GF¢ 035: Comment investir un million de dollars (sans le souffler comme une rockstar)

Ils disent que vous avez 1 chance sur 10 000 000 de gagner à la loterie.

Eh bien, aujourd'hui est mon jour de chance, parce que je viens de gagner – ouais bébé! D'accord... peut-être que je ne l'ai pas fait réellement gagner.

Nous allons juste prétendre que je l'ai fait pour le bien de ce post. 🙂

Une fois, un client m'a demandé, « Jeff, si vous aviez un million de dollars, comment investiriez-vous il?"

Je ne suis pas de ceux qui aiment généralement jouer à ces jeux de simulation.

Étapes pour investir un million de dollars

1. Commencez avec un revenu garanti
2. Rembourser la dette
3. Boostez votre fonds d'urgence
4. Donner a une oeuvre de charité
5. Essayez le prêt entre particuliers
6. Investir dans des obligations
7. Investir dans des fonds communs de placement
8. Suivez votre retraite
9. Investir dans des actions
10. Investissez dans votre entreprise

Bien sûr, quand j'étais enfant, j'adorais prétendre que j'étais He-Man et que la grande boîte en carton dans notre sous-sol était Castle Grayskull. "J'ai le pouvoir!" <<

Les gars, ne faites pas comme si vous ne vous en souveniez pas !Haha….

Mais ces jours de "faire semblant" sont révolus depuis longtemps. C'est-à-dire jusqu'à aujourd'hui. Le post d'aujourd'hui est juste pour le plaisir. Je fais semblant d'avoir décroché le jackpot et je suis reparti avec un mil cool.

Pour cet exercice de simulation, nous dirons que je gagne un million de dollars et que j'ai tout à investir.

Juste pour que nous soyons clairs, ce n'est pas un conseil en investissement, alors ne le prenez pas comme tel. Et juste au cas où ce ne serait pas assez clair, lisez ici. Tu étais prévenu.

Comment investir un million de dollars ?

Premièrement, un million de dollars, c'est beaucoup d'argent, et les décisions d'investissement doivent être prises en tenant compte de votre situation financière et de vos objectifs. Je crois fermement qu'un professionnel de la finance en vaut la peine pour vous guider sur votre chemin.

En faisant cet exercice de simulation, j'essaierai également de vous guider comme si vous aviez également gagné de l'argent. Au moins au début. Après les deux premières étapes, alors c'est tout moi. Commençons….

Bonjour Monsieur Chèque !

Le grand jour arrive et vous recevez enfin votre chèque: un gros, gros 1 000 000 $. Tu baves sur les zéros et les virgules. Vous n'avez jamais vu un plus gros chèque de toute votre vie.

Vous prenez une seconde pour le respirer. Vous voulez chuchoter des choses gentilles au chèque, comme « Oh, chèque, tu es tellement incroyable ». Ne vous inquiétez pas, personne ne regarde. Je le ferais probablement aussi. 🙂

Saviez-vous que vous pourriez réellement se retirer avec 1 million de dollars? Bien qu'il soit préférable d'avoir un peu de temps pour investir l'argent au lieu de l'utiliser pour la retraite, il est en fait possible de prendre sa retraite avec 1 million de dollars. Prenez quelques minutes pour lire mon étude de cas ici sur GoodFinancialCents.com: [Étude de cas] Pouvez-vous prendre une retraite anticipée avec seulement 1 million de dollars ?

Même après avoir lu cela, vous vous demandez peut-être si 1 million de dollars est vraiment suffisant pour prendre votre retraite. Après tout, les personnes dans cette étude de cas avaient en fait d'autres atouts en leur faveur. Vous vous demandez peut-être si vous pouvez réellement prendre votre retraite avec 2 million de dollars! Eh bien, j'ai écrit cette étude de cas aussi. Découvrez-le sur Forbes: Pouvez-vous prendre votre retraite avec 2 millions de dollars ?

Après avoir lu ces études de cas, vous comprendrez pourquoi il est si important de vous assurer d'investir l'argent pour faire face à l'inflation, surtout si vous êtes loin de la retraite. Vous voudrez également en savoir plus sur certaines stratégies pour réduire vos risques... plus à ce sujet dans un peu.

Alors, quelle est la première étape ?

Étape 1: Commencez avec un revenu garanti

D'accord, voici donc la première chose à faire si vous deviez obtenir 1 000 000 $ (ou une grosse somme d'argent d'ailleurs).

Vous vous asseyez dessus.

Vous vous asseyez dessus pendant au moins trois, de préférence six mois. C'est le meilleur conseil que je puisse donner pour une grosse somme d'argent, même si vous demandez que faire avec 500000 dollars! Asseyez-vous dessus et économiser cet argent!

Les gens ont tendance à prendre des décisions irréfléchies lorsqu'ils sont touchés par une manne d'argent inattendue. Les remboursements d'impôt de la plupart des gens sont dépensés avant même qu'ils ne les aient obtenus. Nous ne voulons pas que cela se produise avec les 1 000 000 $.

Alors, où devriez-vous garer tout cet argent pour ne rien y faire ?

Certificats de dépôt

Le premier endroit où j'irais serait les CD, haut la main. Le choix des CD aide à mettre une barrière supplémentaire entre vous et une mauvaise décision, car vous êtes pénalisé pour tout retrait du CD avant qu'il n'arrive à échéance.

Un CD est à peu près l'investissement le plus sûr et le plus garanti que vous puissiez faire. Vous aurez amplement le temps plus tard de décider où placer votre argent, mais en attendant, vous pouvez gagner des intérêts pendant que vous décidez où investir à long terme et comptez sur votre argent en sécurité et du son.

Comptes d'épargne en ligne

L'autre endroit le plus sûr pour mettre votre million de dollars est un compte d'épargne en ligne. Un compte d'épargne en ligne vous offre plus de flexibilité qu'un CD au risque de retirer l'argent pour partir en folie.

Vous pouvez obtenir des taux d'intérêt extrêmement compétitifs en ouvrant votre compte d'épargne ou votre CD auprès d'une banque en ligne comme nos favoris Capital One 360 ​​et CIT Bank. (Et puisqu'ils sont en ligne, vous devriez pouvoir effectuer des opérations bancaires avec eux, quel que soit l'état dans lequel vous vivez. Ou décidez d'acheter votre manoir. Quel que soit.)

Une fois, j'ai été référé à un couple qui a reçu un règlement de 1,5 million de dollars. Je leur ai dit les conseils exacts ci-dessus. ont-ils écouté? Non!

Au cours des 3 premiers mois suivant l'obtention de l'argent, ils ont acheté une toute nouvelle maison, 2 nouvelles voitures, ont donné à leur église 50 000 $ (je suis cool avec celui-ci et vous verrez bientôt ci-dessous), a donné à plusieurs parents différents 10 000 $ pièce, ET ils ont quitté leur travaux. J'étais terrassé. Nous n'allons PAS faire ce que ce couple a fait. Même en investissant dans des montants plus petits, même aussi petits que investir avec 1000 dollars ou alors que faire avec 20000$, a besoin de plus de réflexion que cela !

Rien de tel que la sécurité garantie que vous obtenez avec un CD ou un compte d'épargne en ligne.

Étape 2. Rembourser la dette

Vous avez des dettes; nous allons le payer. Allons-nous rembourser toutes les dettes? Pas nécessairement.

Vous avez eu la chance de verrouiller une hypothèque de 30 ans à moins de 4 % au cours des deux dernières années, cela n'a aucun sens de rembourser cela. C'est de l'argent bon marché.

Nous pourrions parler de faire des doubles paiements plus tard, mais pour le simple plaisir de rembourser votre capital, je ne pense pas que ce soit nécessaire.

La dette de carte de crédit a disparu, ne serait-il pas agréable de ne pas avoir ces embêtants factures de carte de crédit de 100 $ qui roulent chaque mois, plutôt vous pourriez commencer à investir avec 100 dollars au lieu de le mettre sur cette carte de crédit qui continue de gagner de l'intérêt! Carte de grand magasin disparue. Dette de prêt étudiant….. C'est aussi une question difficile. Je penche plus pour le rembourser. Je te laisse décider. Toute autre dette ayant des taux d'intérêt à deux chiffres a disparu. Payez-le et en finir avec ça.

Juste parce que vous avez payé la dette ne vous donne pas le droit ou la permission de sortir et de facturer plus de dettes. Vous venez de gagner un million de dollars pour l'amour de Pete; pourquoi auriez-vous besoin de plus de cartes de crédit ?!

Besoin d'aide pour élaborer un plan de remboursement de la dette? Consultez notre article sur le 11 meilleurs logiciels de finances personnelles. Un produit gratuit à regarder dans cette liste: Capital personnel Vous ne devriez vraiment pas avoir besoin d'un logiciel pour vous aider à payer votre dette alors que vous venez de recevoir un chèque de 1 000 000 $… mais juste au cas où, ça ne fait pas de mal d'y jeter un œil. Personal Capital vous aidera à regrouper tous vos comptes (dettes et actifs) au même endroit. De cette façon, vous pouvez faire un vrai plan pour tout votre argent.

Étape 3: Augmentez votre fonds d'urgence.

Comme vous disposez d'un afflux important de liquidités, pourquoi ne pas conserver au moins 18 à 24 mois de dépenses mensuelles dans un compte Marché monétaire à haut rendement? Considérez-le comme le Fonds d'urgence ultime. Les meilleurs endroits pour détenir cette énorme somme? Les banques en ligne aiment Capital One 360 et Banque TIAA. Ou, vous pouvez le jeter dans un certificat de dépôt avec Découvrir la Banque.

C'est probablement plus d'argent que vous n'en avez eu de toute votre vie assis là à ne rien faire, mais ce n'est pas grave. Vous avez maintenant tourné une nouvelle page. C'est un nouveau vous, alors profitez-en.

Étape 4: Donnez-le

Vous remarquerez que je n'ai fait référence à moi-même dans aucun des cas ci-dessus. C'est parce qu'à part une hypothèque et une note de voiture, nous n'avons aucune dette. Si j'avais 1 000 000 $ à investir, je n'aurais aucune dette à craindre d'être remboursée, de plus notre hypothèque est de 3,375% sur 15 ans et nous effectuons des paiements supplémentaires. Je ne suis pas pressé de payer ça.

Notre fonds d'urgence est actuellement de 12 à 18 mois pour les dépenses du ménage. Encore une fois, je vais bien là-bas. Donc que fais-tu? Maintenant, c'est plus pour moi et mes antécédents, alors ne vous sentez pas obligé d'obliger, mais la première chose que je dépenserais sur le million serait de donner 10 % directement à notre église, autrement dit une dîme.

Oui, j'écrirais un chèque de 100 000 $ à notre église d'emblée. Vous pourriez appeler "BS" à ce sujet. Vous pourriez penser que je dis juste cela pour avoir l'air d'un bon chrétien. Si j'écrivais cet article il y a un an, il me serait difficile d'essayer de le contester. Vous pouvez même regarder cette vidéo, où il y a quelques années, je pensais qu'un de mes clients était fou de vouloir garder la dîme en essayant de rembourser la dette.

L'année dernière, ma femme et moi avons finalement, et je veux dire enfin, commencé à donner la dîme en donnant 10% de notre revenu brut à notre église. Il nous a fallu un certain temps pour enfin saisir le concept, mais nous l'avons enfin compris.

Serait-ce un chèque difficile à écrire? Euhhh, OUI!!! Mais je crois que notre église et la volonté de Dieu peuvent en faire beaucoup plus que moi.

Étape 5: Prêt entre pairs.

Cela pourrait être un choc pour de nombreux lecteurs, surtout parce que je suis un « planificateur financier ». Peut-être que vous pensez que j'achèterais des actions, peut-être que vous pensez que j'achèterais des fonds communs de placement. Je le ferais, mais je commencerais en fait par le prêt entre particuliers.

Combien? Un très bon morceau. Je mettrais 250 000 $ dans les deux Club de prêt et Prospérer, en les divisant en deux, donc 125 000 $ par pop. J'ai d'abord ouvert un compte de club de prêt en 2008, et à ce jour, je suis en moyenne d'environ 9%. Pas trop mal et, avec réinvestissement, un moyen facile de gagner de l'argent sans avoir à le gérer tout le temps.

Par souci de diversification, j'essayerais les deux. Assis sur un rendement de 8 % à 9 % avec très peu de volatilité, ou comme certains planificateurs l'appellent, l'écart type, est assez difficile à battre. Si vous êtes intéressé par une panne plus technique, rendez-vous sur mon examen du club de prêt et Examen de la prospérité pour voir comment vous pouvez tirer parti de leurs offres à votre avantage.

Étape 6: Des obligations, des obligations et encore des obligations.

Dire que cet environnement de taux d'intérêt a été intéressant au cours des deux dernières années est un euphémisme. Essayer d'obtenir un rendement élevé sur une obligation de nos jours est à peu près aussi réaliste que d'essayer d'obtenir un burger in-and-out dans le Midwest. Cela n'arrivera pas !

Au lieu de supposer que les taux d'intérêt sont quelque chose dont il faut se vanter, j'ai pensé aborder ce domaine de l'investissement comme si les taux d'intérêt étaient quelque peu normaux. Si vous êtes curieux, je définis "normal" comme vous pouvez sortir et obtenir un CD d'un an vous payant quelque chose au nord de 3%.

Dans ce cas, j'aurais certainement un pourcentage plus élevé d'obligations municipales, du type libre d'impôt, dans mon portefeuille. En outre, j'ajouterais également des obligations d'entreprises courtes à intermédiaires, des titres adossés à des créances hypothécaires et peut-être aussi des prêts bancaires et des obligations convertibles, mais j'allouerais environ 250 000 $ à cette partie du tarte.

Quel type d'obligations achèterais-je? Franchement, je suis paresseux, donc je ne prendrais pas le temps ou la recherche pour choisir des obligations individuelles. Ce serait trop un casse-tête. Je penche davantage vers le côté des fonds communs de placement. Il y a beaucoup de bons fonds d'obligations de fonds communs de placement qui se sont très bien comportés au cours des dernières années. Juste pour me diversifier, j'envisagerais également d'acheter des ETF obligataires.

Cette partie de mon portfolio est censée être la partie ennuyeuse qui me donne envie de bâiller quand j'y pense. De plus, cela rend la femme heureuse parce qu'elle n'a pas à s'inquiéter que je fasse des choix d'actions stupides. J'y ai été, j'ai fait ça, trop de fois.

Étape 7: Fonds communs de placement gérés activement.

Sachez que je ne suis pas un investisseur passif. L'indexation est personnellement quelque chose dont je ne suis pas un grand fan. Être en désaccord? C'est super. Nous pouvons avoir un débat une autre fois. Donc, avec 100 000 $, je l'allouerais à 10 à 12 fonds communs de placement différents. Je prévois que l'allocation se situera entre 60 % et 70 % d'actions, le reste étant en obligations. Remarquez à quel point je suis lourd dans mes liens? Quelle ironie pour un gars dans la mi-trentaine d'être si conservateur ?

Voir d'anciens clients plus jeunes recevoir de gros héritages et comment ils sont plus intéressés par la protection que par la protection. la croissance est un contributeur à moi de ressentir de cette façon. Je suis presque sûr que je serais tout de même avec la plupart des fonds.

Une autre option que j'envisagerais est Amélioration. Même s'ils utilisent des ETF à gestion passive, ils apportent des modifications actives à leur portefeuille. Vous pouvez obtenir plus d'informations à leur sujet sur notre Examen de Betterment.com page!

AssetLock™

De plus, lorsque vous combinez des fonds communs de placement gérés activement avec la puissance d'AssetLock™, vous aurez l'esprit tranquille car votre portefeuille est surveillé non seulement par votre conseiller, mais également par un logiciel.

AssetLock™ est un logiciel innovant de protection des actifs qui vous permet de profiter des hausses des marchés sans prendre une grande partie des risques associés à la gestion active.

Oh, et ai-je mentionné que ce n'est pas une stratégie stop-loss? Les stratégies stop-loss impliquent d'acheter et de vendre à des montants prédéterminés. Au lieu de cela, AssetLock™ utilise ce qu'ils appellent une valeur AssetLock™. La valeur AssetLock™ est déterminée par plusieurs facteurs et utilise un logiciel pour alerter votre conseiller financier afin qu'il vous contacte en cas de conditions de marché défavorables.

Je suis un conseiller agréé AssetLock™. En tant que conseiller agréé AssetLock™, mes clients peuvent être assurés que non seulement je fais partie de leur équipe, mais que je dispose également d'un logiciel puissant qui sauvegarde mes services et les protège des risques inutiles.

Étape 8: Suivez votre retraite

Soit dit en passant, si vous investissez pour la retraite, vous voudrez peut-être vérifier The Financial Success Blueprint™ – mon propre examen complet de votre régime de retraite qui vous aidera à déterminer si vous êtes sur la bonne voie ou si vous devez apporter des changements.

Voici ce que vous obtiendrez :

• Une stratégie spécifique pour prendre sa retraite quand vous le voulez et comme vous le voulez, même si vous ne pensez pas que ce soit possible.
• La technique spéciale que j'utilise pour aider les clients à visualiser à quoi ressemble réellement leur retraite idéale.
• Un moyen simple d'organiser tous vos investissements dans un cadre logique afin que vous puissiez vraiment voir ce qui se passe.
• Et bien plus encore !

Jetez un œil à tout The Financial Success Blueprint™ a à offrir et voyez si cela vous convient!

Étape 9: Actions

J'achèterais des actions individuelles avec une partie de l'argent, mais je ne me permettrais pas d'être trop fou. Cela serait considéré comme ma « caisse noire » où je ne serais pas affecté si je perdais mes fesses sur des transactions boursières horribles. Fais-moi confiance. Cela arriverait.

Si vous avez besoin d'un endroit pour négocier des actions, je regarderais Allié Investir ou alors E*COMMERCE. Les deux sont des entreprises solides et réputées qui disposent de bonnes plateformes de trading.

Étape 10: Mon entreprise

À part les prêts entre particuliers, je n'envisage pas vraiment d'investissements non traditionnels comme les partenariats immobiliers privés ou tout autre type de capital-investissement. Vivant dans le Midwest, je ne suis pas aussi exposé à cela que quelqu'un vivant dans une grande ville, c'est pourquoi vous voyez beaucoup d'investissements plus traditionnels dans le portefeuille.

L'autre actif non traditionnel dans lequel j'investirais est mon entreprise. Qu'il s'agisse de nouvelles technologies pour m'aider à rationaliser ma pratique de planification financière ou d'investir dans des moyens de développer mon activité en ligne. Si mes sélections d'actions finissent par être des chiens, je déplacerais certainement une partie de cet argent ici.

C'est comme ça que j'investirais. Et vous?

Pour le moment, c'est ainsi que j'investirais 1 000 000 $. Il y a de fortes chances que si vous me parliez dans trois semaines, cela changerait quelque peu. C'est sage, non? Voici une question plus importante :

« Si vous aviez 1 000 000 $ à investir, comment le feriez-vous? » J'adore entendre tes pensées.

Assurez-vous de consulter certaines de nos excellentes revues d'investissement que nous avons pour votre référence afin de vous assurer d'en savoir le plus possible avant de commencer votre parcours d'investissement !

• Ally Invest Review
• Revue TD Ameritrade
• Revue E*Commerce