
Bien que les directives ci-dessus permettent de savoir combien de voiture vous pouvez vous permettre, cela ne signifie pas que ce nombre doit être votre budget réel. Si vous voulez encore plus de liberté dans vos dépenses mensuelles, vous devriez vous efforcer de dépenser moins pour une voiture que ce que vous pouvez vous permettre de dépenser.
Voici quelques conseils qui peuvent vous aider :
#1: N'oubliez pas les coûts supplémentaires
En plus du prix de votre nouveau véhicule, vous devrez couvrir les plaques d'immatriculation, l'assurance et toutes les taxes supplémentaires perçues par votre état. Vous devrez également payer la taxe de vente sur votre véhicule, bien que votre prêteur puisse inclure vos taxes dans votre prêt si vous le demandez.
En ce qui concerne les plaques et l'assurance, vous devez également vous rappeler que les voitures plus récentes entraînent des dépenses plus élevées dans ces catégories. Si vous voulez économiser de l'argent sur les plaques et les assurances, acheter une vieille voiture (ou au moins une qui n'est pas neuve) devrait vous aider.
#2: Laissez beaucoup de marge de manœuvre dans votre budget mensuel
Si vous avez établi un budget mensuel en utilisant les directives ci-dessus, vous savez probablement combien vous pouvez vous permettre de payer pour une voiture chaque mois. Néanmoins, n'oubliez pas de laisser une grande marge de manœuvre dans votre budget.
La vie se passe et des dépenses surprises surgissent. Les toits et les voitures ont besoin de réparations. Vous pourriez avoir des factures médicales inattendues ou perdre votre emploi. Plus vous avez d'« argent supplémentaire » dans votre budget, mieux vous vous porterez.
#3: Cherchez la seule dépense que vous pouvez contrôler – l’assurance automobile
Bien que vous ne puissiez pas contrôler le prix des plaques d'immatriculation de votre nouveau véhicule, vous pouvez magasiner pour obtenir le meilleurs tarifs assurance auto. Le prix de votre police d'assurance automobile peut varier de plusieurs centaines de dollars selon l'agence auprès de laquelle vous achetez. En comparant les prix et les politiques, vous pouvez vous assurer que vous obtenez la meilleure offre possible.
#4: Achetez d'occasion au lieu de neuf
Les voitures neuves se déprécient jusqu'à 9 % au moment où vous les quittez selon Edmunds, et ils continuent à se déprécier rapidement jusqu'à ce qu'ils ne valent presque plus rien. Bien que la même chose puisse être dite pour les voitures d'occasion, vous pouvez au moins éviter la baisse initiale qui survient au cours des premières années.
Gardez à l'esprit que les paiements de voiture sont déterminés en utilisant plus que le prix d'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion. En plus des remboursements du principal de votre prêt, vous paierez également des intérêts.
Alors que les voitures neuves ont tendance à avoir des prix plus élevés et des taux d'intérêt plus bas, les voitures plus anciennes ont des prix plus bas (en moyenne) et des taux plus élevés.
#5: Respectez votre budget
Ce dernier conseil peut sembler évident, mais il est extrêmement important. Si vous vous êtes donné la peine de fixer une limite sur le montant que vous pouvez dépenser pour une voiture, assurez-vous de vous y tenir !
Un vendeur de voitures avisé fera tout pour que vous achetiez un modèle plus récent ou que vous dépensiez plus d'argent. Pourquoi? Parce que leurs revenus en dépendent !
En fixant des limites à l'avance, vous pouvez vous assurer que c'est vous qui avez le contrôle.
En rapport: Le seul paiement mensuel TUANT votre richesse