Si vous m'aviez demandé quelles étaient les meilleures façons d'investir 5 000 $ il y a dix ans, je vous aurais probablement dit d'investir dans un compte d'épargne à haut rendement, pour placer votre argent dans des fonds indiciels ou pour ouvrir un compte avec une plateforme de prêt entre pairs comme Club de Prêt.
Mais maintenant que nous sommes bien avancés en 2021, le monde de l'investissement est considérablement plus diversifié qu'auparavant. En fait, il existe des crypto-monnaies, des robots-conseillers et toutes sortes de plateformes qui n'existaient même pas il y a 10 ou 20 ans.
Le grand nombre de plates-formes et d'applications d'investissement aujourd'hui peut rendre plus difficile la tâche de savoir quoi faire. C'est peut-être pourquoi, selon un étude de Magnify Money, 60% des Américains ressentent de l'anxiété lorsqu'ils pensent à investir en bourse.
Le chemin toi investir devrait dépendre en grande partie de vos objectifs. Investissez-vous pour la retraite? Ou investissez-vous de l'argent dont vous aurez besoin dans cinq ans ?
L'essentiel: votre calendrier devrait jouer un rôle énorme dans la façon dont vous investissez votre argent, tout comme votre tolérance au risque.
Table des matières
- Comment investir 5 000 $ dès aujourd'hui
- Votre style d'investissement
- Dernières pensées
Investissez aussi peu ou autant que vous le souhaitez avec un portefeuille Robinhood.
Avec Robinhood, vous pouvez constituer un portefeuille équilibré et négocier des actions, des ETF et des options aussi souvent que vous le souhaitez, sans commission. Cliquez sur votre état pour commencer à investir dès aujourd'hui !
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Comment investir 5 000 $ dès aujourd'hui
Les gens me demandent tout le temps quelles sont les meilleures façons d'investir leur argent, et surtout des montants de l'ordre de 5 000 $. Je vais répondre à cette question, mais j'ai d'abord un avertissement.
Si vous avez besoin d'accéder à votre trésorerie à très court terme (quelques mois à quelques années), vous ne devriez probablement pas l'investir du tout. Au lieu de cela, vous devriez prendre votre argent et le placer dans un compte d'épargne à haut rendement. Vous ne gagnerez pas un énorme retour de cette façon, mais au moins votre argent sera là quand vous en aurez besoin.
Si vous avez la possibilité d'investir de l'argent supplémentaire dont vous n'aurez pas besoin pendant de nombreuses années, voire des décennies, alors je pense que certaines stratégies pourraient vous laisser beaucoup mieux que d'autres.
Voici quelques-uns des meilleurs endroits pour investir 5 000 $.
1. Investissez dans des fractions d'actions avec Robinhood
Niveau de risque: Moyen
Si vous espérez investir dans des actions ou des ETF mais que vous voulez vous assurer d'être aussi diversifié que possible, investir dans des fractions d'actions est tout à fait logique. Après tout, les fractions d'actions représentent une fraction d'une action ou d'un autre investissement. En achetant des fractions d'actions au lieu d'une action entière, vous avez la possibilité d'investir vos 5 000 $ dans de nombreuses actions ou ETF différents au lieu de quelques-uns.
Comment ça fonctionne: L'achat d'actions fractionnées vous permet de posséder des fractions ou des « tranches » d'entreprises populaires, ce qui peut les mettre à votre portée. Après tout, une seule action d'Amazon (AMZN) se négocie actuellement à plus de 3 000 $, ce qui constitue une barrière à l'entrée assez élevée. Avec les fractions d'actions, cependant, vous pouvez investir dans une fraction des actions Amazon tout en diversifiant le reste de votre investissement ailleurs.
Comment commencer: Robin des Bois est une option populaire pour investir dans des fractions d'actions, principalement parce que cette application est facile à utiliser et que les transactions sont sans commission. Une fois que vous vous êtes inscrit et que vous avez ouvert un compte, vous pouvez même gagner un stock gratuit d'une valeur allant jusqu'à 225 $! Planque est une autre option populaire à vérifier.
- Investir dans des fractions d'actions
Pour qui c'est le mieux: Vous pouvez commencer à investir dans des fractions d'actions avec Robinhood pour aussi peu que 1 $, cette option est donc une bonne option pour tous ceux qui commencent tout juste.
| Avantages de l'investissement en actions fractionnées | Inconvénients de l'investissement en actions fractionnées |
| Diversifiez votre investissement initial de 5 000 $ à travers plus d'actions et d'ETF | Si vous choisissez une société de courtage qui facture des commissions, les coûts peuvent s'additionner |
| Vous pouvez investir dans des fractions d'actions avec presque toutes les sociétés de courtage en ligne, y compris Robinhood, Fidelity, M1 Finance et plus encore | Toutes les sociétés de courtage ne vous permettent pas d'investir dans des fractions d'actions |
| Achetez des actions de grands noms sans avoir à acheter une action complète |
2. Battez le taux de votre compte d'épargne avec BlockFi
Niveau de risque: Moyen
La montée en puissance de la crypto-monnaie a été un spectacle à voir au cours des dernières années, bien que ce ne soit certainement pas pour tout le monde. Encore, BlockFi - une plate-forme de crypto-monnaie - facilite l'utilisation de la crypto-monnaie pour gagner des intérêts sur votre épargne. En fait, vous pourrez peut-être utiliser votre crypto-monnaie pour obtenir un rendement allant jusqu'à 8,6% APY, et le tout sans frais cachés.
Comment ça fonctionne: Lorsque vous ouvrez un compte avec BlockFi et déposez votre crypto-monnaie, les intérêts sont gagnés quotidiennement et payés mensuellement. Cependant, le taux que vous gagnerez dépend en grande partie du type de crypto-monnaie que vous utilisez pour votre compte. Là où Bitcoin verse 6% APY au moment de la rédaction de cet article, Ethereum verse 5,25%.
Comment commencer: Tout ce que vous avez à faire est d'ouvrir un compte avec BlockFi et de déposer votre crypto-monnaie. Il n'y a pas de frais cachés ou de solde de compte minimum à craindre.
- Gagnez des intérêts sur vos économies avec la crypto-monnaie
Pour qui c'est le mieux: Les comptes d'épargne en crypto-monnaie sont les meilleurs pour les investisseurs en crypto qui prévoyaient d'acheter et de conserver de toute façon. Si vous comptez conserver votre crypto-monnaie sur le long terme, autant obtenir un retour sur investissement régulier en plus de le potentiel de croissance.
| Avantages du compte d'épargne BlockFi | Inconvénients du compte d'épargne BlockFi |
| Aucune exigence de solde minimum | Les intérêts ne sont payés qu'une fois par mois |
| Pas de frais cachés | BlockFi facture des frais de retrait si vous dépassez sa limite de retrait gratuit |
| Gagnez des intérêts sur vos soldes de crypto-monnaie | La crypto-monnaie peut être très volatile en tant qu'investissement |
3. Construisez un micro portefeuille immobilier avec Fundrise
Niveau de risque: Moyen
Collecte de fonds a rendu extrêmement simple l'ajout de biens immobiliers à votre portefeuille de placements, même si vous n'avez que 5 000 $ pour commencer. Non seulement cette plate-forme facilite l'investissement dans l'immobilier, mais c'est aussi un moyen très rentable d'utiliser vos 5 000 $ qui ne font que rester. Fundrise a affiché un retour sur investissement moyen impressionnant de 9,47% en 2019. À moins que vous ne vouliez être un propriétaire actif, c'est un excellent moyen d'utiliser votre argent supplémentaire.
Comment ça fonctionne: Cette plate-forme vous permet d'acheter des billets dans différents investissements immobiliers qui sont examinés par divers experts immobiliers, et seulement 2% des personnes qui demandent des prêts via Fundrise obtiennent approuvé.
Comment commencer: L'ouverture d'un compte avec Fundrise fonctionne de la même manière que l'ouverture d'un compte de courtage. Tout ce que vous avez à faire est de fournir vos données et informations personnelles avant de sélectionner une option de portefeuille en fonction de votre calendrier et de votre appétit pour le risque. Le solde de compte minimum pour un plan de démarrage avec Fundrise est de seulement 500 $.
- Construire un micro portefeuille immobilier
Pour qui c'est le mieux: Fundrise est un excellent choix pour quiconque souhaite investir dans l'immobilier sans avoir à être propriétaire.
| Les avantages de la levée de fonds | Contre de levée de fonds |
| Bas minimum de 500 $ pour commencer | Votre argent n'est pas liquide puisque Fundrise n'est pas obligé de vous laisser encaisser à tout moment |
| Les rendements historiques sont élevés (rendement moyen de 9,47 % en 2019) | Les options d'investissement complexes peuvent être difficiles à comprendre |
| Seulement 0,15% de frais de conseil annuels |
4. Démarrer un Roth IRA
Niveau de risque: Varie
Un Roth IRA est un type de compte d'investissement que vous pouvez ouvrir en plus des autres comptes de retraite que vous possédez, y compris un compte de travail 401 (k). Ce type de compte vous permet d'investir des dollars après impôt, ce qui signifie qu'il n'offre aucun avantage fiscal initial. Cependant, l'argent investi dans un compte Roth IRA augmente en franchise d'impôt au fil du temps, et vous n'avez pas à payer d'impôt sur le revenu sur les retraits une fois que vous atteignez l'âge de la retraite.
Comment ça fonctionne: Plafonds de revenu Roth IRA limitez qui peut cotiser, ce qui signifie que vous ne pouvez pas utiliser ce compte si vos revenus sont trop élevés. Par exemple, les déclarants uniques ne peuvent verser le montant total à un Roth IRA que s'ils gagnent moins de 125 000 $, et les éliminations progressives des revenus commencent à 125 000 $ et se terminent à 140 000 $. Les couples mariés ne peuvent contribuer le montant total à un Roth IRA que s'ils gagnent moins de 198 000 $, et les suppressions progressives commencent à 198 000 $ et se terminent à 208 000 $.
Comment commencer: Vous pouvez ouvrir un Roth IRA avec n'importe quelle société de courtage en ligne de votre choix. Pour 2021, les participants éligibles peuvent contribuer jusqu'à 6 000 $ sur leurs comptes IRA. Cependant, les personnes de 50 ans et plus peuvent cotiser jusqu'à 7 000 $. Nous vous recommandons de consulter Betterment pour ouvrir votre compte.
Pour qui c'est le mieux: Investir dans un Roth IRA est logique pour quiconque souhaite épargner pour sa retraite, mais surtout pour les personnes qui pensent qu'elles seront dans une tranche d'imposition plus élevée une fois qu'elles auront atteint l'âge de la retraite.
| Roth IRA | Roth IRA Inconvénients |
| Votre argent fructifie en franchise d'impôt et vous pouvez effectuer des retraits en franchise d'impôt à l'âge de la retraite | Les cotisations ne sont pas déductibles d'impôt l'année où vous investissez |
| Vous pouvez retirer des cotisations (pas des gains) à tout moment sans pénalité | Les plafonds de cotisation sont assez bas |
| Les comptes Roth IRA peuvent être ouverts auprès de presque toutes les sociétés de courtage et vous pouvez choisir les investissements pour votre compte | Limite des plafonds de revenu qui peut investir avec ce type de compte |
5. Laissez les robots investir pour vous avec l'amélioration
Niveau de risque: Varie
Si vous êtes prêt à investir dans des actions et d'autres titres mais que vous ne savez pas par où commencer, alors Amélioration peut être une bonne option. L'amélioration est l'une des meilleures façons d'investir vos 5 000 $ et de l'oublier ensuite. Ce robot-conseiller vous posera des questions importantes et vous aidera à prendre des décisions d'investissement en votre nom.
Après avoir créé un compte Betterment (ce qui prend moins d'une heure), vous pouvez déposer vos investissements initiaux, définir vos objectifs financiers et décider de votre tolérance au risque. Une fois que vous avez pris ces décisions, Betterment gère tout le reste pour vous.
Comment ça fonctionne: Le site Web utilise la technologie pour investir votre argent sans que vous ayez à passer des heures à comparer différentes entreprises ou options. Au lieu de plonger vous-même dans la recherche, vous répondez à un court questionnaire pour déterminer ce que vous pensez être un niveau de risque acceptable sur le marché et l'algorithme prend cette tolérance au risque et effectue des investissements pour toi.
Betterment rééquilibre même votre portefeuille au besoin. Si votre tolérance au risque change, vous pouvez vous connecter et modifier vos préférences. À partir de là, Betterment mettra à jour votre portefeuille en conséquence.
Comment commencer: Ouvrez un compte avec Betterment en fournissant des informations telles que votre e-mail, votre adresse personnelle, votre numéro de téléphone, votre numéro de sécurité sociale et vos coordonnées bancaires. Vous pouvez approvisionner votre compte par voie électronique et Betterment vous aidera à faire croître votre patrimoine en fonction de votre calendrier et de vos objectifs de placement.
- Investissement sans intervention
Pour qui c'est le mieux: Betterment est une excellente option pour les investisseurs débutants ainsi que pour ceux qui préfèrent une approche sans intervention.
| Avantages de l'amélioration | Inconvénients d'amélioration |
| Les frais sont relativement bas; vous paierez 0,25% par an sur votre solde investi | Charge des frais, que vous pouvez éviter en investissant vous-même avec une plateforme sans commission |
| Betterment utilise la technologie pour investir efficacement en fonction de vos préférences | |
| Bonne option pour les investisseurs novices |
6. Diversifier en investissant dans des ETF
Niveau de risque: Varie
Un fonds négocié en bourse, ou ETF, est un ensemble de titres (comme des actions) qui suivent généralement un indice comme le S&P 500. Étant donné que les ETF comprennent un assortiment d'investissements, ils sont naturellement diversifiés en eux-mêmes. Les ETF se négocient en bourse comme une seule action. Cela signifie que vous pouvez acheter des parts beaucoup plus petites de ces fonds au lieu de commencer avec un investissement initial important.
Comment ça fonctionne: Vous pouvez investir dans des ETF tout comme vous le feriez dans un fonds commun de placement ou un fonds indiciel. Tout ce que vous avez à faire est d'ouvrir un compte de courtage et de choisir les ETF dans lesquels vous souhaitez investir. Vous pouvez également investir dans des ETF au sein d'un compte de retraite que vous possédez, tel qu'un Roth IRA.
Comment commencer: Allié Investir est un excellent endroit pour investir dans les FNB, et votre investissement initial de 5 000 $ vous permettra de prendre un bon départ. Vous voudrez faire des recherches sur les fonds et sur leurs performances au cours des un, trois et dix dernières années. De nombreux fonds ont des décennies d'histoire, ce qui permet de voir facilement leurs performances tout au long de votre vie.
Pour qui c'est le mieux: Les ETF sont une excellente option pour les investisseurs débutants ou expérimentés.
| Avantages d'investir dans les ETF | Inconvénients d'investir dans les ETF |
| Les ETF ont normalement des ratios de frais et des frais de négociation faibles | Venez avec les mêmes risques que les autres investissements boursiers |
| Vous pouvez généralement commencer avec un minimum de compte faible (ou aucun minimum de compte) | Les ETF varient considérablement, vous devrez donc faire de nombreuses recherches avant d'investir |
| Impôt inférieur à celui des fonds communs de placement |
7. Investissez dans vos enfants grâce à un compte d'épargne universitaire
Niveau de risque: Varie
La façon la plus courante de se préparer au coût des études consiste à ouvrir un plan d'épargne-études 529. Ces plans sont également connus sous le nom de programmes de scolarité admissibles et ils vous permettent d'investir les dollars après impôt dans le plan.
De là, vous pouvez retirer cet argent et toute croissance d'investissement en franchise d'impôt à condition que vous l'utilisiez pour payer les coûts associés à l'enseignement supérieur (frais de scolarité, frais de scolarité, manuels, etc.)
Comment ça fonctionne: Vous pouvez ouvrir un compte 529 indépendamment de l'endroit où vous vivez et de l'âge de vos enfants, mais vous devez déterminer si votre état offre des avantages fiscaux pour le faire. Par exemple, l'État de l'Indiana offre un crédit d'impôt de 20 % sur les premiers 5 000 $ que vous cotisez chaque année. Si vous êtes marié et que vous déposez conjointement, c'est 1 000 $ de retour de l'État au moment des impôts si vous maximisez cet avantage.
Comment commencer: Commencez par rechercher 529 options de plan dans votre état et assurez-vous de les comparer en fonction des frais et des options d'investissement. Si votre état n'a aucune incitation à investir dans leur 529, alors j'envisagerais d'ouvrir un compte avec Épargner pour le Collège.
- Ouvrez un régime d'épargne-études 529
Pour qui c'est le mieux: Les comptes d'épargne universitaire sont une bonne option pour les investisseurs ayant des enfants qui fréquenteront probablement l'université. Après tout, le coût de l'enseignement supérieur ne va pas baisser de sitôt.
| 529 Avantages du plan d'épargne | 529 Inconvénients du plan d'épargne |
| L'argent augmente avec le temps et peut être retiré en franchise d'impôt pour les dépenses d'enseignement supérieur | Les fonds doivent être utilisés pour les dépenses d'enseignement supérieur éligibles, sinon des pénalités s'appliqueront aux retraits |
| Certains États offrent des avantages fiscaux | Les frais varient et peuvent être élevés |
| Préparez-vous tôt pour les coûts élevés du collège | Les régimes d'épargne-études peuvent varier en termes d'options de placement |
Votre style d'investissement
Les options représentent avant tout des moyens intelligents d'investir 5 000 $, bien que la meilleure option pour vous puisse varier en fonction de votre tolérance au risque, de vos objectifs d'investissement et de votre calendrier. N'oubliez pas non plus que votre style d'investissement peut faire la différence. Après tout, certaines personnes préfèrent que quelqu'un d'autre investisse leur argent pour elles, tandis que d'autres aiment apprendre autant qu'elles le peuvent afin de pouvoir investir en toute confiance par elles-mêmes.
Si vous êtes un investisseur autonome, plusieurs options de cette liste fonctionneraient pour vous. Vous pouvez investir dans des ETF ou des fractions d'actions au sein d'un Roth IRA ou dans un compte de courtage, mais vous pouvez également investir dans Fundrise ou créer de la richesse en investissant vos fonds crypto dans un compte BlockFi.
Si vous avez besoin d'aide pour investir, d'un autre côté, embaucher un robot-conseiller comme Betterment pourrait être votre meilleur pari. Après tout, les robots-conseillers utilisent des algorithmes avancés pour faire des choix d'investissement intelligents en votre nom, et ils le font avec des frais minimes.
Dernières pensées
Que vous soyez un nouvel investisseur ou un professionnel chevronné, il est essentiel que vous preniez la meilleure décision pour votre argent. Heureusement, Internet est un trésor lorsqu'il s'agit de rechercher des options d'investissement et d'exécuter celles que vous aimez.
Prenez votre temps, faites vos recherches et trouvez le meilleur endroit pour vos 5 000 $. C'est le meilleur moyen de garantir que votre investissement initial augmente avec le temps.