Création d'un plan successoral, écrire vos dernières volontés et testaments et identifier un mandataire de soins de santé ne semblent pas être une façon amusante de passer un week-end.
Cependant, organiser vos papiers de fin de vie et vous assurer d'avoir un plan pour vos finances sont quelques-unes des tâches les plus importantes que vous puissiez accomplir en tant qu'adulte. Après tout, vous ne voulez pas que votre famille prenne des décisions difficiles dans son deuil ou lutte pour payer vos soins.
En préparant votre documentation de fin de vie maintenant, vous prenez une décision altruiste pour éviter à votre famille de longues procédures judiciaires et le stress avant et après votre décès.
Vos dernières volontés et votre testament: 5 raisons pour lesquelles c'est un INDISPENSABLE
Vous pouvez préparer vos finances en vous assurant d'avoir les niveaux d'assurance appropriés, en épargnant tout au long de votre vie et en investissant judicieusement. Ce faisant, votre succession aura potentiellement une certaine valeur et, par conséquent, il sera utile pour votre famille d'avoir un plan successoral complet en place.
Découvrez ci-dessous les cinq principales raisons pour lesquelles vous devez préparer vos finances de fin de vie.
Raison n°1: la plupart des gens ne le font pas
Vous devriez préparer vos papiers de fin de vie parce que, eh bien, la plupart des gens ne le font pas.
En réalité, selon un sondage Gallup, seuls 44% des adultes écrivent leurs dernières volontés et testaments. C'est peut-être parce que ce n'est pas un sujet agréable. Les gens n'aiment pas penser à leur propre mortalité.
Ou peut-être pensent-ils que la création de ces documents juridiques coûtera trop cher. Alerte spoil: ce n'est pas.
Si vous avez une succession relativement simple, vous pouvez en fait créer votre testament vous-même en ligne, ce qui vous mènera quelque part entre $20-$100, ce qui est bien inférieur au coût d'un avocat en planification successorale.
N'oubliez pas que dépenser moins de 100 $ pour remplir les papiers maintenant peut faire gagner beaucoup de temps et de peine à votre famille à l'avenir.
Cependant, si vous avez une succession de plusieurs millions de dollars, il serait sage de parler à un avocat en planification successorale.
Même si leurs conseils peuvent être coûteux, ils pourraient potentiellement économiser de l'argent à votre famille s'ils avoir une compréhension exceptionnelle des lois et des règles concernant les lois sur la planification successorale et la succession impôts.
Encore une fois, même si ce type de paperasse n'est pas amusant à remplir, il est nécessaire pour le bien-être de votre famille.
De plus, n'oubliez pas que la création de vos dernières volontés et de vos testaments n'est pas réservée aux personnes âgées. Tous les adultes devraient prendre le temps de remplir ces documents, même s'ils n'ont actuellement pas de conjoint ou de personnes à charge.
Raison n°2: cela vous donne le contrôle
Vous vous demandez peut-être pourquoi quelqu'un qui n'a pas de conjoint ou de personnes à charge devrait planifier ses papiers et ses finances de fin de vie, mais c'est assez simple, vraiment.
Lorsque vous préparez vos dernières volontés et vos testaments, vous êtes maître de votre avenir.
Des choses comme:
- Vous pouvez écrire quels sont vos espoirs pour tout ce que vous laissez derrière vous.
- Vous pouvez dire si vous voulez ou non être réanimé si vous tombez trop malade et arrêtez de respirer.
- Vous pouvez dire qui obtient votre montre en or et quel organisme de bienfaisance bénéficiera d'une partie de vos investissements.
Au lieu de laisser les choses au hasard ou d'espérer que quelqu'un se souvienne de vos souhaits, écrivez-les. N'oubliez pas que ce n'est pas parce que vous préparez vos dernières volontés et vos testaments aujourd'hui que vous ne pouvez pas les modifier.
En fait, chaque fois que vous avez un grand événement de la vie (comme avoir des enfants, par exemple), vous devriez revenir en arrière et réexaminer votre testament. Si vous avez des enfants, il est indispensable de souscrire une assurance vie temporaire s'ils sont jeunes afin de vous assurer qu'ils ont la même qualité de vie, même si vous n'êtes pas là.
En ce qui concerne vos dernières volontés et vos testaments, vous pouvez inclure des choses comme qui vous voulez élever vos enfants si quelque chose vous arrive, où vous voulez qu'ils aillent à l'école, et même quelles traditions vous voulez qu'ils avoir.
Vraiment, c'est bien plus que des documents légaux; c'est une liste complète de la façon dont vous voulez que la vie de votre famille soit en votre absence.
Cela donnera non seulement des directives claires à votre famille, mais vous procurera également une tranquillité d'esprit. Vous pourrez dormir tranquille en sachant que vous avez clairement écrit vos attentes pour votre famille, surtout en ce qui concerne les choses de la vie les plus importantes pour vous, comme vos enfants.
Bien sûr, une fois que vos enfants seront plus grands, vous pourrez ajuster votre testament puisque vous n'aurez pas à leur assigner de gardienne. Vous pouvez également ajouter des petits-enfants à votre testament au fur et à mesure de leur venue!
Raison n°3: votre famille n'aura pas à lésiner sur vos soins médicaux
Lorsque vous prenez le temps de planifier vos soins de fin de vie d'un point de vue médical et financier, vous avez plus de chances d'obtenir le type de soins que vous souhaitez.
De plus, les membres de votre famille n'auront pas à prendre de décisions difficiles concernant vos soins s'ils ont des directives claires et des fonds pour les payer. Il y a eu de nombreux cas dans les nouvelles ces derniers temps de familles aux prises avec des décisions concernant le maintien de la vie et d'autres considérations médicales graves.
Ne mettez pas votre famille dans une impasse. Dites-leur ce que vous voulez qu'il se passe si vous tombez malade et que vous ne pouvez pas parler pour vous-même.
Quelques exemples de choses à penser incluent où vous aimeriez passer vos derniers jours.
- Préférez-vous être à la maison avec une infirmière qualifiée qui s'occupe de vous ?
- Préférez-vous être dans une maison de retraite ou dans un autre type de résidence-services ?
- Savez-vous si vous souhaitez ou non être réanimé si vous tombez malade et arrêtez de respirer ?
Ce sont des choses qui peuvent être incluses dans votre testament ou même un testament biologique, qui est un document qui énonce vos préférences en matière de soins médicaux de votre vivant.
Encore une fois, bien que ces sujets ne soient pas agréables, ils sont extrêmement importants à considérer afin que vous puissiez créer un plan. Nous avons tendance à penser que nous vivrons longtemps, mais les directives médicales sont importantes à noter même si vous êtes jeune.
Vous ne savez jamais ce qui va se passer ou si vous aurez un accident grave ou inattendu à l'avenir.
Faites une faveur à votre famille et réfléchissez à ces décisions maintenant pendant que vous allez bien.
N'oubliez pas que lorsque vous prenez le temps de planifier, vous pouvez obtenir une couverture d'assurance appropriée, comme l'assurance dépendance, ce qui peut aider votre famille à payer vos soins médicaux. Vous pouvez également vous assurer que tous vos souhaits sont exaucés, même si vous êtes incapable de parler pour vous-même plus tard dans la vie.
Raison n°4: vous pouvez éviter toute incertitude financière
Vous avez passé votre vie à travailler, à épargner et à accumuler de la richesse. Quels sont vos espoirs pour votre héritage financier? Voulez-vous transmettre votre patrimoine à vos enfants, créer des fiducies pour vos petits-enfants ou faire un don à une œuvre caritative ?
Vous pouvez mettre tous ces souhaits et plans dans vos derniers testaments. En notant exactement ce que vous voulez qu'il advienne de vos investissements ainsi que de vos effets personnels, votre famille aura des instructions claires sur ce qu'il faut faire.
En obtenant les bons niveaux d'assurance, votre famille n'aura pas à se soucier de payer pour des funérailles ou de payer vos dernières factures d'hôpital.
Même les niveaux d'assurance de base sont relativement abordables pour une personne à faible revenu, alors prenez le temps de rechercher vos options et d'obtenir des devis dès maintenant.
Plus vous êtes jeune et en bonne santé, plus l'assurance est abordable comme l'assurance-vie temporaire est. Encore une fois, en effectuant ces tâches à l'avance pendant que vous êtes sain d'esprit, vous éliminerez le stress et les inquiétudes de votre famille plus tard dans la vie.
Raison n°5: Vos enfants ne seront pas surchargés
C'est peut-être la raison la plus importante pour préparer vos documents de fin de vie. Vous ne le réalisez peut-être pas, mais si vous ne créez pas de testament, vos enfants ne décideront pas quoi faire de votre succession.
Au contraire, selon l'AARP, votre succession sera réglée en justice.
Un juge choisit une personne appelée administrateur pour gérer vos biens, vos finances, etc. Ce sera à eux de décider, et ils "seront très probablement un étranger pour vous et votre famille".
Ce n'est pas exactement une pensée réconfortante pour un conjoint ou des enfants en deuil.
De plus, ce processus judiciaire pourrait prendre beaucoup de temps, retardant ainsi vos enfants de recevoir des avantages financiers de votre succession. En créant une dernière volonté et des testaments, vous évitez à vos enfants de devoir passer par les procédures judiciaires pendant qu'ils pleurent votre décès.
Parce que vous mettez tout ce que vous vouliez par écrit, vous leur faites gagner des heures et des heures, un temps qu'ils préféreraient probablement passer à se souvenir de vous.
En fin de compte, préparer vos finances de fin de vie et remplir tous les documents nécessaires pour la fin de votre vie est un processus extrêmement important à compléter.
Cela peut prendre quelques jours ou semaines pour mettre en place tous vos documents et votre couverture d'assurance, mais vous ne le regretterez pas et votre famille vous sera extrêmement reconnaissante d'avoir pensé à l'avance.
Quand devriez-vous utiliser une fiducie vivante ?
Tout d'abord, tout le monde n'a pas besoin d'une confiance.
En règle générale, ils sont plus appropriés pour les personnes qui ont des domaines importants.
Par exemple, les personnes qui ont probablement besoin de fiducies auront un patrimoine d'environ 1 million de dollars ou plus. Lorsque vous avez une succession de cette taille et que vous passez par l'homologation, vous pouvez vous attendre à ce que les frais judiciaires et juridiques coûtent environ 2 à 4 % de la succession totale.
C'est là que la mise en place d'une fiducie sera généralement rentable.
Comment nommer votre fiduciaire
La plupart des gens se nommeront fiduciaire, car le rôle du fiduciaire est de gérer les actifs de la fiducie.
Un mari et une femme serviront généralement de fiduciaire principal, puis choisiront soigneusement un fiduciaire successeur qui, selon eux, gérera la fiducie de la manière la plus appropriée.
Le fiduciaire successeur peut être un particulier (il vaut mieux choisir judicieusement) ou une institution financière (banque ou fiduciaire d'entreprise). Un syndic d'entreprise coûtera beaucoup plus cher, mais vous enlevez l'élément humain.
N'oubliez pas que vous pouvez toujours changer vos fiduciaires successeurs à tout moment.
Que pouvez-vous mettre dans une fiducie vivante
Presque tous les types d'actifs peuvent être placés dans une fiducie :
- comptes d'épargne
- actions
- obligations
- immobilier
- assurance-vie
- intérêts commerciaux
- biens personnels
Pour financer une fiducie, il suffit de changer le nom ou le titre de ses actifs au nom de la fiducie.
Conjoints et partenaires domestiques
Étant donné qu'une fiducie vivante peut détenir à la fois des biens distincts et des biens communs, elle peut être un moyen pratique de planification successorale pour conjoints et partenaires domestiques enregistrés à planifier la gestion et la répartition finale de leurs biens en un seul document.
Testaments contre Fiducies vivantes: quelle est la différence ?
| Testaments | Fiducies vivantes | |
| Homologation | Sujet à homologation; devient un dossier public | Non soumis à homologation; reste privé |
| Frais | Coûte généralement moins à créer; augmente les frais d'homologation | Coûte plus cher à créer; l'homologation est évitée |
Que se passe-t-il lorsque vous décédez sans testament ni confiance?
C'est l'une des questions les plus fréquemment posées autour de l'idée de testament.
Tout d'abord, comprenons ce que signifie mourir sans testament.
Mourir sans testament, le terme juridique désigne la mort »intestat», ce qui signifie que vous n'aviez pas de testament rédigé avant votre décès, ou que votre testament ne répond pas aux exigences de la loi de l'État dans lequel vous résidez.
En cas de décès sans testament, presque tout est sujet à homologation. Auparavant, j'avais interviewé une avocate immobilière locale, Carey Gill, et voici ses remarques sur ce qui se passe réellement lorsque vous mourez sans testament :
Bien que l'homologation soit généralement la norme, vous pouvez également transmettre 100 000 $ avec un affidavit de petite succession avec ou sans testament.
L'homologation permet d'attribuer un titre propre à vos actifs directement à vos proches.
Un inconvénient potentiel de l'homologation est que vos affaires sont rendues publiques et que tout le monde est autorisé à faire une réclamation contre votre propriété.
Une autre façon de considérer l'homologation est essentiellement tout ce qu'il vous reste, vous quittez le sujet aux lois et règlements du gouvernement de votre état pour déterminer comment vous vouliez que votre propriété soit distribuée.
Donc, si vous êtes à l'aise pour que l'État détermine la répartition de vos actifs, l'homologation pourrait vous convenir. Cela ne veut toujours pas dire que vous ne devriez pas avoir de testament.
Que fait vraiment un testament ?
Beaucoup de gens ne cherchent pas à faire rédiger un testament parce qu'ils ne comprennent pas ce qu'il fait vraiment ou parce qu'ils pensent que cela n'est nécessaire que pour les personnes qui ont beaucoup d'argent - ce n'est pas le cas !
Voici les 3 fonctions principales qu'un testament vous permet de faire :
- Il vous permet de céder la propriété que vous possédez à votre nom comme vous le souhaitez.
- Il vous permet de désigner un exécuteur testamentaire pour s'occuper de toutes vos dernières affaires en ce qui concerne le paiement des factures, etc.
- Il vous permet de désigner un tuteur pour vos enfants mineurs.
Bien sûr, si vous n'avez pas de testament, alors rien de tout cela ne sera accompli de la manière que vous jugerez appropriée et sera soumis aux lois et règlements de votre état.
Y a-t-il des répercussions de la mort ab intestat entre les États ?
Entre les différents États, il existe des règles différentes, bien que beaucoup s'en tiennent à une idée vague de la façon dont l'argent doit être distribué.
De plus, votre état civil, et si vous avez des enfants ou non (aussi combien d'enfants tu as) affectent l'endroit où vont vos biens.
Si vous êtes marié et avez des enfants, l'argent est souvent divisé en deux entre votre conjoint et vos enfants. Souvent, le conjoint recevra un tiers à la moitié de la somme totale, et le reste est réparti entre les enfants. Cela se fait généralement quel que soit l'âge des enfants.
Si vous avez un enfant de 15 ans et un autre de 30 ans, ils vont probablement se retrouver avec le même montant.
Si vous êtes marié mais que vous n'avez pas d'enfants, votre conjoint perçoit à peu près le même montant que si vous aviez des enfants (un tiers à la moitié).
La différence est que le reste va souvent aux parents du défunt. Si le défunt n'a plus de parents, les frères et sœurs du défunt se partagent l'argent à parts égales. Il est intéressant de noter que même les demi-frères et sœurs reçoivent une part, pas différente de celle des frères et sœurs issus du même groupe de parents.
Si vous êtes célibataire mais avez des enfants, la loi a tendance à être très claire.
L'intégralité de la somme revient souvent aux enfants, qui la répartissent également.
Habituellement, il n'y a aucune disposition pour l'autre parent des enfants du défunt. C'est l'un des aspects les plus frustrants de la loi pour les personnes qui ont été dans des relations à long terme, mais qui restent célibataires. Qu'ils aient eu ou non des enfants, l'État les considère presque toujours comme des entités uniques.
Si vous êtes célibataire et n'avez pas d'enfants, vos biens vont généralement à vos parents. S'ils sont décédés, la propriété est généralement répartie également entre les frères et sœurs que vous avez. La même règle selon laquelle les demi-frères et sœurs sont traités de la même manière que les frères et sœurs à part entière a tendance à s'appliquer.
Qu'en est-il des autres circonstances
Les circonstances familiales peuvent être extrêmement complexes et les explications ci-dessus ne visent pas à couvrir chaque personne dans chaque état (ou pays). Il existe fréquemment des circonstances atténuantes qui rendent chaque cas d'homologation un peu plus délicat.
Pour les cas en dehors des circonstances susmentionnées, il existe des clauses qui suggèrent que l'argent devrait aller aux grands-parents, aux tantes et aux oncles, enfants d'un conjoint décédé, parents d'un conjoint décédé, et enfin à l'état où vous étiez considéré comme un résident de.
