Boeing Employees Credit Union (BECU) a été fondée en 1935 par des employés de Boeing Company dans le but d'aider leurs collègues à acheter les outils nécessaires au travail.
Basée à Tukwila, dans l'État de Washington, l'institution financière fournit désormais des services aux membres pour les services bancaires courants, les services bancaires aux entreprises, les prêts, les hypothèques et les investissements et est notée A+ BBB.
États desservis : Washington et Caroline du Sud.
Faits hypothécaires BECU
- Fournit des boîtes à outils, des calculatrices et des outils en ligne utiles que les membres peuvent utiliser lorsqu'ils souhaitent acheter, construire ou rénover leur maison, ainsi que refinancer leur hypothèque
- Offre des options de prêt immobilier populaires telles que taux fixe, taux variable (ARM), valeur nette du logement, achat d'une première maison, jumbo, militaire et spécial et construction
- Étend les options de prêt hypothécaire uniques, y compris le FHA, le prêt foncier, le prêt immobilier VA et les prêts à solde fixe de 30 ans, entre autres
- Examine périodiquement les comptes des membres à la recherche d'opportunités d'économiser de l'argent en évaluant les augmentations des cotes de crédit et si les membres seraient alors éligibles à des taux plus bas
- Le Récompenses à domicile BECU le programme associe des chasseurs de maisons à des membres défenseurs et à des agents immobiliers triés sur le volet possédant une expertise locale, résultant en des remises sur les commissions des agents, aucun frais d'origination et une remise en argent après la clôture, entre autres avantages
- Les prêts hypothécaires en BECU peuvent inclure des subventions à l'achat d'une maison et une aide au versement initial
Globalement
BECU existe depuis 83 ans et, en 1989, avait commencé à installer des guichets automatiques dans tout le pays, élargissant sa portée à 150 000 membres et 200 employés. À ce jour, BECU continue de croître, avec des sites récemment ouverts en Caroline du Sud et à Spokane, Washington.
En tant que coopérative de crédit dédiée exclusivement à ses membres et à leurs familles, les services de BECU dépendent de conditions d'éligibilité. Ceux-ci incluent l'emplacement géographique, car les membres doivent vivre ou travailler à Washington, ou dans certains comtés de l'Oregon et de l'Idaho.
En outre, toute personne souhaitant s'inscrire auprès de BECU doit également être soit un employé, soit un membre de la famille des employés de BECU, Boeing Company ou d'une coopérative de crédit. Association avec diverses autres institutions locales – CUSO, University of Washington Alumni Association, etc. - peut également garantir l'adhésion.
Par rapport aux normes de l'industrie, les options et les qualifications hypothécaires de BECU sont conformes à ce qui est attendu des autres institutions financières. Il se démarque par son service à la clientèle exceptionnel et sa réputation auprès des membres.
La multitude de ressources gratuites, de consultations spécialisées, d'options Web conviviales et de politiques de transparence organisationnelle offrent aux membres une expérience bancaire plus personnalisée.
Taux hypothécaires actuels
Détails du prêt BECU
Les produits de prêts hypothécaires proposés par BECU sont divisés en sept catégories. Sur la base des structures différentes des coopératives de crédit et des banques, BECU s'adresse spécifiquement aux consommateurs intéressés à devenir non seulement des clients mais aussi des membres d'une institution financière.
En tant que coopérative à but non lucratif, BECU restitue des bénéfices à ses membres sous forme de frais moins élevés, de meilleurs tarifs et des services personnels supplémentaires tels que l'éducation financière gratuite, pour s'assurer que ses membres font des finances intelligentes les décisions.
Les prêts hypothécaires disponibles pour les membres du BECU comprennent :
Prêts à taux fixe en BECU
Pour les acheteurs potentiels qui s'attendent à ce que leurs niveaux de revenu restent à peu près les mêmes à l'avenir, ne prévoyez pas de déménager à tout moment bientôt, et préférez la stabilité et l'assurance de paiements mensuels stables et prévisibles, un prêt hypothécaire à taux fixe peut être le meilleur choix.
Les prêts conventionnels à taux fixe sont disponibles sur 10, 12, 15, 20 et 30 ans, et aucun frais de montage ne s'applique à l'achat initial ou à un refinancement potentiel.
Prêts à taux révisable en BECU
Les acheteurs de maison qui ne savent pas s'ils vivront dans la même maison dans 10, 20 ou même 30 ans pourraient être mieux adaptés avec un prêt hypothécaire à taux variable. Les paiements sont généralement inférieurs au cours des premières années du prêt, et les emprunteurs peuvent prétendre à un montant de prêt immobilier plus substantiel, ce qui leur confère un plus grand pouvoir d'achat. Les ARM sont disponibles dans les dispositions 3/1, 5/5, 5/1, 7/1 et 10/1. Le premier nombre de chacun de ces appariements représente la période pendant laquelle le taux ARM reste fixe, et le deuxième nombre est le terme pendant lequel il change. Ainsi, un ARM 5/5 conserve un taux fixe pendant les cinq premières années, puis change toutes les cinq années suivantes.
Prêts jumbo en BECU
Les prêts Jumbo via BECU sont proposés à la fois sous forme de prêts à taux fixe et à taux variable et permettent aux emprunteurs de financer des logements plus chers qu'un achat conventionnel.
L'Agence fédérale de financement du logement fixe le montant minimum du prêt jumbo à 453 100 $, bien que cela puisse être légèrement plus élevé dans certains États avec des coûts immobiliers de base élevés. Les acheteurs intéressés par des propriétés de grande valeur peuvent opter pour un prêt jumbo fixe sur 15 ou 30 ans ou pour des ARM 5/5, 5/1, 10/1 ou 7/1.
Prêts primo-accédants en BECU
Comme son nom l'indique, ce prêt s'adresse aux acheteurs d'une première maison et, grâce au programme de subvention aux acheteurs d'une première maison, les prêts peuvent être fixes, conventionnels ou ARM 5/5. Les membres éligibles de BECU n'ont qu'à verser un acompte de 1%, et BECU paie le reste.
Un autre montant de 6 500 $ peut être accordé par BECU pour aider à financer un acompte, et les emprunteurs bénéficient de ne pas avoir à payer de frais d'origination. La conception de ce prêt le rend idéal pour les jeunes emprunteurs qui n'ont pas les moyens d'effectuer des versements initiaux, qui peuvent bénéficier spécifiquement du soutien supplémentaire d'un agent immobilier.
Prêts en BECU VA
Les prêts VA offrent les anciens combattants qualifiés, les réservistes, les militaires en service actif et les membres de la famille éligibles avec un financement sous forme de prêts hypothécaires à taux fixe ou variable avec des options de mise de fonds faibles ou nulles.
L'assurance hypothécaire privée n'est pas requise et les frais de clôture et les frais sont minimes. Les vétérans peuvent appliquer leur Certificat d'admissibilité VA (COE) grâce à un prêt BECU VA et des directives de qualification de crédit flexibles facilitent la tâche des emprunteurs dont la cote de crédit n'est pas optimale.
Prêts à la construction en BECU
Les emprunteurs qui construisent eux-mêmes des maisons peuvent bénéficier des conditions d'intérêts uniquement de BECU pendant la phase de construction. Une fois la maison terminée, les conditions de l'hypothèque se transforment en une hypothèque permanente sans avoir à produire de documents supplémentaires ni à payer de frais supplémentaires.
Les emprunteurs qui embauchent des constructeurs professionnels peuvent utiliser le programme Hired Builder de BECU, grâce auquel les hypothèques peuvent être conçu pour représenter jusqu'à 80 % des coûts d'emprunt à l'acquisition, ou la valeur d'expertise de l'immeuble à construire domicile.
BECU HELOC
Les prêts sur marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) permettent aux emprunteurs d'accéder à la valeur nette existante de leur maison et d'en tirer parti pour diverses obligations financières telles que la consolidation de dettes, l'amélioration significative de l'habitat ou l'achat d'autres les atouts. Grâce à BECU, les HELOCs sont offerts sans frais de création, d'évaluation, d'assurance titres, de pénalité pour paiement anticipé, d'entiercement et d'envoi de documents.
Conçu comme un prêt à durée indéterminée, les propriétaires peuvent continuer à emprunter sur leur valeur nette au fur et à mesure, plutôt que de prendre une seule somme à l'avance. Pour les membres de coopératives de crédit qui ne savent pas quels seront les coûts éventuels de leur projet ou qui ont plusieurs actifs qui nécessitent un financement, un HELOC peut être préférable.
Expérience client hypothécaire BECU
BECU propose une multitude de ressources pour les membres faciles à trouver sur son site Web. En plus des calculateurs hypothécaires, une barre de recherche native « Poser une question » et des articles de blog utiles dédiés à chacun de leurs principaux services, la page « BECU et vous » de l'institution financière regorge de ressources interactives telles que des infographies, des webinaires, des cours à votre rythme et des instructions guides. Les parents peuvent également les utiliser pour faire participer leurs enfants à des conseils de littératie financière.
BECU fournit également de manière pratique des méthodes permettant de se connecter avec des conseillers financiers dans un cadre plus personnalisé. L'un de ces programmes est le Bilan de santé financière gratuit, qui est un examen individuel en temps réel consultation avec un spécialiste qui aide les membres à prendre des mesures en matière de budgétisation, d'épargne, d'investissement et d'endettement la gestion. Les rendez-vous durent généralement entre 40 et 50 minutes.
Des présentations gratuites en classe sont également disponibles pour les résidents de l'ouest de Washington et sont dirigées par des éducateurs financiers du BECU. Les cours peuvent être personnalisés pour un public de lycée, d'université ou d'adultes, avec des sujets allant de la gestion des risques et du crédit à la budgétisation et à l'accession à la propriété pour la première fois.
Ces services centrés sur les membres complètent les fonctionnalités intuitives de prise de rendez-vous et les applications en ligne simples. Les emprunteurs qui demandent un prêt immobilier en ligne doivent signer des formulaires de consentement électronique et être prêts à ce que le processus prenne environ 20 minutes. Voici un exemple de liste de contrôle des éléments nécessaires pour postuler en ligne :
- Numéro de sécurité sociale
- Adresse actuelle des deux dernières années
- Historique d'emploi des deux dernières années
- Informations sur les revenus de toutes sortes (salaire, primes, commissions, dividendes, etc.)
- Prix du futur logement, ainsi que le montant du prêt demandé
- Adresse de la propriété potentielle
- Informations sur les comptes bancaires et de courtage
- Informations de base sur les actifs immobiliers existants
- Informations de base sur les titres de créance existants
Les devis sont disponibles via un rendez-vous avec un conseiller hypothécaire BECU, et les acheteurs intéressés peuvent réserver en ligne ou appeler le 206-439-5772.
Le BECU n'apparaît pas dans les classements annuels J.D. Power Primary Mortgage Originator, ni dans le rapport mensuel des plaintes du Consumer Financial Protection Bureau.
Réputation de prêteur BECU
BECU bénéficie d'une note A+ du Better Business Bureau, bien que l'annuaire en ligne montre que 43 membres ont déposé des plaintes contre BECU depuis 2015. De plus, la coopérative de crédit a une note de 1/5 des membres qui ont soumis des avis en ligne par le BBB.
Sur la base d'enquêtes trimestrielles internes sur la satisfaction et la fidélité des membres de BECU, 70 % des personnes interrogées ont indiqué qu'elles recommanderaient BECU à un ami ou à un collègue. Selon BECU, le score moyen de autres institutions hypothécaires n'est que de 35 %.
En tant que coopérative de crédit fondée en 1935 au plus fort de la Grande Dépression, BECU se targue d'une philosophie de « les gens qui aident les gens ». Les associations et accréditations notables incluent :
- Assurance fédérale par la National Credit Union Administration (NCUA)
- Un prêteur pour l'égalité des chances au logement
- Un prêteur approuvé par la Federal Housing Administration (FHA)
- Certifié par la Fair Mortgage Collaborative
- ID NMLS 490518
*Informations recueillies le 14 novembre 2018
Qualifications du prêteur BECU
| Type d'hypothèque | Exigence d'acompte | Pointage de crédit minimum requis | Programmes d'aide au versement initial disponibles? | Revenu médian ou ratio dette/revenu |
| Taux fixe | 0-20% | 740+ | Oui | N / A |
| BRAS | 0-20% | 740+ | Oui | N / A |
| Géant | 20-30% | 740+ | Oui | N / A |
| Acheteur d'une première maison | 1-3% | Oui | N / A | |
| Virginie | 0% | 740+ | Oui | N / A |
| Construction | 30% | 740+ | Oui | N / A |
| HELOC | N / A | NA – capitaux propres requis | N / A | N / A |
Les qualifications hypothécaires sont propres au type de prêt, au prêteur et aux emprunteurs, entre autres facteurs. Bien que les taux hypothécaires en BECU énumèrent le plus souvent des exigences de pointage de crédit de 740 ou plus, celles-ci sont des directives généralisées qui peuvent ne pas représenter avec exactitude la portée ou les détails complets de chaque donnée hypothèque.
Les prêts hypothécaires à taux fixe et variable nécessitent généralement des acomptes standard de 20 à 30 %, bien que les conditions qui incluent l'assistance de la FHA ou l'assurance prêt hypothécaire puissent faire baisser ce chiffre.
De plus, les prêts VA et les prêts pour l'achat d'une première maison sont conçus pour offrir un meilleur accès au marché immobilier à ceux qui ne sont pas en mesure de verser un acompte de 20 %.
Les nombreux programmes d'achat de logements de BECU peuvent couvrir certains des coûts associés à l'accession à la propriété, tels que les frais de montage, d'évaluation ou de refinancement annulés dans certains cas.
Numéro de téléphone BECU et détails supplémentaires
- Page d'accueil URL: https://www.becu.org/
- Téléphone de l'entreprise: 800-233-2328
- Adresse du siège: 12770 Gateway Dr. S Tukwila, WA, 98168